கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்க வரையறை

கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கம் என்றால் என்ன?

கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் பரஸ்பரம் நடத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள், அவை 1830 களில் இருந்து 1930 களில் வீட்டுக் கடன்களுக்கான அணுகலை பெரிதும் அதிகரித்தன. "பரஸ்பர சுய உதவி" மனப்பான்மையால் வழிநடத்தப்பட்ட, பங்கேற்பாளர்கள் தங்கள் பணத்தை-பொதுவாக சிறிய, பிராந்திய பி & எல்-க்குள் சேகரித்தனர்-இதையொட்டி ஈவுத்தொகைகளைப் பெறுவதற்கும் அடமானம் எடுப்பதற்கும் தகுதியானவர்கள். 1930 களின் நடுப்பகுதியில் இருந்து, பி & எல்எஸ் கூட்டாட்சி சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்களில் மார்பிங் செய்யத் தொடங்கியது, இது அமெரிக்க அரசாங்கத்திடமிருந்து ஒரு சாசனத்தைக் கொண்டிருந்தது மற்றும் கூட்டாட்சி வைப்பு காப்பீட்டை நம்பியிருந்தது.

ஒரு கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கம் எவ்வாறு செயல்பட்டது

ஒரு கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கம், ஒரு சிக்கனம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, தனிநபர்களின் ஒரு குழு உறுப்பினர் கட்டணத்தை செலுத்த ஒப்புக் கொண்டதோடு, முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட முதிர்வு மதிப்பைக் கொண்ட ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான பங்குகளுக்கு சந்தா செலுத்தியது. உறுப்பினர்கள் தங்கள் பங்குகளின் முதிர்வு மதிப்பை அடையும் வரை ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்த வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டது.

ஒரு நபர் ஐந்து பங்குகளை எடுத்தால், ஒவ்வொன்றும் 600 டாலர் முதிர்வு மதிப்புடன் இருந்தால், அவர்கள் $ 3, 000 வரை கடனை எடுக்க முடியும். இந்த சங்கங்கள் வைத்திருக்கும் மூலதனத்தின் அளவு வரம்புகள் காரணமாக, உறுப்பினர்கள் பொதுவாக வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு திருப்பங்களை எடுக்க வேண்டும்-அல்லது, குறிப்பாக, மற்ற உறுப்பினர்களை விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும். அவர்கள் இன்னும் பங்குகளில் கடன்பட்டிருந்தால், குறிப்பு ரத்து செய்யப்படும் வரை அவர்கள் தொடர்ந்து அவற்றை செலுத்துவார்கள்.

கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் பெரும் மந்தநிலைக்குப் பின்னர் கூட்டாட்சி முறையில் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டன, இன்று நமக்குத் தெரிந்த கூட்டாட்சி சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்களுக்குள் உருவானது.

முதல் கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் "நிறுத்தப்படுதல்" அல்லது மூடிய-முடிக்கப்பட்டவை, அது செய்த கடன்கள் அனைத்தும் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்போது காலாவதியான திட்டங்கள். எவ்வாறாயினும், 1800 களின் நடுப்பகுதியில் "தொடர் திட்டங்கள்" என்று அழைக்கப்படுபவை நடைமுறைக்கு வந்தன, அவை அவ்வப்போது புதிய பங்குகளை வெளியிட்டன. இறுதியில், இவை "நிரந்தர திட்டங்களுக்கு" வழிவகுத்தன, அங்கு உறுப்பினர்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் சேரலாம்.

கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கங்களின் வரலாறு

தொழில்துறை புரட்சியின் போது ஐக்கிய இராச்சியத்தில் நடைமுறையில் இருந்த பிரிட்டிஷ் கட்டிட சங்கங்களால் கட்டிடம் மற்றும் கடன்கள் பாதிக்கப்பட்டுள்ளன. வைப்புத்தொகை வங்கிகளால் தேவைப்படும் பெரிய கீழ் செலுத்துதல்கள் மற்றும் குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள்-பெரும்பாலும் ஐந்து வருடங்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவானவை நடுத்தர வர்க்க வீட்டு உரிமையாளருக்கு குறிப்பிடத்தக்க தடையாக இருந்தன. கட்டிட சங்கங்கள் பாரம்பரிய வங்கி முறையை மீறி உறுப்பினர்களை ஒரு வீட்டை வாங்கும் போது பங்குகளை வாங்கவும் அவற்றின் மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்கவும் அனுமதித்தன.

ஆங்கிலத்தில் பிறந்த இரண்டு தொழிற்சாலை தொழிலாளர்கள் 1831 இல் பிலடெல்பியாவில் முதல் அமெரிக்க கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கத்தை உருவாக்கினர். விரைவில் இந்த உள்ளூர் கூட்டுறவு நிறுவனங்கள் வடகிழக்கு மற்றும் மத்திய அட்லாண்டிக் முழுவதும் உருவாகும். 1870 களில், கட்டிடம் மற்றும் கடன்கள் பெரும்பான்மையான மாநிலங்களில் தோன்றின.

இந்த நேரத்தில் திறமையான தொழிலாளர்களின் வருமானம் அதிகரித்து வருவதால் பி & எல்ஸின் வளர்ச்சி தூண்டப்பட்டது. வங்கிக் கடனுக்குத் தேவையான மிகக் குறைந்த கட்டணத்தை அவர்களால் பொதுவாக வாங்க முடியவில்லை என்றாலும், அவர்களின் அதிகரித்த வருவாய் இந்த மாற்று நிதி ஆதாரமாக இருந்தாலும் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதை சாத்தியமாக்கியது.

கட்டிடம் மற்றும் கடன் சங்கங்களின் பயன்பாடு 1927 ஆம் ஆண்டில் அதன் உச்சத்தை எட்டியது, அவர்களில் 12, 804 பேர் நாடு முழுவதும் சிதறடிக்கப்பட்டனர், 11 மில்லியனுக்கும் அதிகமான உறுப்பினர்களுக்கு சேவை செய்தனர். எவ்வாறாயினும், ஒரு தசாப்தத்திற்குள் அந்த செல்வாக்கு வெகுவாகக் குறைந்துவிடும்.

கட்டிடம் மற்றும் கடன்கள் எதிராக சேமிப்பு மற்றும் கடன்கள்

பெரும் மந்தநிலை மற்றும் அதன் விளைவாக பி & எல் இருப்புநிலைகளின் சரிவு ஆகியவற்றின் பிரதிபலிப்பாக, அரசாங்கம் ஒரு புதிய வகை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சாசனங்களை வழங்கத் தொடங்கியது: கூட்டாட்சி சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள். தொழில்துறை முதலில் கூட்டாட்சி ஒழுங்குமுறைகளை ஏற்கத் தயங்கினாலும், நன்மைகள் இறுதியில் தெளிவாகத் தெரிந்தன.

ஒருவருக்கு, பணப்பட்டுவாடா எஸ் & எல்ஸ் 1932 ஆம் ஆண்டில் ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி வாரியத்திடமிருந்து கடன் பெறலாம். கூடுதலாக, பெடரல் சேமிப்பு மற்றும் கடன் காப்பீட்டுக் கழகம் அல்லது எஃப்எஸ்எல்ஐசி, அதன் உறுப்பினர்களால் செய்யப்பட்ட வைப்புகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதன் மூலம் சிக்கனங்களை உறுதிப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.