முக்கிய கேள்விகள் ஆலோசகர்கள் புதிய வாடிக்கையாளர்களிடம் கேட்க வேண்டும்

பொருளடக்கம்

• உறவு கேள்விகள்
• இடர் கேள்விகள்
• குவிப்பு கேள்வி
• அடிக்கோடு

நிதி ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர் உறவு ஒரு மென்மையானது. வாடிக்கையாளரின் நிதி எதிர்காலத்தை கையாள்வது ஆலோசகருக்கு பாரமான பொறுப்பாகும். ஆரம்ப கிளையன்ட் தொடர்பை நீங்கள் எவ்வாறு அணுகலாம் மற்றும் நீங்கள் கேட்கும் கேள்விகள் பலனளிக்கும், நம்பகமான, நீண்ட கால உறவு அல்லது இழந்த வாடிக்கையாளருக்கு இடையிலான வேறுபாட்டைக் குறிக்கலாம்.

நம்பிக்கையையும் நீண்ட கால நிதி ஆலோசகர்-வாடிக்கையாளர் உறவையும் உருவாக்க இந்த ஐந்து கேள்விகளைக் கேளுங்கள். பின்வரும் வினவல்கள் நீங்கள் புரிந்துகொள்ள விரும்பும் வாடிக்கையாளரைக் காண்பிக்கும் மற்றும் வெளிப்படையான உறவுக்கான தளத்தை உருவாக்கும். வலது பாதத்தில் தொடங்குவதன் மூலம், எதிர்கால தவறான புரிதல்கள் குறைக்கப்படுகின்றன.

இந்த கேள்விகள் மூன்று பரந்த வகைகளாகும்; உறவு, ஆபத்து மற்றும் செல்வக் குவிப்பு.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வெற்றிகரமான நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வணிகமானது சந்தை பரிந்துரைகளைச் செய்வதை விட அதிகம் என்பதை புரிந்துகொள்கிறார்கள்.உங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அறிந்துகொள்வதும் அவர்களின் நிதி இலக்குகளைப் புரிந்துகொள்வதும் என்பது நல்லுறவைக் கட்டியெழுப்புதல் மற்றும் பராமரித்தல் மற்றும் அவர்களின் நம்பிக்கைகள் மற்றும் கவலைகளைப் புரிந்துகொள்வது என்பதாகும். இதன் பொருள் அவர்களின் திறனையும் ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் விருப்பத்தையும் மதிப்பீடு செய்தல் மற்றும் நிறுவுதல் வெற்றிக்கான தெளிவான குறிக்கோள்கள். உறவு, ஆபத்து மற்றும் குவிப்பு ஆகிய களங்களில் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடம் கேட்க சில முக்கியமான கேள்விகளை இங்கு முன்மொழிகிறோம்.

உறவு கேள்விகள்

1. உங்கள் மிகப்பெரிய பணக் கவலைகள் என்ன, அவற்றை உங்களுடன் தீர்க்க முடியும் என்று நீங்கள் எப்படி நம்புகிறீர்கள்?

வாடிக்கையாளருடன் ஆராய இது மிக முக்கியமான கேள்வியாக இருக்கலாம். ஒரு ஆலோசகராக, நீங்கள் ஒரு சிக்கல் தீர்க்கும் நபர், ஆரம்பத்தில் இருந்தே உங்களிடமிருந்து எதிர்பார்க்கப்படுவதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். நல்லுறவை உருவாக்குவதற்கும் வாடிக்கையாளரை நீங்கள் அவரது பக்கத்தில் இருப்பதையும் அவர்களின் வாழ்க்கையை மேம்படுத்த விரும்புவதையும் காண்பிப்பதற்கான சிறந்த வழியாகும்.

2. ஆலோசகர் எவ்வளவு திறமையானவராக இருந்தாலும், முதலீட்டு வருமானம் மேலும் மேலும் கீழும் செல்வதால், நீங்கள் என்னை நீக்குவதற்கு முன்பு உங்கள் முதலீடுகள் எவ்வளவு குறைய வேண்டும்?

இந்த கேள்விக்கு இரண்டு நோக்கங்கள் உள்ளன. முதலாவதாக, ஆலோசகரின் திறமையைப் பொருட்படுத்தாமல், நிதிச் சொத்துக்கள் மேலேயும் கீழேயும் செல்லும் முதலீட்டு யதார்த்தத்திற்கு இது களம் அமைக்கிறது. சந்தைகளில் முதலீடு செய்வதற்கான விவரங்கள் குறித்து வாடிக்கையாளருக்குக் கற்பிப்பதற்கான தொடக்க புள்ளியையும் இது வழங்குகிறது. இரண்டாவதாக, இந்த கேள்விக்கான பதிலை எதிர்காலத்திற்காக தாக்கல் செய்யலாம், இதனால் ஒரு வாடிக்கையாளர் ஐந்து சதவிகித சந்தை வீழ்ச்சிக்குப் பிறகு பீதியடைந்தால், இந்த ஆரம்ப கேள்விக்கான பதில்களை நீங்கள் மறுபரிசீலனை செய்யலாம், அதே நேரத்தில் சிதைந்த நரம்புகளை அமைதிப்படுத்தலாம்.

இடர் கேள்விகள்

3. உங்கள் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு இலாகாவில் எந்த சதவீத இழப்பு உங்களுக்கு தூக்கமின்மை, கவலை மற்றும் விரக்தி போன்ற தனிப்பட்ட அச om கரியங்களை ஏற்படுத்தும்?

நிதி வல்லுநர்கள் பொதுவாக நிலையான விலகல் அல்லது நிலையற்ற தன்மையால் ஆபத்தை அளவிடுகிறார்கள். முதலீட்டாளர் மற்றும் நிதி வல்லுநர் இருவரும் முதலீட்டாளர் அல்லது வயிற்றுக்கு எவ்வளவு ஆபத்தை விளைவிக்க வேண்டும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

4. எந்த சூழ்நிலையில் நீங்கள் மோசமாக உணருவீர்கள்; உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் 10% வீழ்ச்சியடைந்தால், நீங்கள் அதை விற்கவில்லை, அல்லது உங்கள் நிதியை விற்றுவிட்டால், அதை விற்ற பிறகு 10% மதிப்பு அதிகரித்திருந்தால்?

நடத்தை நிதிக் கோட்பாடு பொதுவாக முதலீட்டாளர்கள் ஒப்பிடத்தக்க ஆதாயங்களைப் பற்றி இழப்புகளை விட மோசமாக உணர்கிறார்கள் என்று குற்றம் சாட்டுகிறது. ஒருவர் தனது முதலீடுகள் மதிப்பில் வீழ்ச்சியடைவதைப் பார்ப்பது எப்படி என்பதை மதிப்பிடுவதன் மூலம், விற்பனைக்கு எதிராக, பின்னர் முதலீட்டு ஆதாயத்தைப் பார்ப்பது முதலீட்டாளர்களின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைப் பற்றிய நுண்ணறிவை அளிக்கிறது. சில நிஜ வாழ்க்கை தரவைப் பெற, இந்த நிலைமை எப்போதாவது ஏற்பட்டதா என்று நீங்கள் பின்தொடர்ந்து கேட்க விரும்பலாம்.

வாடிக்கையாளரின் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் புரிந்துகொள்வது ஆலோசகர் மற்றும் வாடிக்கையாளர் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ சொத்து ஒதுக்கீட்டை தீர்மானிக்க உதவும். அதிக ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர் பத்திரங்கள் மற்றும் நிலையான சொத்து வகுப்புகளில் அதிக ஒதுக்கீடு மற்றும் அதிக நிலையற்ற பங்குகள் மற்றும் பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் குறைந்த சதவீதம் ஆகியவற்றை நோக்கி சாய்வார்.

குவிப்பு கேள்வி

5. உங்கள் நிதி முதலீட்டு இலாகாவின் வெற்றியை எவ்வாறு அளவிடுவீர்கள்?

முதலீட்டில், வழக்கமாக வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு முதலீட்டு பெஞ்ச்மார்க் வருமானம் இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, வாடிக்கையாளருக்கு 60% பங்கு மற்றும் 40% பத்திர சொத்து ஒதுக்கீடு இருந்தால், எஸ் & பி 500 மற்றும் பார்க்லேவின் பத்திர குறியீட்டின் விகிதாசார வருமானத்திற்கு எதிராக முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ வருமானம் அளவிடப்படும்.

வாடிக்கையாளர் இந்த கேள்விக்கு ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10% வருடாந்திர வருவாயை எதிர்பார்க்கிறார் என்று பதிலளித்தால், ஆலோசகர் சாலையில் தவறான புரிதல்களைத் தவிர்ப்பதற்கு வரலாற்று சந்தை வருவாயைப் பற்றி தனிநபருக்குக் கற்பிக்க வேண்டும்.

அடிக்கோடு

ஒரு நீண்ட கால நிதி ஆலோசகர் / வாடிக்கையாளர் உறவு தொடக்கத்திலிருந்தே தொடங்குகிறது. சரியான கேள்விகளைக் கேட்பதன் மூலமும், பதில்களைக் கவனமாகக் கேட்பதன் மூலமும், நம்பிக்கையின் சூழ்நிலையை உருவாக்குவதன் மூலமும் இரு தரப்பினரும் திருப்தி அடைவார்கள்.