பாதுகாப்பற்ற எதிராக பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள்: வித்தியாசம் என்ன?

பாதுகாப்பற்ற எதிராக பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

நுகர்வோருக்கு கிடைக்கக்கூடிய கடன்கள் மற்றும் பிற நிதி முறைகள் இரண்டு முக்கிய வகைகளின் கீழ் வருகின்றன: பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன். இருவருக்கிடையேயான முதன்மை வேறுபாடு, இணை இருப்பு அல்லது இல்லாதிருத்தல்-அதாவது, கடனுக்கான ஆதரவு, அல்லது திருப்பிச் செலுத்தாததற்கு எதிராக பாதுகாப்பாக எடுக்கப்பட வேண்டிய ஒன்று.

பாதுகாப்பற்ற கடன்

பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கு இணை ஆதரவு இல்லை: அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல, அதற்கு பாதுகாப்பு தேவையில்லை. கடன் வாங்கியவர் இந்த வகை கடனைத் தவறினால், கடன் வழங்குபவர் செலுத்த வேண்டியதைச் சேகரிக்க ஒரு வழக்கைத் தொடங்க வேண்டும்.

கடனளிப்பவர்கள் கடன் வாங்கியவரின் கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் மட்டுமே பாதுகாப்பற்ற கடனில் நிதியை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துவதாக உறுதியளிக்கின்றனர். எனவே, கையொப்பக் கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுபவர்களுக்கு வங்கிகள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றன. மேலும், கடன் மதிப்பெண் மற்றும் கடன்-க்கு-வருமான தேவைகள் பொதுவாக இந்த வகை கடன்களுக்கு கடுமையானவை, மேலும் அவை மிகவும் நம்பகமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கின்றன.

ஒரு வங்கியின் கடன்களுக்கு வெளியே, பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகளில் மருத்துவ பில்கள், ஜிம் அல்லது தோல் பதனிடுதல்-கிளப் உறுப்பினர் போன்ற சில சில்லறை தவணை ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளில் நிலுவையில் உள்ள நிலுவைகள் ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் ஒரு துண்டு பிளாஸ்டிக்கைப் பெறும்போது, ​​கிரெடிட் கார்டு நிறுவனம் அடிப்படையில் உங்களுக்கு எந்தவிதமான தேவைகளும் இல்லாத கடன் வரியை வழங்குகிறது. ஆனால் ஆபத்தை நியாயப்படுத்த அதிக வட்டி விகிதங்களை இது வசூலிக்கிறது.

ஒருவரின் முதலீடு வெளியிடும் நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் கடன் ஆகியவற்றால் மட்டுமே ஆதரிக்கப்படுவதால், ஒரு பத்திரத்தைப் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன் கருவி அதன் சொத்து ஆதரவு எண்ணைக் காட்டிலும் அதிக அளவிலான ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளது. பாதுகாப்பான கடனுடன் ஒப்பிடும்போது கடன் வழங்குபவருக்கான ஆபத்து அதிகரித்துள்ளதால், பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் அதற்கேற்ப அதிகமாக இருக்கும்.

இருப்பினும், பல்வேறு கடன் கருவிகளின் வட்டி விகிதம் பெரும்பாலும் வழங்கும் நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையைப் பொறுத்தது. இயல்புநிலைக்கு அதிக ஆபத்து இருப்பதால் ஒரு நபருக்கு பாதுகாப்பற்ற கடன் வானியல் வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டு செல்லக்கூடும், அதே நேரத்தில் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட கருவூல பில்கள் (மற்றொரு பொதுவான வகை பாதுகாப்பற்ற கடன் கருவி) மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. அரசாங்க சொத்துக்களுக்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு எந்தக் கோரிக்கையும் இல்லை என்ற போதிலும், கூடுதல் டாலர்களை புதினாக்கவோ அல்லது அதன் கடமைகளைச் செலுத்த வரிகளை உயர்த்தவோ அரசாங்கத்திற்கு அதிகாரம் உள்ளது, இது இந்த வகையான கடன் கருவியை கிட்டத்தட்ட ஆபத்து இல்லாததாக ஆக்குகிறது.

ஒரு பத்திரத்தைப் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன் கருவி அதன் சொத்து ஆதரவு எண்ணைக் காட்டிலும் அதிக அளவிலான ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளது.

பாதுகாப்பான கடன்

பாதுகாப்பான கடன்கள், அதில் கடன் வாங்கியவர், திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உறுதிமொழியுடன், கடனுக்கான ஜாமீனாக சில சொத்துக்களை வைப்பார். ஒரு பாதுகாப்பான கடன் கருவி என்பது இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், கடன் வாங்குபவர் முன்னேறிய நிதியை திருப்பிச் செலுத்த சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

பாதுகாக்கப்பட்ட கடனின் பொதுவான வகைகள் அடமானங்கள் மற்றும் வாகன கடன்கள் ஆகும், இதில் நிதியுதவி செய்யப்படும் பொருள் நிதியுதவிக்கான பிணையமாகிறது. கார் கடனுடன், கடன் வாங்குபவர் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தத் தவறினால், கடன் வழங்குபவர் இறுதியில் வாகனத்தின் உரிமையைப் பெறுவார். ஒரு தனிநபர் அல்லது வணிகம் அடமானத்தை எடுக்கும்போது, ​​திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை ஆதரிக்க கேள்விக்குரிய சொத்து பயன்படுத்தப்படுகிறது; உண்மையில், அடமானம் முழுவதுமாக செலுத்தப்படும் வரை கடன் வழங்கும் நிறுவனம் சொத்தில் பங்கு (நிதி வட்டி) பராமரிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் பணம் செலுத்துவதில் இயல்புநிலைக்கு வந்தால், கடன் வழங்குபவர் சொத்தை பறிமுதல் செய்து, செலுத்த வேண்டிய நிதியை திரும்பப் பெற விற்கலாம்.

ஒரு பாதுகாப்பான கடனில் இயல்புநிலை ஆபத்து, கடன் வழங்குபவருக்கு எதிர் ஆபத்து என்று அழைக்கப்படுகிறது, கடன் பெறுபவர் தனது நிதிக் கடமையை புறக்கணிப்பதன் மூலம் இழக்க வேண்டியது அதிகம் என்பதால் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாகவே இருக்கும். எனவே பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் நிதியளிப்பு பொதுவாக பெரும்பாலான நுகர்வோருக்கு எளிதானது. இந்த வகை கடன் கடன் வழங்குபவருக்கு குறைந்த ஆபத்தைக் கொண்டிருப்பதால், பாதுகாப்பான கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக குறைவாக இருக்கும்.

கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் அதன் மதிப்பை பராமரிக்க சில விவரக்குறிப்புகளின் கீழ் சொத்து பராமரிக்கப்பட வேண்டும் அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, வீட்டு அடமானக் கடன் வழங்குபவர் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர் வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டை எடுக்க வேண்டும். சொத்தைப் பாதுகாப்பதன் மூலம், கடன் வழங்குபவருக்கான சொத்தின் மதிப்பை கொள்கை பாதுகாக்கிறது. அதே காரணத்திற்காக, வாகனக் கடனை வழங்கும் கடனளிப்பவருக்கு சில காப்பீட்டுத் தொகை தேவைப்படுகிறது, இதனால் வாகனம் விபத்துக்குள்ளானால் வங்கி இன்னும் நிலுவையில் உள்ள கடன் நிலுவைத் தொகையை மீட்டெடுக்க முடியும்.

• பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கு இணை ஆதரவு இல்லை. பாதுகாப்பான கடன்கள், கடன் வாங்குபவர், திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உறுதிமொழியுடன், கடனுக்கான சில சொத்துக்களை உறுதிசெய்கிறது. பாதுகாப்பான கடனில் இயல்புநிலை ஆபத்து, கடன் வழங்குபவருக்கு எதிர் ஆபத்து என்று அழைக்கப்படுகிறது, ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருக்கும்.