அடுக்கு 1 மூலதன விகித வரையறை

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் என்றால் என்ன?

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் என்பது ஒரு வங்கியின் முக்கிய அடுக்கு 1 மூலதனத்தின் விகிதமாகும்-அதாவது அதன் பங்கு மூலதனம் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கள்-அதன் மொத்த ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துகளுக்கு. இது வங்கியின் நிதி வலிமையின் முக்கிய நடவடிக்கையாகும், இது வங்கி ஒழுங்குமுறை தொடர்பான பாசல் III ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது.

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் ஒரு வங்கியின் முக்கிய பங்கு மூலதனத்தை அதன் மொத்த இடர்-எடை கொண்ட சொத்துக்களுக்கு எதிராக அளவிடுகிறது - இதில் கடன் வைத்திருக்கும் அனைத்து சொத்துக்களும் அடங்கும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கியின் பணம் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் 0% எடையைப் பெறும், அதே நேரத்தில் அதன் அடமானக் கடன்களுக்கு 50% வெயிட்டிங் ஒதுக்கப்படும்.

அடுக்கு 1 மூலதனம் முக்கிய மூலதனம் மற்றும் வங்கியின் பொதுவான பங்கு, தக்க வருவாய், திரட்டப்பட்ட பிற விரிவான வருமானம் (ஏஓசிஐ), ஒட்டுமொத்த நிரந்தர விருப்பமான பங்கு மற்றும் அந்தக் கணக்குகளில் ஏதேனும் ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் என்பது ஒரு வங்கியின் முக்கிய அடுக்கு 1 மூலதனத்தின் விகிதமாகும்-அதாவது அதன் பங்கு மூலதனம் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கள்-அதன் மொத்த இடர்-எடை கொண்ட சொத்துகளுக்கு. இது ஒரு வங்கியின் நிதி வலிமையின் ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையாகும். வங்கி ஒழுங்குமுறை தொடர்பான பாஸல் III உடன்படிக்கையின். மூலதன இடையகங்களை அதிகரிக்க வங்கிகளை கட்டாயப்படுத்தவும், அவை திவாலாகிவிடும் முன்பு அவர்கள் நிதி நெருக்கடியைத் தாங்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், பாஸல் III விதிகள் அடுக்கு -1 மூலதனம் மற்றும் இடர்-எடை கொண்ட சொத்துக்கள் (RWA கள்) இரண்டையும் இறுக்கும்.

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதத்திற்கான சூத்திரம்:

$\text{அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம்}=\frac{\text{அடுக்கு 1 மூலதனம்}}{\text{மொத்த இடர் எடை கொண்ட சொத்துக்கள்}}$ அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் = மொத்த இடர் எடையுள்ள சொத்துக்கள் அடுக்கு 1 மூலதனம்

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் உங்களுக்கு என்ன சொல்கிறது?

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் 2010 ஆம் ஆண்டில் நிதி நெருக்கடிக்குப் பின்னர் வடிவமைக்கப்பட்ட பாஸல் III சர்வதேச மூலதனம் மற்றும் பணப்புழக்கத் தரங்களுக்கான அடிப்படையாகும். நெருக்கடி பல வங்கிகளுக்கு இழப்புகளை உள்வாங்கவோ அல்லது திரவமாகவோ இருக்க மிகக் குறைந்த மூலதனம் இருப்பதைக் காட்டியது, மேலும் அதிக கடனுடன் நிதியளிக்கப்பட்டது மற்றும் போதுமான பங்கு இல்லை.

மூலதன இடையகங்களை அதிகரிக்க வங்கிகளை வற்புறுத்துவதற்கும், அவர்கள் திவாலாகும் முன் நிதி நெருக்கடியைத் தாங்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்வதற்கும், பாஸல் III விதிகள் அடுக்கு 1 மூலதனம் மற்றும் இடர்-எடை கொண்ட சொத்துக்கள் (RWA கள்) இரண்டையும் இறுக்கமாக்கும். அடுக்கு -1 மூலதனத்தின் ஈக்விட்டி கூறு குறைந்தது 4.5% RWA களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் குறைந்தது 6% ஆக இருக்க வேண்டும்.

பாஸல் III ஒரு குறைந்தபட்ச அந்நிய விகிதத்தையும் அறிமுகப்படுத்தியது-அடுக்கு 1 மூலதனத்துடன், இது மொத்த சொத்துக்களில் குறைந்தது 3% ஆக இருக்க வேண்டும் global மேலும் தோல்வியுற்ற அளவுக்கு பெரிய உலகளாவிய அமைப்பு ரீதியாக முக்கியமான வங்கிகளுக்கு. அமெரிக்காவிற்கும் ஐரோப்பாவிற்கும் இடையிலான முட்டுக்கட்டை காரணமாக பாஸல் III விதிகள் இன்னும் இறுதி செய்யப்படவில்லை.

ஒரு நிறுவனத்தின் ஆபத்து-எடையுள்ள சொத்துகளில், கடன் அபாயத்திற்காக முறையாக எடைபோடும் நிறுவனம் வைத்திருக்கும் அனைத்து சொத்துகளும் அடங்கும். மத்திய வங்கிகள் பொதுவாக வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கான வெயிட்டிங் அளவை உருவாக்குகின்றன; பணம் மற்றும் அரசாங்க பத்திரங்கள் பூஜ்ஜிய அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் அடமானக் கடன் அல்லது கார் கடன் அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்தும். ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துகள் அவற்றின் கடன் அபாயத்திற்கு ஏற்ப அதிகரிக்கும் எடையை ஒதுக்கும். பணத்தின் எடை 0% ஆக இருக்கும், அதே நேரத்தில் கடன் அபாயத்தை அதிகரிக்கும் கடன்கள் 20%, 50% அல்லது 100% எடையைக் கொண்டிருக்கும்.

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் அடுக்கு 1 பொதுவான மூலதன விகிதத்திலிருந்து சற்று வேறுபடுகிறது. அடுக்கு 1 மூலதனம் ஒரு வங்கியின் பங்கு மூலதனத்தின் தொகை, அதன் வெளிப்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கள் மற்றும் மீட்டுக்கொள்ள முடியாத, ஒட்டுமொத்த விருப்பமில்லாத பங்கு ஆகியவை அடங்கும். இருப்பினும், அடுக்கு 1 பொதுவான மூலதனம் அனைத்து வகையான விருப்பமான பங்குகளையும், கட்டுப்படுத்தாத ஆர்வங்களையும் விலக்குகிறது. அடுக்கு 1 பொதுவான மூலதனம் நிறுவனத்தின் பொதுவான பங்கு, தக்க வருவாய் மற்றும் பிற விரிவான வருமானங்களை உள்ளடக்கியது.

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதத்தின் எடுத்துக்காட்டு

எடுத்துக்காட்டாக, வங்கி ஏபிசி பங்குதாரர்களின் ஈக்விட்டி 3 மில்லியன் டாலர் மற்றும் 2 மில்லியன் டாலர் வருவாயைத் தக்க வைத்துக் கொண்டுள்ளது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள், எனவே அதன் அடுக்கு 1 மூலதனம் million 5 மில்லியன் ஆகும். வங்கி ஏபிசி 50 மில்லியன் டாலர் அபாய எடையுள்ள சொத்துக்களைக் கொண்டுள்ளது. இதன் விளைவாக, அதன் அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் 10% (million 5 மில்லியன் / $ 50 மில்லியன்) ஆகும், மேலும் இது குறைந்தபட்ச தேவையுடன் ஒப்பிடும்போது நன்கு மூலதனமாகக் கருதப்படுகிறது.

மறுபுறம், வங்கி DEF 600, 000 டாலர் வருவாயையும், பங்குதாரர்களின் பங்கு 400, 000 டாலர்களையும் தக்க வைத்துக் கொண்டுள்ளது. எனவே, அதன் அடுக்கு 1 மூலதனம் million 1 மில்லியன் ஆகும். வங்கி DEF 25 மில்லியன் டாலர் அபாய எடையுள்ள சொத்துக்களைக் கொண்டுள்ளது. ஆகையால், வங்கி DEF இன் அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் 4% (million 1 மில்லியன் / $ 25 மில்லியன்) ஆகும், இது குறைந்த மூலதனமாக்கப்பட்டுள்ளது, ஏனெனில் இது பாஸல் III இன் கீழ் குறைந்தபட்ச அடுக்கு 1 மூலதன விகிதத்திற்கு கீழே உள்ளது.

வங்கி GHI அடுக்கு 1 மூலதனம் million 5 மில்லியன் மற்றும் ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துக்கள். 83.33 மில்லியன். இதன் விளைவாக, வங்கி GHI இன் அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் 6% ($ 5 மில்லியன் / $ 83.33 மில்லியன்) ஆகும், இது போதுமான அளவு மூலதனமாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் இது குறைந்தபட்ச அடுக்கு 1 மூலதன விகிதத்திற்கு சமம்.

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதத்திற்கும் அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்திற்கும் இடையிலான வேறுபாடு

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் என்பது ஒரு வங்கி அமைப்பின் முக்கிய மூலதனத்திற்கும் அதன் மொத்த சொத்துக்களுக்கும் இடையிலான உறவாகும். அடுக்கு 1 அந்நியச் செலாவணி விகிதம் அடுக்கு 1 மூலதனத்தை வங்கியின் சராசரி மொத்த ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள் மற்றும் சில ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வெளிப்பாடுகளால் வகுப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. அடுக்கு 1 மூலதன விகிதத்தைப் போலவே, அடுக்கு 1 அந்நியச் செலாவணி விகிதம் மத்திய நாணய அதிகாரிகளால் வங்கிகளின் மூலதனத் திறனை உறுதி செய்வதற்கும் ஒரு நிதி நிறுவனம் அதன் மூலதன தளத்தை எந்த அளவிற்கு உயர்த்த முடியும் என்பதில் தடைகளை வைப்பதற்கும் ஒரு கருவியாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. வகுப்பில் ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துக்கள்.