உங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பதற்கான மோசமான காரணங்கள்

அடமான விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தாலும், மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை யார் பறித்தார்கள் என்பதில் அலுவலக உரையாடல் கவனம் செலுத்துகிறது. சம்பள ஸ்டப் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகளை சேகரிக்கும் நீண்ட செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் ஏன் மறு நிதியளிப்பு செய்கிறீர்கள் என்று சிந்தியுங்கள். உங்கள் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை எளிதாக்குவது அல்லது உங்கள் வீட்டுக் கடனை விரைவில் செலுத்துதல் போன்ற சில நிதி இலக்குகளை மறுநிதியளிப்புடன் சந்திக்க முடியும் என்றாலும், அடமான மறுநிதியளிப்பு ஒரு பிழையாக இருக்கும் ஏழு காட்சிகள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பது உங்கள் உந்துதல் மற்றும் குறிக்கோள்களைப் பொறுத்து ஒரு நல்ல அல்லது கெட்ட யோசனையாக இருக்கலாம். கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கு மறுநிதியளிக்கும் பல நுகர்வோர் புதிய கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை திருப்பிச் செலுத்த கடினமாக இருக்கலாம். மறுநிதியளிப்பு செய்யும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் காலப்போக்கில் அதிக கட்டணம் செலுத்துவதால் முடுக்கிவிடலாம் கட்டணங்கள் மற்றும் நிறைவு செலவுகள், நீண்ட கடன் காலம் அல்லது அதிக வட்டி விகிதம் "செலவு இல்லாத" அடமானத்துடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது.

1. கடனை ஒருங்கிணைக்க

எந்தவொரு வீட்டு உரிமையாளரும் செய்யக்கூடிய மிக ஆபத்தான நிதி நகர்வுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். மேற்பரப்பில், குறைந்த வட்டி அடமானத்துடன் அதிக வட்டி கடனை அடைப்பது ஒரு நல்ல நடவடிக்கை போல் தெரிகிறது, ஆனால் சில சாத்தியமான சிக்கல்கள் உள்ளன.

முதலில், நீங்கள் பாதுகாப்பற்ற கடனை (கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்றவை) உங்கள் வீட்டின் ஆதரவுடன் கடனாக மாற்றுகிறீர்கள். நீங்கள் கடன் செலுத்த முடியாவிட்டால், நீங்கள் அந்த வீட்டை இழக்கலாம். கிரெடிட் கார்டு கடனை செலுத்தாதது எதிர்மறையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும், அவை வழக்கமாக முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே மோசமானவை அல்ல.

இரண்டாவதாக, பல நுகர்வோர் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனை திருப்பிச் செலுத்தியவுடன், அவர்கள் மீண்டும் செலவழிக்க ஆசைப்படுகிறார்கள், மேலும் புதிய நிலுவைகளை உருவாக்கத் தொடங்குவார்கள், இதனால் அவர்கள் திருப்பிச் செலுத்துவதில் அதிக சிக்கல் ஏற்படும்.

2. நீண்ட கால கடனுக்குள் செல்ல

குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் அடமானத்தில் மறு நிதியளிப்பது ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும், கடனின் ஒட்டுமொத்த செலவைப் பார்க்க மறக்காதீர்கள். உங்கள் தற்போதைய கடனை செலுத்த உங்களுக்கு 10 ஆண்டுகள் எஞ்சியிருந்தால், நீங்கள் 30 வருட கடனாக பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், பணத்தை கடன் வாங்க ஒட்டுமொத்த வட்டிக்கு அதிக பணம் செலுத்துவீர்கள், மேலும் 20 கூடுதல் ஆண்டு அடமானக் கொடுப்பனவுகளில் சிக்கி இருப்பீர்கள்.

3. புதிய வீட்டிற்கு பணத்தை சேமிக்க

வீட்டு உரிமையாளராக, மறுநிதியளிப்புக்கு எவ்வளவு செலவாகும், ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு சேமிப்பீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு முக்கியமான கணக்கீட்டை நீங்கள் செய்ய வேண்டும். மறுநிதியளிப்பின் செலவுகளை ஈடுசெய்ய மூன்று ஆண்டுகள் ஆகும், மேலும் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் நீங்கள் செல்ல திட்டமிட்டால், அதாவது குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் இருந்தபோதிலும், நீங்கள் எந்த பணத்தையும் சேமிக்கவில்லை.

4. ஒரு ARM இலிருந்து ஒரு நிலையான விகித கடனுக்கு மாற

சில வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு, இது ஒரு சிறந்த நடவடிக்கையாக இருக்கலாம், குறிப்பாக நீங்கள் வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் வீட்டில் தங்க விரும்பினால். ஆனால் சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானம் அல்லது ARM இன் கெட்ட பெயரைப் பற்றி வெறுமனே பயப்படுகிற வீட்டு உரிமையாளர்கள், மறுநிதியளிப்புக்கு நகர்வதற்கு முன், அவர்களின் ARM விதிமுறைகளை கவனமாகப் பார்க்க வேண்டும். உங்களிடம் ஒரு ARM இருந்தால், அது எந்த குறியீட்டுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், உங்கள் கடன் எவ்வளவு அடிக்கடி சரிசெய்கிறது மற்றும் அதைவிட முக்கியமானது, கடன் சரிசெய்தல் குறித்த உங்கள் தொப்பிகள்: முதல் தொப்பி, வருடாந்திர தொப்பி மற்றும் வாழ்நாள் தொப்பி. ஒரு நிலையான வீதக் கடன் உங்களுக்கு சிறந்தது என்று இருக்கலாம், ஆனால் மறுநிதியளிப்பில் பணத்தை செலவழிக்க முன் கணிதத்தைச் செய்யுங்கள்.

5. முதலீட்டிற்கு பணத்தை எடுக்க

பணத்தின் சிக்கல் என்னவென்றால், செலவு செய்வது மிகவும் எளிதானது. நீங்கள் ஒழுக்கமாக இருந்தால், கூடுதல் பணத்தை முதலீட்டிற்கு உண்மையாகப் பயன்படுத்தினால், இது ஒரு நல்ல வழி. இருப்பினும், ஒரு அடமானத்தை ஆண்டுக்கு 5% முதல் 6% வரை செலுத்துவது உங்கள் பணத்தை ஒவ்வொரு ஆண்டும் 2.5% சம்பாதிக்கும் ஒரு குறுவட்டுக்குள் பறிப்பதை விட சிறந்த ஒப்பந்தமாகும். உங்கள் வீட்டில் ஈக்விட்டியுடன் விளையாடுவதற்கு முன்பு நீங்கள் ஒரு ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

6. உங்கள் கொடுப்பனவுகளை குறைக்க

பொதுவாக, உங்கள் வட்டி வீதத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைப்பது நிதி அர்த்தத்தைத் தருகிறது. ஆனால் மறு நிதியளிப்பு செலவுகளை புறக்கணிக்காதீர்கள். உங்கள் வீட்டுக் கடனில் 2% முதல் 5% வரை செலவாகும் இறுதி செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்களுக்கு கூடுதலாக, நீங்கள் உங்கள் கடன் விதிமுறைகளை நீட்டித்தால் அதிக அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வீர்கள். உதாரணமாக, நீங்கள் 30 ஆண்டுகளாக அடமானம் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றில் ஏழு ஆண்டுகளாக புதிய 30 ஆண்டு கடனாக பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஏழு கூடுதல் ஆண்டு கடன் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். மறுநிதியளிப்பு இன்னும் பயனுள்ளது, ஆனால் ஒரு இறுதி முடிவை எடுப்பதற்கு முன் அந்த செலவுகளை உங்கள் கணக்கீடுகளில் சேர்க்க வேண்டும்.

உங்கள் தற்போதைய அடமானத்தின் கடன்தொகுப்பு அட்டவணையை புதிய அடமானத்தின் கடன்தொகுப்பு அட்டவணையுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்த்தால், மறுநிதியளிப்பு உங்கள் நிகர மதிப்பில் ஏற்படும் விளைவை வெளிப்படுத்தும்.

7. செலவு இல்லாத மறுநிதியளிப்பதன் பயனைப் பெறுதல்

"செலவு இல்லாத" அடமானக் கடன் இல்லை. மறுநிதியளிப்பு செய்யும் போது இறுதி செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்களைச் செலுத்த பல வழிகள் உள்ளன, ஆனால் ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திலும், கட்டணங்கள் ஒரு வழி அல்லது வேறு வழியில் செலுத்தப்படுகின்றன. வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து மறுநிதியளிப்பிற்காக பணத்தை செலுத்தலாம், அல்லது அவர்கள் செலவுகளை தங்கள் கடனில் மூடி, அவர்களின் அசல் அளவை அதிகரிக்கலாம். சற்றே அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிப்பதன் மூலம் கடனளிப்பவர் செலவுகளைச் செலுத்துவது மற்றொரு விருப்பமாகும். உங்கள் நிதிக்கு சிறப்பாகச் செயல்படும் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், ஒவ்வொரு சூழ்நிலையிலும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளை ஒப்பிட்டு செலவுகளைச் செலுத்துவதற்கான சிறந்த வழியை நீங்கள் கணக்கிடலாம்.

அடிக்கோடு

அடமானத்தை மறு நிதியளிப்பது பல வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு ஒரு புத்திசாலித்தனமான நிதி நடவடிக்கையாக இருக்கலாம், ஆனால் ஒவ்வொரு மறுநிதியளிப்புக்கும் அர்த்தமில்லை. முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் எல்லா விருப்பங்களையும் மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.