பொருளடக்கம்
- வருடாந்திரமாக சமூக பாதுகாப்பு
- குறைந்த 35 ஆண்டுகளில் வேலை செய்யுங்கள்
- மேக்ஸ் அவுட் வருவாய்
- தாமத நன்மைகள்
- ஸ்ப ous சல் நன்மைகளை கோருங்கள்
- சமூக பாதுகாப்பு வரியைத் தவிர்க்கவும்
- அடிக்கோடு
1935 ஆம் ஆண்டில் சமூகப் பாதுகாப்பு அறிமுகப்படுத்தப்பட்டபோது, ஓய்வூதியத்தில் மக்களை ஆதரிக்கக்கூடிய முதன்மை வருமான ஆதாரமாக இது ஒருபோதும் கருதப்படவில்லை. மாறாக, அதன் ஒரே நோக்கம் போதுமான ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை குவிக்க முடியாத மக்களுக்கு பாதுகாப்பு வலையை வழங்குவதாகும். அடுத்த பல தசாப்தங்களாக, பெரும்பான்மையான அமெரிக்கர்கள் தங்கள் சமூக பாதுகாப்பைப் பற்றி ஒருபோதும் சிந்திக்கவில்லை, ஏனெனில் குறுகிய ஆயுட்காலம் மற்றும் உத்தரவாத ஓய்வூதியங்களை நம்பியிருத்தல்.
இன்று விஷயங்கள் மிகவும் வேறுபட்டவை. பெருகிய எண்ணிக்கையிலான மக்கள் தங்கள் நன்மைகளுக்கு கவனம் செலுத்துகின்றனர், மேலும் சமூக பாதுகாப்பு திட்டமிடல் வாழ்நாள் வருமான போதுமான தன்மையைப் பெறுவதில் ஒரு முக்கிய அங்கமாகி வருகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தை வழிநடத்துவது சிக்கலானது, ஆனால் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகளை அதிகரிக்க சில உறுதியான உத்திகள் உள்ளன. 35 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் பணிபுரிவது உங்கள் நன்மைத் தொகையை கணக்கிடும்போது அதிக பணம் பெறுவதை உறுதிசெய்ய உதவும்.நீங்கள் எவ்வளவு முடியுமோ அவ்வளவு சம்பாதிக்கவும் உங்கள் நன்மையை அதிகரிக்க முழு ஓய்வூதிய வயது வரை (அல்லது அதைக் கடந்த). உரிமை கோர 70 வயது வரை நீங்கள் காத்திருந்தால், உங்கள் முழு ஓய்வூதிய வயதைத் தாண்டி ஒரு வருடத்திற்கு 8% உங்கள் நன்மையை அதிகரிக்க முடியும். வயதான வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் "தடைசெய்யப்பட்ட பயன்பாட்டை" பயன்படுத்தி ஒரு துணை நன்மையைப் பெற முயற்சி செய்யலாம், பின்னர் 70 வயது வரை தங்கள் சொந்த நன்மைகளைப் பெற காத்திருங்கள், அவர்களின் நன்மை அதிகபட்சமாக வளர அனுமதிக்கிறது.உங்கள் நன்மைகளில் 50% முதல் 85% வரை உட்பட்டிருக்கலாம் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள் நீங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பைப் பெறத் தொடங்கிய பின் ஒரு குறிப்பிட்ட வருமான மட்டத்தில் இருந்தால் கூட்டாட்சி வரிகளுக்கு.
வருடாந்திரமாக சமூக பாதுகாப்பு
"இன்றைய நீண்ட ஆயுளைக் கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு நன்மையை அதிகரிப்பது முன்னெப்போதையும் விட முக்கியமானது. இது உங்கள் வாழ்நாளுக்கு ஒரு வருடாந்திரமாக நினைத்துப் பாருங்கள்" என்று ஓஹியோவின் சின்சினாட்டி, டகெர்டி & அசோசியேட்ஸ் நிறுவனர் சி.எஃப்.பி சார்லோட் ஏ. டகெர்டி கூறுகிறார்.
"சமூக பாதுகாப்பு மட்டுமே 8% உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட முதலீடு. அது மட்டுமல்லாமல், இது மத்திய அரசால் ஆதரிக்கப்படுகிறது, " என்று டேவிட் எஸ். ஹண்டர், CFP®, ஹொரைஸன்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், இன்க்., ஆஷெவில்லே, என்.சி.
சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகளை அதிகரிக்க பல திட்டமிடல் விருப்பங்கள் இருந்தாலும், அவை சிக்கலானவை மற்றும் சில சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே பொருந்தும். பின்வரும் திட்டமிடல் உதவிக்குறிப்புகள், அவர்களின் சமூக பாதுகாப்பு காசோலைகளின் அளவை அதிகரிக்க அனைவரும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை.
1. குறைந்த 35 ஆண்டுகளில் குறைந்தபட்சம் வேலை செய்யுங்கள்
சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகம் (எஸ்எஸ்ஏ) உங்கள் வாழ்நாள் வருவாயின் அடிப்படையில் உங்கள் நன்மைத் தொகையை கணக்கிடுகிறது. SSA உங்கள் வருவாயை சரிசெய்கிறது, நீங்கள் அந்த வருவாயைப் பெற்ற ஆண்டுகளிலிருந்து சராசரி ஊதியங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதற்காக அவற்றைக் குறிக்கிறது. எஸ்எஸ்ஏ உங்கள் 35 அதிக வருவாய் ஈட்டிய ஆண்டுகளில் இருந்து உங்கள் வருவாயை மொத்தமாகக் கொண்டுள்ளது மற்றும் உங்கள் முழு ஓய்வூதிய வயதில் நீங்கள் பெறும் நன்மையைக் கொண்டு வர சராசரி குறியீட்டு மாத வருமானம் (AIME) சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது (கீழே காண்க).
2. முழு ஓய்வூதிய வயது மூலம் அதிகபட்ச வருவாய்
எஸ்எஸ்ஏ உங்கள் வருவாயின் அடிப்படையில் உங்கள் நன்மைத் தொகையை கணக்கிடுகிறது, இதனால் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் நன்மைத் தொகை இருக்கும். வருடாந்திர தொப்பிக்கு மேலான வருவாய் (2019 இல் 2 132, 900 மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் பணவீக்கத்துடன் குறியிடப்படுகிறது), கணக்கீட்டில் விடப்படவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்க. உங்கள் குறிக்கோள் உங்கள் அதிகபட்ச சம்பாதிக்கும் ஆண்டுகளை அதிகரிக்க வேண்டும், தொப்பியில் அல்லது அதற்கு மேல் சம்பாதிக்க முயற்சிக்கும்.
சில முன் ஓய்வு பெற்றவர்கள் பகுதிநேர வேலையை மேற்கொள்வது அல்லது வணிக வருமானத்தை உருவாக்குவது போன்ற வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கான வழிகளைத் தேடுகிறார்கள். இருப்பினும், மற்றவர்கள், நன்மைகளின் தாக்கத்தை அறியாதவர்கள், தங்கள் வேலையை மீண்டும் அளவிடலாம் அல்லது அரை ஓய்வு பெறலாம், இது அவர்களின் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தை குறைக்கலாம்.
"60 வயதிற்குப் பிறகு சம்பாதித்த பணம் குறியிடப்படவில்லை, அதாவது உங்கள் 60 களில் வருமானம் ஈட்டக்கூடியது பூஜ்ஜியம் அல்லது ஒரு வருடத்தில் நீங்கள் குறைந்த வருவாய் ஈட்டிய ஒரு வருடத்தை மாற்ற முடியும்" என்று மார்குரிட்டா செங், CFP®, CRPC®, ஆர்.ஐ.சி.பி, சி.டி.எஃப்.ஏ, ப்ளூ ஓஷன் குளோபல் வெல்த் நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி, கெய்தெஸ்பர்க், எம்.டி.
3. தாமத நன்மைகள்
பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் முழு ஓய்வூதிய வயதை (FRA) அறிவார்கள் - அவர்களின் முழு சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளையும் அவர்கள் பெறக்கூடிய வயது. இன்று ஓய்வு பெறும் பெரும்பாலான மக்களுக்கு, FRA வயது 66 ஆகும்.
ஆனால் மிகச் சிலருக்குத் தெரியும், அவர்கள் சமூக பாதுகாப்பு நலன்களை எஃப்.ஆர்.ஏ-ஐ அடைந்த வரை தாமதப்படுத்தினால், அவர்கள் கிடைக்கக்கூடிய நன்மைகளில் 8% வருடாந்திர வருவாயைப் பெற முடியும். 70 வயது வரை தாமதமாகும் என்று ஒவ்வொரு ஆண்டும் நன்மைத் தொகை 8% அதிகரிக்கிறது. இது உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு நலன்களை தாமதப்படுத்தும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சம்பாதித்த தாமதமான ஓய்வூதிய வரவுகளை (டி.ஆர்.சி) அடிப்படையாகக் கொண்டது.
எடுத்துக்காட்டாக, 66 வயதில் முதன்மை காப்பீட்டுத் தொகைக்கு (பிஐஏ) $ 2, 000 அல்லது, 000 24, 000 க்கு நீங்கள் தகுதி பெற்றிருந்தால், 70 வயது வரை காத்திருப்பதன் மூலம், உங்கள் வருடாந்திர நன்மை, 6 31, 680 ஆக அதிகரிக்கும். ஒட்டுமொத்தமாக, உங்கள் மொத்த நன்மைகளை 82 வயதில் உங்கள் ஆயுட்காலம் பெற்ற 8, 000 378, 000 இலிருந்து 11 411, 000 ஆக உயர்த்துவீர்கள்.
இந்த எடுத்துக்காட்டு வாழ்க்கை செலவு மாற்றங்களுக்கு (COLA கள்) காரணமல்ல. 2.5% கோலா என்று கருதினால், உங்கள் தாமதமான நன்மை, 38, 599 ஆகவும், உங்கள் மொத்த நன்மைத் தொகை 82 வயதிற்குள் 4 584, 000 ஆகவும் அதிகரிக்கும். (கோலாக்கள் மேலும் கீழும் செல்கின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; 2009 மற்றும் 2018 க்கு இடையில், கோலா இருந்தபோது மூன்று ஆண்டுகள் இருந்தன பூஜ்யம்.)
4. ஸ்ப ous சல் நன்மைகளை கோருங்கள் மற்றும் உங்களுடைய தாமதம்
ஒரு எச்சரிக்கை: இந்த "தடைசெய்யப்பட்ட பயன்பாட்டை" நீங்கள் பயன்படுத்த விரும்பினால் அதைப் பயன்படுத்த விரும்பினால் உங்கள் சொந்த நன்மையை நீங்கள் கோர முடியாது.
ஒரு துணை நன்மை கோர, உங்கள் மனைவி தங்கள் சொந்த சமூக பாதுகாப்பு நலன்களுக்காக தாக்கல் செய்திருக்க வேண்டும் (ஆனால் முன்னாள் துணைவர்கள் இந்த விதியிலிருந்து விலக்கு பெற்றவர்கள்).
5. சமூக பாதுகாப்பு வரியைத் தவிர்க்கவும்
உங்கள் நன்மைகளில் எவ்வளவு வரி விதிக்கப்படும் என்பதைத் தீர்மானிக்க, ஐஆர்எஸ் உங்கள் சரிசெய்யப்படாத மொத்த வருமானத்தில் (ஏஜிஐ) உங்கள் மாற்றமுடியாத வட்டி மற்றும் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தில் பாதியைச் சேர்க்கும். அந்த மொத்த தொகை ஒற்றை கோப்புதாரர்களுக்கு $ 25, 000 முதல், 000 34, 000 அல்லது கூட்டு கோப்புதாரர்களுக்கு, 000 32, 000 முதல், 000 44, 000 வரை இருந்தால் your உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தில் 50% வரை வரிக்கு உட்பட்டது. அந்தத் தொகை ஒரு கோப்புதாரருக்கு, 000 34, 000 அல்லது கூட்டுத் தாக்கல் செய்பவர்களுக்கு, 000 44, 000 ஐத் தாண்டும்போது, உங்கள் நன்மைகளில் 85% வரை வரிகளுக்கு உட்பட்டது.
அதிக வரியைத் தூண்டக்கூடிய எந்தவொரு அதிகரிப்பையும் தடுக்க, பல்வேறு ஆதாரங்களில் இருந்து உங்கள் வருமானத்தை பரப்புவதற்கான வழிகளைக் கருத்தில் கொண்டு சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்திற்கு வரி செலுத்துவதை நீங்கள் தவிர்க்கலாம்.
"பல முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியம் மற்றும் 70½ வயதிற்கு இடையில் ஒரு 'வரி தேனிலவு' காலத்தைக் கொண்டுள்ளனர். அவர்களுக்கு வருமானம் எதுவும் இல்லை, இன்னும் அவர்களின் ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து விலக வேண்டிய அவசியமில்லை. தகுதி இல்லாத கணக்கு இருந்தால், அவர்கள் வரி இல்லாத அசலை திரும்பப் பெறலாம். இந்த சூழ்நிலையில், சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுவது மிகவும் சாத்தியம் "என்று ஜேம்ஸ் பி. ட்வைனிங், சி.எஃப்.பி®, செல்வ மேலாளர், நிதித் திட்டம், இன்க்., பெல்லிங்ஹாம், வாஷ் கூறுகிறார்.
அடிக்கோடு
இந்த ஐந்து படிகள் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு நன்மையிலிருந்து அதிகமானதைப் பெற உதவுவதற்கும், உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது அதிக நிதி பாதுகாப்பை வழங்குவதற்கும் நீண்ட தூரம் செல்லும்.
