அங்கீகாரம் பெற்ற நிதி ஆலோசகர்: ஒரு அறிமுகம்

நிதி ஆலோசனை மற்றும் திட்டமிடல் கல்விக்கான சங்கம் நிதி திட்டமிடுபவர்களுக்கு ஒரு புதிய தொழில்முறை நற்சான்றிதழை உருவாக்கியுள்ளது. அங்கீகாரம் பெற்ற நிதி ஆலோசகர் (AFC) நிதி ஆலோசகர்களுக்கு தனிப்பட்ட நிதியத்தின் அனைத்து அம்சங்களிலும் நடைமுறை பயிற்சி அளிக்கிறது. இருப்பினும், இந்த நற்சான்றிதழ் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர் போன்ற பிற சான்றிதழ்களின் குளோன் அல்ல. எவ்வாறாயினும், இது பல விஷயங்களில் CFP® ஐ பூர்த்தி செய்கிறது, இருப்பினும் இது தனியாக ஒரு நற்சான்றிதழாக நிற்கிறது. இந்த கட்டுரை இந்த பதவிக்கான பாடத்திட்டம் மற்றும் சான்றிதழ் செயல்முறை மற்றும் அது CFP® அடையாளத்துடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுகிறது என்பதை ஆராய்கிறது. (இந்த சோதனைக்குச் செல்வதற்கு முன் வர்த்தகத்தின் உதவிக்குறிப்புகள் மற்றும் தந்திரங்களைக் கற்றுக் கொள்ளுங்கள். சி.எஃப்.பி தேர்வுக்கு படிப்பதைக் காண்க.)

ஸ்தாபக அமைப்பு

நிதி ஆலோசனை மற்றும் திட்டமிடல் கல்விக்கான சங்கம் என்பது ஒரு சர்வதேச இலாப நோக்கற்ற அமைப்பாகும், இது நிதிக் கல்வியை மேம்படுத்துவதற்கும் நிதிக் கல்வியாளர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்க உதவுவதற்கும் அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. இது அதன் உறுப்பினர்களால் முழுமையாக ஆதரிக்கப்படுகிறது மற்றும் CFP® வாரியத்தை நோக்கம் மற்றும் நடைமுறை இரண்டிலும் ஒத்திருக்கிறது, இருப்பினும் இது மிகவும் குறைவாகவே அறியப்படுகிறது. இருப்பினும், பதவிகளுக்கு இடையில் சில பொதுவான வேறுபாடுகள் உள்ளன, அவை கீழே உரையாற்றப்படும். இந்த உறுப்பினர் முதன்மையாக பல்கலைக்கழக கல்வியாளர்கள், தனியார் பயிற்சியாளர்கள், இராணுவ உறுப்பினர்கள் மற்றும் அரசு அதிகாரிகளுடன் பணியாற்றும் ஆலோசகர்கள் மற்றும் அமெரிக்கா சேமிப்பு, ஃபின்ரா, எஃப்.டி.சி, ஐ.ஆர்.எஸ், நெஃப் (நிதிக்கான தேசிய எண்டோமென்ட் கல்வி), எஸ்.இ.சி மற்றும் அமெரிக்க கருவூலம். உறுப்பினர்கள் அவ்வப்போது செய்திமடல்கள், ஆராய்ச்சி இதழ்கள் மற்றும் வருடாந்திர மாநாட்டிற்கு தள்ளுபடிகள் பெறுகிறார்கள்.

AFC நற்சான்றிதழ்கள் மற்றும் பாடத்திட்டம்

அவர்களின் CFP® சகாக்களைப் போலவே, அங்கீகாரம் பெற்ற நிதி ஆலோசகர்களும் அவர்களின் சான்றிதழ்களைப் பெறுவதற்கு முன்பு கல்வி, அனுபவம் மற்றும் நெறிமுறைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். AFC வேட்பாளர்கள் ஒரு நிதி அல்லது மற்றொரு திறனில் நிதி ஆலோசகராக குறைந்தபட்சம் 1000 மணிநேர தொடர்புடைய அனுபவத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இந்த அர்த்தத்தில் ஒரு நிதி ஆலோசகரின் வரையறை ஒரு தனிப்பட்ட அடிப்படையில் மற்றவர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குபவர்களையும், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது பிற திட்டமிடுபவர்களுக்கு பயிற்சியளிக்க அல்லது கல்வி கற்பதற்கு உதவுவோரையும், அவர்களை மேற்பார்வையிடுபவர்களையும் உள்ளடக்கியது. எவ்வாறாயினும், CFP® வாரியத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட அனுபவத் தேவையை விட இந்த அளவுகோலின் குறுகலானது, எந்தவொரு உண்மையான ஆலோசனையும் செய்யப்படுகிறதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், நிதித்துறையில் கிட்டத்தட்ட எந்தவொரு திறனுக்கும் மூன்று வருட அனுபவம் தேவைப்படுகிறது. AFC க்கான பாடத்திட்டம் CFP® வேட்பாளர்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டியதை விட குறைவான கடுமையானது, இருப்பினும் இது குறைந்த மற்றும் நடுத்தர வர்க்க அமெரிக்கர்களுக்கு பொருத்தமான நிதி சிக்கல்களில் மிகவும் கணிசமாக ஆராய்கிறது.

AFC பாடத்திட்டம் இரண்டு பிரிவுகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: முதல் பிரிவு CFP® பாடநெறியில் காணப்படும் சில விஷயங்கள், அதாவது ஓய்வு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல், ஆயுள் மற்றும் சொத்து / விபத்து காப்பீடு, பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் தனிநபர் வருமான வரிவிதிப்பு. இது கிரெடிட் கார்டு மற்றும் கடன் மேலாண்மை, பட்ஜெட் மற்றும் பணப்புழக்கங்களை நிர்வகித்தல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. இரண்டாவது தொகுதி CFP® பாடத்திட்டத்தை விட நுகர்வோர் கடன் மற்றும் தகவல்தொடர்புகளில் மிகவும் நெருக்கமாக கவனம் செலுத்துகிறது மற்றும் நிதி ஆலோசனை செயல்முறை, கேட்பது மற்றும் ஆலோசனை திறன், நுகர்வோர் மோசடி மற்றும் கடன் அறிக்கைகள், கடன் குறைப்பு உத்திகள், விவாகரத்து தொடர்பான பிரச்சினைகள், குழந்தை ஆதரவு போன்றவற்றை முழுமையாக ஆராய்கிறது. மீள்செலுத்தல்கள், திவால்நிலை, அடமானங்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்கள்.

சான்றளிக்கப்பட்ட வீட்டுவசதி ஆலோசகர் நற்சான்றிதழைப் பெற விரும்புவோர், குடியிருப்பு வீட்டுவசதி, நில உரிமையாளர் மற்றும் குத்தகைதாரர் பிரச்சினைகள், சொத்து மதிப்பீடுகள், ஒப்பந்தங்கள், உரிமைகள் மற்றும் செயல்கள், நிதி மற்றும் வரிவிதிப்பு, ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் அடமானத் தொழில்கள் மற்றும் சட்டம் மற்றும் தேவையான நிரல் தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

பாடநெறி தேவைகள் மற்றும் தேர்வுகள்

AFC க்கான ஒவ்வொரு தொகுதிக்கூறுகளுக்கும் 25 425 செலவாகிறது, மேலும் திட்டத்தைத் தொடங்க $ 50 திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கட்டணம். கட்டணம் செலுத்தப்பட்டதும், படிப்பு பொருட்கள் மாணவருக்கு அனுப்பப்படும். தேவையான அனைத்து தொகுதிக்கூறுகளையும் முடிக்க மாணவருக்கு மூன்று ஆண்டுகள் உள்ளன. ஒவ்வொரு தொகுதி முடிந்ததும், மாணவர் AFCPE அலுவலகத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதன் மூலம் தகுதிவாய்ந்த ப்ரொக்டர் சோதனை தளத்தில் இறுதித் தேர்வை எடுக்க ஏற்பாடு செய்வார். தேர்வில் 100 பல தேர்வு கேள்விகள் உள்ளன மற்றும் முடிக்க இரண்டு மணி நேரம் தேவைப்படுகிறது. தேர்ச்சி தரத்தைப் பெறுவதற்கு சோதனையில் 70% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண் பெற வேண்டும் (தோல்வியுற்றவர்கள் $ 125 மறுதொடக்கக் கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும்). பதவி வழங்கப்பட்டதும், சான்றிதழ்கள் தங்களது சான்றுகளை பராமரிக்க ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் 30 மணிநேர அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொடர்ச்சியான கல்வியை முடிக்க வேண்டும். முதலீட்டு நிபுணர்களுக்கான முக்கிய சான்றிதழாக CFA பதவி காணப்படுகிறது.

CFP® Vs. AFC

முன்பு குறிப்பிட்டது போல, AFC பாடத்திட்டம் நடுத்தர மற்றும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொருத்தமான சிக்கல்களில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது. அங்கீகாரம் பெற்ற நிதி ஆலோசகர்கள் கடன், கடன் மற்றும் அரசாங்க உதவித் திட்டங்களின் விவரங்களில் பெரும்பாலான CFP® வேட்பாளர்களைக் காட்டிலும் முழுமையாகப் பயிற்றுவிக்கப்படுகிறார்கள், அவர்கள் உயர் நடுத்தர வர்க்க மற்றும் பணக்கார வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளில் முக்கியமாக கவனம் செலுத்த பயிற்சி பெறுகிறார்கள். சிறந்த வட்டமான தொழில்முறை நிதிக் கல்வியைத் தேடுவோர் இரு நற்சான்றுகளையும் பெறுவதைக் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம். எவ்வாறாயினும், மக்கள்தொகையின் குறைந்த வருவாய் பிரிவினருக்கு கல்வி கற்பதில் அதிக ஆர்வம் கொண்டவர்கள் AFC நற்சான்றிதழ் ஆதரவாக CFP® ஐ தவிர்ப்பது குறித்து பரிசீலிக்க விரும்பலாம். AFC வேட்பாளர்கள் நிதிக் கல்வி மற்றும் பயிற்சி தொடர்பான அமெரிக்க அரசாங்கத்திற்குள் பல பதவிகளுக்கு தகுதியுடையவர்கள்.

முடிவுரை

அங்கீகாரம் பெற்ற நிதி ஆலோசகர் பதவி என்பது நிதி திட்டமிடல் துறையில் ஒப்பீட்டளவில் புதிய நற்சான்றிதழ் ஆகும், ஆனால் CFP® போன்ற பிற பதவிகளுடன் ஒப்பிடும்போது எந்தவொரு விளம்பரத்தையும் பெறவில்லை. இருப்பினும், அமெரிக்காவின் நடுத்தர மற்றும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட மக்களில் பெரும்பாலோருக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானது. AFC நற்சான்றிதழ் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, http://www.afcpe.org/ இல் உள்நுழைக.