இல்

சேவையில் திரும்பப் பெறுதல் என்றால் என்ன?

ஒரு பணியாளர் தங்கள் நிறுவனத்தின் வேலையை விட்டு வெளியேறாமல், 401 (கே) கணக்கு போன்ற தகுதிவாய்ந்த, முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து ஒரு விநியோகத்தை எடுக்கும்போது சேவையில் திரும்பப் பெறுதல் நிகழ்கிறது. ஊழியர் 59 1/2 வயதை எட்டியபின் அல்லது பணியாளர் ஒரு கஷ்டத்தை அறிவித்தாலோ அல்லது தீவிர நிதித் தேவையை நிறுவியாலோ எந்த நேரத்திலும் வரி அபராதம் இல்லாமல் இது நிகழலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், இந்த நிகழ்வுகள் நிகழாமல் சேவையில் இருந்து திரும்பப் பெறலாம். ஒவ்வொரு ஓய்வூதிய திட்டமும் சேவையில் இருந்து திரும்பப் பெற அனுமதிக்காது, ஆனால் அமெரிக்காவில் கிடைக்கும் 70% பேர் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் இந்த விருப்பத்தை வழங்குகிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சேவையில் திரும்பப் பெறுதல் என்பது 401 (கே) கணக்கிலிருந்து சிறப்பு விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்வதைக் குறிக்கிறது. ஊழியர் இன்னும் பணியில் இருக்கும்போது இந்த விநியோகங்கள் நிகழ்கின்றன. விநியோகங்கள் பொதுவாக கஷ்ட நிகழ்வுகளுக்கு கிடைக்கின்றன. சிறப்பு விதிகள் சில திட்ட பங்கேற்பாளர்கள் சிரமமின்றி கூட விநியோகங்களை எடுக்க அனுமதிக்கின்றன.

சேவையில் திரும்பப் பெறுவதைப் புரிந்துகொள்வது

சட்டப்படி, வேலைவாய்ப்பு மாற்றம், கஷ்டங்கள் மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட நிதித் தேவை ஆகியவற்றின் விளைவாக ஓய்வூதியத் திட்டங்களிலிருந்து சாதாரணமாக திரும்பப் பெறலாம் அல்லது ஒரு முறை ஊழியர் 59 1/2 வயதை எட்டியிருக்கலாம். சேவையில் திரும்பப் பெறுவது கொஞ்சம் வித்தியாசமானது. இந்தத் திட்டம் சேவையில் திரும்பப் பெற அனுமதித்தால், ஒரு பணியாளர் தங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாகக் கருதும் வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பின்தொடர்வதற்கான நோக்கத்திற்காக ஒரு விநியோகத்தை எடுக்க முடியும். இது வழக்கமாக திட்டத்தில் இருந்து முன்பே இருக்கும் 401 (கே) கணக்கு அல்லது புதிய பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்கிற்கு அனுமதிக்கக்கூடிய ரோல்ஓவர் வடிவத்தில் செய்யப்படுகிறது.

இந்த ஏற்பாடு தந்திரமானதாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 401 கே திட்டத்திலிருந்து ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வரை சேமிப்புகளைச் சேர்ப்பது சட்டத்தால் அனுமதிக்கப்படுகிறது, பணம் நகர்த்தப்படுவது முதலாளியின் பங்களிப்புகளிலிருந்து (பொருந்திய பணம் அல்லது இலாபப் பகிர்வு குவிப்புகள்). பணியாளர் 59-1 / 2 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இல்லாவிட்டால், வரிக்கு முந்தைய பங்களிப்புகளில் இருந்து வர முடியாது. எனவே உங்கள் திட்டம் எதை அனுமதிக்கிறது, எது செய்யாது என்பதை துல்லியமாக அறிந்து கொள்வதே தீர்வு. இதுபோன்ற விவரங்களைக் கண்டுபிடிப்பது சில ஊழியர்களுக்கு ஒலிப்பதை விட சற்று கடினமாக இருக்கலாம்.

ஒரு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நிர்வகிக்கும் எந்தவொரு நிறுவனமும் பங்கேற்பாளர்கள் எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் தங்கள் கணக்குகளில் இருந்து பணத்தை முன்கூட்டியே எடுப்பதைத் தடுக்கும் ஊக்கத்தைக் கொண்டிருப்பதாக கற்பனை செய்ய அதிகம் தேவையில்லை. ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும் ஊழியர்கள் எந்த சூழ்நிலையிலும் ஆரம்பத்தில் பணம் எடுப்பதில் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும் என்று அரசாங்கம் ஒப்புக்கொள்கிறது. இந்த இரண்டு காரணிகளும் ஒன்றிணைந்து, உங்கள் திட்டத்தின் சேவையில் திரும்பப் பெறுவதற்கான விவரங்களைக் கண்டறியும் உங்கள் திறனைத் தடுக்கின்றன, ஏனெனில் நிர்வாக நிறுவனம் அத்தகைய விதிமுறைகளை சரியாக விளம்பரப்படுத்தவில்லை, அரசாங்கம் அவ்வாறு செய்யத் தேவையில்லை. உங்களுக்குத் தேவையான தகவலைக் கண்டுபிடிக்க, நீங்கள் ஆன்லைனில் சிறிது தேட வேண்டும் அல்லது உங்கள் 401 (கே) உதவி வரியில் தொலைபேசி அழைப்பை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

சேவையைத் திரும்பப் பெறுவது பற்றி உங்கள் திட்ட நிர்வாகியிடம் என்ன கேட்க வேண்டும்

1. நான் பதிவுசெய்த திட்டம் சேவையில் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறதா? அப்படியானால், என்ன நிபந்தனைகள் பொருந்தும்? இந்த பணத்தை நான் எந்த வகையான கணக்கில் நகர்த்த முடியும்? இந்த திரும்பப் பெறுவதன் வரி விளைவுகள் என்ன?

அமெரிக்காவில் முதலாளிகளால் வழங்கப்படும் திட்டங்களில் சுமார் 30 சதவீதம் மட்டுமே இந்த விருப்பத்தை வழங்கவில்லை என்பதால், நீங்கள் அதிக முதலீட்டு விருப்பங்களை விரும்பினால் அதைப் பார்ப்பது மதிப்பு. உங்கள் திட்டம் கஷ்டமில்லாத, சேவையில் இருந்து திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது என்பதை நீங்கள் தீர்மானித்தவுடன், அத்தகைய முடிவின் வரி விளைவுகளுக்கு நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும். பொதுவாக புதிய வரிகளை உருவாக்குவதைத் தவிர்ப்பதற்காக ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு விநியோகிக்கப்பட வேண்டும், ஆனால் இதுபோன்ற நடவடிக்கைகளிலிருந்து வரும் வரிகளை நீங்கள் செலுத்தத் தயாராக இருந்தால் பெரும்பாலும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு விநியோகம் அனுமதிக்கப்படலாம்.

சிலர் தங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்கள் போதுமானதாக இருந்தால் வரி அல்லது அபராதம் செலுத்துவது பயனுள்ளது என்று கருதலாம், ஆனால் பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் நிதி ஆலோசகர்கள் ஒப்புக்கொள்வது பொதுவாக இதைச் செய்வதற்கான சிறந்த தேர்வாக கருதப்படுவதில்லை. இருப்பினும், தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் வேறுபடுகின்றன என்பது உண்மைதான், எல்லா முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஒரே ஒரு தேர்வு துல்லியமாக சிறந்தது என்று யாரும் சொல்ல முடியாது. சொல்லப்பட்டால், இந்த பகுதியில் உங்கள் தேர்வுகள் குறித்து நீங்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். பல முதலீட்டாளர்கள் சாதாரண வருவாய் விகிதங்களை விட அதிகமாகக் கூறும் முதலீடுகளுக்குப் பின் துரத்துவதில் கணிசமான பணத்தை இழந்துவிட்டனர், மேலும், பணத்தை இழக்கும் பாக்கியத்திற்காக வரி செலுத்துவது திறந்த காயத்தில் உப்பு சேர்ப்பதைப் போல உணர முடியும்.

சேவையில் திரும்பப் பெறுவதன் வரி தாக்கங்கள்

59 1/2 வயதை எட்டுவதற்கு முன்னர் தகுதிவாய்ந்த முதலாளி நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து எடுக்கப்பட்ட பெரும்பாலான பணம், விநியோகிக்கப்படும் தொகைக்கு 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராத வரியுடன் வரும். இது பொருந்தக்கூடிய கூட்டாட்சி வருமானம் மற்றும் மாநில வரிகளுக்கு கூடுதலாக உள்ளது. இருப்பினும், சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் (ஏஜிஐ) 7.5% ஐத் தாண்டிய மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுகட்ட சேவையில் திரும்பப் பெறுதல் அல்லது கஷ்டங்கள் விநியோகம் பயன்படுத்தப்பட்டால் அல்லது நீதிமன்றம் உத்தரவிட்ட கட்டணத்தைச் செலுத்தப் பயன்படுத்தினால் 10% முன்கூட்டிய அபராத வரியை அசைக்க முடியும். விவாகரத்து பெற்ற மனைவி, குழந்தை அல்லது சார்புடையவர். பிற விலக்குகள் ஐ.ஆர்.எஸ்.

ஆனால் பாதுகாப்பற்ற துறைமுக முதலாளி பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகள் மற்றும் இலாபப் பகிர்வு பங்களிப்புகள் எந்த வயதிலும் விநியோகிக்கப்படலாம், மேலும் தன்னார்வ பங்களிப்புகளை எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெறலாம் என்பதால், நீங்கள் தெளிவாக புரிந்துகொள்ளும் விருப்பமுள்ள மாற்று முதலீட்டு வாகனங்கள் உங்களிடம் இருந்தால், சேவையில் இருந்து திரும்பப் பெறலாம். நிர்வகிக்க.