நீண்ட காலமாக, பல வருட உழைப்பு மற்றும் தியாகம், திட்டமிடல் மற்றும் சேமிப்பு, ஓய்வூதியத் திட்ட பங்களிப்புகள் மற்றும் பங்கு விருப்பத்தேர்வு கொள்முதல் ஆகியவற்றிற்குப் பிறகு, நீங்கள் இறுதியாக வானவில்லின் முடிவை அடைந்துவிட்டீர்கள். உங்கள் ஓய்வூதியக் கட்சி கடந்த வாரம் இருந்தது, உங்கள் நிறுவனத் திட்டத்தை உங்கள் தரகருடன் சுயமாக இயக்கிய தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) மாற்றியுள்ளீர்கள்.
ஆனால் நீங்கள் திங்கள்கிழமை காலை எழுந்து, மந்தநிலையின் நடுவில், நிலையற்ற பங்குச் சந்தை, ஏற்ற இறக்கமான எரிசக்தி விலைகள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் ஓய்வு பெற்றிருப்பதை உணர்கிறீர்கள். நீங்கள் சென்று உங்கள் பழைய வேலையைத் திரும்பக் கேட்க வேண்டுமா? இவ்வளவு வேகமாக இல்லை. நீங்கள் நினைப்பதை விட உங்கள் இக்கட்டான நிலையைப் பற்றி நீங்கள் அதிகம் செய்ய முடியும். உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டங்களை மூழ்கடிப்பதில் இருந்து புயலான பொருளாதார நிலைமைகளைத் தடுக்க நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய சில நடவடிக்கைகளைப் பார்ப்போம். ("65 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு ஓய்வூதிய சேமிப்பு உதவிக்குறிப்புகள்" என்பதையும் காண்க.)
ஓய்வு பெற, அல்லது ஓய்வு பெறக்கூடாது
நீங்கள் ஓய்வை ஒத்திவைக்க வேண்டுமா இல்லையா என்பது இறுதியில் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முதல் சிக்கல்களில் ஒன்று, உங்கள் முழுநேர வேலையை விட்டு வெளியேறிய பிறகு நீங்கள் முழுமையாக வேலை செய்வதை நிறுத்த விரும்புகிறீர்களா அல்லது ஒரு பகுதிநேர வேலையை எடுக்க விரும்புகிறீர்களா என்பதுதான். முதலில் இந்த யோசனை தாங்கமுடியாததாகத் தோன்றலாம், ஆனால் உங்கள் புதிய வேலை எல்லாவிதமான துன்பமும் உழைப்பும் இருக்க வேண்டியதில்லை. உங்கள் ஆர்வங்கள் அல்லது பொழுதுபோக்குகள் தொடர்பான ஒருவித வேலையைப் பெற இது ஒரு நல்ல நேரம். நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட பயிற்சியாளராக மாறலாம், சிறிய நிகழ்வுகளை பூர்த்தி செய்யலாம், நாய்களை நடத்தலாம், கார்கள் அல்லது கணினிகளை சரிசெய்யலாம் - நீங்கள் எதை ரசித்தாலும் கொஞ்சம் கூடுதல் பணம் சம்பாதிக்கலாம். ("உங்கள் 70 களில் பணியாற்றுவதன் மூலம் உங்கள் சேமிப்பை நீட்டவும்" என்பதையும் காண்க .)
முக்கிய நன்மைகள்
நீங்கள் "ஓய்வு பெற்ற பிறகு" ஒருவித பகுதிநேர அல்லது ஃப்ரீலான்ஸ் வேலையைச் செய்வது உண்மையான வருமானத்திற்கு கூடுதலாக இரண்டு முக்கிய நன்மைகளையும் வழங்க முடியும்.
- உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் அல்லது பிற ஓய்வூதிய கணக்கு விநியோகங்களை சில வருடங்களுக்கு நீங்கள் ஒத்திவைக்க முடியும், அதாவது நீங்கள் அவற்றைப் பெறத் தொடங்கும்போது உங்கள் மாதாந்திர காசோலைகள் பெரிதாக இருக்கும். உங்கள் தற்போதைய வேலையை விட்டுவிட்டு இன்னும் ஐந்து வருடங்களுக்கு நீங்கள் பணிபுரிந்தால், அது உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் சமூக பாதுகாப்பு பணத்தில் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை அதிகமாகக் குறிக்கும். கடந்த சில ஆண்டுகளில் நீங்கள் சந்தை இழப்புகளைத் தக்கவைத்திருந்தால் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மீட்டெடுக்க நேரம் கிடைக்கும். ஆண்டுகள். ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தில் இருந்த, 000 200, 000 இப்போது 150, 000 டாலர் மட்டுமே மதிப்புடையதாக இருந்தால், நீங்கள் தொடர்ந்து பணியாற்றும்போது ஐந்தாண்டு குறுந்தகடுகளில் அதைத் தட்டிக் கொள்ளுங்கள். குறுந்தகடுகள் 5% செலுத்தினால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ சந்தை ஆபத்து இல்லாமல் முதிர்ச்சியில், 000 190, 000 க்கு மேல் இருக்கும். ("ஐந்தாண்டுகளில் ஓய்வு பெற முடியுமா?" என்பதையும் காண்க )
வாங்க நேரம்?
மந்தநிலையின் போது நிதிச் சந்தைகளில் குதிக்கும் அளவுக்கு தைரியமுள்ளவர்கள் அடுத்த ஆண்டுகளில் பெரிய வருமானத்தை ஈட்ட முடியும் என்று வரலாறு காட்டுகிறது. அக்டோபர் 20, 1987 அன்று எஸ் அண்ட் பி 500 குறியீட்டில் வாங்கியவர்கள் - கருப்பு திங்கள் விபத்துக்கு அடுத்த நாள் - இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு 50% க்கும் அதிகமாக இருந்திருக்கும். 1982 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில் குறியீட்டில் முதலீடு செய்தவர்கள், சந்தை மந்தநிலையிலிருந்து மீளத் தொடங்கியதால், இரண்டு ஆண்டுகளில் 61% லாபத்தைக் கண்டிருப்பார்கள். ("பயமும் பேராசையும் எடுத்துக் கொள்ளும்போது" என்பதையும் காண்க )
ஒரு கரடி சந்தையின் போது ஒரு நியாயமான முதலீடு அடுத்த சில ஆண்டுகளில் உங்கள் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்புக்கு அதிசயங்களைச் செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, மேலே விவரிக்கப்பட்ட சூழ்நிலையில் ஒரு ஓய்வு பெற்றவர் பணச் சந்தை நிதியில் கூடுதலாக $ 50, 000 வைத்திருப்பதாகக் கொள்ளுங்கள். அவன் அல்லது அவள் அந்த தொகையை ஒரு குறியீட்டு நிதியில் முதலீடு செய்து, மேற்கூறிய எடுத்துக்காட்டுகளுக்கு ஒத்த வருமானத்தை ஈட்டினால், முன்பு ஏற்பட்ட இழப்பின் பெரும்பகுதியை ஒப்பீட்டளவில் குறுகிய காலத்தில் ஈடுசெய்ய முடியும். நிச்சயமாக, இந்த வகை மீள் முதலீட்டிற்குப் பயன்படுத்தப்படும் பணத்தை வருமானமாக வரையக்கூடாது; மற்ற, அதிக நிலையான நிதி அல்லது ஒரு பகுதிநேர வேலை இந்த நோக்கத்திற்காக பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். ("உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை கரடி-ஆதாரம்" என்பதையும் காண்க .)
பிற முதலீட்டு உத்திகள்
தங்கள் இலாகாக்களை உயர்த்த விரும்புவோருக்கு சந்தையை வாங்குவது கீழே அல்லது அதற்கு அருகில் உள்ளது. பல மாறி வருடாந்திர கேரியர்கள் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர்கள் போன்ற புதிய பணத்திற்கான டாலர்-செலவு சராசரி திட்டங்களை வழங்குகின்றன.
இந்த நிதிகள் ஆரம்பத்தில் உத்தரவாதமான நிலையான கணக்கில் வைக்கப்படுகின்றன, இது பொதுவாக குறுந்தகடுகள் அல்லது நிலையான நிலையான வருமான முதலீடுகளை விட அதிக விகிதத்தை செலுத்துகிறது. ஒப்பந்த உரிமையாளர் பின்னர் வருடாந்திரத்திற்குள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துணைக் கணக்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதை ஆராய்ந்து, அவரின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, முதலீட்டு நோக்கம் (இது பெரும்பாலும் நீண்டகால வளர்ச்சியாகும்) மற்றும் நேர அடிவானத்துடன் பொருந்தக்கூடிய ஒரு தொகுப்பு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவார். கணக்கு நிலுவைத் தொகையின் ஒரு பகுதியானது ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில், வழக்கமாக ஆறு முதல் 12 மாதங்கள் வரை முறையாக துணைக் கணக்கு இலாகாவிற்கு மாற்றப்படும்.
ஒரே நேரத்தில் ஒரு நிலையான கணக்கில் ஒழுக்கமான வீதத்தைப் பெறும்போது, சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திலிருந்து லாபம் ஈட்டுவதற்கான ஒரு சிறந்த வழி மாறி வருடாந்திரம். ஆனால் முழு இருப்பு சந்தைக்கு மாற்றப்பட்டதும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மறுசீரமைப்பதன் மூலம் உங்கள் வருவாயை மேம்படுத்தலாம். இந்த சேவை இப்போது மிகவும் மாறுபட்ட ஒப்பந்தங்களுக்குள் ஒரு நிலையான அம்சமாகும், மேலும் காலப்போக்கில் அதே தொகையை முறையாக முதலீடு செய்வதன் மூலம் தொடர்ச்சியான டாலர்-செலவு சராசரி மூலோபாயமாக செயல்படுகிறது, செலவுகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக பங்குகளை வாங்க அனுமதிக்கிறது, மற்றும் செலவுகள் குறைவாக இருக்கும்போது குறைந்த பங்குகளை வாங்க முடியும் அதிகம். இந்த மூலோபாயம் காலப்போக்கில் ஆரம்ப போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டை நிலையானதாக வைத்திருக்கிறது மற்றும் மூலதனத்தின் ஒட்டுமொத்த வருவாயையும் அதிகரிக்கிறது.
பிற சொத்து வகுப்புகளைப் பாருங்கள்
ரியல் எஸ்டேட் வழக்கமாக மந்தநிலையின் போது விற்பனைக்கு வருகிறது, மேலும் வாடகை சொத்தை வாங்குவது சில நம்பகமான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான சிறந்த வழியாகவும், பொருளாதாரம் மீட்கும்போது கணிசமான மூலதன ஆதாயத்திற்கான சாத்தியமாகவும் இருக்கலாம். ஒரு பகுதிநேர வேலை என்ற யோசனையை நீங்கள் வெறுக்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு ரன்-டவுன் வீடு அல்லது இரண்டை வாங்குவது மற்றும் மறுவாழ்வு செய்வது மற்றும் சில குத்தகைதாரர்களைக் கண்டுபிடிப்பது ஆகியவை ஒரு நல்ல மாத வருமானத்தை மிகக் குறுகிய வரிசையில் பெறலாம். மேலும், இந்த வருமானம் உங்கள் ஓய்வூதிய இலாகாவை விட சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திற்கு மிகவும் குறைவாகவே இருக்கும், இருப்பினும் நடைமுறையில் உள்ள பொருளாதார நிலைமைகள் உங்கள் குத்தகைதாரர்களின் சரியான நேரத்தில் வாடகை செலுத்தும் திறனை பாதிக்கலாம். ("ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு" என்பதையும் காண்க.)
உங்கள் இழப்புகளிலிருந்து லாபம்
இறுதியாக, உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு வெளியே ஏதேனும் தேய்மான பத்திரங்கள் இருந்தால் சில மூலதன இழப்புகளை அறுவடை செய்ய இது ஒரு நல்ல தருணம். நீங்கள் தற்காலிகமாக வைத்திருக்க திட்டமிட்டுள்ள பங்குகள் கூட தற்காலிகமாக அவர்களுடன் பிரிந்து செல்ல விரும்பினால் சில மூலதன இழப்புகளை விளைவிக்கும், மேலும் நிச்சயமாக கழுவும் விற்பனை விதிகளுக்கு சிறப்பு கவனம் செலுத்துகின்றன. ஆனால் இப்போது உணரப்பட்ட கணிசமான மூலதன இழப்பு அடுத்த பல ஆண்டுகளுக்கு $ 3, 000 எடுத்துச் செல்லக்கூடிய விலக்கு அளிக்க முடியும். நகராட்சி பத்திரங்கள் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்டாலும், இந்த மூலோபாயம் எந்தவொரு தனிப்பட்ட பாதுகாப்பிலும் பயன்படுத்தப்படலாம். ("வரி இழப்பு அறுவடை: முதலீட்டு இழப்புகளைக் குறைத்தல்" என்பதையும் காண்க .)
அடிக்கோடு
மந்தநிலை அல்லது கரடி சந்தையில் ஓய்வு பெறுவது ஒருபோதும் வேடிக்கையாக இல்லை என்றாலும், ஓய்வுபெற்றவர்கள் தங்கள் இலாகாக்களை நீண்டகால வீழ்ச்சியிலிருந்து பாதுகாக்க பல விஷயங்கள் செய்ய முடியும். மூலதன இழப்புகளை உணர்ந்துகொள்வது, டாலர் செலவு சராசரி மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைத்தல் ஆகியவை உன்னதமான சந்தை நீரில் மிதக்க நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய சில உத்திகள். இந்த முக்கியமான நேரத்தில் அமைதியாக இருப்பது மற்றும் பகுத்தறிவு முடிவுகளை எடுப்பதும் மிக முக்கியமானது. தலையால் சிந்திப்பவர்கள் மற்றும் பயத்துடன் செயல்படாதவர்கள் பெரும்பாலும் இந்த காலகட்டங்களில் கணிசமாக லாபம் ஈட்டலாம்.
