கடன் வசூலிப்பவர்கள் இரண்டு நுட்பமான ஆயுதங்களை வைத்திருக்கிறார்கள்: பயம் மற்றும் அறியாமை. பலர் நள்ளிரவு தொலைபேசி அழைப்புகள் அல்லது சங்கடமான பணியிட மோதல்களைப் பற்றி பயப்படுகிறார்கள், இந்த பழைய காத்திருப்பு அச்சுறுத்தல்கள் அப்படியே என்பதை உணராமல் - அச்சுறுத்தல்கள். நீங்கள் கற்றுக்கொள்வது போல், இந்த நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வசூல் வர்த்தகத்தின் பிற தந்திரங்கள் உண்மையில் சட்டவிரோதமானது. கடன் வசூலிப்பவர்களால் பின்தொடரப்படுவது பயமாக இருக்கும், ஆனால் உங்கள் உரிமைகள் மற்றும் சேகரிப்பு முகமைகளின் வரம்புகளை நீங்கள் புரிந்து கொண்டால் அது இருக்க வேண்டியதில்லை. ஆரம்ப தொடர்பை எவ்வாறு கையாள்வது, சேகரிப்பு நிறுவனத்துடன் எவ்வாறு சரியாக தொடர்புகொள்வது, உங்கள் உரிமைகள் என்ன மற்றும் கடன் சேகரிப்பாளரின் தரப்பில் தவறான நடத்தை என்ன என்பதை அறிய படிக்கவும்.
கடன் வசூல் தொலைபேசி அழைப்புகளைக் கையாளுதல்
கடன் சேகரிப்பாளருடனான எந்தவொரு தகவல்தொடர்புகளிலும் என்ன சொல்வது, எதைத் தவிர்ப்பது என்பதை அறிவதே உங்கள் முதல் பாதுகாப்பு. தொலைபேசியில் உங்களைத் தொடர்பு கொள்ளும் ஒரு கலெக்டர் உங்களைப் பாதுகாக்க விடாதீர்கள்: அழைப்பாளரிடம் இந்த முக்கிய கேள்விகளைக் கேட்டு பந்தை மீண்டும் கலெக்டர் நீதிமன்றத்தில் வைக்கவும்:
- அழைப்பவரின் பெயர். சேகரிப்பாளர் சார்பாக சேகரிப்பவர் அழைக்கும் சேகரிப்பு முகமையின் பெயர். நீங்கள் வசூல் நிறுவனத்தை தொடர்பு கொள்ளக்கூடிய முகவரியில். கடனாளியின் பெயர். சேகரிப்பாளர் உங்களுக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகை.
எந்தவொரு கேள்விகளுக்கும் பதிலளிப்பதைத் தவிர்ப்பது அல்லது உங்களைப் பற்றிய தகவல்களை வழங்குவதைத் தவிர்த்து, அழைப்பாளரைப் பற்றிய முடிந்தவரை தகவல்களைப் பெறுவதை உறுதிசெய்க. அறியப்படாத அழைப்பாளருடன் உங்கள் நிதி பற்றி விவாதிப்பதைத் தவிர்ப்பது எப்போதுமே புத்திசாலித்தனம், அவர்கள் எவ்வளவு அதிகாரப்பூர்வமாகத் தோன்றினாலும்.
இந்த ஆரம்ப தொடர்பின் போது, கடன் உங்களுடையது என்று ஒப்புக் கொள்ளக்கூடிய எதையும் சொல்வதைத் தவிர்க்கவும். அடையாள திருட்டு, பில்லிங் பிழைகள் அல்லது காலாவதியான வரம்புகள் ஆகியவற்றின் காரணமாக நீங்கள் கடன்பட்டிருப்பதாக சேகரிப்பாளர்கள் கூறும் சில கடன்கள் முறையானவை அல்ல. நீங்கள் சட்டப்படி செலுத்த வேண்டிய கடமை இல்லாத பணத்தை மோசடி செய்வதைத் தவிர்ப்பது மட்டுமல்லாமல், கடனை செலுத்துவது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் கடுமையாக எதிர்மறையான விளைவை ஏற்படுத்தும்.
அழைப்பவர் உங்களுக்கு கடன்பட்டிருப்பதாகக் கூறும் கடிதத்தை உங்களுக்கு அனுப்புமாறு கேட்டு உரையாடலை முடிக்கவும். அழைப்பவர் ஏற்கனவே உங்கள் முகவரியைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்; நபர் அவ்வாறு செய்யவில்லை என்றால், அதை வெளியே கொடுக்க வேண்டாம். நபருக்கு உங்கள் முகவரி இல்லை என்பது தவறான விளையாட்டு என்று அர்த்தம். எல்லா தகவல்களையும் எழுத்துப்பூர்வமாகப் பெறுவது, நீங்கள் கடன்பட்டிருக்கிறீர்களா என்பதைச் சரிபார்க்கவும், நீங்கள் செய்தால், அந்தத் தொகை சரியானதா என்பதை சரிபார்க்கவும் அனுமதிக்கிறது. உங்களை மேலும் பாதுகாக்க, நீங்கள் கடன் சேகரிப்பாளரை முதன்முதலில் தொடர்பு கொண்டதிலிருந்து, எந்தவொரு தொலைபேசி அழைப்புகள் மற்றும் அனைத்து கடிதங்களின் நகல்களின் விரிவான பதிவையும் வைத்திருக்க ஒரு கோப்பைத் தொடங்க வேண்டும்.
கடன் வசூல் கடிதங்களைக் கையாளுதல்
சேகரிப்பாளரின் ஆரம்ப தொடர்பு கடிதம் மூலம் இருந்தால், கடனின் விவரங்கள் கடிதத்தில் குறிப்பிடப்பட வேண்டும். கடிதம் தெளிவற்றதாக இருந்தால், விவரங்களைப் பெற எழுதவும் (அழைக்க வேண்டாம்). நீங்கள் பெற்ற கடிதத்தின் நகலைச் சேர்த்துக் கொள்ளுங்கள், சேகரிப்பாளரிடம் ஏற்கனவே இல்லாத கடிதத்தில் உங்களைப் பற்றிய எந்த தகவலையும் வழங்க வேண்டாம்.
சேகரிப்பு ஏஜென்சியின் ஆரம்ப தொடர்பைப் பின்தொடரும்போது, உங்கள் கடிதத்தை சேவையுடன் கையொப்பமிடுங்கள். அஞ்சல் மூலம் தொடர்புகொள்வது, நிறுவனத்துடனான உங்கள் தொடர்புகளின் விரிவான மற்றும் துல்லியமான பதிவை வைத்திருக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, மேலும் கையொப்ப உறுதிப்படுத்தலுடன், உங்கள் கடிதத்தைப் பெற்றதை அவர்கள் பின்னர் மறுக்க முடியாது. உங்கள் கடிதத்தில், கடனின் அனைத்து அல்லது பகுதியும் சர்ச்சைக்குரியதாக இருப்பதை கடன் சேகரிப்பாளருக்கு தெரிவிக்கவும், ஏஜென்சியின் ஆரம்ப தொடர்புக்கு 30 நாட்களுக்குள் கடிதத்தை அஞ்சல் செய்ய உறுதிப்படுத்தவும். கடன் சர்ச்சைக்குரியது என்று கூறுவது கடனை சரிபார்க்க உங்களுக்கு நேரம் கொடுக்கும். இந்த செயல்முறைக்கு உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், கடன் சேகரிப்பாளருக்கு ஒரு பயனுள்ள கடிதத்தை எவ்வாறு எழுதுவது என்பதை அறிய தனியுரிமை உரிமைகள் கிளியரிங்ஹவுஸ் வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும்.
உங்கள் உரிமைகள் உங்களுக்குத் தெரியும் என்பதை சேகரிப்பாளருக்கு தெளிவுபடுத்துங்கள்; நீங்கள் எளிதான இலக்கு அல்ல என்று அவர்கள் அறிந்தால், சேகரிப்பு நிறுவனம் உங்களை நியாயமான முறையில் (முறையான கடனின் விஷயத்தில்) நடத்தலாம் அல்லது உங்களைத் தனியாக விட்டுவிடலாம் (ஒரு போலி விஷயத்தில்).
அடுத்து என்ன நடக்கிறது?
இந்த கட்டத்தில், நீங்கள் கடன் வசூலிப்பவரிடம் தொலைபேசி மூலமாகவோ அல்லது அஞ்சல் மூலமாகவோ நீங்கள் குற்றம் சாட்டப்பட்ட கடனைப் பற்றி எழுத்துப்பூர்வ விளக்கம் வேண்டும் என்று கூறியுள்ளீர்கள். உங்கள் கோரிக்கையைப் பெற்றவுடன், கலெக்டர் உங்களுக்கு கடனின் எழுத்துப்பூர்வ சரிபார்ப்பு (அல்லது உங்களுக்கு எதிரான தீர்ப்பின் நகல்) மற்றும் அசல் கடன் வழங்குநரின் பெயர் மற்றும் முகவரி ஆகியவற்றை வழங்க வேண்டும்.
நீங்கள் கடனை எழுத்துப்பூர்வமாக மறுத்த பின்னர், கடன் சரிபார்ப்பு அல்லது தீர்ப்பின் நகலையும் அசல் கடனாளியின் பெயர் மற்றும் முகவரியையும் நீங்கள் பெறும் வரை கடன் வசூல் செயல்பாடு நிறுத்தப்பட வேண்டும்.
அடுத்த பகுதி உங்கள் உரிமைகள் மற்றும் சேகரிப்பு நிறுவனத்திடமிருந்து தவறான நடத்தை என்ன என்பதைப் பற்றி விவாதிக்கும்.
உன் உரிமைகளை தெரிந்துக்கொள்
இந்த செயல்முறை வெளிவருகையில், நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டத்தின் (FDCPA) கீழ் நுகர்வோருக்கு கணிசமான உரிமைகள் உள்ளன என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள். தவறான, ஏமாற்றும் மற்றும் நியாயமற்ற கடன் வசூல் நடைமுறைகளை அகற்ற இந்த செயல் பெடரல் டிரேட் கமிஷன் (FTC) உருவாக்கியது. கடன் சேகரிப்பாளர்கள் சட்டப்பூர்வமாக கடைபிடிக்க வேண்டிய பிற வழிகாட்டுதல்களை இந்த சட்டம் குறிப்பாக வகுக்கிறது.
பின்வரும் பட்டியல் உங்கள் உரிமைகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது. இது ஒரு பகுதி பட்டியல் மட்டுமே - ஒரு முழுமையான பட்டியலுக்கு, FDCPA (PDF) இன் உரையை அணுகவும். மேலும், தனிப்பட்ட மாநில சட்டங்கள் FDCPA ஐ விட கடன் சேகரிப்பாளர்களிடமிருந்து இன்னும் பெரிய பாதுகாப்பை உங்களுக்கு வழங்கக்கூடும்.
- அந்த தொடர்பு வாய்மொழியாக இருந்தால், கடன் சேகரிப்பவர் உங்களுடன் முதல் தொடர்பு கொண்ட பின் குறிப்பிட வேண்டும்: "கடன் வசூலிப்பவர் கடனை வசூலிக்க முயற்சிக்கிறார் என்றும் பெறப்பட்ட எந்த தகவலும் அந்த நோக்கத்திற்காக இருக்கும் என்றும்" நீங்கள் ஒரு வழக்கறிஞரை நியமித்தால், கடன் வசூல் கடன் சேகரிப்பாளருக்கு வக்கீல் பதிலளிக்காவிட்டால் அல்லது உங்களைத் தொடர்புகொள்வதற்கு கடன் சேகரிப்பாளருக்கு அனுமதி வழங்காவிட்டால், ஏஜென்சி உங்கள் வழக்கறிஞருடன் மட்டுமே தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். கடன் சேகரிப்பவர் உங்கள் நண்பர்கள், உறவினர்கள் போன்ற பிற நபர்களை தொடர்பு கொள்ள அனுமதிக்கப்படுவார். அல்லது உங்கள் வீட்டு முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண் மற்றும் உங்கள் முதலாளியின் முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண் போன்ற "இருப்பிடத் தகவல்களை" பெறும் முயற்சியில் அக்கம்பக்கத்தினர். மூன்றாம் தரப்பினரைத் தொடர்பு கொள்ளும்போது கடன் வசூலிப்பவர்கள் தங்களை அடையாளம் காண வேண்டும், ஆனால் நீங்கள் எந்தவொரு கடனுக்கும் கடன்பட்டிருப்பதாக அவர்கள் தொடர்பு கொள்ளும் யாரிடமும் சொல்ல முடியாது.
தவறான கடன் வசூல் நடைமுறைகளை அடையாளம் காணுதல்
கடன் சேகரிப்பாளர்கள் ஈடுபடாத நடத்தைகளின் பட்டியலை வழங்குவதன் மூலம் தவறான கடன் வசூல் நடைமுறைகளை அடையாளம் காணவும் FDCPA உதவுகிறது. இங்கே மிக முக்கியமான வழிகாட்டுதல்கள் சில:
- கடன் சேகரிப்பாளர்கள் காலை 8 மணிக்கு முன்னதாகவோ அல்லது உங்கள் நேர மண்டலத்தில் இரவு 9 மணிக்குப் பின்னரோ உங்களைத் தொடர்பு கொள்ளக்கூடாது. இதுபோன்ற தகவல்தொடர்புகளைப் பெறுவதை உங்கள் முதலாளி தடைசெய்கிறார் என்று அவர்களுக்குத் தெரிவித்தால் கடன் சேகரிப்பாளர்கள் உங்களை பணியில் தொடர்பு கொள்ள மாட்டார்கள். (உங்கள் பணியாளர் கையேடு பணியிடத்தில் கடன் வசூல் நடவடிக்கைகளை குறிப்பாகக் குறிப்பிடவில்லை என்றாலும், வேலை நேரத்தில் தனிப்பட்ட வணிகத்தை நீங்கள் கையாளுவதை உங்கள் நிறுவனம் விரும்பவில்லை.) கடன் சேகரிப்பாளர்கள் உங்களைத் தொடர்புகொள்வதை நிறுத்த உங்கள் எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கைக்கு இணங்க வேண்டும். அதன்பிறகு, அவர்கள் சேகரிப்பு முயற்சிகளை நிறுத்திவிடுகிறார்கள் அல்லது அவர்கள் உங்களுக்கு எதிராக ஒரு குறிப்பிட்ட சட்ட தீர்வைப் பெற விரும்புகிறார்கள் என்று உங்களுக்குச் சொல்ல அவர்கள் உங்களுடன் மேலும் தொடர்பு கொள்ள முடியும். கடன் சேகரிப்பாளர்கள் உங்களைத் துன்புறுத்தவோ துஷ்பிரயோகம் செய்யவோ கூடாது. குறிப்பாக, அவர்கள் வன்முறையை அச்சுறுத்துவதில்லை, ஆபாசமான மொழியைப் பயன்படுத்துவதில்லை, "கடன்களை செலுத்த மறுப்பதாகக் கூறப்படும்" வாடிக்கையாளர்களின் பட்டியலை வெளியிடக்கூடாது, "உங்கள் தொலைபேசி அதிகமாக ஒலிக்கக்கூடும், அல்லது தொலைபேசி உரையாடலில் உங்களை மீண்டும் மீண்டும் ஈடுபடுத்தலாம்" எரிச்சலூட்டும், துஷ்பிரயோகம் அல்லது துன்புறுத்தும் நோக்கத்துடன் அழைக்கப்பட்ட எண்ணில் எந்த நபரும். " அவர்கள் தங்களை அடையாளம் காணாமலோ அல்லது போலி பெயரைப் பயன்படுத்தாமலோ அழைக்கக்கூடாது. கடன் சேகரிப்பாளர்கள் நீங்கள் ஒரு குற்றத்தைச் செய்துள்ளீர்கள் என்பதைக் குறிப்பதன் மூலம் பணம் செலுத்துவதில் உங்களை வெட்கப்படுத்த முயற்சிக்கக்கூடாது. கடன் சேகரிப்பாளர்கள் உங்களுடன் அஞ்சலட்டை மூலம் தொடர்பு கொள்ளக்கூடாது, மேலும் அவர்கள் அதில் எதையும் சேர்க்கக்கூடாது அவை கடன் வசூல் நிறுவனம் என்பதைக் குறிக்க ஒரு கடிதத்தின் உறை. இங்குள்ள யோசனை என்னவென்றால், உங்கள் நிதித் தகவல்களை தனிப்பட்டதாக வைத்திருக்க வேண்டும் - உங்கள் அஞ்சலைப் பார்க்கும் ஒரு அஞ்சல் ஊழியர், குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது ரூம்மேட் இந்த தகவலுக்கு அந்தரங்கமாக இருக்கக்கூடாது. கடன் சேகரிப்பாளர்கள் அவர்கள் ஒரு நுகர்வோர் அறிக்கையால் பணியமர்த்தப்படுகிறார்கள் என்று உங்களுக்கு சொல்லக்கூடாது நிறுவனம் (ஏனெனில் அவை இல்லை).
கடன் வசூல் முறைகேட்டைப் புகாரளித்தல்
FDCPA இன் கீழ், மோசமான நடத்தைக்கான கடன் வசூல் நிறுவனத்தின் ஒரே உண்மையான பாதுகாப்பு அவர்கள் ஒரு பிழை செய்ததை நிரூபிக்க முடிகிறது. நீங்கள் அடுத்தடுத்த புகார் அல்லது வழக்குத் தாக்கல் செய்ய வேண்டுமானால், இந்த ஆவணங்கள் இன்றியமையாததாக இருக்கும்.
அடிக்கோடு
கடன் வசூலிப்பாளர்களுடன் கையாளும் போது உங்கள் சிறந்த நலன்களை திறம்பட பாதுகாப்பது உண்மையில் இரண்டு விஷயங்களைக் குறைக்கிறது: நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டத்துடன் உங்களைப் பழக்கப்படுத்திக்கொள்வது மற்றும் அனைத்தையும் எழுத்துப்பூர்வமாகப் பெறுதல். நிலைமையை எவ்வாறு கையாள்வது என்பது இன்னும் வேடிக்கையாக இருக்காது, இது குறைந்த பட்சம் பயமுறுத்தும் மற்றும் சேகரிக்கப்பட்ட கடன் முறையானது அல்ல அல்லது நீங்கள் இருந்தால் சேகரிப்பாளர்களால் தவறாக நடத்தப்படுகிறது.
