சுய கடன் கடன் என்றால் என்ன?
ஒரு சுய-கடன் கடன் என்பது, அதற்கான அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டையும் உள்ளடக்கிய குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில், முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட அட்டவணையில் செய்யப்படுகிறது, இது ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட காலத்தின் முடிவில் கடனை அடைக்கும் என்பதை உறுதி செய்கிறது. இந்த வகையான கொடுப்பனவுகள் முழுமையான கடனளிப்பு செலுத்துதல்கள் என அழைக்கப்படுகின்றன. இந்த வகை அடமானம் குறிப்பிடப்படாவிட்டால் அடமானக் கடன்களின் இயல்புநிலை கட்டமைப்பாகும். ஒரு சுய-கடன் கடன் ஒரு கடன் கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
ஒரு சுய கடன் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
ஒரு சுய கடன் கடன் பொதுவாக அடமானக் கடன்களுக்கு பொதுவானது. இந்த அடமானக் கடன்களுடன், செலுத்தப்பட்ட தொகைகள் கடன் வாங்கிய தொகையின் வட்டி மற்றும் கடனின் நிலுவை அல்லது அசல் இரண்டையும் நோக்கி செலுத்தப்படுகின்றன. வட்டி மற்றும் இருப்புக்கு செலுத்தப்படும் தொகை மற்றும் விகிதம் ஒரே அடமானத்திற்குள் கூட பரவலாக வேறுபடுகின்றன. இந்த வேறுபாடுகள் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பல்வேறு வகையான கடன்களின் கட்டமைப்புகள் காரணமாகும், அவை வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளை ஏற்ற இறக்கமாக மாற்றும்.
கடன் ஒரு நிலையான வீதக் கடன் என்று கருதினால், மாதாந்திர கொடுப்பனவு தொகைகள் நிலையானதாக இருக்கும், மேலும் வட்டி மற்றும் அசலுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட நிதி அறியப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் அவ்வப்போது கடன் கொடுப்பனவுகளையும், அதன் காலத்தின் முடிவில் கடனை அடைக்கும் வரை ஒவ்வொரு கொடுப்பனவையும் உருவாக்கும் அசல் மற்றும் வட்டி அளவைக் காட்டும் ஒரு கடன் அட்டவணையைப் பார்க்கலாம்.
சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானத்திற்கும் (ARM) இது பொருந்தாது. ஒரு ARM இன்னும் சுய-கடன் பெறக்கூடியதாக இருக்கலாம், ஆனால், வட்டி விகிதம் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டது என்பதால், ஒவ்வொரு கட்டணத்தின் சரியான தொகையும் முறிவும் முன்கூட்டியே கணிக்க முடியாது.
கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஆபத்தை நிர்வகிக்க உதவுவதற்கும் இரு தரப்பினருக்கும் நிலைத்தன்மையையும் ஸ்திரத்தன்மையையும் உருவாக்க சுய-கடன் கடன்கள் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.
சுய கடன்தொகை கடன்கள் மற்றும் பிற கடன்கள்
பெரும்பாலான பாரம்பரிய அடமானங்கள் சுய-கடனளிக்கும் கடன்கள். இருப்பினும், வட்டி-மட்டும் அடமானங்கள் மற்றும் கட்டண-விருப்பத்தை சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள் (ARM கள்) அடமானங்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகள், அவை முற்றிலும் சுய-கடன் பெறாதவை. வட்டி மட்டுமே அடமானத்தில், ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளுக்கான கொடுப்பனவுகள் வட்டியை மட்டுமே கொண்டிருக்கின்றன, அதன் பிறகு அடமானம் மீதமுள்ள காலத்திற்கு சுய மன்னிப்பு பெறுகிறது.
கட்டண-விருப்பமான ARM ஐப் பயன்படுத்தி, வட்டி மட்டும் அல்லது எதிர்மறையாக கடன்தொகை செலுத்துதல் ஆரம்பத்தில் செய்யப்படலாம். இருப்பினும், ஒரு கட்டத்தில் அடமானம் சுய-கடன் பெறத் தொடங்க வேண்டும். கொடுப்பனவு-விருப்பம் ARM க்கள் தூண்டுதல்களைக் கொண்டுள்ளன, அவை குறைந்தபட்ச கட்டண விருப்பத்தை அவ்வப்போது ஒரு சுய-கடனளிப்புக் கட்டணமாக மீட்டமைக்கின்றன, அதன் அடமானம் அதன் திட்டமிடப்பட்ட காலத்தின் முடிவில் செலுத்தப்படும் என்பதை உறுதிசெய்கிறது.
ஒரு புல்லட் கடன் என்பது அதில் ஒன்றாகும் - கடன் வாங்குபவர் வட்டி அல்லது வட்டி மற்றும் அசல் மட்டுமே செலுத்துகிறார் என்றாலும், மீதமுள்ள அதிபரின் கணிசமான மொத்த தொகை "பலூன் கட்டணம்" என்று அழைக்கப்படுகிறது, இது கடனின் கடைசி கொடுப்பனவாகும். கடன் வழங்குநர்கள் புல்லட் கடன்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கிறார்கள், ஏனெனில் அவை கடன் வழங்குபவருக்கு சுய-கடனளிக்கும் கடன்களைக் காட்டிலும் மிகவும் ஆபத்தானவை, அவை கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஆபத்தை நிர்வகிக்க உதவுவதற்கும் இரு தரப்பினருக்கும் நிலைத்தன்மையையும் ஸ்திரத்தன்மையையும் உருவாக்க உதவும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.
