அதி-குறைந்த விலைக் குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) ஆகியவற்றின் பரந்த வரிசைக்கு நன்றி, வான்கார்ட் உலகின் மிகப்பெரிய முதலீட்டு நிறுவனங்களில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது. ஓய்வூதிய சேமிப்பை ஒரு பணியிட 401 (கே) திட்டத்திலிருந்து ஒரு ஐஆர்ஏ வரை உருட்ட விரும்புவோருக்கு இது ஒரு பிரபலமான இடமாக மாறியுள்ளது.
பல முதலீட்டு நிறுவனங்கள் சொத்துக்களை ஈர்ப்பதற்காக ரோல்ஓவர் செயல்முறையை முடிந்தவரை எளிமையாக வைத்திருக்க வேலை செய்துள்ளன, மேலும் வான்கார்ட் விதிவிலக்கல்ல.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் 401 (கே) ஐ வான்கார்டுக்கு அதன் வலைத்தளம் மூலமாகவோ அல்லது தொலைபேசி மூலமாகவோ நீங்கள் உருட்டலாம்.நீங்கள் உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து கடிதங்களை நிரப்ப வேண்டியிருக்கும், அவர் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் நேரடியாக வான்கார்டுக்கு ஒரு காசோலையை அனுப்புவார். காசோலை உங்களுக்கு அனுப்பப்பட்டால் அதற்கு பதிலாக, 60 நாட்களுக்குள் அதை வான்கார்டுக்கு அனுப்புவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், இல்லையெனில் நீங்கள் ஐஆர்எஸ் அபராதங்களுக்கு உட்படுவீர்கள். வான்கார்ட் ஒரு பெரிய குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளைத் தேர்வுசெய்கிறது, மேலும் இது பங்குகள், பத்திரங்கள் தவிர மற்ற வழங்குநர்களிடமிருந்து நிதிகளையும் வழங்குகிறது, மற்றும் பிற முதலீடுகள்.
ரோல்ஓவர் செயல்பாட்டில் தாமதத்தைத் தவிர்க்க, பரிவர்த்தனையை முடிக்க என்ன எதிர்பார்க்க வேண்டும், என்ன தகவல் தேவை என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம். எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டிய ஐந்து விஷயங்கள் இங்கே:
1. காகிதப்பணி தேவை
ரோல்ஓவரைத் தொடங்க, நீங்கள் வான்கார்ட் மற்றும் உங்கள் முதலாளியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு ரோல்ஓவரைத் தொடங்க வான்கார்ட்டின் வலைத்தளத்தைப் பயன்படுத்தலாம். உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், உதவிக்கு நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர் சேவையை தொலைபேசியில் தொடர்பு கொள்ளலாம்.
முதலில், உங்கள் ஐஆர்ஏவுக்கு என்ன வகையான கணக்கு தேவை என்பதை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். நிறுவனத்திடமிருந்து நேரடியாக வான்கார்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளை வாங்க நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், அல்லது வான்கார்ட் அல்லாத வழங்குநர்களிடமிருந்து நிதி அணுகலுக்காக ஒரு தரகு கணக்கைத் திறக்கலாம், அத்துடன் தனிப்பட்ட பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டி.க்கள்). உங்கள் கணக்குத் தகவலைச் சரிபார்க்க உங்கள் காலாண்டு 401 (கே) அறிக்கையின் சமீபத்திய நகலைச் சேர்க்கவும்.
உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து நிதியை விடுவிக்க நீங்கள் நிரப்ப வேண்டிய பல முதலாளிகள் தங்கள் சொந்த ரோல்ஓவர் ஆவணங்களை வைத்திருக்கிறார்கள். ரோல்ஓவர் காசோலை செய்யப்பட்டு நேரடியாக வான்கார்டுக்கு அனுப்பப்பட வேண்டும் என்ற வழிமுறைகளுடன் இதை நீங்கள் முடித்து உங்கள் முதலாளியிடம் திருப்பித் தர வேண்டும்.
உங்கள் காகிதப்பணிகள் அனைத்தையும் நீங்கள் முடித்தவுடன், மாற்றம் செய்வதற்கு பொதுவாக இரண்டு அல்லது மூன்று வாரங்கள் ஆகும்.
2. கட்டணம் மற்றும் செலவுகள்
உங்கள் ரோல்ஓவரை முடிக்க வான்கார்ட் எந்த செயலாக்க கட்டணத்தையும் வசூலிக்காது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் முதலாளி உங்களிடம் எந்தவிதமான கட்டணத்தையும் வசூலிப்பதில்லை.
உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு உருட்டும்போது, கணக்கிற்கு பயனாளிகளை பெயரிட மறக்காதீர்கள்.
நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறீர்கள், எந்த முதலீடுகளை தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, சில கட்டணங்கள் பொருந்தக்கூடும். நீங்கள் குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால் அல்லது மின்னணு அறிக்கை விநியோகத்தில் சேராவிட்டால் வான்கார்ட் $ 20 வருடாந்திர கணக்கு பராமரிப்பு கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது.
தரகு கணக்குகள் கூடுதல் செலவுகளைச் சுமக்கக்கூடும். வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதி நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளின் கொள்முதல் எந்தவொரு பரிவர்த்தனை செலவுகளும் இல்லாமல் வருகின்றன, ஆனால் வான்கார்ட் அல்லாத பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் தயாரிப்புகளின் பங்குகளை வாங்குவது கட்டணத்துடன் வரக்கூடும். கூடுதலாக, தனிப்பட்ட பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது விருப்ப ஒப்பந்தங்களின் கொள்முதல் அவற்றின் சொந்த கமிஷன் அட்டவணையுடன் வருகின்றன, இது கணக்கின் ஒட்டுமொத்த இருப்பைப் பொறுத்தது.
3. கிடைக்கும் முதலீட்டு தேர்வுகள்
உங்கள் ஓய்வூதிய டாலர்களை ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு உருட்டினால் கிடைக்கும் பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று, அது உங்களுக்கு வழங்கும் தேர்வுகளின் பரந்த செல்வமாகும். 401 (கே) கள் பொதுவாக ஒரு சில முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் மட்டுப்படுத்தப்பட்டிருந்தாலும், கிட்டத்தட்ட எந்தவொரு பாதுகாப்பு அல்லது முதலீடும் ஒரு ஐஆர்ஏவில் கிடைக்கிறது.
2 5.2 டிரில்லியன்
உலகளவில் வான்கார்ட் நிர்வகிக்கும் சொத்துகளின் அளவு.
உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு வான்கார்ட் ஐஆர்ஏவுக்குச் செல்லும்போது, வான்கார்ட்டின் நூற்றுக்கணக்கான குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளின் வரிசையை அணுகலாம். உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்காக நீங்கள் ஒரு தரகு கணக்கைத் தேர்வுசெய்தால், தனிப்பட்ட பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களுக்கு மேலதிகமாக வான்கார்ட் குடும்ப நிதிகள் மற்றும் பிற நிதி குடும்ப தயாரிப்புகளுக்கான அணுகலைப் பெறுவீர்கள்.
4. மறைமுக ரோல்ஓவர்கள்
சில முதலாளிகள் வான்கார்டுக்கு பதிலாக ரோல்ஓவரை உங்களுக்கு நேரடியாக அனுப்ப தேர்வு செய்யலாம். இது ஒரு மறைமுக ரோல்ஓவர் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது நடந்தால், காசோலையை தாமதமின்றி வான்கார்டுக்கு அனுப்பவும். பணம் 60 நாட்களுக்குள் வான்கார்ட்டுக்கு வர வேண்டும், எனவே நீங்கள் எந்த ஐஆர்எஸ் அபராதங்களையும் தவிர்க்கலாம்.
5. ரோத் கணக்குகளுக்கு மேல் உருட்டல்
பல முதலாளிகள் இப்போது தங்கள் ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்குள் ரோத் 401 (கே) விருப்பத்தை வழங்குகிறார்கள். ரோத் 401 (கே) ஐ வான்கார்ட்டுக்குச் செல்ல நீங்கள் ஆர்வமாக இருந்தால், செயல்முறை அடிப்படையில் ஒத்ததாக இருக்கும். உங்கள் பணத்தை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு பதிலாக ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நகர்த்துவீர்கள், கூடுதல் செலவுகள் எதுவும் இல்லை.
அடிக்கோடு
உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு வான்கார்ட் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு உருட்ட முடிவு செய்வதற்கு முன், எதை எதிர்பார்க்கலாம், சம்பந்தப்பட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் விதிகள் மற்றும் உங்கள் முன்னாள் முதலாளி மற்றும் வான்கார்டுக்கு எந்த தகவலை வழங்க வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். பரிவர்த்தனை.
