வங்கி வரையறை

வங்கி என்றால் என்ன?

ஒரு வங்கி என்பது வைப்புத்தொகையைப் பெறுவதற்கும் கடன்களைச் செய்வதற்கும் உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனம். செல்வ மேலாண்மை, நாணய பரிமாற்றம் மற்றும் பாதுகாப்பான வைப்பு பெட்டிகள் போன்ற நிதி சேவைகளையும் வங்கிகள் வழங்கக்கூடும். இரண்டு வகையான வங்கிகள் உள்ளன: வணிக / சில்லறை வங்கிகள் மற்றும் முதலீட்டு வங்கிகள். பெரும்பாலான நாடுகளில், வங்கிகள் தேசிய அரசு அல்லது மத்திய வங்கியால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.

வங்கி

வங்கிகளைப் புரிந்துகொள்வது

வணிக வங்கிகள் பொதுவாக பணத்தை திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் வைப்புத்தொகைகளைப் பெறுதல் மற்றும் தனிநபர்களுக்கும் சிறு வணிகங்களுக்கும் குறுகிய கால கடன்களை வழங்குவதில் அக்கறை கொண்டுள்ளன. நுகர்வோர் முதன்மையாக இந்த வங்கிகளை அடிப்படை சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடிக்கள்) மற்றும் வீட்டு அடமானங்களுக்கு பயன்படுத்துகின்றனர். வணிக வங்கிகளின் எடுத்துக்காட்டுகளில் ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் & கோ மற்றும் பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா கார்ப் ஆகியவை அடங்கும்.

கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அண்டர்ரைட்டிங் மற்றும் இணைப்பு மற்றும் கையகப்படுத்தல் (எம் & ஏ) செயல்பாடுகளுக்கு உதவுதல் போன்ற சேவைகளை வழங்குவதில் முதலீட்டு வங்கிகள் கவனம் செலுத்துகின்றன. மோர்கன் ஸ்டான்லி மற்றும் கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் குரூப் இன்க் ஆகியவை அமெரிக்க முதலீட்டு வங்கிகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்.

நாணய ஸ்திரத்தன்மை, பணவீக்கம் மற்றும் பணவியல் கொள்கையை கட்டுப்படுத்துதல் மற்றும் பண விநியோகத்தை மேற்பார்வை செய்தல் ஆகியவற்றுக்கு மத்திய வங்கிகள் முக்கிய பொறுப்பு. உலகின் சில முக்கிய மத்திய வங்கிகளில் அமெரிக்க பெடரல் ரிசர்வ் வங்கி, ஐரோப்பிய மத்திய வங்கி, இங்கிலாந்து வங்கி, ஜப்பான் வங்கி, சுவிஸ் தேசிய வங்கி மற்றும் மக்கள் வங்கி ஆகியவை அடங்கும்.

பல வங்கிகள் ஒரு செங்கல் மற்றும் மோட்டார் இருப்பிடம் மற்றும் ஆன்லைன் இருப்பு இரண்டையும் வழங்க முடிந்தாலும், ஆன்லைன் இருப்பை மட்டுமே பராமரிக்கும் ஒரு புதிய இன வங்கியானது 2010 களின் முற்பகுதியில் வெளிவரத் தொடங்கியது. ஆன்லைனில் மட்டும் வங்கிகள் பெரும்பாலும் நுகர்வோருக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களையும் குறைந்த கட்டணங்களையும் வழங்குகின்றன. எந்த வங்கியுடன் வர்த்தகம் செய்ய வேண்டும் என்ற நுகர்வோரின் முடிவுகளில் வசதி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவை உந்துதல் காரணிகளாகும். வங்கிகளுக்கு மாற்றாக, நுகர்வோர் கடன் சங்கத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

2007 மற்றும் 2008 ஆம் ஆண்டுகளில் ஏற்பட்ட உலகளாவிய நிதி நெருக்கடிக்குப் பின்னர் அமெரிக்க வங்கிகள் தீவிர ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்பட்டன. இதன் விளைவாக வங்கிகளுக்கான ஒழுங்குமுறைச் சூழல் கணிசமாக இறுக்கமடைந்துள்ளது. அமெரிக்க வங்கிகள் மாநில அல்லது தேசிய அளவில் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன; கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, அவை இரண்டிலும் கட்டுப்படுத்தப்படலாம். மாநில வங்கிகள் ஒரு மாநில வங்கித் துறை அல்லது நிதி நிறுவனங்களின் துறையால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. அனுமதிக்கப்பட்ட நடைமுறைகள், ஒரு வங்கி எவ்வளவு வட்டி வசூலிக்க முடியும், மற்றும் வங்கிகளை தணிக்கை செய்தல் மற்றும் ஆய்வு செய்தல் போன்ற சிக்கல்களை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கு இந்த நிறுவனம் பொதுவாக பொறுப்பாகும்.

தேசிய வங்கிகள் நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளர் அலுவலகத்தால் (OCC) கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. OCC விதிமுறைகள் முதன்மையாக வங்கி மூலதன நிலைகள், சொத்து தரம் மற்றும் பணப்புழக்கத்தை உள்ளடக்கியது. ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) காப்பீட்டைக் கொண்ட வங்கிகள் கூடுதலாக எஃப்.டி.ஐ.சி யால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.

நிதி நெருக்கடிக்கு விடையிறுக்கும் வகையில், அமெரிக்க நிதி அமைப்பில் ஏற்படும் அபாயங்களைக் குறைக்கும் நோக்கத்துடன் டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் 2010 இல் நிறைவேற்றப்பட்டது. இந்தச் சட்டத்தின் கீழ், சவாலான பொருளாதார நிலைமைகளின் கீழ் தொடர்ந்து செயல்பட போதுமான மூலதனம் இருப்பதாக பெரிய வங்கிகள் மதிப்பிடப்படுகின்றன. இந்த ஆண்டு மதிப்பீடு மன அழுத்த சோதனை என குறிப்பிடப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு வங்கி என்பது வைப்புத்தொகையைப் பெறுவதற்கும் கடன்களைச் செய்வதற்கும் உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனம். இரண்டு வகையான வங்கிகள் உள்ளன: வணிக / சில்லறை வங்கிகள் மற்றும் முதலீட்டு வங்கிகள். பெரும்பாலான நாடுகளில், வங்கிகள் தேசிய அரசு அல்லது மத்திய வங்கியால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.