பொருளடக்கம்
- 1. உங்கள் விண்ணப்பத்தை பொய்மைப்படுத்துதல்
- 2. தேவைகளுக்கு அல்ல, விரும்புவதற்காக செலவு செய்வது
- 3. தவறான கட்டணத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது
- 4. மறுநிதியளிப்பைக் கவனித்தல்
- 5. தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள்
- 6. உங்கள் கடனில் இயல்புநிலை
- அடிக்கோடு
மாணவர் கடன்கள் என்ற கருத்தை யாரும் விரும்புவதில்லை. ஆனால் அவை பெரும்பாலும் அவசியமான தீமைதான் - கல்லூரிக்கு நிதியளிப்பதற்கான ஒரே வழி, இது (தாமதமாக சில விவாதங்கள் இருந்தபோதிலும்) நல்ல வேலைகள் மற்றும் பலனளிக்கும் தொழில்களுக்கான சிறந்த பாதையாக உள்ளது. சொல்லப்பட்டால், பணத்தை கடன் வாங்க ஸ்மார்ட் வழிகள் மற்றும் அவ்வளவு ஸ்மார்ட் வழிகள் இல்லை.
நீங்கள் பணம் பெறுவதற்கு முன்பு, உங்களிடம் பணம் இருக்கும்போது, மற்றும் பணத்தை திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கிய பின், தவிர்க்க ஆறு முக்கிய மாணவர் கடன் ஃபாக்ஸ் பாஸ் கீழே உள்ளன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் மாணவர் கடன் விண்ணப்பத்தில் பொய் சொல்லாதீர்கள்.உங்கள் மாணவர் கடன் பணத்தை கல்வி அத்தியாவசியங்களுக்காகப் பயன்படுத்துங்கள், கூடுதல் அல்ல. அதிக பணம் செலுத்துதல் மற்றும் நீங்கள் வாங்கக்கூடிய குறுகிய காலத்துடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்க. உங்கள் கடனை மறுநிதியளிப்பது அல்லது பல கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதைப் பாருங்கள். அடுத்த மாதம் "அவற்றைச் செய்ய" நீங்கள் விரும்பினாலும், கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க வேண்டாம். உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்; உங்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடியாது எனத் தோன்றினால் உங்கள் கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
1. உங்கள் விண்ணப்பத்தை பொய்மைப்படுத்துதல்
உங்கள் மாணவர் கடன் விண்ணப்பத்தில் பொய் சொல்வது நீங்கள் செய்யக்கூடிய முதல் தவறான செயலாகும். எதையும் தவறாக சித்தரிப்பதில் சிக்கிக் கொள்ளுங்கள் (மேலும் சில பள்ளிகள் அனைத்து நிதி உதவி விண்ணப்பங்களையும் தணிக்கை செய்வதால், நீங்கள் சிதைக்கப்படுவதற்கான அதிக வாய்ப்பு உள்ளது), மேலும் நீங்கள் உங்கள் கடனை இழந்து அபராதம் விதிக்கப்படுவது மட்டுமல்லாமல், மோசடி குற்றச்சாட்டு மற்றும் தண்டனை விதிக்கப்படலாம் சிறைக்கு - உங்கள் கல்வியை நீங்கள் இலவசமாகப் பெறுவீர்கள், ஆனால் நீங்கள் எதிர்பார்த்த மதிப்புமிக்க பட்டம் அல்ல.
2. தேவைகளுக்கு அல்ல, விரும்புவதற்காக பணம் செலவழிக்கிறது
உங்களுடன் எப்போதும் இருக்கும் கல்விக்கு பணம் செலுத்த கடன் பணத்தைப் பயன்படுத்துவது நல்ல கடன். சமீபத்திய மொபைல் போன் அல்லது அல்ட்ரா 4 கே டிவியை வாங்க கடன் பணத்தைப் பயன்படுத்துவது, நீங்கள் பணம் செலுத்துவதற்கு ஒரு தசாப்தத்திற்கு முன்பே வழக்கற்றுப் போகும்.
எப்போதாவது பரபரப்பு பரவாயில்லை-நீங்கள் மனிதர்கள் மட்டுமே - ஆனால் இன்றைய விரைவான இன்பங்களுக்கு பணம் செலுத்த உங்கள் எதிர்காலத்தை அடமானம் வைப்பது மோசமான பண மேலாண்மை. தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்களை எவ்வாறு வேறுபடுத்துவது என்பது உங்களுக்கு புரியவில்லை, அல்லது அந்த கடினமான முடிவுகளை எடுக்க நீங்கள் விரும்பவில்லை.
வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இந்த நிதியைப் பயன்படுத்தும்போது, கல்வியை சிந்தியுங்கள், உபசரிப்பதில்லை; புத்தகங்களுக்கான பட்ஜெட், சாராயம் அல்ல. நீங்கள் உண்மையில் உயிர்வாழ வேண்டியதை விட அதிக கடன் தொகையைப் பெற்றால், அதிகப்படியான பணத்தை நீங்கள் காணக்கூடிய அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்கில் சேமிக்கவும், நீங்கள் பட்டம் பெறும்போது உங்கள் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கவும். அல்லது நீங்கள் பள்ளியில் இருக்கும்போது கூட, கடனுக்கான வட்டி செலுத்துதலுக்கு நிதியைப் பயன்படுத்த முடியுமா என்று பாருங்கள்.
3. தவறான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது
மிகச்சிறிய மாதாந்திர தொகையை கோரும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்ய இது தூண்டுகிறது. ஆனால் மிகக் குறைந்த மாதாந்திரக் கட்டணத்துடன் கூடிய கட்டணத் திட்டமும் மிக நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கும். வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட அல்லது “நீங்கள் சம்பாதித்தபடி செலுத்துங்கள்” திட்டங்கள் மிகச் சிறந்தவை-கடனைத் தீர்ப்பதற்கு ஒரு தசாப்தத்திற்கு பதிலாக 25 ஆண்டுகள் வேண்டும் என்று விரும்பாதவர்கள் யார்? -ஆனால் அவை இறுதியில் ஒட்டுமொத்தமாக உங்களுக்கு அதிக செலவு செய்யும். அடிப்படையில், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்தக்கூடிய மிக உயர்ந்த தொகையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.
அதனால் அது என்ன? சில வல்லுநர்கள் உங்கள் மாதாந்திர மாணவர் கடன் கட்டணம் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் சம்பளத்தில் 10% க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது என்று பரிந்துரைக்கின்றனர். 10 வருட திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின் அடிப்படையில் உங்கள் மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளை (வட்டி உட்பட) கணக்கிடுவதன் மூலம் தொடங்கவும் - இது நிலையான விருப்பமாக இருக்கும்.
உங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகள் உங்கள் ஊதியத்தில் 10% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் entry நுழைவு நிலை சம்பளம் பற்றி நாம் அனைவரும் அறிவோம் - பின்னர் நீண்ட, குறைந்த விலை திட்டத்தைக் கவனியுங்கள். உங்கள் நிதி நிலைமை மேம்பட்டால், நீங்கள் இன்னொரு முறை பார்ப்பீர்கள் என்று நீங்களே உறுதியளிக்கவும்.
4. மறுநிதியளிப்பைக் கவனித்தல்
மற்றொரு தோற்றத்தைப் பற்றி பேசுகையில், வட்டி விகிதங்களில் குறிப்பிடத்தக்க வீழ்ச்சி ஏற்பட்டால், உங்கள் கடனை மறு நிதியளிப்பதைப் பாருங்கள். பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஒரு போட்டி விகிதம் என்ன என்பது இப்போது உயர்ந்த பக்கத்தில் இருக்கலாம். அல்லது, நீங்கள் பல கடன்களை எடுத்திருந்தால், அவற்றை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை குறைக்கலாம் மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியைக் குறைக்கலாம்.
நிச்சயமாக, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் கடன் வழங்குபவர்களிடையே கணிசமாக மாறுபடும். உண்மையில், நீங்கள் ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த எண்களை கவனமாக ஒப்பிட்டு நசுக்க வேண்டும். உங்களிடம் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் இருந்தால், மறு நிதியளிப்பதன் மூலம், நீங்கள் அதை ஒரு தனியார் கடனுக்காக பரிமாறிக்கொள்கிறீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். அதாவது நீங்கள் கூட்டாட்சி கடன் திட்டம் மற்றும் அதன் வருமான அடிப்படையிலான அல்லது கடன் மன்னிப்பு விருப்பங்களிலிருந்து வெளியேறுகிறீர்கள். ஆனால் அந்த திட்டங்கள் எப்படியும் உங்களுக்கு சாத்தியமில்லை.
முழு கடனையும் உங்களால் மறுநிதியளிக்க முடியாவிட்டாலும், அவ்வப்போது கூடுதல் கட்டணம் செலுத்துவது அல்லது ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்ச தொகையை விட அதிகமாக செலுத்துவது சட்டத்திற்கு எதிரானது அல்ல. எப்போதாவது சைகை கூட சேர்க்கலாம், இது உங்கள் கடனின் ஆயுட்காலம் குறைக்கிறது. உங்கள் மாணவர் கடன் சேவையாளர் உங்கள் அசல் நிலுவைக்கு கூடுதல் கட்டணம் அல்லது தொகையைப் பயன்படுத்துகிறார் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், இதனால் வட்டி பாதிக்கப்படுகிறது, அடுத்த மாத கட்டணத்திற்கு அதைப் பயன்படுத்துகிறது.
5. தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள்
பல மாணவர்கள் அடுத்த மாதம் இரட்டிப்பாக செலுத்த வேண்டும் என்ற எண்ணத்துடன் பணம் செலுத்தியுள்ளனர். அது ஒரு பெரிய இல்லை-இல்லை. தவறவிட்ட அல்லது தாமதமாக செலுத்தும் ஒவ்வொரு கட்டணமும் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் ஒரு கருப்பு அடையாளமாகும், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கும், அந்த கட்டணத்தை நீங்கள் பிடிக்கிறீர்களா இல்லையா. இது பல ஆண்டுகளாக உங்கள் கடன் வரலாற்றில் இருக்கக்கூடும், இது மற்ற கடன்களை எடுக்கும் திறனை பாதிக்கும்.
உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை நீங்கள் கையாளக்கூடியதை விட அதிகமாக இருந்தால், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைத் தவிர்ப்பதற்கு முன்பு உங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் ஒரு தீர்வைக் காணுங்கள்.
6. உங்கள் கடனில் இயல்புநிலை
270 நாட்களுக்கு மேல் உங்கள் கடனில் பணம் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் கடனை இயல்புநிலையாகவும், உங்கள் நிதி வாழ்க்கை ஒரு டெயில்ஸ்பினாகவும் அனுப்பப்படும். உங்கள் கடனளிப்பவரை ஏமாற்ற வேண்டாம். அவர்கள் உங்களைக் கண்டுபிடிப்பார்கள், பணம் செலுத்தாததற்கான அபராதங்கள் செங்குத்தானவை. கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களைப் போலல்லாமல், உண்மையில் அச்சுறுத்தலை விட அதிகமாக செய்ய முடியாத, மத்திய அரசுக்கு (பெரும்பாலான மாணவர் கடன்களுக்கான கடன் உத்தரவாதம் அளிப்பவர்) உங்கள் வருமான வரி திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திறனைக் கொண்டுள்ளது அல்லது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உங்கள் ஊதியத்தை அழகுபடுத்துகிறது, மேலும் எந்தவொரு வசூல் செலவுகளும்.
மீண்டும், நீங்கள் கடுமையான நெருக்கடிக்கு ஆட்படுவதற்கு முன்பு, உங்கள் கடன் வழங்குபவர் அல்லது கடன் சேவையாளரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். உங்கள் பிரச்சினைகள் எதிர்பாராத துரதிர்ஷ்டத்திலிருந்து-பணிநீக்கம் செய்யப்படுவது போன்றவற்றிலிருந்து வந்தால், சில சுவாச அறைகளை வாங்குவதற்கான ஒத்திவைப்பு அல்லது சகிப்புத்தன்மை ஏற்பாட்டை நீங்கள் செய்ய முடியும். ஆனால் பணம் செலுத்துவதை நிறுத்துவது, விளக்கம் இல்லாமல், நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிக மோசமான விஷயம்.
அடிக்கோடு
ஒரு மாணவர் கடன் பெரும்பாலும் ஒரு இளைஞன் தங்களை நிர்வகிக்க வேண்டிய முதல் பெரிய தொகை. உங்கள் கல்லூரிக் கல்விக்கு நிதியளிக்கும் போது பொதுவான பணத் தவறுகளைத் தவிர்ப்பது நல்ல கடனுடன் மட்டுமே பட்டம் பெறுவதற்கு முக்கியமானது, மேலும் அதில் முடிந்தவரை சிறியது.
