எனது ஈராவை ஒரு வழக்கில் எடுக்க முடியுமா?

பொருளடக்கம்

• உங்கள் ஐஆர்ஏ எப்போது ஆபத்தில் உள்ளது?
• கூட்டாட்சி விலக்குகள்
• மாநில விலக்குகள்
• ஒருபோதும் நேரான பதில் இல்லை
• உள்நாட்டு உறவுகள் வழக்குகள்

உங்கள் தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கை (ஐஆர்ஏ) ஒரு வழக்கில் எடுக்க முடியுமா என்பது பெரும்பாலும் நீங்கள் வசிக்கும் நிலை மற்றும் கேள்விக்குரிய தீர்ப்பைப் பொறுத்தது. உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏவை ஒரு வழக்கில் கைப்பற்றுவதிலிருந்து பாதுகாக்கும் இடத்தில் கூட்டாட்சி பாதுகாப்புகள் எதுவும் இல்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நீங்கள் வழக்குத் தொடர்ந்தால், நீங்கள் ஒரு தீர்வை செலுத்த வேண்டியிருந்தால் கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அணுக முடியும். ஒரு சட்ட வழக்கில் ஐஆர்ஏ நிதிகளுக்கான மாநில பாதுகாப்பு 50 மாநிலங்களில் கணிசமாக வேறுபடுகிறது. பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான விலக்குகள் பெரும்பாலும் வேறுபடுகின்றன. உள்நாட்டு உறவுகள் வழக்குகளில், ஐஆர்ஏ நிதிகள் ஒருபோதும் பாதுகாக்கப்படுவதில்லை.

உங்கள் ஐஆர்ஏ எப்போது ஆபத்தில் உள்ளது?

நீங்கள் ஒரு வழக்குடன் பணியாற்றினால், உங்கள் ஐஆர்ஏ ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஆபத்தில் இருக்கலாம். உங்கள் சொத்தில் யாராவது விழுந்து காயமடைந்தால் அல்லது நீங்கள் ஒரு கார் விபத்தில் சிக்கியிருந்தால், நீதிமன்ற உத்தரவின் இழப்பை நீங்கள் காணலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் மற்ற சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடனை பூர்த்தி செய்ய உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் நீராட வேண்டியிருக்கும். உங்கள் ஐஆர்ஏவுக்கு ஆபத்தை விளைவிக்கும் வழக்குகளில் ஏற்படக்கூடிய பிற சிக்கல்களில் கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடன் இயல்புநிலை, விவாகரத்து மற்றும் பெற்றோர் உரிமை மோதல்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

கூட்டாட்சி விலக்குகள், அல்லது அதன் பற்றாக்குறை

1974 ஆம் ஆண்டின் பணியாளர் ஓய்வூதிய வருமான பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் கீழ் 401 (கே) ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் பிற சேமிப்புத் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், தனித்தனியாக வைத்திருக்கும் ஐஆர்ஏக்களுக்கு கூட்டாட்சி சட்டத்தின் கீழ் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து போர்வை பாதுகாப்பு வழங்கப்படுவதில்லை. உண்மையில், உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு வழங்கப்பட்ட ஒரே உத்தரவாதமான கூட்டாட்சி பாதுகாப்பு திவால் விஷயத்தில் ஒரு பகுதி விலக்கு. நீங்கள் திவால்நிலை என்று அறிவித்தால், 2005 ஆம் ஆண்டின் திவால்நிலை துஷ்பிரயோகம் தடுப்பு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் கீழ் கணிசமான அளவு ஐஆர்ஏ சொத்துக்கள் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. ஏப்ரல் 2019 இல் பணவீக்கத்திற்காக ஒவ்வொரு மூன்று வருடங்களுக்கும் சரிசெய்யப்படும் பாதுகாக்கப்பட்ட தொகை 36 1, 362, 800 ஆக மீண்டும் கணக்கிடப்பட்டது.

சட்ட நடவடிக்கைகளில் ஐ.ஆர்.ஏ.விடமிருந்து வரும் நிதிகளுக்கான ஒரே கூட்டாட்சி பாதுகாப்பு திவால் வழக்குகளில் ஓரளவு விலக்கு.

இந்த பாதுகாப்பைத் தவிர, மத்திய அரசு ஐ.ஆர்.ஏ நிதியை பறிமுதல் செய்வதிலிருந்து அடைக்காது. ஐஆர்எஸ் காரணமாக செலுத்தப்படாத வரி போன்ற கூட்டாட்சி கடன்களின் விஷயத்தில், உங்கள் ஐஆர்ஏ வேறு எந்த சொத்தையும் போலவே கடனையும் பூர்த்தி செய்ய பறிமுதல் செய்யலாம் அல்லது அலங்கரிக்கலாம். மற்ற அனைத்து சாத்தியமான விலக்குகளும் மாநில அரசாங்கங்களின் விருப்பப்படி உள்ளன, எனவே குறிப்பிட்ட சட்டங்கள் பரவலாக மாறுபடும்.

மாநில விலக்குகள்

விலக்குகள் மாநிலங்களிடையே கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. பலர் கடனைப் பொருட்படுத்தாமல், கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து போர்வை பாதுகாப்பை ஐ.ஆர்.ஏ.க்களுக்கு வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், சிலர் உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் ஆதரவளிக்க அவசியமானதாகக் கருதப்படும் ஐஆர்ஏ நிதிகளுக்கு மட்டுமே பாதுகாப்பை வழங்குகிறார்கள்.

கூடுதலாக, பல மாநிலங்கள் இந்த விலக்குக்கு தகுதி பெறக்கூடிய ஐஆர்ஏ நிதிகளின் அளவிற்கு ஒரு வரம்பை விதிக்கின்றன. தீர்ப்புக்கு சில நாட்களுக்கு முன்னர் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட ஐஆர்ஏ நிதிகளுக்கு மற்றவர்கள் முழு பாதுகாப்பை வழங்குகிறார்கள். ஹவாயில், உங்களுக்கு எதிரான தீர்ப்புக்கு குறைந்தது மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் நீங்கள் பங்களிக்கும் எந்த நிதியும் கைப்பற்றப்படுவதிலிருந்து பாதுகாக்கப்படும். உட்டாவில், குறைந்தது ஒரு வருடம் முன்னதாக செய்யப்பட்ட அனைத்து பங்களிப்புகளும் பாதுகாக்கப்படுகின்றன.

ஒருபோதும் நேரான பதில் இல்லை

ஒரு மாநில குறியீட்டினுள் கூட, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களுக்கான குறிப்பிட்ட விலக்குகள் ரோத் கணக்குகளிலிருந்து வேறுபடலாம். உங்கள் ஐஆர்ஏ தீண்டத்தகாத நிதியில் விநியோகமாக எடுக்கப்பட்ட நிதியை விட அதிக பாதுகாப்பு வழங்கப்படலாம்.

இதன் முக்கிய அம்சம் இதுதான்: நீங்கள் வழக்குத் தொடரப்படும் அபாயத்தில் இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை பறிமுதல் செய்வதைத் தவிர்க்க உங்கள் மாநில மற்றும் கணக்கு வகைக்கு பொருந்தக்கூடிய குறிப்பிட்ட சட்டங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

உள்நாட்டு உறவுகள் வழக்குகள்

தாராளமான விலக்கு முறைகள் கொண்ட மாநிலங்களில் கூட, குழந்தை ஆதரவு, ஜீவனாம்சம் அல்லது பிற உள்நாட்டு உறவுகள் தொடர்பான தீர்ப்புகளில் ஐஆர்ஏ பாதுகாப்புகள் நீக்கப்படும். செலுத்தப்படாத குழந்தை ஆதரவு காரணமாக நீங்கள் ஒரு வழக்குடன் பணியாற்றினால், எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் எங்கு வாழ்ந்தாலும் உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாக்கப்படுவது சாத்தியமில்லை.