அடமானத்திற்கு ஒப்புதல் பெறுவதில் சிக்கல் உள்ளதா? வீட்டுக் குமிழி வெடித்ததிலிருந்து, கடன் வழங்குநர்கள் அடமான மற்றும் மறுநிதியளிப்பு விண்ணப்பதாரர்களை கடுமையான மற்றும் கடுமையான அளவுகோல்களுக்கு உட்படுத்தி வருகின்றனர். இந்த நாட்களில் மக்கள் ஒப்புதல் பெறுவது கடினமாக இருப்பதற்கான ஐந்து காரணங்கள் இங்கே.
கடன் வழங்குபவர் சித்தப்பிரமை
அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் இயல்பாகவே தங்கள் கடந்த கால தவறுகளைத் தவிர்க்க விரும்புகிறார்கள், எனவே அவர்கள் விண்ணப்பதாரர்களின் நிதி சூழ்நிலைகளை இன்னும் உன்னிப்பாகக் கவனிப்பதில் ஆச்சரியமில்லை. ஆனால் இரண்டாம் நிலை அடமானச் சந்தையில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் அவர்களை கூடுதல் எச்சரிக்கையாக ஆக்கியுள்ளன. உரிமம் பெற்ற கலிபோர்னியா ரியல் எஸ்டேட் புரோக்கரும், அடமான வங்கியாளருமான கிரெக் குக் கூறுகையில், கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடன்களை FHA ஆல் காப்பீடு செய்வது அல்லது ஃபென்னி மே உத்தரவாதம் அளிப்பது எளிதானது. மோசடி வழக்கில் மட்டுமே இந்த நிறுவனங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் அடமானத்தை மீண்டும் வாங்க வேண்டும்.
"இப்போது, கடன் வழங்குபவர் வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றவில்லை என்று எஃப்ஹெச்ஏ உணர்ந்தால், அவர்கள் காப்பீடு செய்ய மறுக்க முடியும், மேலும் கடன் வழங்குபவர் தங்கள் கிடங்கு வரிசையில் உள்ள நிதியை மாற்றுவதற்கு பணத்தை செலுத்த வேண்டும்" என்று குக் கூறுகிறார். "பல வாங்குதல்கள் ஒரு சிறிய கடன் வழங்குநரை திவாலாக்கும்."
கடனளிப்பவர்கள் தாங்கள் உருவாக்கும் கடன்களுக்கு அதிக பொறுப்பை எதிர்கொள்வதால், கடன் வாங்குபவர்களை அங்கீகரிப்பதில் மிகவும் எச்சரிக்கையாக இருப்பதைத் தவிர அவர்களுக்கு வேறு வழியில்லை.
தகுதியான வருமானத்தில் கட்டுப்பாடுகள்
இரண்டாவது வேலையிலிருந்து வருமானம் ஈட்டுகிறீர்களா? இந்த பணம் உங்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும்போது, உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் சில உண்மையான சுவாச அறைகளையும், உங்கள் நிதிகளில் ஸ்திரத்தன்மையையும் வழங்கும், கடன் வழங்குநர்கள் அதைப் பொருட்படுத்த மாட்டார்கள். ஆரஞ்சு கவுண்டி, கலிஃபோர்னியா., ரியல் எஸ்டேட் வெண்டி ஹூப்பர் கூறுகிறார், "அதே வேலையிலிருந்து 12 மாதங்களுக்கு அல்லது அதே துல்லியமான துறையில் 24 மாதங்களுக்கு 30 நாட்களுக்கு மேல் இல்லாமல் பெறப்படாவிட்டால் இரண்டாவது வேலையின் வருமானம் பொதுவாக அனுமதிக்கப்படாது. குறுக்கீடு. மேலும் இது W-2 இல் ஆவணப்படுத்தப்படாவிட்டால் பொதுவாக அனுமதிக்கப்படாது."
துரதிர்ஷ்டவசமாக, பலர் தங்கள் இரண்டாவது வேலையின் வருமானத்தை ரொக்கமாகப் பெறுகிறார்கள். உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்து கூடுதல் வருமானத்தை உங்கள் W-2 இல் அறிவித்தாலும், கடன் வழங்குநர்கள் இந்த வருமானத்தை கருத்தில் கொள்ள தயாராக இருக்கக்கூடாது.
குக்கின் கூற்றுப்படி, "கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது நேரடி வைப்பு ஊதியம் இல்லாத அனைத்து வங்கி வைப்புகளையும் சரிபார்க்க வேண்டும். எங்கள் முந்தைய வாழ்க்கையில், கடன் வாங்கியவரின் வருமான ஆதரவு வைப்பு என்றால்… விளக்கங்கள் தேவையில்லை. ஏனெனில் பண வைப்புகளை சரிபார்க்க கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது, கடன்கள் மறுக்கப்படுகின்றன."
இறுக்கமான வருமானம்-சரிபார்ப்பு தரநிலைகள்
கடன் வழங்குநர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திறனில் கருத்தில் கொள்ள விரும்பும் எந்தவொரு வருமானத்தையும் கடனளிப்பவர்கள் இப்போதெல்லாம் கடுமையாக ஆராய்வார்கள். இனி குறிப்பிட்ட வருமானம் அல்லது குறைந்த ஆவணக் கடன்கள் எதுவும் இல்லை, இது சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு மோசமான செய்தி. ஆனால் அவர்கள் மட்டும் சிக்கல் இல்லை. பண வைப்பு பற்றிய கடன் வழங்குநர்களின் அச்சம் என்னவென்றால், ஒரு தொழிலில் பணமாக பணம் சம்பாதிப்பது பொதுவானது, அதாவது உணவக வணிகம் போன்றவை, ஒப்புதல் பெறுவதில் சிக்கல் இருக்கலாம். நியூயார்க் டைம்ஸ் கட்டுரை சுட்டிக்காட்டியுள்ளபடி, எதிர்பார்க்கும் பெற்றோர்களும் எச்சரிக்கையுடன் தொடர வேண்டும்.
வின்ட்ரஸ்ட் அடமானத்துடன் சான்றளிக்கப்பட்ட அடமான திட்டமிடல் நிபுணர் ஆமி டியர்ஸ் கூறுகையில், கடன் வழங்குபவர்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்கிறார்கள், ஏனெனில் "பெரும்பாலும், குழந்தைகள் பிறக்கின்றன, மேலும் பெற்றோர்கள் முழுநேர வேலை அல்லது வேலை செய்வது பற்றி மனதில் மாற்றம் கொண்டவர்கள்."
மகப்பேறு விடுப்பில் கடன் வாங்குபவர்கள் தாங்கள் ஊதிய விடுப்பில் இருப்பதை சரிபார்க்க வேண்டும் என்று அவர் கூறுகிறார்; ஊதிய விடுப்பில் இல்லாத கடன் வாங்கியவர்கள் டெலிவரிக்கு முன்பு வாங்கலாம், அதே நேரத்தில் அவர்களின் வருமானம் சரிபார்க்கப்படலாம், அவர்கள் பணிக்கு திரும்பும்போது வாங்கலாம் அல்லது ஒரு கூட்டாளியின் வருமானத்தில் தகுதி பெற முயற்சி செய்யலாம்.
20 ஆண்டுகளாக அடமான வியாபாரத்தில் ஈடுபட்டுள்ள டியர்ஸ், " டைம்ஸ் துண்டில் மேற்கோள் காட்டப்பட்டவை போன்ற வழிகாட்டுதல்கள் எப்போதும் புத்தகங்களில் உள்ளன" என்று விளக்குகிறார். ஆனால் கடந்த காலத்தில், இந்த வழிகாட்டுதலைப் பெறுவதற்கு வாங்குபவர்களுக்கு கூடுதல் விருப்பங்கள் இருந்தன.
கடன் அறிக்கைகளின் அதிக ஆய்வு
தங்கள் அடமான ஒப்புதல் ஒட்டிக்கொள்ள விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்கள் எந்த புதிய கணக்குகளையும் திறக்கக்கூடாது அல்லது எந்தவொரு கொடுப்பனவுகளையும் இழக்கக்கூடாது. அவர்கள் பெரிய கொள்முதல் செய்யவோ அல்லது கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை மூடவோ கூடாது. கடனளிப்பவர்கள் கடன் வாங்கியவர்களின் கடன் அறிக்கைகளை மூடுவதற்கு முன்பு உடனடியாக மீண்டும் இயக்க வேண்டும், மேலும் விண்ணப்பத்தின் நேரத்திலிருந்து ஏதேனும் மாற்றங்கள் சிக்கல்களை உருவாக்கக்கூடும்.
குக்கின் கூற்றுப்படி, நீங்கள் ஒரு கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்த வேண்டுமானால், ஒரு தொட்டி எரிவாயுவுக்கு கூட, அந்த தொகையை உடனடியாக செலுத்த வேண்டும்.
"கடன் மதிப்பெண்கள் நிலையானவை அல்ல, பல கடன் திட்டங்கள் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்டிருப்பதால், மதிப்பெண்களில் சிறிதளவு வீழ்ச்சி, செயல்பாடு காரணமாக இருக்கலாம், ஒப்புதல் மறுப்புக்கு மாறக்கூடும்" என்று அவர் கூறுகிறார்.
தெரியாத மற்றும் / அல்லது அனுபவமற்ற கடன் வழங்குநர்கள்
ஒரு கண்ணாடியை மூடுபனி செய்யக்கூடிய எவரும் ஒப்புதல் பெறக்கூடிய நாட்கள் முடிந்துவிட்டன. எனவே நீங்கள் ஒரு அடமானத்தை விரும்பினால், பழைய கடன் அதிகாரிகளை மட்டும் தேர்வு செய்யாதீர்கள் - நிபுணத்துவத்துடன் ஒருவரைக் கண்டறியவும். டியர்ஸ் கூறுகிறார், "ஒரு நுகர்வோருக்கு மிகப்பெரிய பிரச்சினை என்னவென்றால், இன்றைய சந்தையின் யதார்த்தங்களை உண்மையில் புரிந்துகொள்ளும் ஒரு நல்ல கடன் அதிகாரியுடன் பணியாற்றுவதும், கடன் வாங்குபவரை யார் எதிர்பார்ப்பது என்பதை அறிந்து தயார் செய்வதும்… ஒரு நல்ல தோற்றுவிப்பாளர் இருப்பதை உறுதி செய்வார் ஒரு பரிவர்த்தனையைக் கொல்லும் ஆச்சரியங்கள் எதுவும் இல்லை."
கடன் அதிகாரியின் நிபுணத்துவத்தைப் புரிந்துகொள்ள ஒரு எளிய வழி அவர்களிடம் சில கேள்விகளைக் கேட்பது. அவர்கள் தங்கள் பதில்களை தெளிவாக வெளிப்படுத்த முடியுமா, அல்லது அவர்கள் வட்டங்களில் பேசுவதாகத் தெரிகிறது? அவர்களின் பதில்கள் உண்மையில் உங்கள் கேள்விகளைக் குறிக்கின்றனவா, அல்லது அவை பேசுகிறதா? அவற்றின் விளக்கங்கள் விரிவானதா அல்லது தெளிவற்றதா?
நம்பகமான குடும்ப உறுப்பினர், நண்பர், சக ஊழியர் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் முகவர் ஆகியோரை கடன் அதிகாரியிடம் பரிந்துரைப்பதைக் கேட்பது அவர்கள் என்ன செய்கிறார்கள் என்பதை அறிந்த ஒருவரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும்.
அடிக்கோடு
இந்த நாட்களில் கடன் தரங்கள் மிகவும் இறுக்கமானவை, வங்கிகள் தங்களது கடந்த கால தவறுகளை மீண்டும் செய்வதைத் தவிர்க்க முயற்சிக்கும்போது தகுதிவாய்ந்த கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கூட ஒப்புதல் பெறுவதில் சிக்கல் உள்ளது. இது உங்களுக்கு நேர்ந்தால், ஆச்சரியப்பட வேண்டாம், அதை தனிப்பட்ட முறையில் எடுத்துக் கொள்ள வேண்டாம். ஒரு அனுபவமிக்க கடன் வழங்குநருடன் பணிபுரிவதன் மூலமும், பொறுமையாக இருப்பதன் மூலமும், உங்கள் நிதி நிலைமையில் சில மாற்றங்களைச் செய்வதன் மூலமும், நீங்கள் ஒப்புதல் பெறக்கூடிய நிலையில் இருக்க முடியும்.
