ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகர் உங்கள் நிதி நல்வாழ்வுக்கு டன் மதிப்பைச் சேர்க்க முடியும், மேலும் உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்த முடியும். 'நல்லது' என்பது ஒரு அகநிலை வார்த்தையாக இருக்கலாம், இந்த விஷயத்தில், 'நல்லது' என்பது உங்களுக்கு உதவ தகுதியுள்ள ஒருவரைக் குறிக்கிறது, மேலும் அவர்களின் ஆளுமை அவர்களின் ஆலோசனையைப் பின்பற்றுவதற்கான நம்பிக்கையை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
பிந்தையதை மதிப்பீடு செய்வதில், நிதி ஆலோசகர்கள் செய்யும் ஆறு விஷயங்களின் பட்டியல் இங்கே அவர்கள் உங்களுக்கு சரியான ஆலோசகர் அல்ல என்று பொருள்.
அவர்கள் உங்கள் மனைவியை புறக்கணிக்கிறார்கள்
இது ஆண் மற்றும் பெண் ஆலோசகர்களிடமும் ஏற்படலாம், புறக்கணிக்கப்பட்ட வாழ்க்கைத் துணை கணவன் அல்லது மனைவியாக இருக்கலாம், இந்த வகை நடத்தையின் பெரும்பாலான கணக்குகள் ஆண் ஆலோசகர்களிடம்தான் இருக்கின்றன, ஆனால் வாடிக்கையாளர் இரட்டையரின் பெண் பகுதியை புறக்கணிக்கின்றன. கணவர் உயிருடன் இருந்தபோது தங்கள் குடும்பத்திற்கு சேவை செய்த ஆலோசகரை விதவைகள் விட்டுவிட்டு, இந்த காரணத்திற்காக வெளியேறியதாக பல கணக்குகள் உள்ளன. உங்களைப் புறக்கணிக்கும் ஆலோசகருடன் நீங்கள் பணிபுரிகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஆலோசகர்களை மாற்றுமாறு உங்கள் மனைவியிடம் வலியுறுத்துங்கள். அவர்களின் உப்பு மதிப்புள்ள எந்தவொரு ஆலோசகரும் அவர் அல்லது அவள் இரு மனைவியரின் நலன்களுக்கும் சமமாக சேவை செய்கிறார்கள் என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
அவர்கள் உங்களிடம் பேசுகிறார்கள்
எல்லா வாடிக்கையாளர்களும் நிதி ரீதியாக அதிநவீனமானவர்கள் அல்ல, அந்த விஷயத்தில், அவர்களின் நிதி விவகாரங்களில் கூட அக்கறை காட்ட மாட்டார்கள். இருப்பினும், ஒரு குறிப்பிட்ட நடவடிக்கை அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி தயாரிப்பை அவர் / அவர் ஏன் பரிந்துரைக்கிறார் என்பதை உங்களுக்கு விளக்குவது ஆலோசகரின் கடமையாகும் - மேலும் உங்களுக்குப் புரியும் வகையில் ஒரு பாணியில் அவ்வாறு செய்வது. இது அவ்வாறு இல்லையென்றால், உறுதியுடன் இருங்கள் அல்லது ஆலோசகர்களை மாற்றிக் கொள்ளுங்கள், மேலும் நீங்கள் பணம் செலுத்தும் எவரும் உங்களுடன் பேசவோ அல்லது புத்திசாலித்தனத்தை குறைவாகவோ உணர வேண்டாம்.
அவர்கள் தங்கள் ஆர்வங்களை உங்கள் முன் வைக்கிறார்கள்
நிதி தயாரிப்புகளின் விற்பனையிலிருந்து கமிஷன்கள் வழியாக முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ ஈடுசெய்யப்படும் நிதி ஆலோசகர்களைக் கையாள்வதில் இது மிகவும் பொதுவானது. பரஸ்பர நிதிகள், வருடாந்திரங்கள் அல்லது காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை அவர்கள் பரிந்துரைக்கிறார்களா, அவை உங்களுக்கு சிறந்த தயாரிப்பு அல்ல. நீங்கள் கேள்விகளைக் கேட்க வேண்டும், உங்கள் ஆலோசகருக்கு எவ்வாறு ஈடுசெய்யப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், மேலும் இது வட்டி மோதல்களில் விளைகிறதா என்பதில் தெளிவாக இருக்க வேண்டும்.
மோசமான நிதி ஆலோசகர்கள் செய்யும் ஆறு விஷயங்கள்
அவர்கள் உங்கள் அழைப்புகள் அல்லது மின்னஞ்சல்களைத் தரமாட்டார்கள்
ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகர் பிஸியாக இருக்கலாம், ஆனால் ஒரு நியாயமான காலக்கெடுவிற்குள் பதிலை மதிப்பிடுவதற்கு நீங்கள் முக்கியமில்லை என்றால், நிலைமை ஆரோக்கியமாக இல்லை. பெரும்பாலான ஆலோசகர்கள் ஒவ்வொரு நாளும் அழைக்கும் ஒரு வாடிக்கையாளரைப் பற்றி ஒரு கதையைச் சொல்ல முடியும் என்றாலும், எனது அனுபவம் என்னவென்றால், பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்கள் நியாயமான கோரிக்கைகளைச் செய்கிறார்கள் மற்றும் அவர்களின் கேள்விகளுக்கு உடனடியாக பதிலளிக்க வேண்டும். நிதி ஆலோசனைக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்தும் ஒருவர் உங்கள் அழைப்புகளுக்கு பதிலளிக்கவில்லை என்றால், அவற்றை ஏன் தொடர்ந்து செலுத்த வேண்டும்?
உங்களுக்கு மூன்றாம் தரப்பு காவலர் தேவையில்லை என்று அவர்கள் பரிந்துரைக்கிறார்கள்
'மடோஃப்' என்று சொல்ல முடியுமா? ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ், சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப் (SCHW), ஒரு வங்கி, ஒரு தரகு நிறுவனம் அல்லது சில போன்ற மூன்றாம் தரப்பு பாதுகாவலரிடம் உங்கள் கணக்கை வைத்திருக்கக்கூடாது என்று பரிந்துரைக்கும் நிதி ஆலோசகருடனான சந்திப்பில் நீங்கள் எப்போதாவது இருப்பதைக் கண்டால். இதேபோன்ற நிறுவனம், கூட்டத்தை முடித்து, எழுந்து, ஓடுங்கள் - நடக்கக்கூடாது - விலகிச் செல்வதே உங்கள் சிறந்த நடவடிக்கை. மடோஃப் தனது சொந்த பாதுகாவலரைக் கொண்டிருந்தார், இது அவரது வாடிக்கையாளர்களுக்கு எதிரான மோசடியின் மையப் பகுதியாகும். மூன்றாம் தரப்பு பாதுகாவலர் ஆலோசகரிடமிருந்து சுயாதீனமாக உங்களுக்கு அறிக்கைகளை அனுப்புவார், பொதுவாக உங்கள் கணக்கிற்கும் ஆன்லைன் அணுகலை வழங்குவார். வாடிக்கையாளர் தங்கள் கணக்குத் தகவல்களுக்கு தயாராக அணுகல் இல்லாத சூழ்நிலைகளில் போன்ஸி திட்டங்களும் இதே போன்ற மோசடிகளும் செழித்து வளர்கின்றன.
அவர்கள் மனம் பேசுவதில்லை
ஆரோக்கியமான வாடிக்கையாளர்-ஆலோசகர் உறவின் ஒரு முக்கிய அம்சம் நேர்மையான மற்றும் திறந்த தொடர்பு என்பது இரு திசைகளிலும் செல்கிறது. வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி நகர்வு அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட பங்கு அல்லது பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்ய விருப்பத்தை வெளிப்படுத்தலாம். ஒரு நல்ல ஆலோசகர் வாடிக்கையாளருக்கு இந்த ஆலோசனையுடன் உடன்படுகிறாரா இல்லையா என்பதைச் சொல்வார், அப்படியானால், கருத்திற்கான காரணங்கள். இதைச் செய்யாமல் இருப்பது வாடிக்கையாளருக்கு பெரும் அவதூறு. நாள் முடிவில், இது வாடிக்கையாளரின் பணம், அவர்கள் விரும்பியபடி அதைச் செய்யலாம். ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகர் ஒரு வாடிக்கையாளரிடம் ஒருபோதும் அவர்களிடமிருந்து கட்டணம் அல்லது கமிஷன்களைப் பெறுவதைக் கேட்க விரும்புவதைக் கூற மாட்டார்.
அடிக்கோடு
மேலே குறிப்பிட்டுள்ள ஆறு இல்லை-இல்லை காட்சிகள் இயற்கையாகவே, அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களிடமிருந்தும் வெளிப்படுத்தப்படவில்லை. மாறாக, ஒரு வாடிக்கையாளரைக் கையாள்வதில் ஆலோசகர் காட்டக்கூடிய ஆறு மோசமான பண்புகள் அவை. உங்கள் ஆலோசகர் இந்த பண்புகளில் ஏதேனும் ஒரு நிலையான அடிப்படையில் வெளிப்படுத்தினால், இது ஒரு புதிய நிதி ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான நேரம் என்பதற்கான அறிகுறியாக இருக்கலாம். (மேலும் பார்க்க: நிதி ஆலோசகரை மதிப்பிடுவதற்கான 7 படிகள், வாடிக்கையாளர்கள் ஏன் நிதி ஆலோசகர்களை தீக்குளிக்கிறார்கள், எனது நிதி ஆலோசகரை நான் நம்ப முடியும் என்று எனக்கு எப்படித் தெரியும்?. )
