பாதுகாப்பான செயல் என்ன, அது உங்கள் ஓய்வை எவ்வாறு பாதிக்கும்?

ஜூலை மாதம் சபையை முதலில் நிறைவேற்றிய SECURE சட்டம் என அழைக்கப்படும் 2019 ஆம் ஆண்டின் ஓய்வூதிய மேம்பாட்டுச் சட்டத்திற்கான ஒவ்வொரு சமூகத்தையும் அமைத்தல், ஆண்டு இறுதி ஒதுக்கீட்டுச் சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக, செனட் டிசம்பர் 19, 2019 அன்று ஒப்புதல் அளித்தது. மற்றும் வரி நடவடிக்கைகளுடன், டிசம்பர் 20 அன்று ஜனாதிபதி டொனால்ட் டிரம்ப் சட்டத்தில் கையெழுத்திட்டார். தொலைநோக்கு மசோதாவில் வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்குகளுக்கான அணுகலை அதிகரிப்பது மற்றும் வயதான அமெரிக்கர்கள் தங்கள் சொத்துக்களை மீறுவதைத் தடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட குறிப்பிடத்தக்க விதிகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பாதுகாப்புச் சட்டம் டிசம்பர் 20, 2019 அன்று சட்டமாக மாறியது. சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு "பாதுகாப்பான துறைமுகம்" ஓய்வூதியத் திட்டங்களை அமைப்பது பாதுகாப்புச் சட்டம் எளிதாக்கும், அவை குறைந்த விலை மற்றும் நிர்வகிக்க எளிதானவை. பல பகுதிநேர தொழிலாளர்கள் தகுதி பெறுவார்கள் ஒரு முதலாளி ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் பங்கேற்கவும். ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்கள் 70 from முதல் 72 வரை தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்க வேண்டிய வயதை இந்த சட்டம் பின்னுக்குத் தள்ளுகிறது, மேலும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்கள் காலவரையின்றி பங்களிப்புகளை செய்ய அனுமதிக்கிறது. ஐஆர்ஏக்களை மரபுரிமையாகப் பெற்றவர்கள் 10 ஆண்டுகளில் கணக்கை காலி செய்யும் முடிவுகளை விநியோகிக்கிறார்கள். இந்தச் சட்டம் 401 (கே) திட்டங்களை வருடாந்திரங்களை வழங்க அனுமதிக்கிறது.

சிக்கலான ஓய்வூதிய முறை

அமெரிக்க ஓய்வூதிய முறைமையில் சிக்கல் உருவாகிறது, இது பெரும்பாலான தொழிலாளர்கள் சமூகப் பாதுகாப்பை தனிப்பட்ட சேமிப்புடன் சேர்க்க வேண்டும் என்பது பரவலாக ஒப்புக் கொள்ளப்பட்டுள்ளது.

2018 ஆம் ஆண்டில் வெளியிடப்பட்ட அமெரிக்க தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகத்தின் தரவுகளின்படி, வயது வந்தோரில் 55% மட்டுமே பணியிட ஓய்வூதிய திட்டத்தில் பங்கேற்கிறார்கள். தங்கள் சம்பள காசோலையின் ஒரு பகுதியை முதலீடு செய்யும்போது, ​​அவ்வாறு செய்பவர்கள் கூட பெரும்பாலும் துயரத்துடன் பின்னால் இருப்பார்கள்.

உதாரணமாக, செல்வ மேலாண்மை நிறுவனமான வான்கார்ட், 2019 ஆம் ஆண்டின் முற்பகுதியில், 65 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதினருக்கான சராசரி 401 (கே) இருப்பு வெறும் 58, 035 டாலர்கள் என்பதை வெளிப்படுத்தியது. இந்த திட்டங்களிலிருந்து முன்னர் விலகிய முதலாளிகளை, விலை உயர்ந்த மற்றும் நிர்வகிக்க கடினமாக இருக்கும், அவற்றை வழங்கத் தொடங்க ஊக்குவிப்பதே பாதுகாப்புச் சட்டம்.

"இந்த மசோதா நிறைவேற்றப்பட்டதன் மூலம், நமது நாட்டின் ஓய்வூதிய நெருக்கடியை சரிசெய்வதிலும், எல்லா வயதினருக்கும் தொழிலாளர்கள் தங்கள் எதிர்காலத்தை சேமிக்க உதவுவதிலும் சபை குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் கண்டது" என்று குடியரசுத் தலைவர் ரிச்சர்ட் ஈ. நீல் (டி-மாஸ்) மசோதா பயணித்த பின்னர் ஒரு அறிக்கையில் கூறினார் மே மாதம் சபை வழியாக.

417 முதல் 3 வரை

மே 2019 இல் அமெரிக்க பிரதிநிதிகள் சபையில் பாதுகாப்பு சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்ட விளிம்பு

செனட்டில் சிக்கலாகிவிட்டது

சபையில் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் பெரும் ஆதரவு இருந்தபோதிலும், அதிபர் டிரம்ப் பிரதிநிதிகள் சபையில் குற்றஞ்சாட்டப்பட்ட மறுநாளே நிறைவேற்றப்பட்ட ஒதுக்கீடுகள் மற்றும் வரி நீட்டிப்பு மசோதாக்களுடன் இணைக்கப்படும் வரை அது செனட் வழியாக வரவில்லை.

ஜூலை தொடக்கத்தில், பிளான்அட்வைசர் இரண்டு குடியரசுக் கட்சி செனட்டர்கள்-அவர்களில் ஒருவரான டெட் க்ரூஸ் (ஆர்-டெக்சாஸ்) அதைப் பிடித்திருப்பதாக அறிவித்தார். வாஷிங்டன் உள்நாட்டினரின் கூற்றுப்படி, க்ரூஸ் 529 கணக்குகளில் இந்த பகுதியை மாற்றியமைக்க முயன்றார், இதனால் பெற்றோர்கள் அவற்றை வீட்டுப் பள்ளி செலவுகளுக்கும் பயன்படுத்தலாம்.

அக்டோபரில், TANA இன் அரசாங்க உறவுகளின் மூத்த இயக்குனர் கிறிஸ் ஸ்பென்ஸை மேற்கோள் காட்டி PLANSPONSOR, இந்த மசோதா "சட்டமன்ற லிம்போ போன்றவற்றில் அமர்ந்திருக்கிறது" என்று கூறினார். க்ரூஸுடன், மற்ற இரண்டு செனட்டர்களான மைக் லீ மற்றும் பாட் டூமி சில தொழில்நுட்ப புள்ளிகளைப் பற்றி முன்பதிவு செய்தனர். ஸ்பென்ஸ் நம்பிக்கையுடன் இருந்தது, மேலும் 2020 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள் நிறைவேற்றப்பட வேண்டிய ஒரு பரந்த மசோதாவுடன் இணைக்கப்படுவதன் மூலம் பத்தியின் பாதை இருக்கக்கூடும் என்று சரியாக கணிக்கப்பட்டது.

பாதுகாப்பு சட்டத்தின் முக்கிய ஏற்பாடுகள்

வரிச் சலுகை பெற்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகள் தொடர்பான பல விதிகளை பாதுகாப்பான சட்டம் மாற்றியமைக்கிறது. அது என்ன செய்யும் என்பது இங்கே:

• சிறு தொழில்கள் 401 (கே) களை அமைப்பதன் மூலம் "பாதுகாப்பான துறைமுக" ஓய்வூதிய திட்டங்களில் தொழிலாளர்களை தானாகவே சேர்க்க முடியும், இது 10% ஊதியத்திலிருந்து 15% ஆக இருக்கும்.ஒரு அதிகபட்ச வரிக் கடனை $ 500 க்கு வழங்கவும் தானியங்கி சேர்க்கையுடன் 401 (கே) அல்லது எளிய ஐஆர்ஏ திட்டத்தை உருவாக்கும் முதலாளிகளுக்கு ஆண்டு. ஆண்டு முழுவதும் 1, 000 மணிநேரம் பணிபுரியும் அல்லது தொடர்ச்சியாக மூன்று ஆண்டுகள் 500 மணிநேர சேவையுடன் பணிபுரியும் பகுதிநேர ஊழியர்களை பதிவு செய்ய வணிகங்களை இயக்கவும். திட்ட ஆதரவாளர்களை ஊக்குவிக்கவும் காப்பீட்டாளருக்கு அதன் நிதிக் கடமைகளை பூர்த்தி செய்ய முடியாவிட்டால், அவர்களின் பொறுப்பைக் குறைப்பதன் மூலம் வருடாந்திரங்களை பணியிடத் திட்டங்களில் ஒரு விருப்பமாகச் சேர்க்கவும். ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்கள் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (RMD கள்) 70½ முதல் 72 வரை எடுக்க வேண்டிய வயதைத் திருப்பி விடுங்கள், இல்லாதவர்களுக்கு 70½ 2019 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள். தகுதிவாய்ந்த மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு (ஆண்டுதோறும் $ 10, 000 வரை) வரி-நன்மை பயக்கும் 529 கணக்குகளைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கவும்.ஒரு செலவினங்களைக் குறைக்க 401 (கே) கணக்குகளிலிருந்து $ 5, 000 அபராதம்-இலவசமாக திரும்பப் பெற அனுமதிக்கவும். r ஒரு குழந்தையைத் தத்தெடுப்பது. வருடாந்திர வழங்குநர் வழங்கத் தவறினால், குறைந்த கட்டணத் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யத் தேவையில்லை எனில், சட்டப் பொறுப்பு குறித்த அச்சத்தை நீக்குவதன் மூலம் 401 (கே) திட்டங்களில் அதிக வருடாந்திரங்களைச் சேர்க்க முதலாளிகளை ஊக்குவிக்கவும். (இது இரட்டை முனைகள் கொண்ட வாளாக இருக்கலாம். ஊழியர்கள் இந்த விருப்பங்களைப் போல கூடுதல் கவனமாகப் பார்க்க வேண்டும்.)

புதிய மசோதாவின் மற்றொரு முக்கிய மாற்றம் இதற்கெல்லாம் பணம் செலுத்துகிறது: ஸ்ட்ரெச் ஐஆர்ஏ எனப்படும் ஒரு விதியை நீக்குதல், இது ஓய்வூதியக் கணக்குகளை மரபுரிமையாகப் பெறாத வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் தங்கள் வாழ்நாளில் கடன்களை நீட்டிக்க அனுமதித்துள்ளது. புதிய விதிகளுக்கு அசல் கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்த 10 ஆண்டுகளுக்குள் மரபுரிமை பெற்ற ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்து முழு செலுத்துதல் தேவைப்படும், இது கூடுதல் வரி வருவாயில் 15.7 பில்லியன் டாலர்களை உயர்த்தும். (இது 2020 முதல் இறக்கும் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் வாரிசுகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.)

திட்டமிடுபவர்கள் இந்த மாற்றங்களை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்

கெய்தெஸ்பர்க்கில் உள்ள ப்ளூ ஓஷன் குளோபல் வெல்த் நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ஓய்வுபெறும் திட்டமிடுபவர் மார்குரிட்டா செங், இந்த மசோதா நாட்டின் ஓய்வூதிய சவால்களுக்கு ஒரு தீர்விலிருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளது என்று எச்சரிக்கிறார், பல விதிகள் சரியான திசையில் ஒரு படியைக் குறிக்கின்றன என்று அவர் கூறுகிறார்.

குறிப்பாக, 401 (கி) களில் பதிவுபெற ஊழியர்கள் பணியாற்ற வேண்டிய மணிநேரங்களைக் குறைப்பது பங்கேற்பை விரிவாக்க உதவும் என்று அவர் குறிப்பிடுகிறார். "பகுதிநேர ஊழியர்களுக்கு இது உதவியாக இருக்கும், அவர்கள் பணியிடத்திற்குள் நுழைகிறார்களா அல்லது வெளியேறப் போகிறார்களா" என்று செங் கூறுகிறார்.

529 கணக்குகளுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையைச் சேர்ப்பதற்கு அவர் ஆதரவாக இருக்கிறார், இது மசோதாவின் கீழ் சில மாணவர் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த பயன்படுகிறது. இது ஒரு நல்ல வழி, கல்வி சேமிப்புக் கணக்கில் மீதமுள்ள நிதி மற்றும் ஏற்கனவே பட்டம் பெற்ற ஒரு குழந்தைக்கு உதவ விரும்பும் பெற்றோருக்கு அவர் கூறுகிறார். "பாதுகாப்பான சட்டம் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது" என்று செங் கூறுகிறார்.

லாஸ் ஏஞ்சல்ஸை தளமாகக் கொண்ட ஒரு நிதித் திட்டக்காரரான டேவிட் ரேவைப் பொறுத்தவரை, தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கான ஆரம்ப வயதை 72 க்கு நகர்த்துவதும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது, ஒரு தலைமுறைக்கு முன்பு இருந்ததை விட மக்கள் நீண்ட காலம் வாழ்கிறார்கள். "ஆர்எம்டிகளை பின்னுக்குத் தள்ளுவது மக்கள் தங்கள் பணத்தை சிறிது காலம் நீடிக்கச் செய்ய உதவும், குறிப்பாக அவர்களில் பெரும்பாலோர் பின்னர் வேலை செய்ய வேண்டியிருக்கும் என்பதால், " ரே கூறுகிறார்.

அடிக்கோடு

பாதுகாப்பான சட்டம் ஒரு ஓய்வூதிய விளையாட்டு மாற்றியாக முடிவடைகிறதா இல்லையா என்பதைப் பார்க்க வேண்டும். ஆனால் ஒரு விஷயம் ஏராளமாக தெளிவாக உள்ளது: தற்போதைய விதிகள் கிட்டத்தட்ட போதுமான அமெரிக்கர்களை கூடு முட்டையை விலக்கி வைக்க அனுமதிக்கவில்லை, இறுதியில் அவர்கள் பாதுகாப்பான ஓய்வு பெற வேண்டும்.