2/28 சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (2/28 ARM) என்றால் என்ன?
2/28 சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (2/28 ARM) என்பது 30 ஆண்டு வீட்டுக் கடனின் ஒரு வகையாகும், இது ஆரம்ப இரண்டு ஆண்டு நிலையான வட்டி வீத காலத்தைக் கொண்டுள்ளது. இந்த 2 ஆண்டு காலத்திற்குப் பிறகு, விகிதம் ஒரு குறியீட்டு மற்றும் ஒரு விளிம்பின் அடிப்படையில் மிதக்கிறது. ஆரம்ப டீஸர் வீதம் வழக்கமான அடமானங்களுக்கு சராசரிக்கும் குறைவாக உள்ளது, ஆனால் சரிசெய்யக்கூடிய விகிதம் கணிசமாக உயரக்கூடும். ஆரம்ப டீஸர் விகிதத்தில் வங்கிகள் அதிக பணம் சம்பாதிக்கவில்லை என்பதால், 2/28 ARMS இல் முதல் இரண்டு ஆண்டுகளில் அதிக முன் செலுத்தும் அபராதங்கள் அடங்கும்.
BREAKING DOWN 2/28 சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (2/28 ARM)
2/28 ARM 2000 களின் முற்பகுதியில் ரியல் எஸ்டேட் ஏற்றம் காலத்தில் பிரபலமடைந்தது, விலைகள் உயர்ந்து வருவது வழக்கமான அடமானக் கொடுப்பனவுகளை பல வாங்குபவர்களுக்கு எட்டவில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு, 000 300, 000 வழக்கமான 30 ஆண்டு அடமானம் மாதாந்தம் 10 1610 செலுத்தும். ஆனால் ஆரம்ப டீஸர் வீதமான 3 சதவீதத்துடன் கூடிய 2/28 ARM க்கு மாதாந்தம் 65 1265 தேவைப்படும்.
2/28 ARMS இன் சாத்தியமான ஆபத்துகள்
2/28 சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானத்தின் கேட்ச் -22 என்னவென்றால், இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும், பொதுவாக மேல்நோக்கி, லண்டன் இண்டர்பேங்க் சலுகை விகிதம் (LIBOR) மற்றும் கூடுதல் விளிம்பின் அடிப்படையில் ஒரு சதவீதத்தால் விகிதம் சரிசெய்யப்படுகிறது. 2/28 ARMS ஆனது வாழ்நாள் வட்டி வீத தொப்பி மற்றும் ஒவ்வொரு காலகட்டத்திலும் விகிதம் எவ்வளவு அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறைக்கலாம் என்பதற்கான வரம்புகள் போன்ற பாதுகாப்பு சோதனைகளைக் கொண்டுள்ளது. ஆனால் தொப்பிகளுடன் கூட, வீட்டு உரிமையாளர்கள் தாடை-கைவிடுதல் கட்டண உயர்வுகளை எதிர்கொள்ள முடியும்.
, 000 300, 000 30-ஆண்டு 3% ARM 2/28 கடனில் மேலே கொடுக்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டில், இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு LIBOR 2.7 ஆகவும், விளிம்பு 1.5 ஆகவும் இருந்தால், வட்டி 4.2 சதவீதம் அதிகரித்து மொத்தம் 7.2 சதவீதமாக இருக்கும். இந்த 7.2% வீதம் தற்போதைய வழக்கமான அடமான விகிதங்களை விட அதிகமாக இருக்கலாம். வீட்டு உரிமையாளரின் மாதாந்திர கட்டணம் ஒரே இரவில் 60% க்கும் அதிகமாக 3636 டாலராக அதிகரிக்கும்.
ஏற்றம் காலத்தில் பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு சிறிய விகித அதிகரிப்பு எவ்வாறு தங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை வியத்தகு முறையில் உயர்த்த முடியும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ளத் தவறிவிட்டனர். அபாயங்களைப் பற்றி முழுமையாக அறிந்தவர்கள் கூட 2/28 ARM களை ஒரு குறுகிய கால நிதி வாகனமாகப் பார்த்தார்கள். குறைந்த டீஸர் வீதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும், பின்னர் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஒரு வழக்கமான அடமானத்திற்கு மறுநிதியளித்தல் அல்லது, அவற்றின் கடன் அதற்கு போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், ஒரு புதிய அனுசரிப்பு அடமானத்திற்கு. மேலும், அதிகரித்துவரும் ரியல் எஸ்டேட் விலைகளைப் பொறுத்தவரை, கிக் கடனை மேலும் சாலையில் இறக்கலாம். பலருக்கு, இது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு உணர்வை ஏற்படுத்தியது, ஏனெனில், எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கடன் வாங்கியவரின் வீட்டு பங்கு வேகமாக உயர்ந்து கொண்டிருக்கிறது.
2008 இல் சந்தை சரிவுடன் சிக்கல் ஏற்பட்டது. வீட்டு மதிப்புகள் சரிந்தன. 2/28 ARMS இன் பல உரிமையாளர்கள் தங்களை மறுநிதியளிக்கவோ, பணம் செலுத்தவோ அல்லது நிலுவைக் கடனின் மதிப்புக்கு தங்கள் வீடுகளை விற்கவோ முடியவில்லை. முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே கடுமையான கடன் தரங்களுக்கு வழிவகுத்தது. சரிசெய்யக்கூடிய விகிதக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதற்கான கடன் வாங்குபவரின் திறனை இன்று வங்கிகள் மிகவும் கவனமாக மதிப்பிடுகின்றன.
