பொருளடக்கம்
- நிறுவனம் என்ன பெறுகிறது
- இதற்கிடையில், கட்டணம்
- தாமதமாக கொடுப்பனவுகள் பெரிய பணம்
- வங்கிகள் குறுக்கு விற்பனையை விரும்புகின்றன
- ரிவால்வர் அல்லது ஒரு பரிவர்த்தனை?
- யார் இழக்க வாய்ப்புள்ளது
- அடிக்கோடு
0% வருடாந்திர சதவீத வீதத்துடன் (ஏபிஆர்) கிரெடிட் கார்டு இருப்பு பரிமாற்றம் ஒரு பெரிய ஒப்பந்தம் போல் தெரிகிறது: செலுத்த வேண்டிய பணத்திற்கு 18 மாதங்கள் வரை வட்டி செலுத்த வேண்டாம். இந்த சலுகைகள், புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தினால், உண்மையில் பணத்தைச் சேமிக்கும் கருவியாக இருக்கலாம். பதிவுபெறுவதற்கு முன்பு வங்கி மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தில் என்ன இருக்கிறது என்பதைப் பற்றி சிந்திப்பது விலையுயர்ந்த தவறுகளைத் தவிர்க்க உதவும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் வாங்கும் போது வட்டி மட்டுமின்றி வணிகர்களிடமிருந்தும் பணம் சம்பாதிக்கின்றன. 0% பரிமாற்றத்தைத் தேர்வுசெய்யும் வாடிக்கையாளர்கள் வட்டி இல்லாத காலம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். வங்கிகள் இந்த சலுகைகளைக் கண்காணித்து அதன் சதவீதத்தை அறிந்து கொள்ளும் வெற்றி அல்லது தோல்வி மக்கள்.
நிறுவனம் என்ன பெறுகிறது
கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு போட்டியாளரின் அட்டையிலிருந்து ஒரு நிலுவைத் தொகையை மாற்ற அனுமதிக்க ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேல் அந்த நிலுவைத் தொகைக்கு வட்டி செலுத்த அனுமதிக்க பல பணம் சம்பாதிப்பதற்கான காரணங்கள் உள்ளன. "கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்க உங்களை கவர்ந்திழுக்கும் ஒரு வழியாக 0% நிதியுதவி வழங்குகின்றன" என்று கலிஃபோர்னியாவின் ச aus சாலிட்டோவில் உள்ள மரின் நிதி ஆலோசகர்களின் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் கொலின் டிரேக் கூறுகிறார்.
ஒரு கிரெடிட் கார்டுக்கு நுகர்வோர் வசூலிக்கும் ஒவ்வொரு வாங்கும் போதும், இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணங்களிலிருந்தும், அறிமுகக் காலம் முடிவதற்குள் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்தாத வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்தும் சில்லறை விற்பனையாளர்கள் செலுத்தும் 3% பரிமாற்றக் கட்டணத்திலிருந்து அவர்கள் பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள்.
“பெரும்பாலான வணிகங்களில், புதிய வாடிக்கையாளரைப் பெறுவதற்கான செலவு அதிகம். கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் 0% அட்டைகளை விளம்பரப்படுத்துவதன் மூலமும், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு இலவசமாக கடன் பயன்படுத்த அனுமதிப்பதன் மூலமும் அந்த செலவை செலுத்த தயாராக உள்ளன, "என்று டிரேக் கூறுகிறார்." இது பணமாக இருக்கும் என்பதை அவர்கள் உணர வேண்டிய அனைத்து ஆராய்ச்சிகளையும் செய்திருக்கிறார்கள் நன்றாக செலவழித்து அவர்களுக்கு மிகவும் லாபகரமான வாடிக்கையாளருக்கு வழிவகுக்கும். ”
இதற்கிடையில், கட்டணம்
ஒவ்வொரு குறைந்தபட்ச கட்டணமும் சரியான நேரத்தில் இருக்கும் வரை 0% பரிமாற்ற சலுகையின் கீழ் நிலுவைத் தொகை வட்டி பெறாது என்றாலும், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் வழக்கமாக பழைய அட்டையிலிருந்து புதிய அட்டைக்கு நிலுவைத் தொகையை நுகர்வோரிடம் வசூலிக்கின்றன. 2018 ஒப்பீட்டு அட்டைகள் ஆய்வில் சராசரி இருப்பு-பரிமாற்றக் கட்டணம் 3.46% என்று காட்டப்பட்டுள்ளது, அதாவது மாற்றப்படும் ஒவ்வொரு $ 1, 000 சமநிலை பரிமாற்றக் கட்டணத்தில் சராசரியாக. 34.60 ஐ உருவாக்குகிறது.
கிரெடிட் கார்டின் வருடாந்திர கட்டணம், அதில் ஒன்று இருந்தால், ஒரு புதிய அட்டைக்கு இருப்பு மாற்றப்படும்போது அட்டை வழங்குபவர் பணம் சம்பாதிப்பதற்கான மற்றொரு வாய்ப்பு.
தாமதமாக கொடுப்பனவுகள் பெரிய பணம்
0 மாத அறிமுக வீதத்தை 12 மாதங்களுக்கு பெற சமநிலையை மாற்றுவது என்பது நிலுவை பற்றி மறந்துவிடுவதாக அர்த்தமல்ல. அட்டைதாரர் ஒவ்வொரு மாதமும் உரிய தேதிக்கு முன் குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்த வேண்டும் அல்லது அவர்கள் 0% வீதத்தை இழக்கிறார்கள் மற்றும் தாமதமாக கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். 0% வீதத்தை இழப்பது என்பது அட்டைதாரர் அபராதம் விதிக்கப்படாத ஏபிஆர் உடன் வராவிட்டால், அட்டைதாரர் அபராத விகிதத்தில் மாற்றப்பட்ட நிலுவைத் தொகைக்கு வட்டி செலுத்தத் தொடங்குவார்.
தானியங்கி குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை திட்டமிடுவதைக் கவனியுங்கள். அத்தகைய கொடுப்பனவுகள் இடத்தில் இருந்தாலும், ஒவ்வொரு கட்டணமும் உரிய தேதிக்கு முன்பே செல்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த ஒரு காலண்டர் நினைவூட்டலை அமைக்கவும், மேலும் கட்டணத்தை ஈடுகட்ட ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கில் போதுமானதாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
வங்கிகள் குறுக்கு விற்பனையை விரும்புகின்றன
ஒரு வங்கியில் கிரெடிட் கார்டு வாடிக்கையாளர் இருந்தால், அந்த வாடிக்கையாளரின் வணிகத்தை வேறு வழிகளில் பெறலாம்: வாடிக்கையாளர் மாதாந்திர கட்டணத்தை செலுத்தும் தனிப்பட்ட சோதனை கணக்கு; வங்கி அந்த பணத்தை அதிக விகிதத்தில் கடனாகக் கொடுப்பதால் வாடிக்கையாளருக்கு குறைந்த வட்டி சம்பாதிக்கும் சேமிப்புக் கணக்கு; அல்லது குறுக்கு விற்பனையான வாடிக்கையாளர் பல ஆண்டுகளாக, பல தசாப்தங்களாக வட்டி செலுத்தும் வாகன கடன் அல்லது அடமானம். வீட்டு சமபங்கு கடன் அல்லது மற்றொரு கிரெடிட் கார்டை ஒரு இருப்பு மற்றும் வட்டி ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடவில்லை.
இந்த தயாரிப்புகளில் ஏதேனும் உள்ளார்ந்த தவறு எதுவுமில்லை அல்லது வங்கிகள் அவர்களிடமிருந்து பணம் சம்பாதிக்கின்றன, ஆனால் எந்த நேரத்திலும் ஒரு வங்கி அதன் தயாரிப்புகளில் ஒன்றை வாடிக்கையாளராக பதிவுசெய்தால், குறுக்கு விற்பனையின் நீண்ட உறவை உருவாக்க இது வாய்ப்புள்ளது. கூடுதல் வணிகத்தின் நம்பிக்கை 0% அட்டை சலுகைகளுக்கு மற்றொரு காரணம்.
நீங்கள் ஒரு ரிவால்வர் அல்லது ஒரு பரிவர்த்தனை செய்பவரா?
கிரெடிட்-கார்டு தொழில் லிங்கோவில் உள்ள “ரிவால்வர்கள்” என்பது மாதந்தோறும் தங்கள் அட்டைகளில் சமநிலையை சுமக்கும் நுகர்வோர். அவர்கள் தங்கள் நிலுவைகளுக்கு வட்டி பெறுகிறார்கள், இது வங்கிகளின் அடிமட்டத்தை சேர்க்கிறது.
“பரிவர்த்தனையாளர்கள்” மிகக் குறைந்த லாபம் ஈட்டக்கூடியவர்கள், ஏனென்றால் அவர்கள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை கொள்முதல் செய்வதற்கும் வெகுமதிகளைப் பெறுவதற்கும் கருவிகளாகப் பயன்படுத்துகிறார்கள். பரிவர்த்தனையாளர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் நிலுவைகளை முழுமையாகவும் சரியான நேரத்திலும் செலுத்துகிறார்கள். இந்த நுகர்வோரிடமிருந்து கடன் பெறுபவர்கள் சம்பாதிக்கும் ஒரே பணம் பரிமாற்றக் கட்டணங்களிலிருந்து வருகிறது. அட்டையின் வட்டி இல்லாத சலுகைக் காலத்திலிருந்து பரிவர்த்தனையாளர்கள் இலவச சவாரி பெறுகிறார்கள். சிலர் கிரெடிட் கார்டு பதிவுபெறும் போனஸிலிருந்து பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள்.
கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் 0% வட்டிக்கு நிலுவைத் தொகையை மாற்ற அனுமதிக்க பல பணம் சம்பாதிப்பதற்கான காரணங்கள் உள்ளன.
பெரிய மூன்று கடன் பணியகங்களில் ஒன்றான எக்ஸ்பீரியனில் விற்பனை இயக்குநராக ஒரு தசாப்தத்திற்கும் மேலாக செலவிட்ட கெவின் ஹானே கூறுகையில், “வங்கிகள் அட்டைதாரர்களை தங்கள் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் போது விரும்புகின்றன. அவர் இப்போது வளரும் குடும்ப நன்மைகள் என்ற இணையதளத்தில் கடன் பணியக உள்நாட்டினராக நுண்ணறிவுகளைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார்.
"பரிவர்த்தனைகளை விட ரிவால்வர்கள் மிகவும் லாபகரமானவை" என்று அவர் கூறுகிறார். "சலுகைகள் வட்டி வருவாயை உருவாக்கும் சுழலும் நிலுவைகளை அதிகரிக்க மிகவும் செலவு குறைந்த வழியைக் குறிக்கின்றன."
யார் இழக்க வாய்ப்புள்ளது
எல்லோரும் 0% இருப்பு பரிமாற்ற சலுகைக்கு முன்னால் வருவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள், ஆனால் அவர்கள் அவ்வாறு செய்வார்களா? "இந்த சலுகைகளின் முடிவுகளை வங்கிகள் கண்காணித்து அளவிடுகின்றன, மேலும் விளையாட்டை வெல்லும் அல்லது இழக்கும் நபர்களின் சதவீதத்தை அனுபவத்திலிருந்து அறிவார்கள்" என்று ஹானே கூறுகிறார். "வெற்றியாளர்கள் சலுகை எடுத்து, அறிமுக காலம் முடிவடைவதற்கு முன்பே நிலுவைத் தொகையை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்துகிறார்கள், அல்லது அவர்கள் மற்றொரு 0% சலுகையைப் பயன்படுத்தி, நிலுவைத் தொகையை மற்றொரு வங்கிக்கு மாற்றுவர். தோல்வியுற்றவர்கள் பரிமாற்றக் கட்டணத்தை செலுத்துகிறார்கள், பின்னர் அறிமுக காலம் காலாவதியான பிறகு மீதமுள்ள தொகையை வட்டி செலுத்தத் தொடங்குவார்கள். ”
வங்கிகள் நுகர்வோரை தங்கள் சொந்த பலங்களை மிகைப்படுத்தி, தங்கள் சொந்த பலவீனங்களை குறைத்து மதிப்பிடுகின்றன (அக்கா “மேன்மை சார்பு”). சலுகைகளை ஏற்றுக் கொள்ளும் பெரும்பாலான மக்கள் தங்களை விளையாட்டில் வெற்றியாளர்களாகப் பார்க்கிறார்கள், ஆனால் இந்த சலுகைகளைக் கண்காணித்த பல ஆண்டுகளின் புள்ளிவிவரங்கள் பெரும்பாலானவை தோல்வியுற்றவர்களாகவே முடிவடைகின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது, ஹானே கூறுகிறார்.
அடிக்கோடு
தற்காலிக 0% விகிதங்களின் உலகில், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் நுகர்வோர் வெற்றிபெற வேரூன்றவில்லை. சலுகையின் சிறந்த அச்சிடலைப் படித்து புரிந்து கொள்ளுங்கள், மேலும் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரின் வலைத்தளத்தை சீரான இடமாற்றங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது என்பது குறித்த கூடுதல் தகவலுக்கு சீப்புங்கள். இந்த சலுகைகளைப் புரிந்துகொள்வது ஒரு நுகர்வோருக்கு எளிதில் வரவில்லை என்றால் - அல்லது அவை கடனில் சிக்கிய செலவு நடத்தைகளை அவர்கள் மாற்றியமைக்கவில்லை எனில், இருக்கும் நிலுவைகளை முடிந்தவரை விரைவாக செலுத்துவதன் மூலம் அவை வெளியே வர வாய்ப்புள்ளது.
