தலைகீழ் அடமானத்திற்கு மாற்றுகள்

பொருளடக்கம்

• தலைகீழ் அடமானம்
• உங்கள் இருக்கும் அடமானத்தை மறுநிதியளித்தல்
• வீட்டு சமபங்கு கடனை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்
• வீட்டு ஈக்விட்டி லைன் ஆஃப் கிரெடிட்
• உங்கள் வீட்டை விற்கவும் அல்லது குறைக்கவும்
• உங்கள் குழந்தைகளுக்கு விற்கவும்
• அடிக்கோடு

உங்கள் இல்லத்தில் ஈக்விட்டியைப் பயன்படுத்துவது பணத்தை திரட்ட பலர் பயன்படுத்தும் ஒரு முறையாகும். இந்த வருமான நரம்பைத் தட்ட ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் பயன்படுத்தக்கூடிய பல முறைகள் உள்ளன, ஆனால் சில மற்றவர்களை விட மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். ஒரு பிரபலமான விருப்பம்-இது பெரும்பாலும் விளம்பரங்களுடன் ஏர்வேவ்ஸை நிரப்புகிறது-தலைகீழ் அடமானம். இருப்பினும், பிரபலமாக இருக்கும்போது, ​​பல வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு இது சிறந்த தேர்வாக இருக்காது.

தலைகீழ் அடமானம்

நீங்கள் 62 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், உங்கள் வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டியை தலைகீழ் அடமானத்துடன் பணமாக மாற்ற முடியும். ஒரு நிலையான மாதாந்திர கட்டணம் அல்லது கடன் வரியைப் பெற (அல்லது இரண்டின் சில சேர்க்கை) உங்கள் வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டிக்கு எதிராக கடன் வாங்க இந்த கடன் உங்களை அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் வெளியேறும் வரை, வீட்டை விற்கும் வரை, சொத்து வரி அல்லது காப்பீட்டில் குற்றவாளியாகிவிடும் வரை, வீடு பழுதடைந்து விடும் வரை அல்லது நீங்கள் இறக்கும் வரை திருப்பிச் செலுத்துதல் ஒத்திவைக்கப்படுகிறது. பின்னர் வீடு விற்கப்படுகிறது மற்றும் திருப்பிச் செலுத்திய பின் அதிகப்படியான ஒன்று உங்களுக்கோ அல்லது உங்கள் வாரிசுகளுக்கோ செல்லும்.

தலைகீழ் அடமானங்கள் சரியாக செய்யப்படாவிட்டால் சிக்கலாக இருக்கும், மேலும் நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால் எஞ்சியிருக்கும் மனைவியின் உரிமைகள் குறித்து கவனமாக கவனம் தேவை. நிச்சயமாக, இந்த செயல்முறையின் முடிவானது, நீங்கள் அல்லது உங்கள் வாரிசுகள் உங்கள் வீட்டை வங்கியில் இருந்து திரும்ப வாங்க முடியாவிட்டால் விட்டுவிடுவதாகும். நேர்மையற்ற கடன் வழங்குபவர்களும் ஒரு பெரிய ஆபத்தை ஏற்படுத்தலாம், எனவே இந்த விருப்பத்தை கவனமாக தேர்வு செய்யவும்

(மேலும், 5 தலைகீழ் அடமான மோசடிகளைப் பார்க்கவும். )

உங்கள் இருக்கும் அடமானத்தை மறுநிதியளித்தல்

மற்றொரு பெர்க்: தலைகீழ் அடமானத்தைப் பெறுவதற்குப் பதிலாக மறுநிதியளிப்பு செய்தால், உங்கள் வீடு உங்களுக்கும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கும் ஒரு சொத்தாகவே இருக்கும்.

வீட்டு சமபங்கு கடனை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்

அடிப்படையில் இரண்டாவது அடமானம், ஒரு வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன் உங்கள் வீட்டில் உங்களிடம் உள்ள பங்குகளை மேம்படுத்துவதன் மூலம் பணத்தை கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது. இது உங்கள் முதன்மை அடமானத்தைப் போலவே செயல்படுகிறது: நீங்கள் ஒரு மொத்த தொகையாக கடனைப் பெறுகிறீர்கள், மேலும் வீட்டிலிருந்து கூடுதல் நிதிகளை எடுக்க முடியாது.

2017 வரையிலான மற்றும் உள்ளிட்ட வரி ஆண்டுகளில், 100, 000 டாலர் வரையிலான வீட்டு-ஈக்விட்டி கடனுக்கான வட்டி பொதுவாக நீங்கள் கடனை எவ்வாறு பயன்படுத்தினீர்கள் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், கிரெடிட் கார்டு கடன் அல்லது மாணவர் கடன்களாக இருக்கலாம். தகுதிவாய்ந்த நோக்கங்களுக்காக நீங்கள் கடனைப் பயன்படுத்தினால், அதாவது “கடனைப் பாதுகாக்கும் குடியிருப்பை வாங்குவது, கட்டுவது அல்லது கணிசமாக மேம்படுத்துதல்” - நீங்கள் million 1 மில்லியன் வரை வரி விலக்குகளை எடுக்கலாம் (உங்களிடம் உள்ள முதல் அடமானக் கடன் உட்பட)).

இருப்பினும், புதிய வரி குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் வீட்டு-பங்கு கடன் விலக்குக்கான தகுதியைக் குறைத்தது. வரி ஆண்டுகளில் 2018 முதல் 2025 வரை, மேலே விவரிக்கப்பட்ட தகுதிவாய்ந்த நோக்கங்களுக்காக கடன் குறிப்பாகப் பயன்படுத்தப்படாவிட்டால், நீங்கள் வீட்டு-பங்கு கடன் வட்டியைக் கழிக்க முடியாது. 750, 000 டாலர் அல்லது அதற்கும் குறைவான கடன்களுக்கு வட்டி விலக்கப்படும் அளவையும் இது கைவிட்டது.

இவை பொதுவாக நிலையான வீதக் கடன்கள், அவை உயரும் வட்டி விகிதங்களுக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. இதன் காரணமாக, வட்டி விகிதம் பொதுவாக வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை விட அதிகமாக இருக்கும். மறு நிதியளிப்பைப் போலவே, உங்கள் வீடு உங்களுக்கும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கும் ஒரு சொத்தாகவே உள்ளது. உங்கள் வீடு பிணையமாக செயல்படுவதால், நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால் அது முன்கூட்டியே அபாயத்தில் உள்ளது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

(இந்த தலைப்பில் மேலும் அறிய, தலைகீழ் அடமானம் அல்லது வீட்டு சமபங்கு கடனைப் பார்க்கவும்?)

ஹோம் ஈக்விட்டி லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்

ஒரு வீட்டு-சமபங்கு கடன் வரி (HELOC) உங்களுக்குத் தேவையான அடிப்படையில் உங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு வரை கடன் வாங்குவதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறது. ஒரு வீட்டு-ஈக்விட்டி கடனைப் போலன்றி, நீங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்களோ இல்லையோ முழு கடன் தொகையிலும் வட்டி செலுத்துகிறீர்கள், ஒரு ஹெலோக் மூலம் நீங்கள் உண்மையில் திரும்பப் பெறும் பணத்தின் மீது மட்டுமே வட்டி செலுத்துகிறீர்கள். HELOC கள் சரிசெய்யக்கூடிய கடன்கள்; ஏற்ற இறக்க வட்டி விகிதங்களுடன் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் மாறும்.

விலக்கு மற்றும் தகுதிவாய்ந்த நோக்கங்களைப் பற்றிய விதிகள் வீட்டு சமபங்கு கடனுக்கானவை (உருப்படி 2 ஐப் பார்க்கவும்). உங்களுக்கும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கும் ஒரு சொத்தாக ஒரு ஹெலோக் உங்கள் வீட்டை வைத்திருக்கிறது. ஆயினும்கூட, வீட்டு-ஈக்விட்டி கடனைப் போலவே, உங்கள் வீடும் பிணையமாக செயல்படுகிறது மற்றும் நீங்கள் இயல்புநிலையாக இருந்தால் அதை முன்கூட்டியே அறிவிக்க முடியும்.

உங்கள் வீட்டை விற்கவும் அல்லது குறைக்கவும்

மேலே உள்ள விருப்பங்கள் உங்களை ஏற்கனவே இருக்கும் வீட்டில் வைத்திருக்கின்றன. இருப்பினும், நீங்கள் தயாராக இருந்தால், நகர்த்த முடிந்தால், உங்கள் வீட்டை விற்பது நீங்கள் கட்டிய பங்குக்கு அணுகலை வழங்குகிறது. உங்கள் குடியிருப்பு தற்போது உங்களுக்குத் தேவையானதை விடப் பெரியதாக இருந்தால், பராமரிக்க மிகவும் கடினம் அல்லது விலை உயர்ந்தது அல்லது தடைசெய்யக்கூடிய விலையுயர்ந்த சொத்து வரிகளைக் கொண்டிருந்தால் இந்த விருப்பம் குறிப்பாக ஈர்க்கக்கூடியதாக இருக்கலாம். வருமானம் ஒரு சிறிய, மலிவு வீட்டை வாங்க அல்லது வாடகைக்கு பயன்படுத்தலாம், மேலும் சேமிக்க, முதலீடு செய்ய அல்லது தேவைக்கேற்ப செலவழிக்க கூடுதல் பணம் உங்களிடம் இருக்கும்.

உங்கள் வீட்டை உங்கள் குழந்தைகளுக்கு விற்கவும்

தலைகீழ் அடமானத்திற்கான மற்றொரு மாற்று உங்கள் வீட்டை உங்கள் குழந்தைகளுக்கு விற்க வேண்டும். ஒரு அணுகுமுறை விற்பனை-குத்தகை ஒப்பந்தம், அதில் நீங்கள் வீட்டை விற்கிறீர்கள், பின்னர் விற்பனையிலிருந்து வரும் பணத்தைப் பயன்படுத்தி அதை வாடகைக்கு விடுங்கள். நில உரிமையாளர்களாக, உங்கள் குழந்தைகள் வாடகை வருமானத்தைப் பெறுகிறார்கள், மேலும் தேய்மானம், ரியல் எஸ்டேட் வரி மற்றும் பராமரிப்பு ஆகியவற்றிற்கான விலக்குகளை எடுக்க முடியும்.

மற்றொரு அணுகுமுறை ஒரு தனியார் தலைகீழ் அடமானமாகும், இது குடும்பத்தில் வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள் தங்குவதைத் தவிர ஒரு தலைகீழ் அடமானம் போல செயல்படுகிறது. உங்கள் பிள்ளைகள் உங்களுக்கு வழக்கமான பணம் செலுத்துகிறார்கள், வீட்டை விற்க வேண்டிய நேரம் வரும்போது, ​​அவர்கள் தங்கள் பங்களிப்புகளை (மற்றும் வட்டி) திரும்பப் பெறுகிறார்கள்.

இந்த வகை ஏற்பாட்டை அமைப்பது இலவசமல்ல என்றாலும், ஒரு வங்கி மூலம் தலைகீழ் அடமானத்தைப் பெறுவதை விட இது மிகவும் மலிவானது, மேலும் வீடு உங்களுக்கும் உங்கள் குழந்தைகளுக்கும் ஒரு சொத்தாகவே உள்ளது. உங்கள் குழந்தைகளுக்கு விற்க வரி மற்றும் எஸ்டேட்-திட்டமிடல் மாற்றங்கள் உள்ளன, எனவே தகுதிவாய்ந்த வரி நிபுணர் அல்லது வழக்கறிஞருடன் பணிபுரிவது முக்கியம்.

அடிக்கோடு

தலைகீழ் அடமானங்கள் வீடு பணக்காரர்களாகவும் பண ஏழைகளாகவும் இருப்பவர்களுக்கு ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம், நிறைய வீட்டு சமபங்கு ஆனால் ஓய்வூதியத்திற்கு போதுமான வருமானம் இல்லை. இருப்பினும், உங்கள் வீட்டில் நீங்கள் கட்டியிருக்கும் ஈக்விட்டியைத் தட்ட அனுமதிக்கும் பிற விருப்பங்கள் உள்ளன.

எந்தவொரு முடிவுகளையும் எடுப்பதற்கு முன், உங்கள் விருப்பங்களை ஆராய்வது, சிறந்த கட்டணங்களை வாங்குவது (பொருந்தும் இடத்தில்) மற்றும் தகுதிவாய்ந்த வரி நிபுணர் அல்லது வழக்கறிஞருடன் கலந்தாலோசிப்பது நல்லது.