வயதைப் பயன்படுத்துதல்

பலர் மிகவும் பிஸியாக இருக்கிறார்கள், அவர்களுடைய இலாகாக்களைப் பின்பற்ற நேரம் இல்லை. முதலீட்டின் உள்ளீடுகளையும் அவுட்களையும் புரிந்து கொள்ள தேவையான பயிற்சி அல்லது கல்வி பெரும்பாலானவர்களுக்கு இல்லை. நல்ல செய்தி என்னவென்றால், உங்கள் வயது மற்றும் ஆபத்துக்கான உங்கள் சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் உங்கள் பணத்தை எங்கு வைக்க வேண்டும் என்ற யூகங்களை வெளியே எடுக்கும் நிதிகள் உள்ளன.

இந்த நிதிகள் வயது அடிப்படையிலான ஒதுக்கீடு மாதிரிகள், வயது அடிப்படையிலான நிதிகள் அல்லது இலக்கு தேதி நிதி போன்ற பல பெயர்களால் செல்கின்றன. நீங்கள் ஓய்வுபெற விரும்பும் வயதை நெருங்கும்போது பல ஆண்டுகளாக உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தானாக சரிசெய்ய அவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

வயது அடிப்படையிலான நிதிகள் Vs. வாழ்க்கை முறை நிதிகள்

வயது அடிப்படையிலான நிதிகள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகளாக அமைக்கப்படுகின்றன. பொதுவாக, நீங்கள் இளமையாக இருப்பதால், எந்தவொரு குறிப்பிடத்தக்க இழப்பையும் ஈடுசெய்ய உங்களுக்கு நேரம் இருப்பதால், உங்கள் நிதி அதிக ஆபத்தை எடுக்கும். உங்கள் வயதில், ஓய்வூதியம் நிலுவையில் இருப்பதற்கும், வருமானத்திற்கான நிதியை நீங்கள் நம்புவதற்கும் இந்த நிதி குறைவான ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

இலக்கு-இடர் நிதிகள், அல்லது வாழ்க்கை முறை நிதிகள், காலப்போக்கில் ஆபத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட சொத்துக்களை மதிப்பிடுகின்றன, ஆனால் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதற்குப் பதிலாக, அவை உங்களை ஒரு பழமைவாத முதலீட்டாளராகவோ அல்லது இடர் பெறுபவராகவோ கருதுகிறீர்களா என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

வாழ்க்கை முறை மற்றும் வயது அடிப்படையிலான நிதிகள் இரண்டும் உங்கள் பணத்தை பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்தில் முதலீடு செய்கின்றன. ஆனால் வாழ்க்கை முறை நிதிகள் ஒரு நபரின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையில் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன, இது வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கக்கூடும். வயதுக்கு ஏற்ப நிதிகள் தானாகவே மாறுகின்றன.

ஒரு வாழ்க்கை முறை நிதியில், முதலீட்டாளர் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ ஆக்கிரமிப்பு நிதிக்கு செல்ல முடிவு செய்தால் தவிர எந்த மாற்றங்களும் இல்லை. இதற்கு முதலீட்டாளரின் தரப்பில் நடவடிக்கை தேவைப்படுகிறது. வயது அடிப்படையிலான நிதியுடன், நிதி தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதும், மேலும் எந்த நடவடிக்கையும் தேவையில்லை.

பாரம்பரியமாக, வயதை அடிப்படையாகக் கொண்ட நிதிகள் ஓய்வூதிய நிதியாக கருதப்படுகின்றன. அதே நேரத்தில், அவை 529 திட்டங்களுக்கு அதிகளவில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. 529 திட்டம் என்பது கல்லூரி சேமிப்புக்காக அமைக்கப்பட்ட பரஸ்பர நிதியாகும். 529 நிதி அதன் ஆபத்து அளவை மாற்றுகிறது, ஏனெனில் பணத்தின் பயனாளி கல்லூரி வயதை நெருங்குகிறார்.

வயது அடிப்படையிலான மாதிரிகள் பற்றிய தவறான எண்ணங்கள்

வயது அடிப்படையிலான ஒதுக்கீடு மாதிரிகள் குறித்து தவறான கருத்துக்கள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, ஓய்வுபெறும் நேரத்தை கடந்த ஆயுட்காலத்தை எதிர்பார்ப்பதற்கு அவை சரியானதாக இருக்காது. யாராவது ஆரம்பத்தில் ஓய்வு பெற்றாலோ அல்லது சராசரியை விட நீண்ட காலம் வாழ்ந்தாலோ, அந்த நிதிகள் அதற்கு கணக்கில்லை.

இந்த நிதிகள் உங்கள் பணத்திற்கு அதிகபட்ச வருவாயைக் கொடுக்கும் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்காது. அவை ஒரு சமூக பாதுகாப்பு நிதியைப் போன்றவை அல்ல, அதில் இருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை எதிர்பார்க்கலாம்.

அனைத்து இலக்கு தேதி நிதிகளும் ஒரே மாதிரியாக இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்வதும் அவசியம். முதலீட்டிற்கு எந்த நிதி குடும்பம் தேர்வு செய்யப்படுகிறது என்பதன் அடிப்படையில் அவை கணிசமாக மாறுபடும்.

இறுதியாக, இவை பரஸ்பர நிதிகள் போன்றவை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், அதில் அவை உள்ளார்ந்த அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. ஏதேனும் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டு ஆபத்து சரிசெய்யப்படுவதால், ஆபத்து இல்லை என்று அர்த்தமல்ல.

அவற்றின் ஒதுக்கீடு கலவை

ஒரு சரியான உலகில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் அல்லது அதற்குப் பிறகும் எங்கள் ஓய்வூதிய இலாகாக்களின் விவரங்களை மூழ்கடித்து அவற்றைப் பொருத்தமாக மறுசீரமைக்க நாம் அனைவருக்கும் நேரம் இருக்கும். வயதை அடிப்படையாகக் கொண்ட நிதிகளைப் பற்றிய நல்ல விஷயம் என்னவென்றால், நாம் வயதாகும்போது, ​​அவை நமக்கு மறுசீரமைக்கப்படுகின்றன.

மாற்றங்களைச் செய்ய நேரம் அல்லது சந்தை அறிவு இல்லாதவர்களுக்கு இது முதலீடு மிகவும் எளிமையாக்குகிறது. அதற்கு பதிலாக, நிதி மேலாளர் ஆபத்து மற்றும் வருவாய்க்கு இடையிலான சமநிலையை சரிசெய்வதைக் கையாளுகிறார். போர்ட்ஃபோலியோவின் பகுதிகள் வளர்ந்து ஆதிக்கம் செலுத்துகையில், மேலாளர் தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யலாம், நிதியை மீண்டும் சமநிலைக்குக் கொண்டுவருவதற்கு பத்திரங்களை நகர்த்தலாம்.

வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் போலவே, இந்த நிதிகளும் மதிப்பீடுகளைக் கொண்டுள்ளன, முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் பாதுகாப்பு மற்றும் வருவாயைப் பற்றிய ஒரு யோசனையை அளிக்கும் பொருட்டு. நிதியத்தின் மார்னிங்ஸ்டார் இடர் மதிப்பெண் இந்த கணக்குகளுக்கு மதிப்பீட்டு நட்சத்திரங்களை ஒதுக்குகிறது. மிகக் குறைந்த மதிப்பீட்டைக் கொண்ட ஒரு நிதி ஒரு நட்சத்திரத்தைப் பெறும், அதிக மதிப்பீட்டைக் கொண்ட ஒரு நிதி ஐந்து நட்சத்திரங்களைப் பெறும்.

இந்த மதிப்பீடுகள் மாதந்தோறும் மீண்டும் கணக்கிடப்படுகின்றன, மேலும் உங்கள் மதிப்பீடு வியத்தகு முறையில் மாறவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் நிதியைக் கண்காணிப்பது நல்லது.

நிதிகளை மதிப்பிடும்போது, ​​இந்த நிதிகள் ஓரளவு புதியவை என்பதால், கடந்த பல ஆண்டுகளாக சந்தையில் இருக்கும் நிதிகளைப் பொறுத்தவரை கடந்தகால செயல்திறன் குறித்த தரவு கிடைக்காது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

கருத்தில் கொள்ள இன்னும் செலவு விகிதங்கள் இருக்கும், அவை நிதியின் வாய்ப்பில் பட்டியலிடப்படும். அவர்கள் என்ன கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள் என்பதைப் பார்க்க நிதியை ஒப்பிடுக.

எந்தவொரு வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட முதலீட்டுக் கணக்கையும் போலவே, இந்த நிதிகளைப் பற்றிய நல்ல விஷயம் என்னவென்றால், பணத்தை உண்மையில் கணக்கிலிருந்து அகற்றும் வரை, மறுசீரமைப்பால் வரி விளைவுகளை ஏற்படுத்தாது.

இந்த நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்

இந்த நிதிகள் தொடக்க முதலீட்டாளருக்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். உழைக்கும் உலகில் நுழையும் ஒரு இளைஞன், இது போன்ற ஒரு நிதி முதலீட்டைத் தொடங்க சிறந்த வழியாகும். முதலீட்டு கயிறுகளைக் கற்றுக்கொண்டவுடன் அவர்கள் எப்போதுமே பின்னர் திரும்பிச் சென்று விஷயங்களை நகர்த்தலாம்.

வயது அடிப்படையிலான நிதிகளும் மிகவும் பன்முகப்படுத்தப்படுகின்றன. பலருக்கு முழுமையாக புரியாத பங்குகள், பத்திரங்கள், பணம் அல்லது பிற வகையான முதலீடுகள் அவற்றில் அடங்கும். அவற்றில் சர்வதேச நிதிகள் அல்லது நிதி உலகிற்கு வெளியே சிலர் கேள்விப்பட்ட சிறப்பு நிதிகள் இருக்கலாம்.

வயது அடிப்படையிலான நிதிகளின் தீமைகள்

உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் மூலம் உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வயது அடிப்படையிலான தேர்வுகளின் பற்றாக்குறை மற்றொரு சாத்தியமான குறைபாடாக இருக்கலாம். பல முதலாளியை அடிப்படையாகக் கொண்ட 401 (கே) திட்டங்களைப் போலவே, ஊழியர்களும் தேர்வு செய்ய குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான விருப்பங்களைப் பெறுகிறார்கள்.

உங்கள் நிறுவனம் அதன் ஆராய்ச்சியை மேற்கொண்டுள்ளது மற்றும் உங்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய தேர்வுகளை மேம்படுத்தியுள்ளது என்று நம்புகிறோம்.

அடிக்கோடு

கைகூடும் அணுகுமுறையை விரும்புவோருக்கு வயது அடிப்படையிலான நிதிகள் சில சிறந்த நன்மைகளை வழங்குகின்றன. இன்னும் இந்த நிதி அனைவருக்கும் இல்லை.

வயது அடிப்படையிலான நிதியில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் முடிவு செய்தாலும், முடிந்தவரை ஆராய்ச்சி செய்து, உங்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது புத்திசாலித்தனம். கட்டண கட்டமைப்புகளை ஒப்பிட்டு, உங்களுக்காக பரிந்துரைக்கப்பட்ட நிதிகள் குறித்து மார்னிங்ஸ்டார் அல்லது இதே போன்ற ஆராய்ச்சி தளங்களில் அவர்கள் என்ன சொல்கிறார்கள் என்று பாருங்கள்.