பெரும் மந்தநிலை 2009 இல் முடிவடைந்து பலரின் வாழ்க்கையை பாதித்தது. முதலீட்டாளர்களுக்கு கற்றுக்கொள்ள வேண்டிய பாடங்கள் நிறைய இருந்தன, அவர்களில் ஏராளமானோர் தங்கள் முதலீட்டு கணக்குகளை பீதியில் விற்பனை செய்வதன் மூலம் பேரழிவைக் கண்டனர். அவர்கள் தங்கள் முதலீடுகளை வைத்திருந்தால், அவர்கள் முழுமையாக மீண்டு மதிப்பு அதிகரிக்கும்.
எந்த மந்தநிலையின் முதல் பாடம் இது. மந்தநிலை எப்போதுமே பங்குச் சந்தையில் வலுவான மீள்திருத்தத்தை உள்ளடக்கிய மீட்டெடுப்பைத் தொடர்ந்து வருகிறது. இரண்டாவது பாடம் என்னவென்றால், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இலாகாக்கள் பாரிய விற்பனையால் தடுமாறும்போது சும்மா உட்கார வேண்டியதில்லை. விரைவான மற்றும் வலுவான மீள்திருத்தத்திற்கான ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை நிலைநிறுத்த மந்தநிலை சக்திகளைப் பயன்படுத்தக்கூடிய சில முதலீட்டு உத்திகள் உள்ளன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- மந்தநிலை எப்போதுமே பங்குச் சந்தையில் வலுவான மீள்திருத்தத்தை உள்ளடக்கிய ஒரு மீட்டெடுப்பைத் தொடர்ந்து வருகிறது. சந்தை வீழ்ச்சியடையத் தொடங்கும் போது, உங்கள் பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பதன் மூலமாகவோ அல்லது தகுதி இல்லாத முதலீட்டுக் கணக்கில் டாலர்-செலவு-சராசரியைத் தொடங்குவதன் மூலமாகவோ அதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள வேண்டிய நேரம் இது. ஈவுத்தொகை பங்குகளை சொந்தமாக வைத்திருப்பதற்கான சிறந்த வழி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்டுகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) மூலமாக ஈவுத்தொகை செலுத்தும் நிறுவனங்களில் கண்டிப்பாக முதலீடு செய்கிறது.
பங்கு விலைகள் குறையும் போது டாலர்-செலவு சராசரி
பெரும்பாலான மந்தநிலைகளைப் போலவே, அடுத்தது வருவதை நீங்கள் காண மாட்டீர்கள். ஆனால் மந்தநிலைக்கு முன்கூட்டியே பங்குச் சந்தையில் விற்பனையை நீங்கள் காண்பீர்கள். அது நிகழும்போது, முதல் பாடத்தை நினைவில் கொள்ளுங்கள்: மந்தநிலைக்குப் பிறகு மீட்பு உள்ளது.
அதை அறிந்தால், முதலீட்டாளர்கள் டாலர்-செலவு சராசரி முதலீட்டு முறையின் மூலம் சரிந்து வரும் சந்தையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு நீங்கள் மாதாந்திர பங்களிப்புகளைச் செய்தால், நீங்கள் ஏற்கனவே நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள். ஆனால் சந்தை வீழ்ச்சியடையத் தொடங்கும் போது, உங்கள் பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பதன் மூலமோ அல்லது தகுதி இல்லாத முதலீட்டு கணக்கில் டாலர்-செலவு-சராசரியைத் தொடங்குவதன் மூலமோ சாதகமாகப் பயன்படுத்த வேண்டிய நேரம் இது.
உங்கள் முதலீட்டை டாலர்-செலவு-சராசரியாகக் கொண்டிருக்கும்போது, பங்கு விலையில் உங்கள் ஒட்டுமொத்த செலவு அடிப்படையை படிப்படியாகக் குறைக்கிறீர்கள், எனவே விலை மீண்டும் வரும்போது, உங்கள் செலவு அடிப்படை எப்போதும் விலையை விட குறைவாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டில் 25 டாலருக்கு ஒரு மாதத்திற்கு $ 500 முதலீடு செய்தால், உங்கள் பங்களிப்பு 20 பங்குகளை வாங்குகிறது. பங்கு விலை $ 20 ஆகக் குறைந்துவிட்டால், உங்கள் பங்களிப்பு 25 பங்குகளை வாங்குகிறது. உங்கள் கணக்கில் இப்போது 45 பங்குகள் உள்ளன, சராசரி செலவு அடிப்படையில் $ 22.
பங்கு விலை குறையும் போது, உங்கள் $ 500 பங்களிப்பு அதிகரித்து வரும் பங்குகளை வாங்குகிறது, மேலும் உங்கள் செலவு அடிப்படையில் தொடர்ந்து வீழ்ச்சியடைகிறது. பங்கு விலைகள் மீண்டும் எழும்போது, உங்கள் பங்களிப்பு ஒவ்வொரு மாதமும் குறைவான பங்குகளை வாங்குகிறது, ஆனால் தற்போதைய பங்கு விலை எப்போதும் உங்கள் செலவு அடிப்படையை விட அதிகமாக இருக்கும். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பற்றி கவலைப்பட விரும்பாத நீண்ட காலத்திற்கு டாலர்-செலவு-சராசரி முறை சிறப்பாக செயல்படுகிறது.
டிவிடெண்டுகளில் வாங்கவும்
முதலீட்டாளர்களுக்கு, ஈவுத்தொகை ஒரு சில நோக்கங்களுக்கு உதவுகிறது. முதலாவதாக, ஒரு நிறுவனம் ஈவுத்தொகையை செலுத்துவதற்கும் அதிகரிப்பதற்கும் நீண்ட வரலாற்றைக் கொண்டிருந்தால், அது நிதி ரீதியாகவும், பெரும்பாலான பொருளாதாரச் சூழல்களிலும் உயிர்வாழ முடியும் என்பதையும் நீங்கள் மன அமைதி பெறலாம். இரண்டாவதாக, ஈவுத்தொகை திரும்பும் மெத்தை வழங்குகிறது. பங்கு விலைகள் வீழ்ச்சியடைந்தாலும், உங்கள் முதலீட்டில் வருமானத்தை நீங்கள் பெறுவீர்கள். இந்த காரணங்களினால்தான், சந்தை சரிவின் போது ஈவுத்தொகை பங்குகள் ஈவுத்தொகை அல்லாத பங்குகளை விட அதிகமாக இருக்கும்.
ஈவுத்தொகை பங்குகளை சொந்தமாக வைத்திருப்பதற்கான சிறந்த வழி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்டுகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) மூலமாக ஈவுத்தொகை செலுத்தும் நிறுவனங்களில் கண்டிப்பாக முதலீடு செய்கிறது. ஈவுத்தொகையை செலுத்துவதற்கான நீண்ட வரலாறுகள் மற்றும் அந்த ஈவுத்தொகையை அதிகரிப்பதற்கான வலுவான தட பதிவுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யும் நிதிகள் மூலதனப் பாராட்டுதலுடன் அதிக தற்போதைய விளைச்சலை உருவாக்க முனைகின்றன.
இருப்பினும், இந்த நிதிகள் சந்தை மீளுருவாக்கத்தின் போது சந்தையை விட சிறப்பாக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டாம். வெவ்வேறு சந்தை சுழற்சிகளில் நிலையான வருமானத்தை வழங்க அவை இலாகாக்களில் வைக்கப்படுகின்றன. சந்தை மீண்டும் வருவதால், உங்கள் ஈவுத்தொகை நிதியில் இருந்து படிப்படியாக ஒதுக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் எப்போதும் ஒரு பகுதியை தற்காப்பு நடவடிக்கையாக பராமரிக்க வேண்டும்.
நுகர்வோர் ஸ்டேபிள்ஸில் முதலீடு செய்யுங்கள்
மந்தநிலையின் போது கூட, நுகர்வோர் உணவு, மருந்துகள், சுகாதார பொருட்கள் மற்றும் மருத்துவ பொருட்களை வாங்க வேண்டும். இவை நுகர்வோர் ஸ்டேபிள்ஸ், அவை குடும்ப பட்ஜெட்டில் இருந்து கடைசியாக குறைக்கப்பட வேண்டியவை. தட்டையான திரை தொலைக்காட்சிகள் மற்றும் பிற விருப்பப்படி தயாரிப்புகளை விற்கும் நிறுவனங்கள் வருவாயில் வீழ்ச்சியை அனுபவிக்கும் அதே வேளையில், உணவுப் பொருட்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தேவைகளை விற்கும் நிறுவனங்கள் அவ்வாறு செய்யாது.
கடந்த ஐந்து மந்த காலங்களில் இந்த வகை நிறுவனங்கள் எஸ் அண்ட் பி 500 ஐ விட சிறப்பாக செயல்பட்டதாக தரவு காட்டுகிறது. நுகர்வோர் பிரதான நிறுவனங்களில் ஜான்சன் & ஜான்சன், ப்ராக்டர் & கேம்பிள், கோனக்ரா மற்றும் வால் மார்ட் ஆகியவை அடங்கும். இந்த குறிப்பிட்ட நிறுவனங்களும் நல்ல ஈவுத்தொகையை செலுத்துகின்றன, இது அவர்களின் தற்காப்பு சுயவிவரத்தை பலப்படுத்துகிறது. நுகர்வோர் பிரதான நிறுவனங்களில் கண்டிப்பாக முதலீடு செய்யும் பரஸ்பர நிதிகளும் உள்ளன. ஃபிடிலிட்டி தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நுகர்வோர் ஸ்டேபிள்ஸ் போர்ட்ஃபோலியோ அதன் சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் 80% நுகர்வோர் ஸ்டேபிள்ஸ் உற்பத்தி, விற்பனை அல்லது விநியோகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்கிறது.
