வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகளுக்கான அறிமுகம்

முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து அவர்களின் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய ஒரு எளிய, சீரான முதலீட்டு நிதிக்கான தேவையற்ற தேவையை வான்கார்ட் அங்கீகரித்தார். வான்கார்ட் 2003 ஆம் ஆண்டில் வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகளின் ஆரம்பத் தேர்வைத் தொடங்குவதன் மூலம் இலக்கு-தேதி நிதி அரங்கில் ஒரு ஆரம்ப நுழைவை மேற்கொண்டது, இறுதியில் பிற்காலங்களில் அதிக இலக்கு தேதிகளைச் சேர்த்தது. இலக்கு-தேதி தொடரில் உள்ள ஒவ்வொரு நிதியும் வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதிகளின் அடிப்படை கலவையைக் கொண்டுள்ளது. குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகளின் கலவை மற்றும் வான்கார்ட் மேலாண்மை பாணி காரணமாக, வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய தொடர் நிதிகள் 0.16% முதல் 0.18% வரை குறைந்த செலவு விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன.

இலக்கு தேதி நிதிகளின் உத்தி

இலக்கு-தேதி நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்வை மேற்கொள்வதன் மூலம் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை சொந்தமாக்குவதற்கான எளிய வழியை முதலீட்டாளரின் திறன் அபாயத்தை பிரதிபலிக்கும் வகையில் பல ஆண்டுகளாக மாறுகின்றன. நீண்ட கால இலக்கு தேதிக்கு, ஆரம்ப ஆண்டுகளில் அடிப்படை ஈக்விட்டி குறியீட்டு நிதிகளின் மிகவும் ஆக்கிரோஷமான கலவையை இந்த நிதி கொண்டுள்ளது. இலக்கு தேதி நெருக்கமாக வளரும்போது, ​​இது மிகவும் பழமைவாத கலவையை நோக்கி சரிசெய்யப்படுகிறது. ஒரு நிதி அதன் இலக்கு தேதியை அடையும் போது, ​​அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோ வான்கார்ட் இலக்கு வருமான நிதியத்தின் பிரதிபலிக்கும். நிதிகள் அவற்றின் இறுதி தேதியில் ஒரு குறிப்பிட்ட வருவாயை உத்தரவாதம் செய்யாது, ஆனால் அவை தானாகவே போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள அபாயத்தின் அளவைக் குறைக்கின்றன, ஏனெனில் நிதி தேவைப்படும் தேதி நெருங்கி வருகிறது.

வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதி

வான்கார்ட் இலக்கு நிதிகளின் தற்போதைய வரிசையில் வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய வருமான நிதி மற்றும் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகள் 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 மற்றும் 2065 ஆகியவை அடங்கும். பட்டியல் மிகவும் பழமைவாத நிதியில் தொடங்கி முடிவடைகிறது மிகவும் ஆக்கிரோஷமான நிதியுடன். எடுத்துக்காட்டாக, 2060 நிதிக்கான நீண்டகால அடிவானம் ஒரு சிறிய சதவீத பத்திரங்களைக் கொண்ட பங்குகளில் போர்ட்ஃபோலியோவை அதிக எடைபோட அனுமதிக்கிறது, அதே நேரத்தில் 2015 நிதி பெரும்பாலும் பத்திரங்கள் மற்றும் மிகக் குறைந்த பங்குகளாக இருக்கும்.

வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதி 2045

தற்போதைய செயல்திறன் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ கலவையை மதிப்பாய்வு செய்ய வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதி 2045 ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு. இந்த நிதி 2041 முதல் 2045 வரையிலான இலக்கு தேதி வரம்பைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் நான்கு வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதிகளைக் கொண்டுள்ளது. நவம்பர் 2019 நிலவரப்படி அடிப்படை நிதி மற்றும் வெயிட்டிங்:

• வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை குறியீட்டு நிதியில் 54.4% வான்கார்ட் மொத்த சர்வதேச பங்குச் சுட்டெண் நிதியில் 35.6% வான்கார்ட் மொத்த பாண்ட் சந்தை II குறியீட்டு நிதியில் 1.0% வான்கார்ட் மொத்த சர்வதேச பத்திர குறியீட்டு நிதியத்தில்

இந்த நிதிக்கான நேர எல்லை 26 ஆண்டுகள் என்பதால், இது அதிக பங்கு குறியீட்டு நிதிகளையும் பத்திர குறியீட்டு நிதிகளில் ஒரு சிறிய பகுதியையும் வைத்திருக்கிறது. 2043 மற்றும் 2047 க்கு இடையில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ள முதலீட்டாளர்கள் இந்த நிதியை பரிசீலிக்கலாம். அவர்கள் குறைந்த ஆபத்தை எடுக்க விரும்பினால், முந்தைய இலக்கு தேதிகளிலிருந்து அவர்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

இந்த நிதிக்கான நவம்பர் 2019 எஸ்.இ.சி மகசூல் 2.10% ஆகும். நிதியின் ஆரம்பம் 2003 இல் இருந்தது, எனவே சாத்தியமான முதலீட்டாளர்கள் 10 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நிதியத்தின் செயல்திறனின் வலிமையைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். 10 ஆண்டுகளுக்கான சராசரி வருடாந்திர வருவாய் (AAR) 9.98% ஆக இருந்தது, மேலும் இந்த நிதி அதன் மூன்று மற்றும் ஐந்து ஆண்டு செயல்திறனுக்காக மார்னிங்ஸ்டாரிலிருந்து நான்கு நட்சத்திர மதிப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளது.

வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகளின் வெற்றி

ஓய்வூதிய சந்தைக்கு குறைந்த செலவு பதிப்பை வழங்குவதன் மூலம் இலக்கு-தேதி நிதிகளின் தொடரில் வான்கார்ட் வெற்றியைக் கண்டறிந்துள்ளது. ஆரம்ப முதலீட்டு குறைந்தபட்சம் $ 1, 000 ஆகும், எனவே நிதி தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கும் 401 (கே) பங்கேற்பாளர்களுக்கும் முறையிடுகிறது. வான்கார்ட் குழு ஒரு வலுவான செயல்திறன் வரலாற்றைக் கொண்டு நன்கு நிர்வகிக்கப்பட்ட நிதி தேர்வை வழங்குகிறது. போர்ட்ஃபோலியோவின் தானியங்கி மறு சமநிலையும் ஒரு முக்கியமான அம்சமாகும்.

2006 இன் ஓய்வூதிய பாதுகாப்புச் சட்டத்தில் இலக்கு தேதி நிதிகள் தகுதிவாய்ந்த இயல்புநிலை முதலீட்டு மாற்றாக (QDIA) சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. ஓய்வூதியத் திட்ட ஆதரவாளர்கள் இந்த நிதியை முதலீட்டுத் தேர்தலை மேற்கொள்ளாத பங்கேற்பாளர்களுக்கு இயல்புநிலை முதலீடாகப் பயன்படுத்தலாம்.

முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு ஓய்வூதிய முதலீட்டுத் தேர்வு அல்லது ஓய்வூதியத்தில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு செட்-இட்-அண்ட்-மறந்து-அணுகுமுறையை விரும்பினால், வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகள் எளிதான தேர்வாகும். அவர்கள் குறிப்பாக ஒரு தொழிலைத் தொடங்கும் இளம் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கிறார்கள் மற்றும் பல்வேறு முதலீட்டு தேர்வுகளை விமர்சிக்க நேரம் அல்லது நிபுணத்துவம் இல்லாமல் இருக்கலாம்.