உங்கள் ரோத் ஈராவுடன் தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகள்

பொருளடக்கம்

• ரோத் வெர்சஸ் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.
• போதுமான அளவு சம்பாதிக்கவில்லை
• அதிகம் சம்பாதிப்பது
• வரிகளை தனித்தனியாக தாக்கல் செய்தல்
• பங்களிப்பு அதிகம்
• வருவாயை மிக விரைவாக இழுக்கிறது
• ரோல்ஓவர் விதியை மீறுதல்
• அதை நீங்களே உருட்டிக் கொள்ளுங்கள்
• Nonductible IRA இல்லை
• மறுசீரமைத்தல் இல்லை
• காணாமல் போன ரோத் ஆர்.எம்.டி.
• 401 (கி) கொண்ட ரோத்ஸைத் தவிர்ப்பது
• அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏ பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய ஒரே விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் பங்களிப்புகள் நீங்கள் 50 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், 000 6, 000 ஆகவும், நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000 ஆகவும் (குறைந்தபட்சம் 2019 க்கு) வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. சரி, அதை விட சற்று சிக்கலானது. ரோத்ஸால் பாதிக்கப்பட்டவர்கள் செய்யக்கூடிய 11 பொதுவான தவறுகள் மற்றும் அவற்றை எவ்வாறு தவிர்ப்பது என்பது இங்கே.

விரைவு மறுபரிசீலனை: ரோத் வெர்சஸ் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ

முதலில், ரோத் ஐஆர்ஏ மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகளை விரைவாக புதுப்பித்தல். ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கான பங்களிப்புகள் நீங்கள் அவற்றைச் செய்யும்போது வரி விலக்கு அளிக்க முடியாது. இருப்பினும், விநியோகங்கள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம். இந்த இணைக்கப்படாத நிலை அசல் முதலீடுகள் மற்றும் அவற்றின் ஆதாயங்கள் ஆகிய இரண்டிற்கும் பொருந்தும், நீங்கள் நிதியைத் திரும்பப் பெறும்போது நீங்கள் 59½ வயதைக் கடந்திருக்கிறீர்கள் என்றும் கணக்கு குறைந்தது ஐந்து வயதுடையது என்றும் கருதி (விதி எண் 5 ஐப் பார்க்கவும்).

இதற்கு மாறாக, ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கான பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், நிதியைத் திரும்பப் பெற நேரம் வரும்போது, ​​உங்கள் தற்போதைய வருமான வரி விகிதத்தில் நீங்கள் அவர்களுக்கு வரி செலுத்த வேண்டும். மேலும் என்னவென்றால், நீங்கள் 70½ வயதைத் தொடங்கும் போது தொடங்கும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களில் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்க வேண்டும். ரோத் ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து நீங்கள் ஒருபோதும் நிதியை எடுக்க வேண்டியதில்லை. உண்மையில், உங்களுக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால், முழு கணக்கையும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு விட்டுவிடலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நீங்கள் வருமானத்தில் சம்பாதித்ததை விட ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு அதிக பங்களிப்பு செய்ய உங்களுக்கு அனுமதி இல்லை, அல்லது உங்கள் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானம் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை விட அதிகமாக இருந்தால் பங்களிக்க அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு வரம்பை மீறுவது ஆண்டுக்கு 6% அபராதம் விதிக்கப்படும் வரிகள் மற்றும் அபராதங்களைத் தவிர்ப்பதற்கு ஐ.ஆர்.ஏ ரோல்ஓவர்களும் கவனமாகவும் 60 நாட்களுக்குள் செய்யப்பட வேண்டும். மற்ற மோசமான நகர்வுகளில் பயனாளிகளை பெயரிடாதது மற்றும் நீங்கள் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.வைப் பெற்றால் விநியோகங்களை எடுக்காதது ஆகியவை அடங்கும்.

இப்போது, ​​தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகள் இங்கே:

1. பங்களிப்பு செய்ய போதுமான வருமானம் இல்லை

ஆண்டுக்கான வருமானத்தில் நீங்கள் பெற்றதை விட ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நீங்கள் அதிகம் பங்களிக்க முடியாது. இந்த வருமானம் ஊதியங்கள், சம்பளம், உதவிக்குறிப்புகள், தொழில்முறை கட்டணம், போனஸ் மற்றும் தனிப்பட்ட சேவைகளை வழங்குவதற்காக பெறப்பட்ட பிற தொகைகளிலிருந்து வரலாம். கமிஷன்கள், சுய வேலைவாய்ப்பு வருமானம், மாற்றமுடியாத போர் ஊதியம், இராணுவ வேறுபாடு ஊதியம் மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய ஜீவனாம்சம் மற்றும் தனி பராமரிப்பு கொடுப்பனவுகள் ஆகியவற்றிலிருந்து வருவாயையும் நீங்கள் எண்ணலாம்.

உங்கள் அனுமதிக்கக்கூடிய ரோத் பங்களிப்பை தீர்மானிக்க, ஈவுத்தொகை, வட்டி அல்லது மூலதன ஆதாயங்கள் போன்ற அறியப்படாத வருமானம் என்று அழைக்கப்படுவதில்லை.

நீங்கள் கூட்டாக உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும் வரை உங்களுக்கும் உங்கள் மனைவிக்கும் அனுமதிக்கக்கூடிய வரம்புகளுக்கு நீங்கள் பங்களிக்க முடியும் மற்றும் உங்களில் ஒருவர் பங்களிப்புகளுக்கு நிதியளிக்க போதுமான தகுதியான வருமானத்தை ஈட்டுகிறார்.

2. பங்களிப்புக்கு அதிகமாக சம்பாதிப்பது

ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க நீங்கள் ஒட்டுமொத்தமாக அதிகமாக சம்பாதிக்கலாம். நீங்கள் தகுதியுள்ளவரா என்பது உங்கள் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானத்தால் (MAGI) தீர்மானிக்கப்படுகிறது. உங்கள் MAGI ஐக் கணக்கிடும்போது, ​​ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ, மாணவர் கடன் வட்டி, கல்வி மற்றும் கட்டணம் மற்றும் வெளிநாட்டு வருவாய் போன்ற பங்களிப்புகளால் உங்கள் வருமானம் குறைக்கப்படுகிறது.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான வருமான வரம்புகள் அவ்வப்போது ஐஆர்எஸ் மூலம் சரிசெய்யப்படுகின்றன. 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, திருமணமானவர்கள் கூட்டாக தாக்கல் செய்வது அல்லது தகுதிவாய்ந்த விதவை (எர்) அதிகபட்ச பங்களிப்பை வழங்க 193, 000 டாலருக்கும் குறைவாகவே செய்ய வேண்டும். நீங்கள் 3 193, 000 முதல் 3 203, 000 வரை சம்பாதித்தால், நீங்கள் கொஞ்சம் பணம் பங்களிக்க முடியும், ஆனால் தொகை குறைக்கப்படும். அதற்கு மேல் வருவாய் இருப்பதால், எந்த பங்களிப்பும் அனுமதிக்கப்படாது.

2019 ஆம் ஆண்டில் வரி செலுத்துவோர் தனித்தனியாக, வீட்டுத் தலைவராக அல்லது திருமணமானவர்களாகத் தனித்தனியாக தாக்கல் செய்கிறார்கள் (வருடத்தில் எந்த நேரத்திலும் தங்கள் மனைவியுடன் வசிக்காதவர்கள்) அவர்கள் 2, 000 122, 000 க்கும் குறைவாக சம்பாதிக்கும் வரை ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியும். அனுமதிக்கப்பட்ட பங்களிப்பு அவர்கள் 2, 000 122, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சம்பாதித்தால் படிப்படியாகத் தொடங்குகிறது மற்றும் முற்றிலும் 7 137, 000 க்கு மேல் அகற்றப்படும்.

நீங்கள் திருமணமாகி உங்கள் மனைவியுடன் வாழ்ந்தால், ஆனால் தனித்தனியாக வரிகளை தாக்கல் செய்தால் என்ன செய்வது? நீங்கள் $ 10, 000 க்கு மேல் சம்பாதித்தால், நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியாது. நீங்கள் குறைவாக செய்திருந்தால், நீங்கள் குறைவான பங்களிப்பை வழங்க முடியும். மேலே பிரிக்கப்பட்டுள்ளபடி, முற்றிலும் பிரிக்கப்பட்டவர்கள் மட்டுமே கணிசமான பங்களிப்பை வழங்க முடியும்.

3. உங்கள் துணைக்கு பங்களிப்பு செய்யக்கூடாது

விதி எண் 1 கூறியது போல், ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் நீங்கள் சம்பாதித்ததை விட ரோத்துக்கு அதிக பங்களிப்பு செய்ய முடியாது. ஆனால் நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக திருமணமாகி, கூட்டு வரி அறிக்கையை தாக்கல் செய்யும் வரை, வேலை செய்யாத வாழ்க்கைத் துணைவர்களுக்கு ஒரு முக்கியமான விதிவிலக்கு உள்ளது.

இருப்பினும், கூட்டு ஐஆர்ஏ போன்ற எதுவும் இல்லை. ஒரு ஸ்ப ous சல் ஐஆர்ஏ ஒரு வேலை செய்யாத வாழ்க்கைத் துணைக்கு ஒரு கணக்கை நிறுவ அனுமதிக்கிறது, பின்னர் வேலை செய்யும் துணைவியார் அதற்காகவும் அவர்களுடைய சொந்த பங்களிப்புகளையும் செய்ய வேண்டும். நிச்சயமாக, உழைக்கும் மனைவியின் வருமானம் இரு பங்களிப்புகளையும் ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்க வேண்டும். ஆனால் உங்கள் வருடாந்திர பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பது-ஒருவேளை இரட்டிப்பாக்குவது என்பது நிச்சயமாக உலகின் மோசமான யோசனை அல்ல, மேலும் காலப்போக்கில் ஒரு குடும்பத்தின் ஓய்வூதிய சேமிப்பை கணிசமாக அதிகரிக்கக்கூடும்.

4. அதிக பங்களிப்பு

ரோத் அல்லது பாரம்பரியமாக இருந்தாலும், உங்கள் ஐஆர்ஏக்களில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் கூட்டுத் தொகைக்கு ஐஆர்ஏ ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்புகள் பொருந்தும். எனவே, 2019 ஆம் ஆண்டில், I 6, 000 / $ 7, 000 தொப்பி உங்கள் அனைத்து ஐஆர்ஏக்களுக்கும் மொத்தமாக உள்ளது, ஒரு கணக்கிற்கு அல்ல.

உங்கள் வரி அறிக்கையைத் தாக்கல் செய்வதற்கு முன்பு நீங்கள் தவறைக் கண்டறிந்து, அதிகப்படியான பங்களிப்பையும், அதிலிருந்து ஏதேனும் வருவாயையும் கணக்கில் இருந்து எடுத்தால் அபராதத்தைத் தவிர்க்கலாம். (உண்மையில், நீங்கள் திரும்பிய அசல் தேதியிலிருந்து ஆறு மாதங்கள் வரை உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளில் சில அல்லது அனைத்தையும் நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம், ஆனால் நீங்கள் திருத்தப்பட்ட வருமானத்தை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.) கூடுதல் வரி வருடாந்திரத்திற்கான கூடுதல் பங்களிப்பையும் நீங்கள் எடுத்துச் செல்லலாம், ஆனால் அது திருத்தத்துடன் ஒரே நேரத்தில் செய்யப்படாவிட்டால், அது தண்டனையைத் தூண்டும்.

5. மிக விரைவாக வருவாயை வெளியே இழுத்தல்

ரோத் நிதிகளுக்கான பணமதிப்பிழப்பு விதிகள் மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கும். நீங்கள் எந்த நேரத்திலும், எந்த வயதிலும் பங்களித்த தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம் - அந்த பங்களிப்புகள் வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களால் செய்யப்பட்டன. ஆனால் நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு வருவாய்க்கும் வருமான வரி மற்றும் 10% அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். எந்தவொரு இலாபங்கள் அல்லது வருமானங்கள் மூலமாக வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கு , ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர் 59½ வயதுடையவராக இருக்க வேண்டும் மற்றும் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ("5 ஆண்டு விதி") கணக்கை வைத்திருக்க வேண்டும். அந்த இரண்டு மைல்கற்களுக்கு முன்பாக நீங்கள் பணத்தை வெளியே இழுத்தால், சில விலையுயர்ந்த விளைவுகளை நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும்.

சில வரையறுக்கப்பட்ட சந்தர்ப்பங்களில், 59½ க்கு கீழ் உள்ளவர்கள் வருவாய் மீதான முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை (பொருந்தக்கூடிய வரி அல்ல என்றாலும்) தவிர்க்கலாம். உதாரணமாக, சில கல்விச் செலவுகளின் செலவுகளை ஈடுகட்ட அல்லது முதல் முறையாக வீடு வாங்குவதற்கு பணம் செலுத்த நீங்கள் பணத்தை இழுக்கலாம்.

6. ரோல்ஓவர் விதிகளை மீறுதல்

ஒரு காலண்டர் வருடத்திற்கு ஒரு முறை மட்டுமே நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவரை செய்ய முடியும், ஆனால் அது 2015 இல் மாறியது. இப்போது, ​​365 நாள் காலகட்டத்தில் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட ரோல்ஓவர் செய்வதை அரசாங்கம் தடைசெய்கிறது they அவை இரண்டு வெவ்வேறு நிகழ்வுகளில் இருந்தாலும் ஆண்டுகள்.

நீங்கள் கவனம் செலுத்த விரும்பும் ஒரு விதி இது, ஏனெனில் பல ரோல்ஓவர்கள் ஒரு பெரிய வரி மசோதாவைத் தூண்டும். "சிலர் தங்கள் முழு ஐஆர்ஏவையும் இழக்க நேரிடும், ஏனென்றால் அவர்கள் ஒரு வருடத்தில் இரண்டு ரோல்ஓவர்களைச் செய்தார்கள், அதை உணரவில்லை" என்று எட் ஸ்லாட் கூறுகிறார், "ஓய்வூதிய சேமிப்பு வரி குண்டு… மற்றும் அதை எவ்வாறு குறைப்பது".

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ரோத் ஐஆர்ஏவாக 60 நாள் ரோல்ஓவர்களைப் போல சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன. மேலும், இரண்டு ஐஆர்ஏ அறங்காவலர்களிடையே நேரடியாக நிதி பரிமாற்றத்திற்கு 365 நாள் விதி பொருந்தாது, இது ஐஆர்எஸ் ஒரு மாற்றம் செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளாது.

7. பணத்தை நீங்களே உருட்டிக் கொள்ளுங்கள்

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது 401 (கே) போன்ற ஒரு தகுதி வாய்ந்த ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து ஒரு ரோத்தில் நிதியை உருட்ட இரண்டு அடிப்படை வழிகள் உள்ளன: நேரடி மற்றும் மறைமுக.

நேரடி ரோல்ஓவரில், உங்கள் பணம் ஒரு கணக்கிலிருந்து மற்றொன்றுக்கு மின்னணு முறையில் மாற்றப்படும் அல்லது புதிய கணக்கின் பெயரில் செய்யப்பட்ட காசோலையைப் பெற்று அதை வழங்குவீர்கள். ஒரு மறைமுக ரோல்ஓவர் மூலம், நீங்கள் பழைய கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுத்துக்கொண்டு புதிய கணக்கில் நீங்களே டெபாசிட் செய்கிறீர்கள்.

இந்த பிந்தைய நடவடிக்கையைத் தவிர்ப்பது நல்லது, ஏனென்றால் பல விஷயங்கள் தவறாக போகக்கூடும். மக்கள் செய்யும் பொதுவான தவறு, பணத்தை உருட்ட 60 நாள் காலக்கெடுவைக் காணவில்லை, ஏனென்றால் அவர்கள் பணத்தை வேறு எதற்கும் பயன்படுத்தினர், சரியான நேரத்தில் முழு பங்களிப்பையும் செய்ய போதுமானதாக இல்லை. சில நேரங்களில், மக்கள் வெறுமனே மறந்து விடுவார்கள்.

8. ஒரு கதவு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

வரி சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்கு, பணத்தில் ஏதேனும் வருவாய் வருவதற்கு முன்பு, நீங்கள் விரைவாக நிர்வகிக்க முடியாத ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்ற வேண்டும். நீங்கள் பணத்தை மாற்றுவதற்கு முன்பு அதிக வருமானம் ஈட்டக்கூடிய வாய்ப்பைக் குறைக்க ஆரம்பத்தில் குறைந்த வட்டி ஈட்டும் ஐஆர்ஏ கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு வரி பொறி உள்ளது: உங்களிடம் ஒரு பாரம்பரிய, விலக்கு ஐஆர்ஏ அல்லது உங்கள் முதலாளியிடம் 401 (கே) இருந்தால், மற்ற ஐஆர்ஏக்களை ரோத்ஸாக மாற்றுவதற்கான சிக்கலான விதிகளின் காரணமாக நீங்கள் மிகப்பெரிய வரி மசோதாவை முடிக்கலாம்.

அதே கதவு மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்தி, ஏற்கனவே உள்ள 401 (கே) அல்லது ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதற்கான விருப்பமும் உங்களுக்கு உள்ளது. மாற்றுவதன் நன்மை என்னவென்றால், ஓய்வுபெறும் போது நீங்கள் பணத்தை எடுக்கும்போது ரோத் மாற்றத்திற்குப் பிறகு எந்த வருவாயும் இனி வரி விதிக்கப்படாது. குறைபாடு என்னவென்றால், நீங்கள் மாற்றும் எந்தவொரு பணத்திற்கும் உங்கள் தற்போதைய வருவாயின் அடிப்படையில் வரி செலுத்த வேண்டும்.

"பொதுவாக, நீண்ட கால எல்லை மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் அதிக திட்டமிடப்பட்ட வருமான வரி அடைப்புக்கு அதிக வாய்ப்பு, ஒரு முதலீட்டாளருக்கு ஆதரவாக ஒரு மாற்றம் செயல்படும்" என்று குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்களின் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார். இன்க்., இர்வின், காலிஃப்.

9. உங்கள் பயனாளி பட்டியலை மறப்பது

பெரும்பாலும், ரோத் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்கள் தங்கள் கணக்கிற்கான முதன்மை மற்றும் தொடர்ச்சியான பயனாளிகளை பட்டியலிட மறந்துவிடுகிறார்கள் that அது மிகப்பெரிய தவறு . ஐஆர்ஏ உரிமையாளரின் தோட்டத்திற்கு கணக்கு வெறுமனே செலுத்தப்பட்டால், அது நிகழ்தகவு செயல்முறைக்கு செல்ல வேண்டும். மொழிபெயர்ப்பு: அதிக சிக்கல்கள், அதிக தாமதம் மற்றும் பெரிய வழக்கறிஞர் கட்டணம்.

நீங்கள் பயனாளிகளுக்கு பெயரிட்டவுடன், அவற்றை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்து மாற்றங்கள் அல்லது புதுப்பிப்புகளைச் செய்யுங்கள். நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் பிரிந்தால் அது மிகவும் முக்கியம். விவாகரத்து ஆணை ஒரு முன்னாள் துணைக்கு இன்னும் பயனாளியாக பட்டியலிடப்பட்டால் சொத்துக்களைப் பெறுவதைத் தடுக்காது.

10. பரம்பரை ரோத் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதில் தோல்வி

இந்த விதி பயனாளிகளுக்கானது. ரோத் ஐஆர்ஏ மற்றும் அவர்களின் துணைவரின் அசல் உரிமையாளரைப் போலன்றி, பிற பயனாளிகள் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்க வேண்டும். எனவே, உங்கள் மனைவியைத் தவிர வேறு ஒருவரிடமிருந்து நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெற்றால், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) போன்றவற்றைப் போலவே நீங்கள் அதிலிருந்து திரும்பப் பெறத் தொடங்க வேண்டும். ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், கணக்கு ஐந்து வயதுக்கு மேல் இருந்தால் எந்தவொரு வரியும் செலுத்தப்படாது.

திரும்பப் பெற பல வழிகள் உள்ளன. ஒரு முறை பயனாளியின் ஆயுட்காலம் மீது அவற்றைப் பரப்புவதாகும், இது கணக்கு தொடர்ந்து வளரவும், வரிவிலக்கு இல்லாமல், நீண்ட காலத்திற்கு தொடரவும் அனுமதிக்கும். இல்லையெனில், அசல் உரிமையாளரின் மரணத்தைத் தொடர்ந்து ஐந்தாண்டு காலத்திற்குள் பணம் அனைத்தும் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும்.

ஆர்எம்டி விதிகளைப் பின்பற்றாததற்காக வரி அபராதம் எடுக்கப்பட்டதாகக் கருதப்படும் தொகையில் 50% அதிகமாக இருக்கலாம்.

நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவை ஒரு துணை அல்லாத பயனாளியாகப் பெறும்போது, ​​நீங்கள் அதை புதிய, மரபுரிமை பெற்ற ஐஆர்ஏ கணக்கில் மாற்றலாம். ஆனால் உங்கள் சொந்த பெயரில் கணக்கை வைக்க வேண்டாம். கணக்கு தலைப்பு படிக்க வேண்டும்: “, இறந்தவர், ஐஆர்ஏ எஃப்.பி.ஓ, பயனாளி” (எஃப்.பி.ஓ என்றால் “நன்மை” என்பதாகும்). உங்கள் பெயரில் கணக்கை வைத்தால், இது ஒரு விநியோகமாக கருதப்படுகிறது, மேலும் நிதிகள் அனைத்தும் உடனடியாக தெரிவிக்கப்படும்; இந்த பிழையை செயல்தவிர்வது மிகவும் கடினம்.

11. உங்களிடம் ஏற்கனவே 401 (கி) இருப்பதால் ரோத்தை தவிர்ப்பது

ஐ.ஆர்.ஏ இன் அசல் குறிக்கோள், ஒரு முதலாளி மூலம் ஓய்வூதியத் திட்டம் இல்லாத அமெரிக்கர்களுக்கு முதலீட்டு வாகனத்தை வழங்குவதாகும். ஆனால் இரண்டையும் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கும் சட்டங்களில் எதுவும் இல்லை.

உண்மையில், உங்கள் முதலாளியின் முழு பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பைப் பெற உங்கள் 401 (கே) க்கு போதுமான பங்களிப்பை வழங்கியவுடன் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நிதியளிக்க நிதி திட்டமிடுபவர்கள் பெரும்பாலும் பரிந்துரைக்கின்றனர். அந்த நேரத்தில், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் பெரும்பாலும் தெளிவான முதலீடுகளைக் கொண்டுள்ளன, அதாவது அதிக முதலீட்டு விருப்பங்கள் மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி நெகிழ்வுத்தன்மை.

அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏ வைத்திருப்பது உங்களுக்கும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கும் ஓய்வூதிய பலன்களை வழங்க முடியும். ஆனால் விதிகளுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள், எனவே உங்கள் கணக்கின் வரி இல்லாத நிலையை நீங்கள் பாதிக்க வேண்டாம். நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு நிதியளிக்கத் தொடங்க விரும்பினால், இன்வெஸ்டோபீடியா ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த தரகர்களின் பட்டியலை உருவாக்கியுள்ளது.