நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு அதிகமாக சேமிக்கிறீர்களா? பெரிய தவறு

பொருளடக்கம்

• ஓய்வூதியத் திட்டத்தை தனிப்பயனாக்குவதில்லை
• மாற்று விகிதத்தை மிகைப்படுத்துதல்
• தவறான வீட்டு செலவு கணிப்புகள்
• சரியான தொகையை எவ்வாறு சேமிப்பது
• அடிக்கோடு

மீடியாவின் தலைப்புச் செய்திகள் பெரும்பாலும் அமெரிக்கர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு போதுமான அளவு சேமிக்கவில்லை என்பதைக் குறிப்பிடுகின்றன, ஆனால் சிலர் அதிகமாக சேமிக்கக்கூடும். இது ஒரு மோசமான விஷயம் போல் தெரியவில்லை என்றாலும், இது உண்மையில் உங்கள் வேலை ஆண்டுகளில் உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தை குறைத்து தேவையற்ற நிதி அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தும்.

நீங்கள் அதிகமாக சேமிப்பதற்கான காரணங்கள் மற்றும் சரியான சமநிலையை எவ்வாறு அடைவது என்பதற்கு இவை சில காரணங்கள்.

ஓய்வூதியத் திட்டத்தை தனிப்பயனாக்குவதில்லை

நீங்கள் அதிகமாக சேமிக்கக் கூடிய ஒரு பெரிய காரணம், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் மிகவும் பொதுவானதாகிவிட்டது. ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்கள் மற்றும் தனிநபர் நிதி மென்பொருளின் வருகையுடன், தொழில்நுட்ப வழங்குநர்கள் தங்கள் தொழில்நுட்பத்தில் பல பொதுவான அனுமானங்களை உருவாக்கியுள்ளனர்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்களுக்கு எவ்வளவு தேவை என்பதைக் கணக்கிடுவதற்கான பொதுவான அனுமானங்களை நீங்கள் நம்பினால் ஓய்வூதியத்திற்காக அதிகமாக சேமிக்க முடியும்.உங்கள் ஓய்வூதிய வருமான மாற்று விகிதத்தை மிகைப்படுத்தாதீர்கள் அல்லது வீட்டுவசதிக்கு எவ்வளவு செலவிடுவீர்கள். சரியான தொகையைச் சேமிக்க, எண்ணிக்கை உங்கள் காலவரிசைக்கு வெளியே, நிலையான மாற்று விகிதம், ஆராய்ச்சி வாழ்க்கை மற்றும் மருத்துவ செலவுகளைப் பயன்படுத்த வேண்டாம், ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்து நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் ஓய்வூதிய வருமானத்தை கணக்கிடுங்கள்.

எல்லா அனுமானங்களும் எல்லா மக்களுக்கும் வேலை செய்யாது. ஸ்மார்ட்போன் பயன்பாட்டில் எளிதில் தொகுக்க முடியாத அல்லது நீங்கள் ஒரு ஆன்லைன் கால்குலேட்டரில் நுழையும் சில எண்களால் பிரதிநிதித்துவப்படுத்த முடியாத வித்தியாசமான வாழ்க்கை நிலைமை அனைவருக்கும் உள்ளது.

எடுத்துக்காட்டாக, எந்தவொரு தானியங்கு திட்டமும் உங்களுக்கு ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானம் எவ்வளவு தேவை என்பதை துல்லியமாக கணிக்க இயலாது - இல்லையெனில் மாற்று விகிதம் என அழைக்கப்படுகிறது - மற்றும் உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் வருமான விகிதங்கள், பணவீக்கம் மற்றும் செலவு என்னவாக இருக்கும்.

உங்கள் மாற்று விகிதத்தை மிகைப்படுத்துதல்

உங்கள் மாற்று விகிதத்தை அதிகமாக மதிப்பிடுவது, நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்குத் தேவையானதை விட அதிகமாக சேமிக்கக்கூடும். எளிமையாகச் சொல்வதானால், ஓய்வூதிய வருமான மாற்று விகிதம் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தின் ஒரு சதவீதமாகும், இது ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க வேண்டும்.

ஓய்வூதியத்திற்காக அதிகமாக சேமிப்பதற்கான அபாயங்கள் உங்கள் அடமானத்தை செலுத்த சிரமப்படுவது அல்லது வாழ்க்கையின் எதிர்பாராத மற்றும் விலையுயர்ந்த அவசரநிலைகளில் ஒன்று போன்ற தேவையற்ற நிதி அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

ஆராய்ச்சியாளர்களால் பெரும்பாலும் மேற்கோள் காட்டப்படும் ஒரு பொதுவான விதி என்னவென்றால், ஓய்வூதியத்தில் ஒரு வசதியான வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க உங்கள் தற்போதைய வருமானத்தில் 80% தேவைப்படும் என்று மதிப்பிடுவது. ஆனால் மார்னிங்ஸ்டாரின் ஓய்வூதிய ஆராய்ச்சியின் தலைவரான டேவிட் பிளான்செட், வெவ்வேறு வருமான நிலைகள் மற்றும் ஆயுட்காலம் உள்ளிட்ட பல காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது மாற்று விகிதங்கள் வேறுபடுகின்றன என்பதைக் கண்டறிந்தார்.

மாற்று விகிதங்களின் உண்மையான வரம்பு 54% முதல் 87% வரை என்று அவரது ஆராய்ச்சி முடிவு செய்தது. நீங்கள் 80% க்குத் திட்டமிடுகிறீர்களானால், உண்மையில் 55% மட்டுமே தேவைப்பட்டால், உங்களுக்குத் தேவையில்லாத கணிசமான தொகையைச் சேமிப்பீர்கள்.

தவறான வீட்டு செலவு கணிப்புகள்

ஓய்வூதியத்தின் போது நீங்கள் எங்கு வாழ்கிறீர்கள் என்பது நீங்கள் எதிர்கொள்ளும் மிகப்பெரிய செலவுகளில் ஒன்றாகும். உங்கள் வாழ்க்கையின் இந்த அம்சத்தை நீங்கள் எவ்வாறு திட்டமிடுகிறீர்கள் மற்றும் நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பது ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.

"ஓய்வூதியத்தில் வீட்டுவசதிக்காக செலவிடுவது மதிப்பிடுவது மிகவும் கடினம்" என்று கலிஃபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க். இன் நிறுவனர் மற்றும் தலைவர் மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார். "பெரும்பாலான ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் ஓய்வில் பெரும்பகுதியை தங்கள் சொந்த வீட்டிலேயே செலவிடுவார்கள்."

தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகத்தின் படி, வீட்டுவசதி செலவு ஆண்டு வருமானத்தில் 30% முதல் 37% வரை இருக்கும். உங்கள் வீட்டுக்கு ஆண்டுக்கு $ 50, 000 சம்பாதிக்கிறது மற்றும் 30% வீட்டுவசதிக்காக செலவிடுகிறது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள், உங்கள் அடமானம் செலுத்தப்பட்டால் ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் செலவுகளை சுமார் $ 15, 000 குறைப்பீர்கள். ஓய்வுபெற்ற 30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நீங்கள் காரணியாக இருந்தால், நீங்கள் திட்டமிட்டதை விட மிகக் குறைந்த பணத்தை சேமிக்க வேண்டும்.

ஓய்வு பெறுவதற்கு நான் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?

சரியான தொகையை எவ்வாறு சேமிப்பது

நீங்கள் அதிகமாக சேமிக்கிறீர்களா அல்லது போதுமானதாக இல்லை என்பது உங்களுக்கு எப்படித் தெரியும்? இந்த நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது சரியான தொகையைச் சேமிக்க உதவும்.

உங்கள் ஓய்வூதிய காலவரிசை கண்டுபிடிக்கவும்

முதல் படி நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதிலிருந்து எவ்வளவு தூரம் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். நீங்கள் 10 வருடங்களுக்கும் மேலாக இருந்தால், பொதுவான சதவீதத்தை சேமிப்பது நல்லது. ஏனென்றால், நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதிலிருந்து மேலும் விலகி இருப்பதால், எண்களை சரியாகப் பெறுவது கடினம். நிபுணர்கள் பெரும்பாலும் 10% முதல் 15% வரை பரிந்துரைக்கின்றனர்.

"ஒருவரின் பணி ஆண்டுகளைப் போலவே ஓய்வூதியத்திலும் அதே வாழ்க்கைத் தரத்தை எடுத்துக்கொள்வதே எளிதான தொடக்க புள்ளியாகும்" என்று ஹெப்னர் கூறுகிறார். "வாய்ப்புகள் உள்ளன, பெரும்பாலானவர்கள் இனி ஓய்வு பெறுவதற்கு சேமிக்க வேண்டியதில்லை, அநேகமாக வரிகளில் குறைவாகவே செலுத்த வேண்டியதில்லை, மேலும் போக்குவரத்து போன்ற சில செலவுகள் கணிசமாகக் குறைந்துவிடும் என்பதால்."

நிலையான மாற்று விகிதத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டாம்

வருமானத்தின் 80% ஐ மாற்று விகிதமாக மட்டும் பயன்படுத்த வேண்டாம். இப்போது நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்கிறீர்கள் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள், உங்களிடம் இனி இல்லாத செலவுகளைக் கழிக்கவும், ஓய்வூதியத்தில் ஏற்படும் புதிய செலவுகளைச் சேர்க்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் இடமாற்றம் செய்ய திட்டமிட்டிருக்கலாம் அல்லது ஆரம்ப ஆண்டுகளில், நீங்கள் தற்போது பயணம் செய்வதை விட அதிகமாக பயணம் செய்யலாம். பிற்காலத்தில் நீங்கள் பெற்றோராக மாறினால், நீங்கள் இன்னும் கல்லூரியில் குழந்தைகளைப் பெற்றிருக்கலாம் அல்லது நீங்கள் ஓய்வு பெறத் தயாராக இருக்கும்போது அவர்களின் வாழ்க்கையில் தொடங்கலாம். அல்லது நீங்கள் ஆதரிக்க உதவும் பேரப்பிள்ளைகள் அல்லது பிற உறவினர்கள் இருக்கலாம்.

செலவினங்களின் யதார்த்தமான மதிப்பீட்டை நீங்கள் பெற்றவுடன், அவற்றைச் செலுத்த நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைக் கண்டுபிடிக்க அதைப் பயன்படுத்தலாம்.

சுகாதார செலவினங்களுக்கான ஆராய்ச்சி மற்றும் திட்டம்

சுகாதார செலவினங்களுக்கான திட்டங்களை ஆராய்ச்சி செய்து உருவாக்குங்கள். இது உங்கள் பட்ஜெட்டில் அறியப்படாத மிகப்பெரியது என்பதால், உங்கள் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வது சரியான தொகையைச் சேமிக்க உதவும். ஆராய்ச்சி மருத்துவம், நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு, உதவி வாழ்க்கை செலவுகள் மற்றும் வீட்டு பராமரிப்பு செலவுகள்.

மொத்தமாக எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய வருமானம்

இறுதியாக, உங்களிடம் ஒன்று இருந்தால் ஓய்வூதியத்திலிருந்து பெற எதிர்பார்க்கிறீர்கள், மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு. இந்த வளங்களிலிருந்து நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவாக நீங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் சேமிக்க வேண்டும்.

அடிக்கோடு

ஓய்வு பெறுவதற்கு உங்களுக்கு எவ்வளவு தேவை என்பதைத் திட்டமிடுவது எளிதான காரியமல்ல. கருத்தில் கொள்ள பல மாறிகள் உள்ளன. கொஞ்சம் கூடுதல் நேரம் மற்றும் முயற்சியால், உங்களுக்குச் சரியானதைச் சேமிப்பதற்கான தொகையை நீங்கள் கண்டுபிடிக்கலாம். நீங்கள் அதிகமாக சேமிக்கிறீர்கள் என்று முடிவடைந்தால், விரைவில் ஓய்வு பெறுவது அல்லது அதற்கு பதிலாக அந்த பணத்தில் சிலவற்றைப் பயன்படுத்துவதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். மற்றொரு பயன்பாடு அவசரநிலை