சிடி ஏணி வரையறை மற்றும் ஒன்றை எவ்வாறு உருவாக்குவது

சிடி ஏணி என்றால் என்ன

ஒரு குறுவட்டு ஏணி என்பது ஒரு மூலோபாயம், இதில் முதலீட்டாளர் முதலீடு செய்ய வேண்டிய பணத்தை வெவ்வேறு முதிர்வு தேதிகளுடன் வைப்புச் சான்றிதழ்களில் (சிடிக்கள்) சமமான தொகைகளாகப் பிரிக்கிறார். இந்த மூலோபாயம் வட்டி வீதம் மற்றும் மறு முதலீட்டு அபாயங்கள் இரண்டையும் குறைக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு குறுவட்டு ஏணி குறுந்தகடுகளுக்கான வட்டி வீதம் மற்றும் மறு முதலீட்டு அபாயங்கள் இரண்டையும் குறைக்கக்கூடும். வெவ்வேறு முதிர்வுகளுடன் குறுந்தகடுகளில் ஒரே அளவிலான நிதியை ஒதுக்குவதன் மூலம் ஏணி உருவாக்கப்படுகிறது. ஒரு ஏணி குறுவட்டு போர்ட்ஃபோலியோவுடன் ஒரு முதலீட்டாளர் இன்னும் காலாண்டு கொடுப்பனவுகளை அடைய முடியும், ஆனால் அதிகம் அதிக மொத்த போர்ட்ஃபோலியோ வருவாய் விகிதம்.

ஒரு சான்றிதழ் வைப்புத்தொகை (சிடி) என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் முதலீட்டு தயாரிப்பு ஆகும். ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) 250, 000 டாலர் வரை காப்பீடு செய்யப்படும் முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதிகள், குறுவட்டு முதிர்வு தேதி வரை வழங்கும் வங்கியால் பூட்டப்படும். இந்த சேமிப்புக் கருவிகளுக்கான முதிர்வு தேதிகள் பொதுவாக மூன்று மாதங்கள், ஆறு மாதங்கள், ஒரு வருடம் அல்லது ஐந்து ஆண்டுகளில் அமைக்கப்படுகின்றன. எந்த காலத்திற்கு நிதி உறுதி செய்யப்படுகிறதோ, அவ்வளவு வட்டி செலுத்தப்படுகிறது. வெவ்வேறு காலங்களுக்கு வழங்கப்படும் பல்வேறு வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்த, முதலீட்டாளர்கள் குறுவட்டு ஏணி எனப்படும் ஒரு மூலோபாயத்தைப் பின்பற்றலாம்.

சிடி ஏணி என்றால் என்ன?

குறுவட்டு ஏணியை எவ்வாறு உருவாக்குவது

ஒரு முதலீட்டாளர் முதலீடு செய்ய $ 20, 000 இருப்பதாகவும், நான்கு ஆண்டு குறுவட்டு ஏணியை உருவாக்க விரும்புகிறார் என்றும் சொல்லலாம்.

படி 1: தனி குறுந்தகடுகளைத் திறக்கவும்

முழு நிதியையும் ஒரு குறுவட்டில் வைப்பதற்கு பதிலாக, முதலீட்டாளர் ஒன்று, இரண்டு, மூன்று மற்றும் நான்கு ஆண்டுகளில் முதிர்ச்சியடையும் நான்கு குறுந்தகடுகளில் $ 5, 000 வைக்கிறார். முதலீட்டாளர் நிதியை முதலீடு செய்வதற்கு முன் குறுந்தகடுகளில் சிறந்த விகிதங்களைக் கொண்ட வங்கிகளைக் கண்டுபிடிப்பார். முதலீட்டாளர் தொடங்குவது என்னவென்றால்:

• 1 ஆண்டு குறுவட்டில் $ 5, 000 2 ஆண்டு குறுவட்டில் $ 5, 000 3 ஆண்டு குறுவட்டில் $ 5, 000 4 ஆண்டு குறுவட்டில்

படி 2: முதிர்ச்சியில் ஒவ்வொரு சிடியையும் புதுப்பித்து மாற்றவும்

ஒவ்வொரு குறுவட்டு முதிர்ச்சியடையும் போது, ​​முதலீட்டாளர் அதை 4 ஆண்டு குறுவட்டாக புதுப்பிப்பார். அவ்வாறு செய்வதன் மூலம், நான்கு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முதலீட்டாளருக்கு நான்கு, நான்கு ஆண்டு குறுந்தகடுகள் இருக்கும், ஆனால் அவற்றின் குறுந்தகடுகளில் ஒன்று மட்டுமே ஆண்டுதோறும் முதிர்ச்சியடையும்.

முதலீட்டாளர் தங்கள் குறுந்தகடுகள் அனைத்தையும் ஜனவரி 2019 இல் திறந்திருந்தால், ஏணியை அமைப்பது போல் இருக்கும்:

• ஜனவரி 2020: 1 ஆண்டு சிடியை 4 ஆண்டு சி.டி.ஜானூரி 2021 ஆக புதுப்பிக்கவும்: 2 ஆண்டு சிடியை 4 ஆண்டு சி.டி.ஜானூரி 2022 ஆக புதுப்பிக்கவும்: 3 ஆண்டு சிடியை 4 ஆண்டு சி.டி.ஜானூரி 2023 ஆக புதுப்பிக்கவும்: 4 ஆண்டு புதுப்பிக்கவும் புதிய 4 ஆண்டு குறுவட்டுக்குள் குறுவட்டு

இது முதலீட்டாளருக்கு ஏணியைக் கட்டும் போது நீண்ட கால குறுந்தகடுகளில் அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்த அனுமதிக்கும், மேலும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் முதிர்ச்சியடையும் ஒரு குறுவட்டு மூலம் அபராதம் இன்றி ஆண்டுக்கு 25% நிதியை ஏணியில் இருந்து வெளியேற்றுவதற்கான அணுகலைக் கொண்டிருக்கும்.

மினி சிடி ஏணிகள்

ஒரு மினி சிடி ஏணி என்பது வழக்கமான சிடி ஏணியின் அதே கருத்தாகும், ஆனால் குறுகிய கால சி.டி. அதே மூலோபாயத்தை பயன்படுத்த 3 மாத, 6 மாத, 9 மாத மற்றும் 1 ஆண்டு குறுந்தகடுகளில் ஒரு குறுவட்டு ஏணியை உருவாக்கலாம். குறுகிய கால குறுந்தகடுகளுக்கு எதிராக ஒரு ஏணியை உருவாக்குவதன் மூலம் நீங்கள் பெறக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

குறுவட்டு ஏணியின் நன்மைகள்

ஒரு சிடி ஏணி மூலோபாயம் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் அசல் மற்றும் வருமானத்தின் பாதுகாப்பை மதிக்கிறது. குறுந்தகடுகள் வெவ்வேறு நேரங்களில் முதிர்ச்சியடையும் என்பதால் இந்த மூலோபாயம் முதலீட்டாளர்களுக்கு நிலையான பணப்புழக்கத்தையும் வழங்குகிறது. மாறுபட்ட முதிர்வுகளுடன் குறுந்தகடுகளில் முதலீட்டைப் பரப்புவதன் மூலம், முதலீட்டாளர் நீண்ட கால குறுந்தகடுகளின் அதிக வட்டி விகிதங்களிலிருந்து பயனடைகிறார், மேலும் அவர்களின் அனைத்து நிதிகளையும் வைத்திருக்கும் குறுகிய கால வைப்புச் சான்றிதழை மீண்டும் புதுப்பிக்க வேண்டியதில்லை.

குறுந்தகடுகள் ஒரு வங்கி திவாலாகிவிட்டால் இயல்புநிலைக்கு எதிராக எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீட்டையும் வழங்குகின்றன. மத்திய அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் அமெரிக்க கருவூல பத்திரங்களைத் தவிர, வேறு எந்த வாகனமும் நிலையான வருமான முதலீட்டாளர்களுக்கு அத்தகைய பாதுகாப்பை வழங்காது.

கூடுதலாக, குறுந்தகடுகளை ஏணி செய்வதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் மொத்த (அல்லது மொத்த) வட்டி விகிதத்தை தனிப்பயனாக்க முடியும், பொதுவாக தலைகீழாக. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு முதலீட்டாளர் காலாண்டு பணப்புழக்கங்களை உருவாக்க மூன்று மாத குறுந்தகடுகளை மட்டுமே வாங்க முடியும், ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வருவாய் விகிதத்தை உணர்ந்து கொள்ளலாம். இருப்பினும், ஒரு ஏணி குறுவட்டு போர்ட்ஃபோலியோ மூலம், அவர்கள் இன்னும் காலாண்டு கொடுப்பனவுகளை அடைய முடியும், ஆனால் மிக அதிகமான மொத்த போர்ட்ஃபோலியோ வருமான விகிதத்துடன், ஏனெனில் நீண்ட முதிர்வு குறுந்தகடுகள் பொதுவாக அதிக வட்டியை செலுத்துகின்றன.

முதலீட்டாளர்கள் தங்களது அனைத்து நிதிகளையும் ஒரே குறுவட்டில் வைப்பதால் அதிக வட்டி விகிதங்களை இழக்க நேரிடும், இதனால் அவர்களின் நிதி பூட்டப்பட்டிருக்கும். இருப்பினும், ஒரு குறுவட்டு ஏணியுடன், முதலீட்டாளர் குறுகிய கால வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி முதிர்ச்சியடைந்த குறுந்தகடுகளை அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் புதிய குறுந்தகடுகளில் மறு முதலீடு செய்வதன் மூலம் பயன்படுத்தலாம். மறுபுறம், வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், குறுவட்டு வைத்திருப்பவர்கள் தங்களின் தற்போதைய நீண்டகால குறுந்தகடுகள் வழங்கும் அதிக வட்டி விகிதங்களின் நன்மைகளை இன்னும் அனுபவிக்கின்றனர். ஒரு குறுவட்டு ஏணி, இதனால், குறுந்தகடுகள் முதிர்ச்சியடையும் போது வட்டி வீத அபாயத்தைக் குறைக்கும் போது பணத்தை மறு முதலீடு செய்வதற்கான வழக்கமான வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது.

ஒரு அவசரநிலை ஏற்பட்டால் மற்றும் ஒரு முதலீட்டாளருக்கு பணம் தேவைப்பட்டால், ஏணி உத்தி முதலீட்டாளர் தொடர்ந்து ஒரு குறுவட்டு முதிர்ச்சியடைவதை உறுதிசெய்கிறது, இதனால் பணப்புழக்க ஆபத்து குறைகிறது.

அடிக்கோடு

மொத்தத்தில், வேறு எந்த முதலீட்டையும் போலவே, ஏணி குறுந்தகடுகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான நடைமுறை முற்றிலும் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்தது. பொதுவாக, மூலதனத்தின் பாதுகாப்பு, கணிக்கக்கூடிய பணப்புழக்கம் மற்றும் எளிமை ஆகியவற்றை விரும்பும் மக்களுக்கு அவை சிறந்தவை. குறுந்தகடுகள் புரிந்துகொள்வது, அணுகுவது மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய கட்டமைப்பது மிகவும் எளிதானது.

மறுபுறம், குறுந்தகடுகளுக்கான வருவாய் விகிதங்கள் பொதுவாக அவை வழங்கும் பாதுகாப்பு காரணமாக குறைவாகவே உள்ளன. மேலும், உள்ளூர், மாநில அல்லது கூட்டாட்சி வரிகளில் பணத்தை மிச்சப்படுத்த அவர்கள் சிறப்பு வரி சிகிச்சையை வழங்குவதில்லை; எனவே, நீங்கள் அதிக வரி அடைப்பில் இருந்தால், அவர்கள் நியாயப்படுத்துவது கடினம். நீங்கள் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருந்தால், அவை இன்னும் நிறைய அர்த்தத்தைத் தருகின்றன.

குறுந்தகடுகளுடன் பாதுகாப்பான நடவடிக்கை உங்கள் வங்கி வழியாகச் சென்று உங்கள் வைப்புத்தொகை எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீட்டு வரம்புகளால் மூடப்பட்டிருப்பதை உறுதிசெய்வது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒரு தரகு வீட்டின் வழியாக செல்ல முடிவு செய்தால், நீங்கள் கமிஷன்கள், விற்பனையாளர்களின் கேள்விக்குரிய உந்துதல்கள் (தரகர்) மற்றும் அசல் இழப்பு போன்ற பல ஆபத்தான மாறிகள் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளீர்கள் என்பதை புரிந்து கொள்ளுங்கள். அதை எளிமையாக வைத்து நன்மைகளை அறுவடை செய்யுங்கள்.