Cfp, clu அல்லது chfc: எது சிறந்தது?

உங்கள் நிதி வாழ்க்கையின் ஒரு கட்டத்தில், தற்போதைய நிலைமை சிக்கலான ஒரு வாடிக்கையாளரை நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும். உங்கள் சந்திப்பின் போது, ​​சிறந்த தீர்வை தீர்மானிக்கும்போது சில சவால்களை நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும். எளிமையான சூழ்நிலைகளைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு பெரும்பாலும் ஆயுள் காப்பீடு, வரி அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் தொடர்பான சிக்கலான சிக்கல்கள் இருக்கலாம். அந்த சூழ்நிலைகளைப் பற்றியும் அவர்களுக்குத் தெரியாது.

CFP, ChFC மற்றும் CLU என்றால் என்ன?

இந்த வகையான மோசமான நிகழ்வுகளைத் தவிர்ப்பதற்காக, பல சூழ்நிலைகளை அடையாளம் காணவும், உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவற்றின் மூலம் சரியாக வழிகாட்டவும் உங்களை நீங்கள் சித்தப்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்துவது அவசியம். உங்கள் அறிவை அதிகரிப்பதன் மூலம், உங்கள் நம்பகத்தன்மையும் வருமானமும் பயனடைகின்றன. எந்தவொரு வாடிக்கையாளரின் சூழ்நிலையையும் கையாள வேண்டிய அறிவைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கும் மூன்று வெவ்வேறு பெயர்களை நாங்கள் ஆராய்வோம்: சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி), பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர் (சி.எல்.யூ) மற்றும் பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சி.எஃப்.சி).

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் பதவி இன்று இந்தத் துறையில் மிகவும் பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் கட்டண அடிப்படையிலான நிதித் திட்டத்தை வழங்க விரும்புவோரால் இது தொடரப்படுகிறது. ஒரு பட்டய ஆயுள் அண்டர்ரைட்டர் பதவியைக் கொண்டிருப்பது வணிக அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடலுக்கான ஆயுள் காப்பீட்டில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்களுக்கு மட்டுமே நோக்கங்களுக்காக. பட்டய நிதி ஆலோசகர் பதவிக்கு போர்டு தேர்வு தேவையில்லை. சிறந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் நிலைமை மற்றும் உங்கள் குறிக்கோள்களைப் பொறுத்தது.

சி.எஃப்.பி: மீடியாவின் தேர்வு

சி.எஃப்.பி குறி வாஷிங்டன் டி.சி.யில் உள்ள சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்ட வாரியத்தால் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. சி.எஃப்.பி பதவி இன்று இந்த துறையில் மிகவும் பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட நற்சான்றிதழாகும், இது பெரும்பாலும் ஊடகங்களிலிருந்து பெறப்பட்ட வெளிப்பாட்டின் காரணமாக இருக்கலாம்.

இந்த நற்சான்றிதழ் பொதுவாக கட்டணம் அடிப்படையிலான நிதித் திட்டத்தை வழங்க விரும்புவோருக்கான தேர்வின் பெயராகும், மேலும் பாரம்பரியமாக வரி, சட்ட அல்லது முதலீட்டுத் தொழில்களில் இருப்பவர்களால் பெரிதும் பின்பற்றப்படுகிறது. இந்த பதவியைப் பெறும் காப்பீட்டு முகவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விரிவான நிதித் திட்டங்களை வழங்க இதைப் பயன்படுத்தலாம் மற்றும் அவர்களின் பல்வேறு காப்பீட்டுத் தேவைகள் அத்தகைய திட்டங்களுக்கு எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதைக் காட்டலாம்.

சி.எஃப்.பி பாடத்திட்டம்

CFP பாடத்திட்டத்தில் பின்வரும் திட்டமிடல் தலைப்புகளை உள்ளடக்கிய ஐந்து முக்கிய படிப்புகள் உள்ளன:

• முதலீட்டு திட்டமிடல் காப்பீட்டு திட்டமிடல் டாக்ஸ் திட்டமிடல் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் கல்வி திட்டமிடல் நெறிமுறைகள் மற்றும் நிதி திட்டமிடல் செயல்முறை

நிதி திட்டமிடல் தொடர்பான சுமார் 106 கருத்தியல் தலைப்புகள் இந்த உள்ளடக்கத்தில் உள்ளன. அனைத்து பாடநெறிகளும் வெற்றிகரமாக முடிந்ததும், மாணவர்கள் கடுமையான, விரிவான 10 மணி நேர வாரிய தேர்வில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும். வேட்பாளர்கள் தேர்வில் தேர்ச்சி பெற்றதும், அவர்கள் சான்றிதழ்களைப் பெறுவதற்கு முன்பு பின்னணி காசோலை மற்றும் நுழைவு கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும்.

நீங்கள் ஒரு சி.எஃப்.பி ஆனவுடன், உங்கள் சான்றிதழை ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் புதுப்பிக்க வேண்டும். ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் இது தேவைப்படுகிறது. மறுசீரமைக்க, நீங்கள் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பத்துடன் 355 டாலர் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும், மேலும் 30 மணிநேர தொடர் கல்வியை முடிக்க வேண்டும் financial நிதி திட்டமிடலில் 28 மணிநேரமும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நெறிமுறைகளில் இரண்டு மணிநேரமும்.

சி.எஃப்.பி ஆனதன் நன்மைகள்

சி.எஃப்.பி ஆக மாறுவதற்கு நிறைய கடின உழைப்பும் அர்ப்பணிப்பும் தேவை. ஆனால் இந்த பதவியைப் பின்பற்றுபவர்களுக்கு நிறைய நன்மைகள் உள்ளன. முதலாவதாக, உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய உதவும் திறனை இது வழங்குகிறது. இது உங்கள் வருமானத்தில் ஊக்கத்தையும் அளிக்கிறது-சான்றிதழ் பெறுவது அதிக சம்பளத்திற்கான சாத்தியத்தை உங்களுக்குத் தரும்.

பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர்: பழமையான பதவி

CLU என்பது தொழில்துறையில் மிகவும் மதிப்பிற்குரிய காப்பீட்டு பதவியாக கருதப்படுகிறது. இந்த பதவி 1927 இல் பென்சில்வேனியாவின் பிரைன் மவ்ரில் உள்ள அமெரிக்கக் கல்லூரியால் உருவாக்கப்பட்டது. CLU பாரம்பரியமாக வணிக அல்லது எஸ்டேட்-திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்காக ஆயுள் காப்பீட்டில் நிபுணத்துவம் பெற விரும்பும் முகவர்களால் பின்பற்றப்படுகிறது.

சி.எல்.யூ பாடத்திட்டம்

சி.எல்.யுக்கான தற்போதைய பாடத்திட்டத்தில் தேவையான ஐந்து படிப்புகள் உள்ளன. அவை பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன:

• காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் அடிப்படைகள் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் சட்டம் தனிப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் நிபுணர்களுக்கான தோட்டத் திட்டத்தின் திட்டமிடல்

தேவையான ஐந்து படிப்புகளுக்கு மேலதிகமாக, தனிநபர்கள் மூன்று தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட படிப்புகளிலும் சேர வேண்டும். பின்வருவனவற்றிலிருந்து இவற்றைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்:

• நிதி திட்டமிடல்: செயல்முறை மற்றும் சுற்றுச்சூழல் தனிப்பட்ட சுகாதார காப்பீடு வருமான வரிவிதிப்பு குழு நன்மைகள் ஓய்வூதிய தேவைகளுக்கான திட்டமிடல் முதலீடுகள் தோட்டத் திட்டமிடல் பயன்பாடுகள்

எப்படி இது செயல்படுகிறது

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட படிப்புகளுக்கு மாணவர்கள் வகுப்பிலோ அல்லது ஆன்லைனிலோ பாடநெறி செய்ய முடியும். இந்த படிப்பின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று என்னவென்றால், உங்கள் சொந்த வேகத்தில் பாடநெறிகளை முடிக்க உங்களுக்கு அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது. மாணவர்கள் தங்கள் இறுதித் தேர்வைத் திட்டமிட பதிவுசெய்த நான்கு மாதங்களுக்குப் பிறகு வழங்கப்படுகிறார்கள்.

பட்டய நிதி ஆலோசகர்: மேம்பட்ட நிதி திட்டமிடல்

சி.எஃப்.பி குறிக்கு மாற்றாக 1982 இல் பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சி.எஃப்.சி) நற்சான்றிதழ் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இந்த பதவி அமெரிக்க கல்லூரி மூலமாகவும் கிடைக்கிறது. இந்த பதவி சி.எஃப்.பி பதவியின் அதே முக்கிய பாடத்திட்டத்தையும், தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தின் பல்வேறு துறைகளில் கவனம் செலுத்தும் இரண்டு அல்லது மூன்று கூடுதல் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட படிப்புகளையும் கொண்டுள்ளது. ஆனால் மிகப்பெரிய வித்தியாசம் என்னவென்றால், சி.எஃப்.பி போலவே வேட்பாளர்கள் ஒரு விரிவான வாரிய தேர்வில் தேர்ச்சி பெற தேவையில்லை.

சி.எஃப்.சி மற்றும் சி.எஃப்.பி இரண்டையும் ஒன்றுடன் ஒன்று சேர்க்கும் படிப்புகளின் எண்ணிக்கை காரணமாக, சி.எஃப்.சி மற்றும் சி.எல்.யூ மதிப்பெண்கள் பெரும்பாலும் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் காப்பீடு இரண்டையும் பற்றிய ஆழமான அறிவைத் தேடும் நபர்களால் எடுக்கப்படுகின்றன, ஆனால் நீண்ட வாரியத் தேர்வைத் தவிர்க்க விரும்புவோர். நிரல் கோடிட்டுக் காட்டும் சில பகுதிகள்:

• சிறு வணிக குடும்பங்கள் எல்ஜிபிடிகு வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிதி திட்டமிடல் சிறப்பு தேவைகள் கொண்ட குடும்பங்களுக்கு உதவுதல்

எது சிறந்தது?

இந்த கேள்விக்கு உண்மையில் சரியான பதில் இல்லை. நீங்கள் விரும்பும் கவனம் செலுத்தும் பகுதியில் பதில் உள்ளது. ஆயுள் காப்பீட்டில் நீங்கள் அதிக கவனம் செலுத்த விரும்பினால், CLU பதவி உங்களுக்கு மிகவும் முழுமையான பாடத்திட்டத்தை வழங்குகிறது. விரிவான நிதித் திட்டமிடலில் நீங்கள் கவனம் செலுத்த விரும்பினால், மற்ற இரண்டு நற்சான்றுகளில் ஒன்று சிறந்த பொருத்தம்.

எந்தவொரு பதவியும் மற்றவர்களை விட சிறந்ததாக கருதப்படவில்லை.

இந்த பெயர்கள் எதுவும் இயல்பாகவே மற்றவர்களை விட உயர்ந்தவை என்று கருதப்படவில்லை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். சி.எஃப்.பி பதவிக்கு குறைந்த பாடநெறி தேவைப்படுகிறது, ஆனால் அதன் மாணவர்களை வாரிய தேர்வில் முன்கூட்டியே பயன்படுத்த அனுமதிக்கும் வகையில் அந்த விஷயத்தை கற்றுக்கொள்ளும்படி கட்டாயப்படுத்துகிறது. சி.எல்.யூ மற்றும் சி.எஃப்.சி நற்சான்றிதழ்களுக்கு கூடுதல் பாடநெறி தேவைப்படுகிறது, ஆனால் விரிவான தேர்வு இல்லை. மூன்று பெயர்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள் மற்றும் ஒற்றுமைகளைப் புரிந்துகொள்ள பின்வரும் விளக்கப்படம் உதவும்.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
விரிவான வாரிய தேர்வு	இல்லை	ஆம்	இல்லை
தேவையான படிப்புகளின் எண்ணிக்கை	8	5	8
படிப்பின் கவனம்	ஆயுள் காப்பீடு, தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக	விரிவான நிதி திட்டமிடல்	விரிவான நிதி திட்டமிடல்