எளிமைப்படுத்தப்பட்ட பணியாளர் ஓய்வூதியத்தை (செப்) ஒரு ரோத் ஈராவாக மாற்ற முடியுமா?

ஆம். சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏ என்பது ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ ஆகும், இது முதலாளி சோ.ச.க. பங்களிப்புகளைப் பெறுகிறது, மேலும் இது அதே விதிகளின்படி செயல்படுகிறது.

விளக்குவதற்காக மட்டும்:

• ஒரு பாரம்பரிய தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) என்பது ஒரு நீண்டகால சேமிப்புத் திட்டமாகும், இது வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானம் கொண்ட ஒரு நபர் அல்லது தம்பதியினர் வருடாந்திர மொத்த வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகபட்சமாக நிர்ணயிக்க அனுமதிக்கிறது. அந்த பணம் அந்த ஆண்டில் வருமான வரிக்கு உட்பட்டது அல்ல, மேலும் அது ஆண்டுதோறும் சம்பாதிப்பதால் பணம் வரி விதிக்கப்படுவதில்லை. கணக்கு உரிமையாளர் ஓய்வுபெற்று பணத்தை எடுக்கத் தொடங்கும் போது, ​​அது சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும். ஒரு சுய வேலைவாய்ப்பு திட்டம் (சோ.ச.க.) ஐ.ஆர்.ஏ என்பது ஃப்ரீலான்ஸர்களுக்காகவும், சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்காகவும் குறைந்தது ஒரு பணியாளருடன் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ போலல்லாமல், ஒரு பணியாளர் நிதிக்கு பங்களிக்க முடியாது. ஆனால் முதலாளி ஒரு பணியாளரின் நிதிக்கும் அவரது சொந்த நிதிக்கும் பங்களிக்கலாம்.

சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏ அமைப்பது எளிதானது மற்றும் பயன்படுத்த நெகிழ்வானது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பங்களிப்பை வழங்கலாமா, எவ்வளவு என்பதை ஆண்டு முடிவில் ஒரு முதலாளி தீர்மானிக்க முடியும். (முதலாளி தனது சொந்த நிதியில் மட்டுமே பங்களிக்க முடியாது, ஆனால் தகுதியான ஊழியர்களின் நிதிகளுக்கும் பங்களிப்பு செய்ய வேண்டும்.)

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு SEP IRA என்பது தனிப்பட்டோர் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வகை பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ ஆகும். எந்தவொரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலும், நீங்கள் கணக்கை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றலாம். நினைவில் கொள்ளுங்கள், அந்த வரி ஆண்டுக்கான வருமான வரிகளை நீங்கள் முழு நிலுவையிலும் செலுத்த வேண்டும்.

சோ.ச.க.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ போலவே, ஒரு வங்கி, நிதி நிறுவனம், தனிப்பட்ட முதலீட்டு நிறுவனம் அல்லது ஆன்லைன் வர்த்தக தளங்களில் ஒரு சோ.ச.க. பழமைவாத பத்திர நிதிகள் முதல் ஆக்கிரமிப்பு வளர்ச்சி பங்கு நிதிகள் வரை பல வகையான முதலீட்டு விருப்பங்கள் உள்ளன.

இது எந்தவொரு கணக்கும் மட்டுமல்ல. இது ஒரு சிறப்பு ஐஆர்ஏ கணக்கு, மேலும் இது சிறப்பு என்னவென்றால், கூட்டாட்சி அங்கீகாரம் பெற்ற வரி சலுகைகளுடன் ஓய்வூதிய சேமிப்பு வாகனமாக உள்நாட்டு வருவாய் சேவையால் இது அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது.

ஐஆர்ஏ, வரையறையின்படி, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட சேமிப்பு வாகனம். உங்களுக்கும் உங்கள் ஊழியர்களுக்கும் நன்மைகள் உள்ளன:

ஒரு சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏவை மாற்ற, பணத்தை நிர்வகிக்கும் நிதி நிறுவனத்தை தொடர்பு கொள்ளுங்கள். நீங்கள் அங்கு அல்லது ஐஆர்ஏக்களை வழங்கும் வேறு எந்த நிறுவனத்திலும் பணத்தை மாற்றலாம்.

கணக்கில் பங்களித்த பணத்தின் மீதான வரி பணம் திரும்பப் பெறும் வரை தாமதமாகும். உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானம் மற்றும் உங்கள் ஊழியர்களின் வருமானம் அந்த ஆண்டு குறைக்கப்படுகிறது. எனவே, உங்கள் நிகர வருமானத்தின் உண்மையான வெற்றி உங்கள் பணத்தை சேமிக்க ஒரு சேமிப்புக் கணக்கைத் திறந்திருந்தால் இருந்ததை விடக் குறைவு. மேலும், ஆண்டுதோறும் நீங்கள் லாபத்திற்கு வரி விதிக்கப்படுவதில்லை. நீங்கள் பணத்தை எடுக்கும்போது மட்டுமே வரிகள் அனைத்தும் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ ஐ "பாரம்பரிய" என்று அழைக்கப்படுகிறது, இது மற்ற முக்கிய வகை ஐஆர்ஏ, ரோத் என்பதிலிருந்து வேறுபடுகிறது.

ஒரு சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏவை ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ ஆக மாற்றுகிறது

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு முக்கிய வேறுபாட்டைக் கொண்டுள்ளது: வரிகள் முன் செலுத்தப்படுகின்றன. அதாவது, வரிக்குப் பிந்தைய வருவாயில் நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள், உடனடி வரி விலக்கு கிடைக்காது. ஆனால் நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது, ​​அந்த பணத்தின் மீதான அசல் அல்லது இலாபத்திற்கு நீங்கள் ஒருபோதும் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

நீங்கள் ஒரு SEP IRA உட்பட எந்த பாரம்பரிய IRA ஐ ஒரு ரோத் கணக்கிற்கு மாற்றும்போது, ​​அந்த வரி ஆண்டில் நிலுவைத் தொகைக்கு நீங்கள் கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள். ஓய்வூதியம் பெற்ற பின்னர், வரி செலுத்துவதற்குப் பதிலாக இப்போது செலுத்த முடியுமென்றால், இது ஓய்வூதியத் திட்டமாகக் கருதப்படுகிறது. நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் இது குறிப்பாக உண்மை.

ரோத் ஐஆர்ஏவின் மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவைப் போலவே குறைந்தபட்ச வருடாந்திர பணத்தையும் நீங்கள் எடுக்க வேண்டியதில்லை. ஐஆர்எஸ் ஏற்கனவே அதன் வெட்டு எடுத்துள்ளது, எனவே நீங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்களோ இல்லையோ கவலைப்படுவதில்லை.

இறுதியாக, ரோத் ஐஆர்ஏ ஆரம்பத்தில் திரும்பப் பெறுவதற்கு எந்த அபராதமும் இல்லை. நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கை நீங்கள் கண்டிப்பாக ரெய்டு செய்தால், உங்களால் முடியும்.

எப்படி

ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்ற, உங்கள் சோ.ச.க. அல்லது பிற பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ கணக்கை நிர்வகிக்கும் நிதி நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். ஐஆர்எஸ்-பேச்சில், இது கணக்கின் அறங்காவலர். நீங்கள் அந்த நிறுவனத்தில் ஒரு ரோத் கணக்கில் பணத்தை மாற்றலாம் அல்லது நீங்கள் தேர்வு செய்தால் வேறு எங்காவது செய்யலாம்.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் ஒரு மாற்றம் செய்வதற்கு கோருவதை உறுதிசெய்க. அந்த பணம் உங்கள் கைகளில் செலுத்தப்படுவதை நீங்கள் விரும்பவில்லை. நீங்கள் அதைப் பயன்படுத்தாவிட்டாலும், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதங்களை நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும்.