மற்றவர்களின் பணத்தை முதலீடு செய்யும் போது அடிப்படை சுட்டிகள்

பொருளடக்கம்

• 1. இடர் சகிப்புத்தன்மையை புரிந்து கொள்ளுங்கள்
• 2. விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் ஆளுமை
• 3. தற்போதைய நிதி நிலை
• 4. முதலீட்டு இலக்குகள்
• கீழே வரி

மற்றவர்களின் பணத்தை நிர்வகிக்கும் ஆலோசகர்கள், நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் (FINRA) விதி 2111 ஐ பொருத்தமாக கடைபிடிக்க வேண்டும். அக்டோபர் 7, 2011 முதல் அமல்படுத்தப்பட்ட இந்த விதி, ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சிறந்த நலன்களுக்கு சேவை செய்ய வேண்டும். விதிக்கு இணங்க மற்றும் பொருத்தத்தை தீர்மானிக்க, ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளரின் இடர் சகிப்புத்தன்மை, விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் ஆளுமை, நிதி நிலை மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு நிதி ஆலோசகராக, மற்றவர்களின் பணத்தை நிர்வகிப்பது ஒரு பெரிய நெறிமுறை மற்றும் ஒழுங்குமுறை பொறுப்பைக் கொண்டுள்ளது. சரியான முதலீடுகளில் வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவது என்பது வாடிக்கையாளர்களின் நிதி இலக்குகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான அதிக நிகழ்தகவைக் கொண்ட பொருத்தமான ஆபத்து மற்றும் நேர எல்லைகளை குறிக்கிறது. பொருத்தமற்ற முதலீடுகளில் அவர்களின் தனிப்பட்ட விருப்பத்தேர்வுகள் அல்லது அவர்களின் புறநிலை நிதி நிலைமை - அல்லது இரண்டிற்கும் மிகவும் ஆபத்தான முதலீடுகளின் விளைவாக ஏற்படலாம்.

1. இடர் சகிப்புத்தன்மையை புரிந்து கொள்ளுங்கள்

வாடிக்கையாளரின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம் என்று ஆலோசகர்கள் அறிவார்கள். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இழப்பை எடுக்கும் திறன். எடுத்துக்காட்டாக, பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கு அசல் இழக்க முடியாத முதலீட்டாளருக்கு அல்லது பெரும்பாலான நிலையான வருமான முதலீடுகளுக்கு இது பொருத்தமானதாக இருக்காது. இருப்பினும், இழப்பை சிறப்பாகக் கையாளக்கூடிய முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக லாபத்தை ஈட்ட அதிக ஆற்றலைக் கொண்டுள்ளனர்.

ஒரு வாடிக்கையாளர் எவ்வளவு ஆபத்தை ஏற்படுத்த வேண்டும் என்பதற்கும் நேர அடிவானம் தொடர்புபடுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 20 வருட கால அடிவானத்தைக் கொண்ட ஒரு கிளையன்ட் நீண்ட காலத்திற்கு மேலாக அதிக ஆபத்து விவரங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், வருமானம் வரலாற்று சந்தை வருவாய்களுக்கு சராசரியாக இருக்கும். ஐந்து ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ள ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு குறைந்த சந்தையில் இருந்து மீட்க குறைந்த நேரம் இருப்பதால் குறைந்த ஆபத்து விவரம் இருக்க வேண்டும்.

2. விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் ஆளுமை

பொருத்தமான முதலீடுகளை தீர்மானிக்கும்போது ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர் விருப்பங்களையும் ஆளுமையையும் கவனிக்க மாட்டார்கள். ஒரு வாடிக்கையாளர் முதலீட்டிற்கு ஒப்பீட்டளவில் புதியவர் என்றால், விருப்பங்கள் அல்லது வழித்தோன்றல்கள் போன்ற சிக்கலான உத்திகளைத் தவிர்க்கவும். ஒவ்வொரு முதலீடும் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பற்றி அவர்கள் ஒரு புதிய முதலீட்டாளருக்குக் கற்பிக்க வேண்டும், எனவே முதலீட்டு இலாகாவில் என்ன நடக்கிறது என்பதை அவர்கள் புரிந்துகொள்கிறார்கள்.

எந்தவொரு தொழில் அல்லது நிறுவனத்தைப் பற்றியும் வாடிக்கையாளருக்கு ஏதேனும் எதிர்மறையான கருத்துக்கள் இருக்கிறதா என்பதை ஆலோசகர் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். உதாரணமாக, ஒரு வாடிக்கையாளரின் கருத்தை அறியாமல் ஆல்கஹால் அல்லது புகையிலை நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வது முதலீட்டு உறவில் சிக்கல்களை ஏற்படுத்தக்கூடும். கிளையன்ட் வேண்டுகோள் விடுத்தால் “சமூகப் பொறுப்புள்ள” நிதிகளை விசாரிப்பது அவர்களின் நிதி இலக்குகளுக்கு அப்பால் அவற்றைப் புரிந்துகொள்வதைக் காண்பிப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

3. தற்போதைய நிதி நிலை

ஒரு வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய நிதி நிலையை அறிவது நான்கு புள்ளிகளில் மிக முக்கியமானது. அதிக வரி அடைப்பில் உள்ள ஒரு வாடிக்கையாளர் குறைந்த வரி அடைப்பில் உள்ள ஒருவரைக் காட்டிலும் நகராட்சி பத்திரங்கள் அல்லது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட சேமிப்பு வாகனங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் அதிக நன்மை அடையலாம். வாடிக்கையாளரின் பணப்புழக்க தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியமானதாகும். கிளையன்ட் உடனடியாக பணத்தை அணுக முடியுமானால், ஒரு ஆலோசகர் வருடாந்திர அல்லது நீண்ட கால பத்திரங்கள் போன்ற முதலீட்டு வாகனங்களைத் தெளிவாகத் தெரிந்துகொள்ளக்கூடும், ஏனெனில் இந்த முதலீடுகளிலிருந்து முன்கூட்டியே விலகுவது சரணடைதல் அபராதம் அல்லது எதிர்மறை விலையை ஏற்படுத்தும்.

4. முதலீட்டு இலக்குகள்

பாரம்பரியமாக, பெரும்பாலான மக்கள் முதலீடு செய்வது பணம் சம்பாதிக்க அல்லது வட்டி சம்பாதிப்பதற்கான ஒரு வழியாக நினைக்கிறார்கள், ஆனால் முதலீட்டு இலக்கு அமைப்பை கவனிக்கவில்லை. முதலீட்டு இலக்கைக் கொண்ட ஒரு வாடிக்கையாளரை வழங்குவது, அவர் எதை அடைய முயற்சிக்கிறார் என்பதை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு இளம் தம்பதியினர் குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்ற குறிக்கோள் இருப்பதை அறிந்த ஒரு ஆலோசகர் 529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்டத்தை பரிந்துரைக்கலாம்.

ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு என்ன தேவை என்பதை அறிவது உறவுக்குள் நம்பிக்கையை உருவாக்குவது மட்டுமல்லாமல், திட்டம் நிச்சயமாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக ஆலோசகர் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சுயவிவரத்தில் மாற்றங்களைச் செய்ய அனுமதிக்கிறது.

கீழே வரி

ஒட்டுமொத்தமாக, முதலீட்டு நிபுணர் முதலீட்டு பரிந்துரைகளைச் செய்வதற்கு முன் வாடிக்கையாளரைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். சேகரிக்கப்பட்ட கூடுதல் தகவல்கள், பொருத்தமான முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதே சிறந்த ஆலோசகர். ஒரு வாடிக்கையாளரை அறியாதது பொருத்தமற்ற முதலீட்டு ஆலோசனை அல்லது வாடிக்கையாளருக்கு அசல் இழப்புக்கு வழிவகுக்கும், அத்துடன் FINRA விதி 2111 ஐ மீறக்கூடும்.