நிதி ஆலோசகர்களை மாற்றுவதற்கான சிறந்த வழி

உங்கள் நிதி ஆலோசகரை ஏன் மாற்ற வேண்டும்?

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஆலோசகர்களுடன் விலகுவதாக அழைப்பதற்கு எண்ணற்ற காரணங்கள் உள்ளன. பலவீனமான போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறன் குறித்து நீங்கள் அதிருப்தி அடைந்தாலும், உங்கள் ஆலோசகரின் தகவல்தொடர்பு பற்றாக்குறையால் திகைத்துப் போயிருந்தாலும் அல்லது நீங்கள் இருவரும் வெறுமனே எண்ணெய் மற்றும் தண்ணீராக இருந்தாலும், ஒன்று நிச்சயம்: பிரிந்து செல்வது எப்போதும் கடினம். நீங்கள் வேறொருவருக்காக புறப்படுகிறீர்கள் என்று உங்கள் ஆலோசகரிடம் சொல்லும் மோசமான தன்மையால் நீங்கள் கஷ்டப்பட வேண்டியது மட்டுமல்ல; நீங்கள் சிவப்பு நாடாவின் ஸ்பூல்களையும் சமாளிக்க வேண்டியிருக்கும். (மேலும், உங்கள் நிதி ஆலோசகரை மாற்ற வேண்டுமா? )

நீங்கள் அதை எவ்வாறு செய்ய வேண்டும்?

எனவே மாற்றத்தைச் செய்வதற்கான சிறந்த வழி என்ன? முதல் மற்றும் முக்கியமாக, இடமாற்றங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது என்பதை அறிய உங்கள் தற்போதைய நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்கவும். உதாரணமாக, சுவிட்ச் மிட்இயரை உருவாக்குவதில் ஏதேனும் நேர சிக்கல்கள் உள்ளதா என்று கேளுங்கள். நிறுவனம் வருடாந்திர கட்டணம் வசூலித்தால், ஆண்டு முடிவதற்குள் நீங்கள் வெளியேறினால் இந்த கட்டணம் நிர்ணயிக்கப்படுமா? அந்த விவரங்களை நீங்கள் கண்டறிந்ததும், மென்மையான மாற்றத்தை உறுதிப்படுத்த இந்த நான்கு உதவிக்குறிப்புகளைப் பின்பற்றவும்:

1. உங்கள் தற்போதைய ஆலோசகர் ஒப்பந்தத்தில் சிறந்த அச்சிடலைப் படியுங்கள்

உங்கள் தற்போதைய ஆலோசகருடன் நீங்கள் ஆரம்பத்தில் கையெழுத்திட்டபோது, ​​நீங்கள் ஒரு மேலாண்மை ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டிருக்கலாம். இந்த ஒப்பந்தங்களில் பொதுவாக ஆலோசகர்-முதலீட்டாளர் உறவை எவ்வாறு முறையாக முடிப்பது என்பது குறித்த ஒரு பிரிவு அடங்கும்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த உங்கள் ஆலோசகருக்கு கையொப்பமிடப்பட்ட கடிதத்தை அனுப்ப வேண்டும். இருப்பினும், சில சந்தர்ப்பங்களில் நீங்கள் முடித்தல் கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். உங்கள் தற்போதைய ஆலோசகரைத் தள்ளிவிடுவதற்கு முன்பு, அந்த அழுக்கு விவரங்கள் அனைத்தையும் படிப்பது முக்கியம்.

2. உங்கள் முதலீட்டு பதிவுகள் அனைத்தையும் சேகரிக்கவும்

இந்த தகவலை மாற்ற ஆலோசகர்கள் தேவைப்படும்போது, ​​நீங்கள் பரிமாற்றத்தைக் கேட்கும் முன் பரிவர்த்தனை வரலாற்றின் நகலை மீட்டெடுப்பது முக்கியம். இந்த வழியில், பரிமாற்றத்தில் ஏதேனும் தவறு நடந்தால், உங்களிடம் பதிவுகள் கோப்பில் இருக்கும். நீங்கள் வெறுமனே அதைக் கேட்கலாம், மேலும் பல முதலீட்டு நிறுவனங்கள் ஏற்கனவே முதலீட்டாளர்களுக்கு தங்கள் வலைத்தளத்தின் கடவுச்சொல் பாதுகாக்கப்பட்ட கணக்கு மூலம் தங்கள் முழு பரிவர்த்தனை வரலாற்றையும் அணுகலாம்.

நீங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீட்டு கணக்குகளை மாற்றும்போது, ​​அந்த பத்திரங்களின் செலவு அடிப்படையில் பதிவுகளை வைத்திருப்பது மிகவும் முக்கியமானது. செலவு அடிப்படையானது அந்தக் கணக்கின் அசல் மதிப்பு (வழக்கமாக அதை வாங்க நீங்கள் செலுத்திய தொகை) பங்குப் பிளவுகள், ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன வருவாய் விநியோகங்களுக்கு சரிசெய்யப்படுகிறது. உங்கள் கணக்குகளின் பரிமாற்றத்தில் இந்த செலவு அடிப்படையிலான தரவு சேர்க்கப்படும் என்றாலும், உங்கள் சொந்த பதிவுகளுக்கான தகவல்களைத் தொகுப்பது புத்திசாலித்தனம் (ஒரு வலைத்தளம் இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் தளத்தை அணுகும்போது கோப்பை நகலெடுப்பதை உறுதிசெய்க). உங்கள் வருமான வரிகளை தாக்கல் செய்ய நேரம் வரும்போது இந்த தகவல் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்.

3. உங்கள் புதிய ஆலோசகர் அழுக்கு வேலையை கையாளவும்

நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு புதிய ஆலோசகருடனான உறவை ஏற்படுத்தியிருந்தால், உங்கள் தற்போதைய ஆலோசகருடன் பிரிந்து செல்வது பற்றி நீங்கள் பேச வேண்டியதில்லை. பல சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் புதிய நிறுவனம் உங்கள் முன்னாள் நிறுவனத்திடமிருந்து நிதியைக் கோரலாம் மற்றும் முதலீட்டு கணக்குகளை மாற்றலாம். உங்கள் புதிய ஆலோசகர் தானியங்கி வாடிக்கையாளர் கணக்கு பரிமாற்ற சேவை (ACATS) எனப்படும் கணினி வழியாக இந்த செயல்முறையை மின்னணு முறையில் கையாளுவார். தேசிய பத்திரங்கள் கிளியரிங் கார்ப்பரேஷனால் உருவாக்கப்பட்டது, ACATS அமைப்பு ஒரு வர்த்தக கணக்கிலிருந்து மற்றொரு வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனத்தில் பத்திரங்களை மாற்ற அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் ஆலோசகர் உங்கள் கணக்குகளை ACATS வழியாக மாற்ற முடிந்தால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம் ஒரு சில படிவங்களை நிரப்புவதுதான். பரிமாற்ற செயல்முறை பொதுவாக ஒன்று முதல் மூன்று வாரங்கள் வரை எங்கும் எடுக்கும். இருப்பினும், நீங்கள் ஒரு ஹெட்ஜ் நிதியை மாற்றினால் ஒரு மாதம் அல்லது இரண்டு நாட்கள் காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும். இந்த இடமாற்றத்தின் ஒரு பகுதியாக உங்கள் ஆலோசகர் உங்கள் முதலீட்டு வரலாற்றைப் பெற வேண்டும்.

4. விற்பனை கட்டணங்கள் பற்றி கேளுங்கள்

உங்கள் கணக்குகளை மாற்றுவதற்கான புதிய ஆலோசகருக்கு நீங்கள் கட்டைவிரலைக் கொடுப்பதற்கு முன், நீங்கள் மாறும்போது நீங்கள் எந்த வகையான விற்பனை கட்டணங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடும் என்று கேளுங்கள். சில வகையான முதலீடுகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பூட்டக்கூடிய ஒப்பந்தங்களைக் கொண்டுள்ளன. அதை உயர்த்த, உங்கள் முதலீட்டு கணக்குகள் சில உங்கள் முன்னாள் ஆலோசகரின் நிறுவனத்திற்கு பிரத்யேகமாக இருக்கலாம், அதாவது அந்தக் கணக்கை தானாகவே புதிய நிறுவனத்திற்கு மாற்ற முடியாது. இதுபோன்றால், நீங்கள் சில கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

உதாரணமாக, உங்கள் பழைய நிறுவனத்திற்கு தனியுரிமமான வருடாந்திர ஒப்பந்தம் உங்களிடம் இருந்தால், உங்கள் புதிய ஆலோசகர் வருமானத்தை முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு அதை நீங்கள் பணமாகப் பயன்படுத்த வேண்டியிருக்கும். இதுபோன்றால், நீங்கள் ஒத்திவைக்கப்பட்ட விற்பனை கட்டணங்கள் என அழைக்கப்படும் ஒப்பந்த மதிப்பில் 10% வரை இரும வேண்டும்.

சில பரஸ்பர நிதிகள் ஐந்து முதல் 10 ஆண்டுகள் வைத்திருக்கும் காலங்களையும் கொண்டிருக்கின்றன. உங்களுடைய பழைய நிறுவனத்திடம் இந்த நிதிகளில் ஒன்று உங்களிடம் இருந்தால், காலத்தின் இறுதிக்குள் சுவிட்ச் செய்ய நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் தொடர்ந்து ஒத்திவைக்கப்பட்ட விற்பனைக் கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இந்த கட்டணம் 5% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருக்கலாம். இருப்பினும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் சதவீதம் பொதுவாக குறைகிறது.

உங்கள் முன்னாள் ஆலோசகரின் நிறுவனத்துடன் வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தை வைத்திருப்பது, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (களை) காலக்கெடுவில் வைத்திருப்பது அல்லது மாறுவதற்கு வெற்றிபெறுவது கூடுதல் அர்த்தமுள்ளதா என்பதைக் கண்டுபிடிக்க கணிதத்தைச் செய்யுங்கள். புதிய சூழ்நிலையில் அதிக பணம் சம்பாதிக்க நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு முறை கட்டணம் மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம். கூடுதலாக, சில முதலீட்டு நிறுவனங்கள் அல்லது ஆலோசகர்கள் உங்கள் வணிகத்தை அவர்களிடம் நகர்த்துவதற்கு ஈடாக இந்த கட்டணங்கள் அனைத்திற்கும் அல்லது சிலவற்றிற்கும் திருப்பிச் செலுத்துவார்கள். நீங்கள் மாற்றத்தைச் செய்வதற்கு முன் கேட்பது மதிப்பு.

உங்கள் நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து அதிகமானதைப் பெறுங்கள்

அடிக்கோடு

பிரேக்அப்ஸ் ஒருபோதும் எளிதானது அல்ல, குறிப்பாக உங்கள் நிதி ஆலோசகருடன் வெளியேறுவது என்று அழைக்கும் போது. உங்கள் தற்போதைய ஆலோசகர் பொதியை அனுப்புவதற்கு முன், உங்கள் ஆராய்ச்சியைச் செய்து, உங்கள் ஒப்பந்தத்தின் அனைத்து சிறந்த அச்சுகளையும் படிக்கவும். சில புதிய கட்டணங்களை நீங்கள் எதிர்கொள்ள முடியுமா என்று உங்கள் புதிய ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள். இறுதியாக, உங்கள் புதிய ஆலோசகரைப் பற்றி படிக்க மறந்துவிடாதீர்கள் மற்றும் உயர்த்தப்பட்ட வருமானம் மற்றும் அதிக நம்பிக்கையான வாக்குறுதிகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட வருமானம் உண்மையாக இருப்பதற்கு மிகச் சிறந்ததாக இருந்தால், அவை அநேகமாக இருக்கலாம். (மேலும், நிதி ஆலோசகரிடம் கேட்க 6 கேள்விகளைப் பார்க்கவும்.)