தொழில்முறை நிதி ஆலோசனைக்கான வழக்கு

நிதி ஆலோசனையின் தன்மை மாறுகிறது. புதிய நிதி தொழில்நுட்பத்தின் எழுச்சி மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் தகவல்களுக்குத் தயாராக அணுகல் என்பது இன்றைய ஆலோசகர்கள் தங்கள் உறவுகளுக்கு தொடர்ந்து மதிப்பு சேர்க்க வேகமானவர்களாகவும் கவனத்துடன் இருக்க வேண்டும் என்பதாகும்.

இனி விலை மற்றும் செயல்திறன், தொழில் மற்றும் வெளிப்புற அழுத்தங்கள் - புதிய விதிமுறைகள் மற்றும் குறைந்த விலை முதலீட்டு தீர்வுகள் - சுயாதீன ஆலோசகர்களை தொடர்ந்து தங்கள் சேவைகளை மாற்றியமைக்க கட்டாயப்படுத்தியுள்ளன. ஆலோசகர்களுக்கான தேவை தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதோடு, வாடிக்கையாளர்களின் கோரிக்கைகளை மாற்றுவதற்கு அந்த ஆலோசகர்கள் பதிலளிப்பதால், வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி நிபுணர்களை ஒப்பிடுவது இன்னும் கடினமாகிவிடும். ஏற்கனவே, அறிவுறுத்தப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் அதிக திருப்தியைப் புகாரளிக்கின்றனர்: சமீபத்திய வான்கார்ட் ஆய்வு, பத்தில் எட்டு பேர் தங்கள் தற்போதைய ஆலோசகரை நம்புகிறார்கள் என்பதைக் காட்டுகிறது.

தெளிவற்ற அளவை அளவிடுதல்

இவை அனைத்தும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் பெறும் ஆலோசனையின் மதிப்பைக் கணக்கிடுவது முன்பை விட கடினமானது என்பதாகும். முதலீட்டு செயல்திறன் ஒப்பீட்டளவில் குறிக்கோள்: வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக, சிறந்த இடர்-சரிசெய்த வருமானத்தை நாடுகிறார்கள். செயல்திறனை அளவிடலாம், காலப்போக்கில் கண்காணிக்கலாம், மற்றும் குறியிடலாம்.

இருப்பினும், ஆலோசகர் ஆலோசனையை கணக்கிடுவது மிகவும் கடினம், இருப்பினும் ஆய்வுகள் அதன் மதிப்பை ஆண்டுக்கு 3 சதவிகிதத்திற்கும் வாழ்நாளில் 23 சதவிகிதத்திற்கும் இடையில் வைக்கின்றன. நிதி திட்டமிடல் என்பது பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்களுக்கு முந்தைய அனுபவம் இல்லாத ஒரு நீண்ட கால முயற்சியாகும். பெரும்பாலானவர்கள் தங்கள் ஆலோசகரின் உறவினர் அனுபவத்தை மதிப்பீடு செய்ய முடியும் என்றாலும், அவற்றின் மதிப்பு முன்மொழிவு மிகவும் சவாலானது. உங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் முதலீடுகளுக்கு வெளியே எங்கு மதிப்பு சேர்க்க வேண்டும்? உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அந்த மதிப்பை எவ்வாறு மனதில் வைத்திருக்க முடியும்?

நிதி வாழ்க்கையை எளிதாக்குதல்

ஆலோசனை தொழில் நிகர மதிப்பு பற்றிய கேள்வியை மையமாகக் கொண்டுள்ளது, இது அளவிட எளிதானது. ஆனால் சிறந்த ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் உறவின் போது அவர்களின் வாழ்க்கை மதிப்பை மேம்படுத்த உதவ முடியும்.

இந்த ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பெட்டியின் வெளியே சிந்திக்க உதவுகிறார்கள், போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு முதல் பணப்புழக்கம் மற்றும் திட்டமிடல் வரையிலான கேள்விகளைச் சுற்றி தெளிவை வழங்குகிறார்கள். பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் அல்லது செல்வப் பரிமாற்றம் குறித்த சில கேள்விகளைக் கொண்ட ஒரு ஆலோசகரை ஈடுபடுத்துகிறார்கள்: அவர்களின் உறவு எவ்வளவு ஆழமாக வளரும் என்பது அவர்களுக்குப் புரியவில்லை.

ஒரு ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களை பெரிய படத்தில் கவனம் செலுத்துவதில் மட்டுமல்லாமல், மனதை வழங்குவதிலும் கருவியாக இருக்கிறார். தங்கள் ஆலோசகர்களை நம்புவதற்கு வரும் வாடிக்கையாளர்கள் சந்தையின் அன்றாட ஜைரேஷன்களைப் பற்றி கவலைப்படுவது குறைவு. ஆய்வுகள் கூறுகின்றன, "ஆலோசனை உறவில் முதலீட்டாளர் திருப்தி உண்மையான நிதி வருவாயைக் காட்டிலும் தனிப்பட்ட கவனத்திலிருந்து வருகிறது."

வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதி வாழ்க்கையை எளிமைப்படுத்த வேண்டும். நிதி தயாரிப்புகளின் எண்ணிக்கையும் சிக்கலும் தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதால், ஆலோசகர்கள் சத்தத்தைக் குறைத்து, இலக்கு வைக்கப்பட்ட வாய்ப்புகளிலிருந்து வருடாந்திரங்கள் மற்றும் காப்பீடு வரை இலக்கு, யதார்த்தமான பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார்கள்.

முன்னோக்கை வழங்குதல்

பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் நம்பத்தகாதவர்கள். காலப்போக்கில் சராசரி உலகளாவிய பங்குச் சந்தை மகசூல் சுமார் 4 சதவிகிதம் என்றாலும், அமெரிக்கர்கள் ஆண்டுக்கு 11 சதவிகிதம் வரை சம்பாதிக்க எதிர்பார்க்கிறார்கள். ஆலோசகர்கள் அந்த இடைவெளியை எதிர்பார்ப்புகளை மீட்டமைப்பதன் மூலம் மட்டுமல்லாமல், சேமிப்பாளர்களுக்கு மோசமான முடிவுகளைத் தவிர்க்க உதவுவதன் மூலமும் சந்தையை லாபத்தில் பூட்டுவதற்கு முயற்சிப்பது போன்றவற்றை நிரப்புகிறார்கள்.

சிறந்த ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முதலீடு செய்யாத முடிவுகளில் கூட அவர்கள் இல்லாத ஒரு முன்னோக்கை வழங்குகிறார்கள். வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் முடிவுகளின் நிதி தாக்கங்களை புரிந்து கொள்ளும்போது, ​​வாழ்க்கையை மாற்றலாமா வேண்டாமா போன்ற அழுத்தமான குறுக்கு வழிகள் செல்லவும் எளிதானது.

இது உறுதியளிப்பதை மொழிபெயர்க்கிறது: நிதி ஆலோசனையைப் பெறும் நபர்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளைக் கொண்டிருப்பது மட்டுமல்லாமல், அவர்களின் ஓய்வூதிய தயாரிப்புகளில் நம்பிக்கையையும் உணரலாம் என்று RAND கார்ப்பரேஷன் தெரிவிக்கிறது.

அடிக்கோடு

நாள் முடிவில், புத்திசாலித்தனமான, மிகவும் கடுமையான வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூட ஒரு படி பின்வாங்குவதில் சிக்கல் உள்ளது. ஆலோசகர்கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கட்டுப்பாட்டின் கீழ் மற்றும் வெளியே இருப்பதை புரிந்துகொள்ள உதவுகிறார்கள். கணக்கிட எளிதான ஆல்பாவைப் போலன்றி, ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி வாழ்க்கையின் போக்கை அமைப்பதில் இந்த ஆலோசனையின் மதிப்பைப் புரிந்துகொள்ள உதவுவதற்காக தொடர்ந்து பணியாற்றுவது மிக முக்கியம்.