பிரிக்கப்பட்ட நிதி என்றால் என்ன?
பிரிக்கப்பட்ட நிதி என்பது கனடிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் தனிப்பட்ட, மாறக்கூடிய வருடாந்திர காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை நிர்வகிக்க பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் ஒரு வகை முதலீட்டு வாகனம் ஆகும். பிரிக்கப்பட்ட நிதி முதலீட்டு மூலதன பாராட்டு மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு சலுகைகளை வழங்குகிறது.
முதலீட்டாளர்கள் மிகவும் சிக்கலான கட்டமைப்பின் காரணமாக பிரிக்கப்பட்ட நிதிகளில் சற்றே அதிக மொத்த செலவு விகிதத்தை செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம். கூடுதலாக, இந்த நிதி வழங்கல்கள் பொதுவாக ஆக்கிரமிப்பு நிதி நோக்கங்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை. எனவே, நிதிகளிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் மிகவும் மிதமானதாக இருக்கும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பிரிக்கப்பட்ட நிதி என்பது ஒரு தள்ளிவைக்கப்பட்ட மாறி வருடாந்திரமாக கட்டமைக்கப்பட்ட ஒரு முதலீட்டுக் குளம் மற்றும் பாலிசிதாரர்களுக்கு மூலதன பாராட்டு மற்றும் இறப்பு நன்மைகள் இரண்டையும் வழங்க காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. கனடாவில் பொதுவாகக் காணப்படும், பிரிக்கப்பட்ட நிதிகள் காப்பீட்டாளர்களுக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான தனியார் ஒப்பந்தங்களாகும், அவை ஒப்பந்த முதிர்வு வரை நடைபெற வேண்டும் பாரம்பரிய காப்பீடு அல்லது வருடாந்திர தயாரிப்புகளை விட இந்த தயாரிப்புகள் சிறந்த உத்தரவாதங்களை வழங்குவதால், அவை அதிக கட்டணம் மற்றும் செலவுகளுடன் வருகின்றன.
பிரிக்கப்பட்ட நிதிகளைப் புரிந்துகொள்வது
பிரிக்கப்பட்ட நிதிகள் ஆயுள் காப்பீட்டு சலுகைகளுடன் ஒத்திவைக்கப்பட்ட மாறி வருடாந்திர ஒப்பந்தங்களாக கட்டமைக்கப்படுகின்றன. காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் அவை தனி கணக்குகளில் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. இந்த தயாரிப்புகள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்கும் பிற மாறி வருடாந்திர தயாரிப்புகளைப் போன்றவை. அவை முதன்மையாக கனேடியர்களுக்கான கனேடிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. பொருட்கள் பொது சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்படுவதில்லை. அவை ஒப்பந்தங்களாக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன மற்றும் பங்குகள் அல்லது அலகுகளின் உரிமையை கணக்கில் கொள்ளாது.
பிரிக்கப்பட்ட நிதி முதிர்வு வரை வைத்திருக்க வேண்டும். ஒரு முதலீட்டாளர் அதன் முதலீட்டு நோக்கம் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் பிரிக்கப்பட்ட நிதியில் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம். பிரிக்கப்பட்ட நிதி வழங்கல்கள் புறநிலை மற்றும் அடிப்படை முதலீட்டு விருப்பங்களால் பரவலாக வேறுபடுகின்றன. வருடாந்திர செலுத்துதல்கள் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு நலனுக்காக முதலீட்டாளர்களுக்கு மாறுபட்ட விதிமுறைகளையும் அவை வழங்குகின்றன.
பிரிக்கப்பட்ட நிதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
ஒரு குறிப்பிட்ட முதிர்வு தேதி வரை முதலீடு மூலம் நிதிகள் மூலதன பாராட்டுக்களை வழங்குகின்றன. ஒப்பந்தம் முதிர்ச்சியடையும் முன்பு உரிமையாளர் இறந்தால் அவர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு இறப்பு நன்மையையும் வழங்குகிறார்கள். பெரும்பாலான பிரிக்கப்பட்ட நிதிகள் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களில் குறைந்தபட்சம் 75% முதல் 100% வரை உத்தரவாதம் செலுத்துகின்றன, இது நிலையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட ஒரு நன்மை, அங்கு முதலீட்டாளர் தங்கள் முதலீடு அனைத்தையும் இழக்கும் அபாயம் உள்ளது. இந்த விதி பொதுவாக இறப்பு நன்மை மற்றும் வருடாந்திர செலுத்துதல்கள் ஆகிய இரண்டிற்கும் பொருந்தும்.
பிரிக்கப்பட்ட நிதிகள் குறிப்பிட்ட முதிர்வு தேதியைத் தொடர்ந்து முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்தத் தொடங்குகின்றன. பிரிக்கப்பட்ட நிதி முதிர்ச்சியடைந்தவுடன், தயாரிப்பு வழங்கும் கட்டண அட்டவணைக்கு முதலீட்டாளர்கள் பல்வேறு விருப்பங்களிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம்.
பிரிக்கப்பட்ட நிதிகள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் விற்கப்படும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளாகக் கருதப்படுகின்றன, இதன் விளைவாக, பிரிக்கப்பட்ட நிதிகளை மேற்பார்வையிடுவதற்குப் பொறுப்பான ஆளும் குழுக்களும் விதிமுறைகளும் பொதுவாக காப்பீட்டு நிறுவனங்களை உள்ளடக்கும்.
பிரிக்கப்பட்ட நிதி முதலீட்டின் எடுத்துக்காட்டுகள்
சன் லைஃப் மற்றும் ராயல் பாங்க் ஆஃப் கனடா ஆகியவை கனேடியர்களுக்கான பிரிக்கப்பட்ட நிதி தயாரிப்பு சலுகைகளைக் கொண்ட இரண்டு நிறுவனங்கள்.
சன் லைஃப்
சன் லைஃப் சில வேறுபட்ட பிரிக்கப்பட்ட நிதி விருப்பங்களை வழங்குகிறது. சன் லைஃப் வழங்கும் விருப்பங்களில் சன் ஜிஐஎஃப் சொல்யூஷன்ஸ், சன் லைஃப் டைம் அட்வாண்டேஜ் ஜிஐஎஃப் மற்றும் சன் ப்ரொடெக்ட் ஜிஐஎஃப் ஆகியவை அடங்கும். சன் லைஃப் நிதி ஆலோசகர்கள் மூலம் பிரிக்கப்பட்ட நிதிகளையும் வழங்குகிறது.
ராயல் பாங்க் ஆப் கனடா (ஆர்.பி.சி)
கனடாவின் ராயல் பாங்க் முதலீட்டாளர்களுக்கு பலவிதமான பிரிக்கப்பட்ட நிதி விருப்பங்களை வழங்குகிறது. பிரிக்கப்பட்ட நிதி விருப்பங்கள் மூன்று பிரிவுகளில் கிடைக்கின்றன: முதலீட்டுத் தொடர், தொடர் 1 மற்றும் தொடர் 2. ஒதுக்கீடுகள், அடிப்படை முதலீடுகள் மற்றும் விதிமுறைகள் தயாரிப்பு வழங்கலின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன.
