ரோத் ஈரா கட்டணம் சேர்க்கிறது. அவற்றை எவ்வாறு குறைப்பது என்பதைக் கண்டறியவும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ வைத்திருப்பது இலவசமல்ல. பராமரிப்பு கட்டணம், கமிஷன்கள் மற்றும் செலவு விகிதங்கள் உள்ளிட்ட செலவுகள் விரைவாக சேர்க்கப்படலாம். நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய ரோத் ஐஆர்ஏ கட்டணங்களை விரைவாகப் பாருங்கள், அவற்றைக் குறைக்க நீங்கள் என்ன செய்யலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கணக்கு பராமரிப்பு கட்டணம், கமிஷன்கள் மற்றும் செலவு விகிதங்கள் உட்பட ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு பல செலவுகள் உள்ளன. கட்டணங்களில் ஒரு சிறிய வித்தியாசம்-ஒரு சதவீதத்தின் ஒரு பகுதி-உங்கள் கூடு முட்டையின் அளவை வியத்தகு முறையில் குறைக்கும். அதிக கட்டணம் உங்களுக்கு வாய்ப்பை அதிகரிக்கும் என்று ஒரு ஆய்வு கண்டறிந்துள்ளது ஓய்வூதியத்தில் பணம் இல்லாமல் போய்விடும், எனவே கட்டணத்தை குறைந்தபட்சமாக வைத்திருக்க இது செலுத்துகிறது.

ரோத் ஐஆர்ஏ கட்டணங்கள்

பல முதலீட்டாளர்களுக்கு, ரோத் ஐஆர்ஏ ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க ஒரு சிறந்த வழியாகும். அவை ஏராளமான நன்மைகளை வழங்குகின்றன:

• வருமான தேவைகளை பூர்த்தி செய்தால், எந்த வயதிலும் - இளம் அல்லது வயதான ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு நீங்கள் பங்களிக்க முடியும். வெளிப்படையான வரி முறிவு இல்லாத நிலையில், ஓய்வூதியத்தில் வரி இல்லாத பணத்தை நீங்கள் பெறுகிறீர்கள்-வருவாயிலும் கூட. தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் இல்லை. உங்களுக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால், நீங்கள் உங்கள் ரோத்தை தனியாக விட்டுவிட்டு உங்கள் பயனாளிகளுக்கு அனுப்பலாம்.

எல்லா நன்மைகளும் இருந்தபோதிலும், ஒரு ரோத்தை முழுமையாகப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கக்கூடிய ஒன்று உள்ளது: கட்டணம். கட்டணத்தில் ஒரு சிறிய வித்தியாசம் கூட காலப்போக்கில் உங்கள் இருப்புக்கு பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். எனவே, இந்த கட்டணங்கள் குறித்து கவனம் செலுத்துவதும், முடிந்தவரை அவற்றைக் குறைப்பதும் முக்கியம்.

பொதுவாக, நீங்கள் மூன்று முதன்மை வகை ரோத் ஐஆர்ஏ கட்டணங்களைக் காணலாம்:

• கணக்கு பராமரிப்பு கட்டணம் பரிமாற்ற கட்டணம் / கமிஷன்கள் பரஸ்பர நிதி செலவு விகிதங்கள் மற்றும் விற்பனை சுமைகள்

கணக்கு பராமரிப்பு கட்டணம்

சில ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநர்கள் மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர கணக்கு பராமரிப்பு கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள் (சில நேரங்களில் இது ஒரு காவல் கட்டணம் என்று அழைக்கப்படுகிறது). கட்டணம் - மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய டாலர் தொகை your உங்கள் கணக்கு ஆவணங்களில் வெளியிடப்பட வேண்டும்.

உங்கள் வழங்குநர் கணக்கு பராமரிப்பு கட்டணத்தை வசூலித்தால், நீங்கள் வருடத்திற்கு $ 25 முதல் $ 50 வரை செலுத்தலாம். இருப்பினும், இன்றைய பல வங்கிகள், தரகுகள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் கூட இனி கட்டணம் வசூலிக்கவில்லை.

உங்கள் வழங்குநர் கட்டணம் வசூலித்தாலும், உங்கள் ஐஆர்ஏவில் ஒரு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச இருப்பு இருந்தால், அல்லது நிறுவனத்தில் வைப்புத்தொகையில் குறைந்தபட்ச அளவு சொத்துக்கள் இருந்தால் (எ.கா., உங்களிடம் பல கணக்குகள் இருந்தால்) அதைத் தவிர்க்கலாம்..

உங்கள் ஐஆர்ஏ கட்டணத்தில் நீங்கள் கவனம் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் small சிறிய வேறுபாடுகள் கூட காலப்போக்கில் சேர்க்கப்படலாம்.

பரிவர்த்தனை கட்டணம் / கமிஷன்கள்

பல ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநர்கள் பங்குகள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகளை (ப.ப.வ.நிதிகள்) வர்த்தகம் செய்வதற்கான விருப்பத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் ஒரு முதலீட்டை வாங்கும்போது அல்லது விற்கும்போது, ​​நீங்கள் ஒரு பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் அல்லது கமிஷனுக்கு கடன்பட்டிருக்கலாம்.

பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் பெரிதும் மாறுபடும் - அவை நீங்கள் வர்த்தகம் செய்வதைப் பொறுத்தது - ஆனால் அவை பொதுவாக ஒரு வர்த்தகத்திற்கு $ 5 முதல் $ 20 வரை இருக்கும். வாங்குதல் மற்றும் வைத்திருத்தல் அணுகுமுறையை எடுப்பதை விட, உங்கள் கணக்கில் நிறைய வர்த்தகம் செய்ய நீங்கள் திட்டமிட்டால், இந்த கட்டணங்கள் குறிப்பாக முக்கியமானவை.

இன்னும், உங்கள் பரிவர்த்தனை இலவசங்களைக் குறைக்க வழிகள் உள்ளன. வான்கார்ட், ஃபிடிலிட்டி மற்றும் சார்லஸ் ஸ்வாப் உள்ளிட்ட சில ஐஆர்ஏ வழங்குநர்கள், கமிஷன் இல்லாத ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளை வழங்குகிறார்கள்.

"கமிஷன் இல்லாத" வர்த்தக பட்டியல்களில் சில ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் மட்டுமே சேர்க்கப்பட்டுள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். கமிஷன் இல்லாத வர்த்தகம் உங்களுக்கு முக்கியம் என்றால், நீங்கள் எந்தவொரு வர்த்தகத்தையும் செய்வதற்கு முன் உங்கள் வழங்குநரின் பட்டியலை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.

பரஸ்பர நிதி செலவு விகிதங்கள் மற்றும் விற்பனை சுமைகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவில் உள்ள பொதுவான சொத்து. அவை உங்களுக்கு இரண்டு வழிகளில் செலவாகும்:

• செலவு விகிதங்கள் விற்பனை சுமைகள்

பரஸ்பர நிதி செலவு விகிதங்கள்

பரஸ்பர நிதிகள் நிதியை இயக்குவதற்கான செலவைக் குறிக்கும் செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. இந்த செயல்பாட்டு செலவுகள் எப்போதும் பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்யப்படும் சொத்துகளின் ஆண்டு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன. அவை நிதியின் செலவு விகிதம் (அல்லது மேலாண்மை செலவு விகிதம்) என அழைக்கப்படுகின்றன.

இந்த நிதி 100 மில்லியன் டாலர் சொத்துக்களைக் கையாளுகிறது மற்றும் அது million 1 மில்லியன் கட்டணம் மற்றும் பிற செலவுகளைச் சேகரித்தால், அதன் செலவு விகிதம் 1% ஆகும். அதாவது நீங்கள் நிதியில் முதலீடு செய்த ஒவ்வொரு $ 1, 000 க்கும் ஆண்டுக்கு $ 10 செலுத்துவீர்கள். நிதியில் நீங்கள் செய்த முதலீட்டிலிருந்து பணம் நேராக வருகிறது.

1.0%

பரஸ்பர நிதிகளுக்கான சராசரி செலவு விகிதம்.

மொத்தத்தில், பரஸ்பர நிதி செலவு விகிதங்கள் 0.25% (பொதுவாக செயலற்ற குறியீட்டு நிதிகளுக்கு) முதல் 2% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை. அனைத்து பரஸ்பர நிதிகளிலும் சராசரி செலவு விகிதம் சுமார் 1.0% ஆகும்.

நிச்சயமாக, குறைவானது சிறந்தது. உங்கள் முதலீட்டு டாலர்களில் அதிகமானவை உண்மையில் முதலீடுகளுக்குச் சென்று உங்களுக்காக சம்பாதிக்கின்றன என்பதே இதன் பொருள். நீங்கள் அதிகமாக பணம் செலுத்துகிறீர்களானால், உங்கள் வழங்குநர் இதேபோன்ற நிதியை குறைவாக வழங்குகிறாரா அல்லது உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் பொருந்தக்கூடிய மற்றொரு (மலிவான) நிதி இருக்கிறதா என்பதைக் கண்டறியவும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விற்பனை சுமைகள்

ஒரு நிதியின் செலவு விகிதம் நிதியை சொந்தமாக்குவதற்கான உங்கள் செலவைக் குறிக்கிறது. இதற்கு நேர்மாறாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஒரு சுமை என்பது விற்பனைக் கட்டணம் அல்லது நீங்கள் பங்குகளை வாங்கும்போது மற்றும் விற்கும்போது செலுத்தும் கமிஷன் ஆகும். அவை ஒரு முறை கட்டணங்கள்-தற்போதைய செலவுகள் அல்ல.

நல்ல செய்தி என்னவென்றால், சில பரஸ்பர நிதிகள் எந்த விற்பனை கமிஷனையும் வசூலிக்கவில்லை. இவை நோ-லோட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. கமிஷன் இல்லாத ப.ப.வ.நிதி மற்றும் பரஸ்பர நிதி வர்த்தகத்தை வழங்கும் அதே நிறுவனங்கள் பலவிதமான சுமை இல்லாத பரஸ்பர நிதிகளையும் வழங்குகின்றன.

பெரும்பாலும், சுமை இல்லாத நிதிகளில் உள்ள பங்குகளை நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிதியை வைத்திருந்த பின்னரே விற்கவோ அல்லது மீட்டெடுக்கவோ முடியும். நீங்கள் ஒரு குறுகிய கால முதலீட்டாளராக இருந்தால், சிறந்த அச்சுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சுமைக்கான செலவு

எனவே, ஒரு சுமை உண்மையில் உங்களுக்கு எவ்வளவு செலவாகும்? இங்கே ஒரு அனுமான உதாரணம்.

உங்களுக்கு 22 வயது என்று சொல்லலாம், ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் 5, 000 டாலர்களை ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் 3% முன் இறுதியில் சுமை வசூலிக்க விரும்புகிறோம். ஒவ்வொரு ஆண்டும், உங்கள் முதலீட்டில், 800 4, 000 க்கு பதிலாக, 8 4, 850 உங்களுக்காக வேலை செய்கிறீர்கள், ஏனென்றால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சுமை கட்டணத்தில் $ 150 இழக்கிறீர்கள்.

ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள், 8 4, 850 முதலீடுகளில் 8% வீத வருவாயைக் கருதி, நீங்கள் 65 வயதை எட்டும்போது உங்கள் கூடு முட்டை சுமார் 86 1.86 மில்லியன் மதிப்புடையதாக இருக்கும். மொத்தம், 4 6, 450 சுமைக் கட்டணமாக நீங்கள் செலுத்தியிருப்பீர்கள்.

அது மிகவும் மோசமாக இல்லை, இல்லையா? ஆனால் இங்கே விஷயம். நீங்கள் ஒரு சுமை இல்லாத பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்திருந்தால், ஆண்டுக்கு 5, 000 டாலர் உங்களுக்காக வேலை செய்திருந்தால், உங்கள் கூடு முட்டை 1.92 மில்லியன் டாலர் மதிப்புடையதாக இருக்கும் - இது கிட்டத்தட்ட, 000 60, 000 வித்தியாசம்.

அடிக்கோடு

பிக் பிக்சர் பயன்பாட்டின் தரவுகளின்படி, ஓய்வுபெறும் போது நீங்கள் பணம் இல்லாமல் போகும் வாய்ப்புகள்:

• 9% நீங்கள் 0.05% கட்டணம் 17% செலுத்தினால் 1% 29% செலுத்தினால் 2% 50% செலுத்தினால் 2.5%

நீங்கள் கவனமாக இல்லாவிட்டால் கட்டணம் உங்கள் ஓய்வூதிய கூடு முட்டையை அரிக்கக்கூடும். இது ஷாப்பிங் செய்ய செலுத்துகிறது. கமிஷன்கள் உட்பட நியாயமான கட்டணங்களை வசூலிக்கும் வழங்குநர்களைத் தேடுங்கள். பல தரகுகள் சில நிதிகளில் கமிஷன் இல்லாத வர்த்தகத்தை வழங்குகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் அடிக்கடி வாங்க மற்றும் விற்க திட்டமிட்டால், அது ஒரு பெரிய சலுகையாக இருக்கலாம்.

மேலும், உங்கள் முதலீடுகளை புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்யவும். எடுத்துக்காட்டாக, விலையுயர்ந்த பரஸ்பர நிதிக்கு பதிலாக குறைந்த விலையில் குறியீட்டு நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

நீங்கள் தேர்வுசெய்த ஐஆர்ஏ வழங்குநர் மற்றும் முதலீடுகள் எதுவாக இருந்தாலும், கட்டணங்கள் குறித்து ஒரு கண் வைத்திருங்கள். உங்கள் வருமானத்தில் அவர்கள் சாப்பிடுகிறார்களானால், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் சில மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டிய நேரம் இது. என்ன செய்வது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், நிதி ஆலோசகர் உதவலாம்.