ஒரு நிதி நிபுணரின் கைகளில் கூட, பல செல்வந்த மில்லினியல்கள் தங்கள் உண்மையான பணப் பழக்கத்தை வெளிப்படுத்த இன்னும் வசதியாக இல்லை. இன்வெஸ்டோபீடியாவின் வசதியான மில்லினியல் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பின்படி, 30% வசதியான மில்லினியல்கள் தங்கள் நிதி ஆலோசகர் (எஃப்ஏ) அல்லது ஒரு பண மேலாண்மை பயன்பாட்டை தங்கள் செலவு அல்லது முதலீட்டு பழக்கவழக்கங்களைப் பற்றி பொய் கூறியதாக அறிக்கை செய்கின்றன, இது மனித ஆலோசகர்களுக்கும் டிஜிட்டல் தளங்களுக்கும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கிறது.
1, 405 நபர்களை நாடு தழுவிய கணக்கெடுப்பின்படி, பொய்யைப் புகாரளித்தவர்களில், கிட்டத்தட்ட பாதி (46%) பேர் உண்மையைத் தடுத்து நிறுத்துவதற்கு எவ்வளவு செலவு செய்தார்கள் என்ற சங்கடத்தை மேற்கோள் காட்டினர்.
பொய்யைப் புகாரளிக்க ஜெனரல் எக்ஸ் பதிலளித்தவர்களை விட வசதியான மில்லினியல்கள் கணிசமாக அதிகமாக இருந்தன, ஜெனரல் எக்ஸ் 20% மட்டுமே தங்கள் செலவு அல்லது முதலீடு குறித்து வஞ்சகமாக இருப்பதாக ஒப்புக் கொண்டது.
எவ்வாறாயினும், நிதிக் கருவிகள், தயாரிப்புகள் மற்றும் தொழில் வல்லுநர்களில் குணங்களின் பட்டியல் எவ்வளவு முக்கியமானது என்று கேட்கப்பட்டபோது, வசதியான மில்லினியல்கள் “நேர்மையை” # 1 (89%) இல் பட்டியலிட்டுள்ளன, “நம்பகமானவை” மற்றும் “எனது சிறந்த நலன்களை மனதில் கொண்டுள்ளன” # 2 இல் 86%. தங்கள் ஆலோசகர்களிடமிருந்தோ அல்லது நிதி மேலாண்மை தளங்களிலிருந்தோ உண்மையை மறைக்க ஒப்புக்கொண்ட போதிலும், பணக்கார மில்லினியல்கள் அவர்கள் திரும்பும் நிதிக் கருவிகளையும் நிபுணர்களையும் தெரிந்து கொள்ள விரும்புகிறார்கள், அவை நேரடியானதாகவும் நம்பகமானதாகவும் இருக்கும்.
நேர்மையாக இருப்பது வலிக்கலாம், குறிப்பாக பணத்தை சுற்றி
உங்களுக்கு உதவ நீங்கள் பணம் செலுத்திய நபர்கள் அல்லது தளங்களுக்கு ஏன் பொய் சொல்ல வேண்டும்? கணக்கெடுப்பின்படி, பொய்யை ஒப்புக்கொண்ட மில்லினியல்களில், 34% பேர் தாங்கள் நேர்மையற்றவர்கள் என்று கூறினர், ஏனெனில் அவர்கள் FA அவர்களின் உண்மைக்கு தீர்ப்பளிப்பார்கள் அல்லது அவமானப்படுவார்கள் என்று நினைத்தார்கள். ரோபோ-ஆலோசகர்கள், புத்தகங்கள், வலைத்தளங்கள் அல்லது வேறு எந்த நிதித் தகவல்களையும் விட, பணக்கார மில்லினியல்கள் அறிக்கை ஆலோசகர்கள் நிதி ஆலோசனையின் மிகவும் நம்பகமான ஆதாரமாக இருந்தபோதிலும் இது உள்ளது.
எழுதப்பட்ட கேள்வித்தாளுக்கு பதிலளிக்கும் போது கூட பணக்கார மில்லினியல்கள் நேராகக் குறைவாக இருக்கலாம் என்று எலும்பு ஃபைட் செல்வத்தின் தலைவர் டக் போன்பார்த் கூறுகிறார், ஏனெனில் கேள்விகள் பிரதிபலிக்கும். "நீங்கள் உங்களைப் பாருங்கள், மக்கள் பார்க்கும் விஷயங்களை அவர்கள் பலமுறை விரும்ப மாட்டார்கள்." சுய பிரதிபலிப்பு மற்றும் அதனுடன் இருக்கும் குற்ற உணர்வு, ஒரு ஆலோசகரிடமிருந்து வரும் தீர்ப்பைப் போலவே, பணக்கார மில்லினியல்களின் நேர்மையையும் கூட தயங்குகிறது தங்களுடன்.
போன்பார்தின் கூற்றுப்படி, நேர்மையின்மை என்பது பண உரையாடல்களைச் சுற்றியுள்ள களங்கத்தின் அறிகுறியாகும். "எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி நிலைமை குறித்த உண்மையை எங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்வதற்கு நாங்கள் ஒரு வசதியான இடத்தை உறுதிசெய்கிறோம் என்பதை உறுதிப்படுத்த, ஆலோசகர்களாக நாங்கள் செய்ய வேண்டிய வேலை இருக்கிறது என்பதே இதன் பொருள்."
ப்ளூ ஓஷன் குளோபல் வெல்த் நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி மார்குரிடா செங், மில்லினியல்கள் சில நேரங்களில் தங்கள் வருவாய் அல்லது செலவினங்களை தவறாக சித்தரிப்பதில் ஆச்சரியமில்லை. "தொழில்நுட்பம் விஷயங்களை இன்னும் அணுகக்கூடியதாக ஆக்கியுள்ளது, ஆனால் அவர்களின் வாழ்க்கைக்கு ஒரு FA உடனடி அணுகலை வழங்க வேண்டிய அவசியத்தை அவர்கள் உணர்கிறார்கள் என்று அர்த்தமல்ல. நீங்கள் ஒரு அந்நியன், அவர்களின் நம்பிக்கையை நீங்கள் சம்பாதிக்க வேண்டும். ”
இன்னும், மில்லினியல்கள் மற்றவர்களை விட ஆலோசகர்களை அதிகம் நம்புகின்றன
நேர்மையாக இருக்க அவர்கள் தயங்கினாலும், பணக்கார மில்லினியல்களில் 43% நிதி ஆலோசகர்களைக் கொண்டிருப்பதாக தெரிவிக்கின்றன. ஜெனரல் ஜெர்ஸில் 58% உடன் ஒப்பிடும்போது, FA கள் மிகவும் நம்பகமானவை என்று 65% அறிக்கை, தலைமுறை தலைமுறையாக நிதி ஆலோசனைத் துறையின் வளர்ந்து வரும் ஏற்றுக்கொள்ளலைக் குறிக்கிறது. கூடுதலாக, வசதியான மில்லினியல்களில் 55% எஃப்.ஏக்கள் நிதி தகவல்களின் மிகவும் நம்பகமான ஆதாரமாக இருப்பதாக தெரிவிக்கின்றன.
பணக்கார மில்லினியல்கள் மற்றும் ஜெனரல் ஜெர்ஸ் ஆகிய இருவரில் 56% பேர் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மீது FA களை நம்புகிறார்கள் என்றும் ஆய்வில் தெரியவந்துள்ளது. மாறாக, பணக்கார மில்லினியல்களில் 11% மற்றும் ஜெனரல் எக்ஸ் நம்பிக்கை ரோபோ-ஆலோசகர்களில் 8% மட்டுமே மனித ஆலோசகர்களை விட அதிகம்.
ஆலோசகர்கள் உதவி முகவரி மிகப்பெரிய நிதி தடைகள் சில
செல்வந்த மில்லினியல் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு, பெற்றோருக்கு எஃப்.ஏ வைத்திருக்கும் 58% வசதியான மில்லினியல்களில் இப்போது தங்களைக் கொண்டுள்ளது, பெற்றோர்கள் இல்லாத 32% வசதியான மில்லினியல்களுடன் ஒப்பிடும்போது. பெற்றோருக்கு எஃப்.ஏ இருந்தவர்கள் தங்கள் நிதி குறித்து நம்பிக்கையுடன் இருப்பதற்கும் (55%) கணிசமாக அதிக வாய்ப்புள்ளது, எதிராக 35% பணக்கார மில்லினியல்களில் மட்டுமே பெற்றோருக்கு எஃப்.ஏ இல்லை. வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் பண மேலாண்மைக்கு நிதி நம்பிக்கையின் முக்கியத்துவத்தை கருத்தில் கொண்டு, ஒரு வாடிக்கையாளரின் வாழ்நாள் முழுவதும் நிதி கல்வியறிவில் FA கள் முக்கிய பங்கு வகிக்கக்கூடும் என்று கண்டுபிடிப்புகள் தெரிவிக்கின்றன.
நிதி ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்தும் பணக்கார மில்லினியல்களும் சிறந்த முதலீட்டு செயல்திறனைப் புகாரளிக்கின்றன. நிதி ஆலோசகருடனும் இல்லாமலும் வசதியான மில்லினியல்களுக்கு இடையிலான முதலீட்டு செயல்திறனில் திருப்தியை ஆராயும்போது, ஒரு ஆலோசகருடன் பதிலளித்தவர்களில் 27% பேர் தங்கள் முதலீடுகள் எஃப்.ஏ இல்லாதவர்களைப் போலவே மிகச் சிறந்த X 2 எக்ஸ் என்று கூறுகின்றன.
முதலீடு பற்றி தங்களை அறிவார்ந்தவர்களாகக் கருதும் பணக்கார மில்லினியல்கள் 2X க்கும் அதிகமானவை, குறைந்த அறிவுள்ள பணக்கார மில்லினியல்களைக் காட்டிலும் FA ஐக் கொண்டிருக்கக்கூடும். அவர்கள் தங்கள் சொந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்கும் திறனைப் பற்றி மிகுந்த நம்பிக்கையுடன் இருப்பதற்கும், நேர்மறையான உணர்ச்சிகளுடன் முதலீடு செய்வதற்கும் 5 மடங்கு அதிகமாக இருக்கிறார்கள் (73% எதிராக 14%), மேலும் அதை அச்சுறுத்தும், ஆபத்தான அல்லது அதிகப்படியானதாகக் கண்டறிவதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவு.
ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு உதவ முடியும்
இது மிகவும் எளிமையானது, ஒரு உண்மைச் சரிபார்ப்பு தீர்ப்பு மற்றும் குற்ற உணர்ச்சிகளைப் தூண்டும், சில வசதியான மில்லினியல்களை தங்கள் ஆலோசகர்களிடம் உண்மையைச் சொல்வதிலிருந்து விலக்குகிறது.
இதுபோன்ற போதிலும், ஆலோசகர்களுக்கு வாடிக்கையாளரிடமிருந்து வெளிப்படைத்தன்மை தேவைப்படுகிறது, இது ஒரு கூட்டு மற்றும் தீர்ப்பு அல்லாத அணுகுமுறையைக் கொண்ட ஒரு FA உடன் மில்லினியல்கள் பணிபுரியும் போது அதிகம் என்று செங் கூறுகிறார். “மக்கள் எதை மதிக்கிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். பணம் செலவழிக்க வேண்டும்: நாங்கள் அதை இன்று செலவிடுகிறோம் அல்லது சேமிக்கிறோம், எனவே எதிர்காலத்தில் நாம் அனுபவிக்கும் விஷயங்களுக்கு அதை செலவிட முடியும். ”
இறுதியில், ஒரு மருத்துவ மருத்துவரைப் போலவே, நிதி ஆலோசகர்களும் தங்கள் வாடிக்கையாளரின் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பற்றிய முழுப் படம் இல்லாவிட்டால் சிறந்த ஆலோசனையை வழங்க முடியாது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் FA களுக்கு அனைத்து தொடர்புடைய தகவல்களையும் வெளியிட வேண்டியது அவசியம் என்றாலும், இரு தரப்பினருக்கும் இடையே ஒரு திறந்த மற்றும் நன்மை பயக்கும் உறவை ஊக்குவிக்கும் பயனுள்ள, தீர்ப்பளிக்காத ஆதரவை வழங்க ஆலோசகர்களிடமும் சவால் உள்ளது.
முறை
பெரும் மந்தநிலையின் போது இளமைப் பருவத்திற்கு வந்த ஒரு தலைமுறையினருக்கான முதலீட்டு முடிவுகள் என்னவென்பதை ஆராய்வதற்கு இன்வெஸ்டோபீடியா முயன்றது மற்றும் பலவிதமான சவாலான பொருளாதார காரணிகளை இழிவாக எதிர்கொண்டது. முதலீட்டைச் சுற்றியுள்ள அணுகுமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, "வசதியான மில்லினியல்கள்" என்று குறிப்பிடப்படும் முதலீட்டிற்கு செலவழிப்பு வருமானம் இருக்க வேண்டியவர்களை நாங்கள் ஆய்வு செய்தோம். மக்கள்தொகையில் ஒரு பகுதியை ஆராய்வதன் மூலம், அவர்களின் வயதினருக்கு சராசரி ஆண்டு வருமானத்தை விட அதிகமாக உள்ளது, நாங்கள் நம்பினோம் அவர்கள் முதலீடு செய்யாத காரணங்களிலிருந்து நிதி கஷ்டத்தை நீக்குங்கள்.
சந்தை ஆராய்ச்சி நிறுவனமான சிர்ப் ரிசர்ச் நிறுவனத்துடன் மே 2019 இல் பணிபுரிந்த இன்வெஸ்டோபீடியா 1, 405 அமெரிக்கர்களிடமிருந்து பதில்களைப் பெற்றது, 844 வசதியான மில்லினியல்களை (23-38 வயதுடையவர்கள்) ஒரு ஆன்லைன் கணக்கெடுப்பு மூலம் பெற்றது மற்றும் அவர்களின் நடவடிக்கைகள் மற்றும் அணுகுமுறைகளை 430 ஜெனரல் எக்ஸ் மற்றும் 131 ஜெனரல் இசட் பதிலளித்தவர்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்த்தது. வசதியான இளைய மில்லினியல்கள் 23-29 வயதுடையவர்களாக வீட்டு வருமானம் (HHI) $ 50, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவையாகவும், பழைய மில்லினியல்கள் 30-38 வயதுடையவர்களாகவும் 100, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட HHI உடன் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. கணக்கெடுப்பின் சராசரி ஆயிரக்கணக்கான வருமானம் 2 132, 473 ஆகும், இது ஒரு சராசரி ஆயிரக்கணக்கான HHI உடன் ஒப்பிடும்போது, 000 69, 000 ஆகும்.
அளவு கணக்கெடுப்பை நடத்துவதற்கு முன், பதிலளித்தவர்களுடன் எதிரொலிக்கும் மொழியில் சரியான வகையான கேள்விகள் கேட்கப்படும் என்பதை உறுதிப்படுத்த இன்வெஸ்டோபீடியா விரும்பியது. பர்மிங்காம், சிகாகோ, டல்லாஸ் மற்றும் நியூயார்க் நகரங்களில் பங்கேற்பாளர்களுடன் ஒன்பது 60 நிமிட 1-க்கு 1 நேர்காணல்களை நடத்த இன்வெஸ்டோபீடியா சிர்புடன் இணைந்து பணியாற்றியது. நேர்காணல்கள் குறிப்பாக மொழி வசதியான மில்லினியல்கள் தங்கள் சொந்த நிதிகளை நிர்வகிக்கும் அனுபவங்களையும், அவர்களின் கருத்துக்கள், நம்பிக்கைகள் மற்றும் பணத்தை நிர்வகித்தல் மற்றும் முதலீடு செய்வதற்கான அணுகுமுறைகளையும் விவரிக்கப் பயன்படுகின்றன.
