அபராதம் இல்லாமல் உங்கள் 401 (கி) ஐப் பயன்படுத்த சிறந்த வழிகள்

பொருளடக்கம்

• இயல்பான 401 (கே) விநியோகம்
• சிரமத்தைத் திரும்பப் பெறுதல்
• 401 (கி) கடனைக் கோருகிறது
• அடிக்கோடு

உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான சிறந்த வழி நாங்கள் அனைவரும் அறிவோம்: நீங்கள் ஓய்வு பெறும் வரை காத்திருங்கள், பின்னர் உங்கள் கணக்கிலிருந்து ஒழுங்கான விநியோகங்களை வாழத் தொடங்குங்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக இந்த முதலாளி நிதியளிக்கும் சேமிப்புத் திட்டம் நிறுவப்பட்டது - தவிர, நீங்கள் செய்யாவிட்டால், ஐஆர்எஸ் உங்களை எடுக்கும் நிதியில் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் மற்றும் வரிகளுடன் உங்களுக்கு உதவுகிறது. ஆனால் வாழ்க்கை நடக்கிறது. முன்கூட்டியே நீங்கள் அந்த ஓய்வூதியக் கணக்கைத் தட்ட வேண்டும் என்றால், அபராதம் விதிக்காமல் அவ்வாறு செய்ய பல வழிகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்களுக்கு நிதி தேவைப்பட்டால், நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தாலும், அபராதம் இல்லாமல் உங்கள் 401 (கே) நிதியைத் தட்டலாம். உடல்நலம், ஒரு முதன்மை குடியிருப்பு மற்றும் கல்விச் செலவுகள் சம்பந்தப்பட்ட உடனடி மற்றும் கனமான செலவுகளைச் செய்யுங்கள். அபராதம் விதிக்கப்படாத ஒரு கஷ்டத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு தகுதி பெறுங்கள் (இது வருமான வரிகளைச் சந்தித்தாலும்).உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து கடன் வாங்கவும் நீங்கள் தகுதிபெறலாம், இது உங்களுக்கு அபராதம் அல்லது வரி விதிக்கப்படாது, பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.

இயல்பான 401 (கே) விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்வது

ஆனால் முதலில், விதிகளின் விரைவான ஆய்வு. நீங்கள் 59½ வயதை எட்டிய பின்னரோ, நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டிருந்தாலோ அல்லது வேலை செய்ய முடியாவிட்டாலோ மட்டுமே அபராதம் இல்லாமல் உங்கள் 401 (கே) கணக்கிலிருந்து நிதியை திரும்பப் பெற முடியும் என்று ஐஆர்எஸ் ஆணையிடுகிறது. உங்கள் முதலாளியின் திட்டத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள் போன்ற தொடர்ச்சியான வழக்கமான விநியோகங்களை எடுக்க நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம் அல்லது மொத்த தொகையை முன்பணமாகப் பெறலாம்.

நீங்கள் 72 வயதை அடைந்த பிறகு, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்க வேண்டும், அந்த நேரத்தில் உங்கள் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஐஆர்எஸ் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும். அதே பணியிடத்தில் நீங்கள் இன்னும் தீவிரமாக வேலை செய்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் உண்மையில் ஓய்வு பெறும் ஆண்டு வரை RMD களை ஒத்திவைக்க சில திட்டங்கள் உங்களை அனுமதிக்கின்றன.

பொதுவாக, நீங்கள் அடையும் முன் உங்கள் 401 (கி) இலிருந்து நீங்கள் எடுக்கும் எந்த விநியோகமும்

வயது 59½ நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வருமான வரிக்கு மேல் கூடுதல் 10% வரி அபராதத்திற்கு உட்பட்டது.

சிரமத்தைத் திரும்பப் பெறுதல்

எவ்வாறாயினும், உங்கள் திட்டத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, நீங்கள் சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யும் வரை, அபராதம் விதிக்காமல் உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து ஆரம்ப விநியோகங்களை எடுக்க நீங்கள் தகுதிபெறலாம். இந்த வகை அபராதம் இல்லாத திரும்பப் பெறுதல் ஒரு கஷ்டமான விநியோகம் என்று அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் உங்களிடம் உடனடி மற்றும் அதிக நிதிச் சுமை இருக்க வேண்டும், இல்லையெனில் நீங்கள் செலுத்த முடியாது. உங்கள் மற்ற சொத்துக்கள், சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு கணக்கு நிலுவைகள் மற்றும் பண மதிப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் பிற நிதி ஆதாரங்களின் கிடைப்பது போன்ற செலவினங்களின் நடைமுறைத் தேவை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது.

"கஷ்டம்" என்று என்ன தகுதி? நிச்சயமாக, ஒரு புதிய படகு வாங்குவது அல்லது மூக்கு வேலை பெறுவது போன்ற விருப்பப்படி செலவுகள் அல்ல. அதற்கு பதிலாக, பின்வருமாறு சிந்தியுங்கள்:

• சிகிச்சை மற்றும் கவனிப்புக்கான அத்தியாவசிய மருத்துவ செலவுகள் ஒரு பிரதான குடியிருப்புக்கான வீடு வாங்கும் செலவுகள் 12 மாதங்கள் மதிப்புள்ள கல்வி கல்வி மற்றும் கட்டணங்கள் முன்கூட்டியே அல்லது வெளியேற்றப்படுவதைத் தடுப்பதற்கான செலவுகள் பூகம்பங்கள் அல்லது வெள்ளம்)

வீடு வாங்கும் செலவுகளின் பகுதி ஒரு சாம்பல் நிறப் பகுதி. ஆனால் பொதுவாக, பணம் குறைவான கட்டணம் செலுத்துவதற்கு (குறிப்பாக பணத்தை வைப்பது உங்களுக்கு அடமானம் பெற உதவும் என்றால்) அல்லது செலவினங்களை மூடுவதற்கு இது தகுதி பெறுகிறது.

கஷ்ட கடன் விதிமுறைகள்

நிதி நெருக்கடியிலிருந்து விடுபட உங்களுக்கு தேவையான அளவு வரை மட்டுமே கஷ்ட விநியோகங்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன. அந்த தொகையை மீறுவது ஆரம்ப விநியோகங்களாக கருதப்படுகிறது மற்றும் 10% அபராதம் வரிக்கு உட்பட்டது. நீங்கள் எடுக்க விரும்பும் எந்தவொரு கஷ்ட விநியோகத்தையும் உங்கள் திட்ட நிர்வாகி அங்கீகரிக்க வேண்டும்.

உங்கள் விநியோகத்தில் நீங்கள் இன்னும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், இருப்பினும், ரோத் 401 (கே) விஷயத்தில், விநியோகத்தின் ஒரு பகுதி மட்டுமே வரி விதிக்கப்படலாம்.

உங்கள் 401 (கி) இலிருந்து கடன் கோருதல்

உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து நீங்கள் ஒரு கஷ்டத்தைத் திரும்பப் பெறலாமா அல்லது கடன் வாங்கலாமா என்பது உண்மையில் ஐஆர்எஸ் வரை அல்ல, ஆனால் உங்கள் முதலாளிக்கு - திட்ட ஆதரவாளர் - மற்றும் திட்ட நிர்வாகி: அவர்கள் நிறுவிய திட்ட விதிகள் இந்த நடவடிக்கைகளை அனுமதிக்க வேண்டும், மற்றும் அவர்களுக்கு விதிமுறைகளை அமைக்கவும்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் பாரம்பரிய அல்லது ரோத் 401 (கே) இலிருந்து கடன் உங்கள் சொந்த கணக்கு நிலுவைத் தொகையில் 50% அல்லது $ 50, 000 ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. நீங்கள் வெவ்வேறு நேரங்களில் பல கடன்களை எடுக்கலாம் என்றாலும், நிலுவையில் உள்ள அனைத்து கடன் நிலுவைகளின் மொத்தத்திற்கும் $ 50, 000 வரம்பு பொருந்தும்.

401 (கி) கடன் விதிமுறைகள்

உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து நீங்கள் எடுக்கும் எந்தவொரு கடனும் உங்கள் முதன்மை வசிப்பிடத்தை வாங்குவதற்கு நிதியளிக்க பயன்படுத்தப்படாவிட்டால் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும். நீங்கள் வழக்கமான மற்றும் கணிசமாக சம தவணைகளில் பணம் செலுத்த வேண்டும். அவர்கள் ஆயுதப்படைகளில் இருப்பதால் பணியில் இல்லாத ஊழியர்களுக்கு, கடனின் காலம் அபராதம் இன்றி அவர்களின் இராணுவ சேவையின் நீளத்தால் நீட்டிக்கப்படுகிறது.

மற்ற வகை நிதியுதவிகளைப் போலவே, 401 (கி) இலிருந்து கடன்களுக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி 401 (கி) இல் மீண்டும் டெபாசிட் செய்யப்பட்டு முதலீட்டு வருமானமாக கருதப்படுகிறது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், கடன் வாங்குவதற்கான சலுகைக்காக வங்கியை செலுத்துவதற்கு பதிலாக, நீங்களே பணம் செலுத்துவீர்கள், இறுதியில் உங்கள் மொத்த நிலுவை அதிகரிக்கும்.

மனதில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு பெரிய எச்சரிக்கை: நீங்கள் உங்கள் வேலையை இழந்தால் அல்லது ராஜினாமா செய்தால், நீட்டிப்புகள் உட்பட உங்கள் கூட்டாட்சி வருமான வரி வருமானத்தின் உரிய தேதிக்குள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

அடிக்கோடு

வரி அபராதம் இன்றி, உங்கள் 401 (கே) ஐத் தட்டுவதற்கான எளிய மற்றும் சிறந்த வழி, ஓய்வூதிய வருமானத்தை வழங்குவதற்காக நோக்கம் கொண்ட நோக்கத்திற்காக அதைப் பயன்படுத்துவதாகும். இருப்பினும், முக்கியமான மருத்துவ சிகிச்சை, கல்லூரிக் கல்வி அல்லது வீடு வாங்குவது போன்ற ஒரு பெரிய செலவுக்கு உங்களுக்கு பணம் தேவைப்பட்டால், நீங்கள் ஒரு கஷ்ட விநியோகம் அல்லது 401 (கே) கடனுக்கு தகுதியுடையவராக இருக்கலாம்.