உதாப் வரையறை

UDAAP என்றால் என்ன?

UDAAP என்பது நுகர்வோருக்கு நிதி தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளை வழங்குபவர்களின் நியாயமற்ற, ஏமாற்றும் அல்லது தவறான செயல்கள் அல்லது நடைமுறைகளைக் குறிக்கும் சுருக்கமாகும். 2010 ஆம் ஆண்டின் டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின்படி UDAAP கள் சட்டவிரோதமானவை.

நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) யு.டி.ஏ.ஏ.பி கள் பற்றிய விதிகளை உருவாக்குகிறது மற்றும் அவற்றை செயல்படுத்த மத்திய வர்த்தக ஆணையம் (எஃப்.டி.சி) உதவுகிறது.

UDAAP ஐப் புரிந்துகொள்வது

2008 நிதி நெருக்கடிக்குப் பிறகு, கட்டுப்பாட்டாளர்கள் நுகர்வோரைப் பாதுகாப்பதற்கும் நிதி பரிவர்த்தனைகளில் நுகர்வோர் நம்பிக்கையை அதிகரிப்பதற்கும் புதிய சட்டங்களை உருவாக்கினர். UDAAP களை வரையறுத்தல் மற்றும் சட்டவிரோதமாக்குவது அந்த செயல்பாட்டின் பல படிகளில் ஒன்றாகும்.

அதிகப்படியான துன்புறுத்தல் நிகழ்வுகளைத் தவிர, சட்டம் பொதுவாக உணர்ச்சி ரீதியான தீங்குகளை மறைக்காது.

எந்த நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் நுகர்வோருக்கு சிறந்தவை என்பதை அரசாங்கம் தீர்மானிக்கவில்லை, ஆனால் நுகர்வோருக்கு அவர்களின் சூழ்நிலைகளுக்கு சிறந்த விருப்பங்களைத் தேர்வுசெய்ய உதவும் தகவல்களை அணுக வேண்டும். சில நிதி தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளை வாங்குவது அவர்களின் சிறந்த நலன்களுக்காக உள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க நுகர்வோர் நியாயமான நடவடிக்கைகளை மட்டுமே எடுக்க வேண்டும்-நடைமுறைக்கு மாறான அல்லது விலையுயர்ந்தவை அல்ல.

டாட்-ஃபிராங்க் ஒரு நியாயமற்ற நடைமுறையை நுகர்வோருக்கு நிதி ரீதியாக பாதிக்கும் மற்றும் நுகர்வோர் நியாயமான முறையில் தவிர்க்க முடியாது என்று வரையறுக்கிறார். தீங்கு ஒரு பெரிய அளவு பணத்தை ஈடுபடுத்த வேண்டியதில்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• UDAAP என்ற சுருக்கமானது நுகர்வோருக்கு நிதி தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளை வழங்குபவர்களின் நியாயமற்ற, ஏமாற்றும் அல்லது தவறான செயல்கள் அல்லது நடைமுறைகளைக் குறிக்கிறது. 2008 நிதி நெருக்கடியை அடுத்து, கட்டுப்பாட்டாளர்கள் நுகர்வோரைப் பாதுகாக்க புதிய சட்டங்களை உருவாக்கினர், மேலும் யுடிஏஏபிகளை வரையறுத்து சட்டவிரோதமாக்குவது அந்த செயல்முறையின் பல படிகளில் ஒன்றாகும். சி.எஃப்.பி.பி யு.டி.ஏ.ஏ.பி பற்றி விதிகளை உருவாக்குகிறது மற்றும் அவற்றை செயல்படுத்த எஃப்.டி.சி உதவுகிறது.

சட்டத்தின் கீழ், நியாயமற்ற நடைமுறைகள் நுகர்வோருக்கு அல்லது சந்தை போட்டிக்கு நன்மைகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை, அவை தீங்கு விளைவிக்கும் சாத்தியத்தை சரியான வர்த்தகத்தை ஏற்படுத்தும். அதிகப்படியான துன்புறுத்தல் நிகழ்வுகளைத் தவிர, சட்டம் பொதுவாக உணர்ச்சி ரீதியான தீங்குகளை மறைக்காது. தேவையற்ற கொள்முதல் செய்வதற்கு நுகர்வோரை வற்புறுத்தவோ அல்லது ஏமாற்றவோ நிதி தயாரிப்பு மற்றும் சேவை வழங்குநர்கள் அனுமதிக்கப்படுவதில்லை, குறிப்பிட்ட அறிக்கைகள் மூலமாகவோ அல்லது தெளிவான மற்றும் முழு வெளிப்பாடு இல்லாததன் மூலமாகவோ நுகர்வோரை தவறாக வழிநடத்த அனுமதிக்கப்படுவதில்லை.

UDAAP எடுத்துக்காட்டுகள்

பின்வருபவை நியாயமற்ற அல்லது ஏமாற்றும் நடைமுறைகளுக்கு எடுத்துக்காட்டுகள்:

• ஒரு கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்திற்கு நுகர்வோர் முழுமையாக பணம் செலுத்திய ஒரு கடனளிப்பவர் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வசதியான காசோலைகளை வழங்குகிறார், பின்னர் அந்த நுகர்வோருக்கு அறிவிக்காமல் காசோலைகளை மதிக்க மறுக்கிறார். தொடர்புடைய கட்டணங்களை தெளிவாக வெளிப்படுத்தாமல் கீழே செலுத்தும் கார் குத்தகைகள் ஒரு அடமான கடன் வழங்குநர் விளம்பரம் நிலையான-வீத அடமானங்கள் ஆனால் சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானங்களை மட்டுமே விற்பனை செய்தல்

நுகர்வோர் தீங்கு விளைவிக்கும் சாத்தியமான ஆதாரங்களுக்கான நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வழக்கமாக மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

அக்டோபர் 2012 இல், மூன்று அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் துணை நிறுவனங்களுக்கு சுமார் 250, 000 வாடிக்கையாளர்களுக்கு 85 மில்லியன் டாலர்களைத் திருப்பித் தருமாறு CFPB உத்தரவிட்டது. விளம்பர கிரெடிட் கார்டுகள் முதல் கடன்களை வசூலிப்பது வரை கொடுப்பனவுகளை ஏற்றுக்கொள்வது வரையிலான தொடர்புகளில் துணை நிறுவனங்கள் நுகர்வோருக்கு தீங்கு விளைவிப்பதாக CFPB தீர்மானித்தது. கிரெடிட் கார்டு தள்ளுபடிகள் மற்றும் பழைய கடனை அடைப்பதன் நன்மைகள் குறித்து நுகர்வோர் ஏமாற்றப்பட்டதாகவும், சில விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் வயதின் அடிப்படையில் சட்டவிரோதமாக நடத்தப்படுவதாகவும், மற்ற கட்டணங்களுக்கிடையில் பணியகம் கண்டறிந்தது.