வங்கி கடன் வரையறை

வங்கி கடன் என்றால் என்ன?

வங்கி கடன் என்பது ஒரு வணிக நிறுவனத்திற்கு அல்லது ஒரு வங்கி நிறுவனத்திலிருந்து தனிநபருக்கு கிடைக்கும் மொத்த கடன் தொகை. இது ஒரு தனிநபர் அல்லது வணிகத்திற்கு நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் ஒருங்கிணைந்த நிதிகளின் மொத்தத் தொகையைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு வணிக அல்லது தனிநபரின் வங்கிக் கடன் கடன் வாங்கியவரின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் வங்கி நிறுவனத்தில் கிடைக்கும் மொத்த கடன் தொகையைப் பொறுத்தது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வங்கி கடன் என்பது ஒரு நபர் அல்லது வணிகம் ஒரு நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து கடன் வாங்கக்கூடிய மொத்த நிதியாகும். கடன் ஒப்புதல் என்பது கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு, வருமானம், இணை, சொத்துக்கள் மற்றும் முன்பே இருக்கும் கடன் ஆகியவற்றால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இரண்டு வகையான வங்கி கடன், பாதுகாக்கப்பட்டவை மற்றும் பாதுகாப்பற்றது. ஒவ்வொன்றுக்கும் அதன் சொந்த கட்டணம், வட்டி விகிதங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் உள்ளன.

வங்கி கடன் புரிந்துகொள்ளுதல்

வங்கிக் கடன் என்பது வங்கிகளுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான ஒரு ஒப்பந்தமாகும், அங்கு வங்கிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் வாங்குவதற்கான கடன் மதிப்பீட்டை அடிப்படையாகக் கொண்டு கடன் பெறுகின்றன. ஒரு கடன், கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடன் வரிக்கு ஒரு தேதியில் நிதி மற்றும் வட்டி ஆகியவற்றை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு வங்கி அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரை நம்புகிறது. வங்கிக் கடன் என்பது வங்கிகள் கடன் கொடுக்கும் அல்லது ஏற்கனவே வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் கொடுத்த பணத்தையும் குறிக்கிறது.

கடந்த அரை நூற்றாண்டில் தனிநபர்களுக்கான வங்கிக் கடன் கணிசமாக வளர்ந்துள்ளது, ஏனெனில் நுகர்வோர் பல்வேறு தேவைகளுக்காக பல கடன் அட்டைகளை வைத்திருக்கப் பழகிவிட்டனர்.

இருப்பினும், வணிகங்களும் வங்கிக் கடனைப் பயன்படுத்துகின்றன. பல வணிகங்களுக்கு தொடக்க செலவுகளைச் செலுத்த, பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த அல்லது பணப்புழக்கத்திற்கு கூடுதல் நிதி தேவைப்படுகிறது. இதன் விளைவாக, தொடக்க நிறுவனங்கள் அல்லது சிறு வணிகங்கள் வங்கிக் கடனை குறுகிய கால நிதியுதவியாகப் பயன்படுத்துகின்றன.

வங்கி கடன் என்பது ஒரு நபரிடமிருந்து அல்லது நிறுவனத்திற்கு வங்கியில் இருந்து கிடைக்கும் மொத்த கடன் ஆகும்.

வங்கி கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

வங்கிக் கடன் என்பது வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கும் மொத்த கடன் திறன் ஆகும். கடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வாங்க அனுமதிக்கிறது. வங்கி கடன் ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம் தேவைப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, வங்கி கடன் மிகவும் பொதுவான வடிவம் ஒரு வங்கி வழங்கிய கிரெடிட் கார்டு ஆகும். கடன் வாங்குபவர்கள் பூஜ்ஜிய இருப்பு, ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் வரம்பு மற்றும் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட வருடாந்திர சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்) உடன் தொடங்குவார்கள். கடன் வாங்கியவர் கொள்முதல் செய்ய அட்டையைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கப்படுகிறார். கார்டைப் பயன்படுத்த அவர்கள் நிலுவைத் தொகையை அல்லது ஒப்புக் கொண்ட மாதாந்திர குறைந்தபட்சத்தை செலுத்த வேண்டும் மற்றும் கடன் வரம்பை அடையும் வரை தொடர்ந்து கடன் வாங்கலாம்.

வங்கி கடன் ஒப்புதல்

வங்கி கடன் ஒப்புதல் என்பது கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் வருமானம் அல்லது இணை, சொத்துக்கள் அல்லது அவர்கள் ஏற்கனவே எவ்வளவு கடன் வைத்திருக்கிறது என்பது உள்ளிட்ட பிற கருத்தினால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

மொத்த கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தைக் குறைப்பது உட்பட ஒப்புதலை உறுதிப்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன. ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் 36%, ஆனால் 28% சிறந்தது. அட்டை நிலுவைகளை கடன் வரம்பில் 20% அல்லது அதற்கும் குறைவாக வைத்திருக்கவும், தாமதமான அனைத்து கணக்குகளையும் செலுத்தவும் கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள். வங்கிகள் பொதுவாக மோசமான கடன் வரலாறுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கிகளுக்கு நல்லது மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு அவ்வளவு நல்லதல்ல.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

வங்கி கடன் ஒரு செலவில் வருகிறது, வங்கியின் விதிமுறைகள், கடன் வகை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் முதலில் கடன் வாங்குவதற்கான காரணம்.

வங்கிக் கடனில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற. ஒவ்வொன்றுக்கும் அதன் சொந்த கட்டணம், வட்டி விகிதங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் உள்ளன. கட்டணம் கடன் வாங்கிய தொகை மற்றும் வட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்கள் ஆகியவை அடங்கும். வட்டி விகிதங்கள் போன்ற சில கட்டணங்கள் தேவைப்படுகின்றன, சில கடன் காப்பீடு போன்ற விருப்பமானவை; சில தாமதமான கட்டணக் கட்டணம் போன்ற குறிப்பிட்ட நிகழ்வுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.