ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கான அத்தியாவசிய உதவிக்குறிப்புகள்

பொருளடக்கம்

• 401 (கே) நிறுவன போட்டியைப் பெறுங்கள்
• இரட்டை திட்ட பங்களிப்புகளைக் கோருங்கள்
• ஓய்வூதிய வரிக் கடன் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்
• கதவு ரோத் ஐஆர்ஏ பயன்படுத்தவும்
• சரியான மாநிலத்தில் ஓய்வு பெறுங்கள்
• சுயதொழில் சேமிப்பு வாகனங்களைப் பயன்படுத்துங்கள்
• உங்கள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்கைப் பயன்படுத்தவும்
• வயதாகிவிட்டால் நன்மை
• அடிக்கோடு

நீங்கள் 25 அல்லது 55 வயதினராக இருந்தாலும், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது ஒரு புத்திசாலித்தனமான நிதி உத்தி. எல்லோரும் ஒரு கட்டத்தில் ஓய்வை எதிர்கொள்வார்கள், தேர்வு அல்லது தேவை. நீங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கான பாதையில் இருக்கிறீர்களா அல்லது பிடிக்க வேண்டுமா, அல்லது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் பிற்காலத்திற்கான தயாரிப்புகளைத் தொடங்க விரும்பும் நிதி ஆலோசகராக இருந்தாலும், ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கான இந்த எட்டு அத்தியாவசிய உதவிக்குறிப்புகள் உங்கள் பணத்தை அதிகமாக்கும் கணக்கு.

(எங்கள் டுடோரியலையும் காண்க: ஓய்வூதிய திட்டமிடல் அடிப்படைகள் .)

ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கான 8 அத்தியாவசிய உதவிக்குறிப்புகள்

1. 401 (கே) அல்லது 403 (ஆ) நிறுவன போட்டியைப் பெறுங்கள்

உங்கள் பணியிடங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தையும் ஒரு நிறுவனப் பொருத்தத்தையும் வழங்கினால், நிறுவனம் உதைக்கும் தொகைக்கு நீங்கள் பங்களிக்க வேண்டும். ஜோஸின் நிறுவனம் அவரது சம்பளத்தில் 5% வரை பங்களிக்கிறது மற்றும் அவர் தனது பணியிட ஓய்வூதியக் கணக்கில் வைக்கும் ஒவ்வொரு டாலருக்கும் பொருந்துகிறது என்று சொல்லலாம். ஜோஸ் தனது 5% ஐ குளத்தில் சேர்க்கவில்லை என்றால், அவர் இலவச பணத்தை இழக்கிறார். ஜோஸ் ஆண்டுக்கு $ 50, 000 சம்பாதிக்கிறார். தனது 401 (கே) இல் குறைந்தது, 500 2, 500 முதலீடு செய்வதன் மூலம், முக்கியமான வரி சலுகைகளுடன், தானாகவே தனது முதலாளியிடமிருந்து, 500 2, 500 போனஸைப் பெறுவார்.

மிகப் பெரிய ஓய்வூதிய நலனுக்காக, உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டங்களுக்கு சட்டத்தால் அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச தொகை வரை பங்களிக்கவும். மிகப்பெரிய நிதி நலனுக்காக இப்போது தொடங்கவும்.

2. இரட்டை ஓய்வூதியத் திட்ட பங்களிப்புகளைக் கோருங்கள்

கொஞ்சம் அறியப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்பு வாய்ப்பு சில ஆசிரியர்கள், சுகாதாரப் பணியாளர்கள், பொதுத்துறை மற்றும் இலாப நோக்கற்ற ஊழியர்களுக்கு ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு இரு மடங்கு பங்களிப்பு செய்ய வாய்ப்பளிக்கிறது. இந்த தொழிலாளர்கள், 500 19, 500, 2020 ஆம் ஆண்டிற்கான அதிகபட்ச தொகை (2019 க்கு, 000 19, 000) 403 (ஆ) அல்லது 457 ஓய்வூதிய திட்ட கணக்குகளில் சேர்க்கலாம். இது ஒரு வருடத்தில் மொத்த வரி-அனுகூலமான சேமிப்பு தொகை, 000 39, 000 ஆகும்.

(மேலும், பார்க்க: 5 அத்தியாவசிய ஓய்வூதிய சேமிப்பு கணக்குகள் .)

3. மாமா சாமின் ஓய்வூதிய சேமிப்பு கடன் கோப்பு

கூட்டாக தாக்கல் செய்யும் திருமணமான தம்பதிகளுக்கு அதிகபட்ச கடன் $ 2, 000 மற்றும் ஒற்றை கோப்புதாரர்களுக்கு $ 1, 000 (அதிகபட்ச பங்களிப்புத் தொகைகளுக்கு எதிராகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது: திருமணமான தம்பதிகளுக்கு கூட்டாகத் தாக்கல் செய்ய, 000 4, 000 மற்றும் ஒற்றை கோப்புதாரர்களுக்கு $ 2, 000).

(தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: சேமிப்பாளரின் வரிக் கடன்: ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஊக்கத்தொகை .)

4. சேமிப்பை அதிகரிக்க பேக்டோர் ரோத் ஐஆர்ஏ பயன்படுத்தவும்

2020 ஆம் ஆண்டில், திருமணமான தம்பதிகளுக்கு கூட்டாக தாக்கல் செய்யும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானம் (ஏஜிஐ) கட்டம்-அவுட் பங்களிப்பு வரம்பு 6 196, 000 முதல் 6 206, 000 மற்றும் ஒற்றை வரி செலுத்துவோர் மற்றும் வீட்டுத் தலைவர்களுக்கு 4 124, 000 முதல் 9 139, 000 வரை. உங்கள் தற்போதைய வருமானம் மிக அதிகமாக இருந்தால், ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க நீங்கள் தகுதியற்றவராக இருந்தால், அதற்கு வேறு வழி இருக்கிறது. முதலில், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்கவும். விலக்கு அளிக்கப்படாத பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வுக்கு பங்களிப்பு செய்வதற்கு வருமான வரம்பு இல்லை, இருப்பினும் பங்களிக்கக்கூடியவற்றுக்கு ஒரு வரம்பு உள்ளது (அதிகபட்சம்: 50, 000 டாலர் என்றால் அதிகபட்சம், 000 6, 000 அல்லது, 000 7, 000, அல்லது வரி செலுத்துவோரின் மொத்த வரிவிதிப்பு இழப்பீடு குறிப்பிடப்பட்டதை விட குறைவாக இருந்தால் டாலர் அளவு). நிதி தெளிவான பிறகு, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றவும். அந்த வகையில் நிதிகள் எதிர்காலத்திற்கான கூட்டு மற்றும் வரி விலக்கு பெறலாம், நீங்கள் திரும்பப் பெறும் வழிகாட்டுதல்களை பூர்த்தி செய்யும் வரை.

(மேலும் பார்க்க , எனது வருமானம் மிக அதிகமாக இருந்தால் நான் எப்படி ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நிதியளிக்க முடியும்? )

"பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைத் திறந்து, அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கக்கூடிய தொகைக்கு தானியங்கி மாதாந்திர அடிப்படையில் விலக்கு அளிக்கப்படாத பங்களிப்புகளைச் செய்யும் உயர் வருமான வாடிக்கையாளர்கள் என்னிடம் உள்ளனர். ஒவ்வொரு காலாண்டின் முடிவிலும், முழு மாற்றக் கோரிக்கையையும் சமர்ப்பிக்கிறோம், இதன்மூலம் முழு ஐஆர்ஏ இருப்பு அவர்களின் ரோத் கணக்கில் மாற்றப்படும். காலாண்டில் மாற்றுவதன் மூலம், பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வில் வரிக்கு உட்பட்ட ஆதாயங்களுக்கு அதிக நேரம் இல்லை. எனவே மாற்றத்தின் வரி உட்குறிப்பு வாடிக்கையாளருக்கு மிகக் குறைவு. மேலும், அவர்கள் கூடுதல் ஓய்வூதிய டாலர்களைச் சேமித்து வரிவிலக்கு பெறுகிறார்கள், ”என்று சி.எம்.எஃப்.எஸ் குழுமம், இன்க்., மோர்டன், இல், முன்னணி ஆலோசகர் அலிஸா மார்க்ஸ் கூறுகிறார்.

5. சரியான மாநிலத்தில் ஓய்வு பெறுங்கள்

புளோரிடா, டென்னசி, தெற்கு டகோட்டா, வயோமிங், டெக்சாஸ், நெவாடா மற்றும் வாஷிங்டன்: இந்த மாநிலங்கள் “மாநில வருமான வரி இல்லை” என்று பெருமை பேசுகின்றன. நியூ ஹாம்ப்ஷயர் மற்றும் டென்னசி ஆகியவை வரி ஈவுத்தொகை மற்றும் வட்டியைச் செய்கின்றன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். அதிர்ஷ்டவசமாக ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு, பெரும்பாலான மாநிலங்கள் சமூக பாதுகாப்புக்கு வரி விதிக்கவில்லை. பொதி செய்து நகர்த்துவதற்கு முன், உங்கள் முன்மொழியப்பட்ட புதிய வீட்டு மாநிலத்தில் உள்ள அனைத்து வரிகளையும் மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.

6. சுயதொழில் ஓய்வூதிய சேமிப்பு

இது ஒரு பக்க வேலை என்றாலும், சுய வேலைவாய்ப்பு வருமானம் ஒரு தனி 401 (கே) மற்றும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட பணியாளர் ஓய்வூதிய (சோ.ச.க) திட்டத்திற்கு பங்களிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் நிகர சுய வேலைவாய்ப்பு வருமானத்தில் 25% வரை, 57, 000 டாலர் வரை (2020 வரம்பு; 2019 இல், இது, 000 56, 000) ஒரு சோ.ச.க. உடன் பங்களிக்க முடியும். நீங்கள் 50 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், ஊழியரின் பாத்திரத்தில் சோலோ 401 (கே) இல், 500 19, 500 (2020; 2019 இல் 19, 000) வரை முதலீடு செய்யலாம். 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய ஊழியர்களுக்கான பிடிக்க பங்களிப்பு, 500 6, 500 (2019 க்கு, 000 6, 000) ஆகும். முதலாளியின் பாத்திரத்தில் தனி 401 (கே) க்கு கூடுதல் பங்களிப்பு செய்வதற்கான வாய்ப்பும் உள்ளது.

7. சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு

சுகாதார செலவுகள் அதிகரித்து, அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டங்களின் பெருக்கத்துடன், சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (ஹெச்எஸ்ஏ) ஒரு தங்க ஓய்வூதியத் திட்ட வாய்ப்பாகும். இந்த கருவி சுகாதார செலவினங்களை செலுத்துவதற்கு மட்டுமல்லாமல், ஓய்வூதியத்திற்கான கூடுதல் நிதியை அணைக்கவும் பயன்படுகிறது.

தனிநபர் அல்லது முதலாளி ஒரு குடும்பத்திற்கு, 7, 100 அல்லது ஒரு தனிநபருக்கு 5 3, 550 (2019 க்கு முறையே, 000 7, 000 மற்றும், 500 3, 500) வரை பங்களிப்பு செய்கிறார். பங்களிப்புகள் 100% வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, மேலும் மருத்துவ செலவினங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படாத நிதிகள் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யப்பட்டு காலப்போக்கில் வளரக்கூடும். 55 வயதிற்கு மேற்பட்டவர்கள் ஆண்டுக்கு கூடுதலாக $ 1, 000 விலக்கிக் கொள்ளலாம்.

"சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகள் மட்டுமே சேமிப்பு வாகனம், இது வழியில் வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடியது மற்றும் தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களுக்காகப் பயன்படுத்தினால் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடியது. பங்கேற்பாளர்கள் தற்போது அல்லது எதிர்காலத்தில் சில மருத்துவ செலவினங்களை வைத்திருப்பது கிட்டத்தட்ட உறுதியாக இருப்பதால் இந்த கணக்குகளுக்கு அதிகபட்சமாக நிதியளிக்கப்பட வேண்டும், ”என்கிறார் ஆர்.எம்.டி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் நிறுவனர் மற்றும் நிர்வாக பங்குதாரரான சிபிஏ, சிபிபி®, ராபர்ட் எம். சாடில் புரூக், என்.ஜே.

மேலும் என்னவென்றால், “நீங்கள் 65 வயதை அடைந்ததும், ஹெச்எஸ்ஏ கணக்கில் உள்ள எந்தவொரு சொத்துகளும் சுகாதார தொடர்பான செலவுகள் மட்டுமல்லாமல் எதற்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்” என்று கலிஃபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க். இன் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார்.., மற்றும் "குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்" இன் ஆசிரியர்.

(மேலும் பார்க்க , சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கின் நன்மை தீமைகள் .)

8. வயதாகிவிட்டால் நன்மை

நீங்கள் 50 வயதைக் கடந்திருந்தால், வரி முறை உங்கள் நண்பர். ஓய்வூதியத் திட்ட பங்களிப்பு வரம்புகள் உயர்த்தப்படுகின்றன, இது பழைய முதலீட்டாளருக்கு அவர்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பை விரைவுபடுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்புகளை 2020 ஆம் ஆண்டில், 000 7, 000 ஆக அதிகரிக்க அனுமதிக்கப்படுகிறீர்கள்.

இறுதியாக, முதலாளி நிதியளிக்கும் ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு (எ.கா., 401 (கே), 403 (பி), 457) அதிகபட்சமாக, 000 26, 000 ($ 19, 500 அதிகபட்ச சம்பள ஒத்திவைப்பு தொகை + $ 6, 500) க்கு கூடுதல், 500 6, 500 பங்களிக்கும் வாய்ப்பை உங்கள் அரசாங்கம் உங்களுக்கு வழங்குகிறது. பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்பு).

(மேலும், பார்க்க: 45 முதல் 54 வயதுடையவர்களுக்கு 6 ஓய்வூதிய சேமிப்பு உதவிக்குறிப்புகள் .)

அடிக்கோடு

உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை தானியங்குபடுத்துங்கள் மற்றும் உங்கள் சம்பள காசோலையிலிருந்து ஓய்வூதிய கணக்கு (களுக்கு) பணத்தை மாற்றவும். உங்கள் கைகளில் பெற முடியாத பணம் உங்கள் ஓய்வூதிய கூடு முட்டைக்கு அதிக பணம். நீங்கள் தகுதிபெறும் வரி சேமிப்பு ஓய்வூதிய வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இப்போது தொடங்கி, உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கு டாலர்களை அதிகரிப்பதன் மூலம், உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கிறீர்கள். (உள்நாட்டு வருவாய் சேவையிலிருந்து ஓய்வூதிய சேமிப்பு உதவிக்குறிப்புகளின் பட்டியலுக்கு, இங்கே கிளிக் செய்க.)