மாநில உத்தரவாத நிதி வரையறை

மாநில உத்தரவாத நிதி என்றால் என்ன?

காப்பீட்டு நிறுவனம் நன்மை செலுத்துதலில் தவறிவிட்டால் அல்லது திவாலாகிவிட்டால், பாலிசிதாரர்களைப் பாதுகாக்க ஒரு மாநில உத்தரவாத நிதி ஒரு அமெரிக்க அரசால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. அந்த மாநிலத்தில் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை விற்க உரிமம் பெற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பயனாளிகளை மட்டுமே இந்த நிதி பாதுகாக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காப்பீட்டு நிறுவனம் இயல்புநிலையாக இருந்தால் காப்பீட்டு பாலிசிதாரர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு மாநில உத்தரவாத நிதிகள் உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பயனாளிகளை மட்டுமே இந்த நிதி உள்ளடக்கியது, அங்கு காப்பீட்டாளர் அந்த மாநிலத்தில் தயாரிப்புகளை விற்க உரிமம் பெற்றவர். பல மாநிலங்களில் உத்தரவாதச் சட்டங்கள் உள்ளன, அங்கு காப்பீட்டாளர்கள் அந்த மாநிலத்தில் வணிகம் செய்ய உரிமம் பெற்றிருந்தால் ஒரு மாநில உத்தரவாத நிதியில் பங்கேற்க வேண்டும்.

மாநில உத்தரவாத நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

புவேர்ட்டோ ரிக்கோ மற்றும் வாஷிங்டன் டி.சி ஆகிய அனைத்து 50 மாநிலங்களிலும் மாநில உத்தரவாத நிதிகள் உள்ளன. பெரும்பாலான மாநிலங்கள் சொத்து / விபத்து காப்பீடு மற்றும் ஆயுள் / சுகாதார காப்பீட்டுக்கு தனி நிதியைப் பராமரிக்கின்றன. இந்த மாநில உத்தரவாத நிதிகள் காப்பீட்டுக்கான காப்பீட்டு வடிவமாக செயல்படுகின்றன மற்றும் கொடுக்கப்பட்ட மாநிலத்தில் காப்பீட்டை விற்கும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் நிதியளிக்கப்படுகின்றன. ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு செலுத்த வேண்டிய நிதியுதவி ஒரு சதவீதமாகும், இது எந்தவொரு குறிப்பிட்ட மாநிலத்திலும் விற்கப்படும் காப்பீட்டின் நிகர தொகையில் 1% முதல் 2% வரை இருக்கும்.

நொடித்துப்போவதைக் கையாள்வதற்காக, பல மாநிலங்கள் தேசிய காப்பீட்டு ஆணையர்கள் சங்கம் (NAIC) தயாரித்த மாதிரி சட்டத்தின் அடிப்படையில் உத்தரவாதச் சட்டத்தை இயற்றியுள்ளன. சில மாநிலங்கள் மாதிரி செயல் சொற்களஞ்சியத்தை இயற்றியுள்ளன, ஆனால் பெரும்பாலானவை மாற்றியமைக்கப்பட்ட பதிப்பை நிறைவேற்றியுள்ளன. இந்தச் சட்டங்களின் ஒரு பகுதியாக, காப்பீட்டாளர்கள் அந்த மாநிலத்தில் வணிகம் செய்ய உரிமம் பெற்றிருந்தால், மாநிலத்தின் உத்தரவாத நிதியில் பங்கேற்க வேண்டும். அனைத்து 50 மாநிலங்களிலும் உரிமம் பெற்ற காப்பீட்டாளர் அந்த ஒவ்வொரு மாநிலத்திலும் ஒரு நிதியில் பங்கேற்க வேண்டும்.

உரிமம் பெற்ற காப்பீட்டாளர்கள் மட்டுமே மாநில உத்தரவாத சட்டங்களுக்கு இணங்க வேண்டும். உரிமம் பெறாத காப்பீட்டாளர்கள் (மறுகாப்பீட்டாளர்கள் போன்றவை) இல்லை. எனவே, திவாலானதாக அறிவிக்கப்பட்ட அனுமதிக்கப்படாத காப்பீட்டாளரால் ஒரு வணிகம் காப்பீடு செய்யப்பட்டால், உங்கள் மாநில உத்தரவாத நிதியிலிருந்து செலுத்தப்படாத உரிமைகோரல்களை மீட்டெடுப்பதற்கான வழிமுறை எதுவும் இல்லை.

சில மாநிலங்கள் சுய காப்பீட்டு முதலாளிகளுக்கான உத்தரவாத நிதியில் பங்கேற்க முதலாளிகள் தங்கள் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு கடமைகளை சுய காப்பீடு செய்ய வேண்டும். திவால்நிலை அல்லது திவால்தன்மை காரணமாக முதலாளிகளுக்கு பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால் இந்த நிதி தொழிலாளர்களுக்கு நன்மைகளை செலுத்துகிறது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

சில மாநிலங்கள் 1940 களில் உத்தரவாத நிதிகளை இயற்றின, ஆனால் பெரும்பாலானவை 1960 கள் மற்றும் 1970 களில் காப்பீட்டாளர் திவால்தன்மை உயரத் தொடங்கியபோது தோன்றின. ஆரம்பத்தில், தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு அல்லது தனிப்பட்ட வாகன காப்பீடு போன்ற ஒரு வணிகத்தை ஈடுகட்ட மாநிலங்கள் ஒரு நிதியை பராமரித்தன, காப்பீட்டு நிறுவனங்களே ஒப்பீட்டளவில் சிறியவை. பலர் ஒரே மாநிலத்தில் ஒரு வரி வணிகத்தை எழுதினர். காப்பீட்டாளர் திவாலானால், குறைந்த எண்ணிக்கையிலான பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் ஒரு மாநில நிதி பாதிக்கப்படும்.

இன்று, பல மாநிலங்கள் பல உத்தரவாத நிதிகளை பராமரிக்கின்றன. உதாரணமாக, ஒரு நிறுவனம் வாகன காப்பீடு, தொழிலாளர்களின் இழப்பீடு மற்றும் பிற வரிகளுக்கு தனி நிதியை இயக்கக்கூடும். கூடுதலாக, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் 40 அல்லது 50 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததை விட சிக்கலானவை. பெரும்பாலானவை பல மாநிலங்களில் பலவிதமான ஒப்பந்தங்களை வழங்குகின்றன, சில கிட்டத்தட்ட எல்லா மாநிலங்களிலும் உள்ளன, அதாவது இன்று ஒரு நொடித்துப்போவது நாடு முழுவதும் பல பாலிசிதாரர்களை பாதிக்கலாம் மற்றும் பல மாநிலங்களில் உத்தரவாத நிதிகளை உள்ளடக்கியது.