எக்செல் சூத்திரங்களுடன் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் திட்டமிடுங்கள்

பொருளடக்கம்

• உங்கள் அடமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது
• மாதாந்திர கொடுப்பனவைக் கணக்கிடுங்கள்
• ஆண்டு வட்டி வீதத்தைக் கணக்கிடுங்கள்
• கடனின் நீளத்தை தீர்மானித்தல்
• கடனை சிதைப்பது
• எக்செல் இல் கடன் கணக்கீடு
• கடனின் கடன்தொகை
• கடன் அட்டவணையை உருவாக்குதல்

கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் என்பது முன்னர் கடனளிப்பவரிடமிருந்து கடன் வாங்கிய பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதாகும், பொதுவாக தொடர்ச்சியான குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் அசல் மற்றும் வட்டி அடங்கும். உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலைக் கணக்கிட எக்செல் என்ற மென்பொருள் நிரலைப் பயன்படுத்தலாம் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா?

இந்தக் கட்டுரை கடன் கணக்கீடுகளை அமைப்பதற்கான ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டியாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவு, உங்கள் வட்டி விகிதம் மற்றும் உங்கள் கடன் அட்டவணையை தீர்மானிப்பதன் மூலம் உங்கள் அடமானத்தில் ஒரு கைப்பிடியைப் பெற எக்செல் பயன்படுத்தவும். எக்செல் உடன் கடனின் முறிவைப் பற்றி நீங்கள் இன்னும் ஆழமாகப் பார்த்து, உங்களுக்காக வேலை செய்யும் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை உருவாக்கலாம். உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய நீங்கள் மாற்றியமைக்கக்கூடிய ஒவ்வொரு அடியிலும் கணக்கீடுகள் உள்ளன. உங்கள் கடனை படிப்படியாகக் குறைத்து ஆராய்வது, திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையை மிகக் குறைவானதாகவும், மேலும் நிர்வகிக்கக்கூடியதாகவும் உணரக்கூடும்.

உங்கள் அடமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது

எக்செல் பயன்படுத்தி, உங்கள் அடமானத்தைப் பற்றி மூன்று எளிய படிகளில் நீங்கள் நன்கு புரிந்து கொள்ளலாம். முதல் படி மாதாந்திர கட்டணத்தை தீர்மானிக்கிறது. இரண்டாவது படி வட்டி விகிதத்தை கணக்கிடுகிறது, மூன்றாவது படி கடன் அட்டவணையை தீர்மானிக்கிறது.

வட்டி விகிதம், கடனின் காலத்திற்கான கடன் கணக்கீடு, கடனின் சிதைவு, கடன்தொகுப்பு மற்றும் மாதாந்திர கட்டணம் ஆகியவற்றை உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும் ஒரு அட்டவணையை நீங்கள் எக்செல் இல் உருவாக்கலாம்.

மாதாந்திர கொடுப்பனவைக் கணக்கிடுங்கள்

முதலில், அடமானத்திற்கான மாதாந்திர கட்டணத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பது இங்கே. வருடாந்திர வட்டி வீதம், அசல் மற்றும் கால அளவைப் பயன்படுத்தி, மாதந்தோறும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையை நாம் தீர்மானிக்க முடியும்.

மேலே உள்ள ஸ்கிரீன்ஷாட்டில் காட்டப்பட்டுள்ளபடி, சூத்திரம் பின்வருமாறு எழுதப்பட்டுள்ளது:

= -PMT (வீதம்; நீளம்; தற்போதைய_மதிப்பு;;)

சூத்திரம் எதிர்மறை எண்ணைத் தருவதால் PMT க்கு முன்னால் உள்ள கழித்தல் அடையாளம் அவசியம். முதல் மூன்று வாதங்கள் கடனின் வீதம், கடனின் நீளம் (காலங்களின் எண்ணிக்கை) மற்றும் கடன் வாங்கிய அசல். கடைசி இரண்டு வாதங்கள் விருப்பமானவை, மீதமுள்ள மதிப்பு இயல்புநிலையாக பூஜ்ஜியமாக இருக்கும்; முன்கூட்டியே (ஒன்றுக்கு) அல்லது இறுதியில் (பூஜ்ஜியத்திற்கு) செலுத்த வேண்டியது விருப்பமாகும்.

கடனின் மாதாந்திர கட்டணத்தை கணக்கிட பயன்படுத்தப்படும் எக்செல் சூத்திரம்:

= -PMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)

விளக்கம்: விகிதத்தைப் பொறுத்தவரை, நாங்கள் மாதாந்திர வீதத்தை (வீதத்தின் காலம்) பயன்படுத்துகிறோம், பின்னர் காலங்களின் எண்ணிக்கையை (120 க்கு 10 ஆண்டுகளுக்கு 120 மாதங்களால் பெருக்கி) கணக்கிடுகிறோம், இறுதியாக, கடன் வாங்கியதைக் குறிக்கிறோம். எங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் 10 ஆண்டுகளில் 16 1, 161.88 ஆக இருக்கும்.

ஆண்டு வட்டி வீதத்தைக் கணக்கிடுங்கள்

அடமானத்திற்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவின் கணக்கீட்டை எவ்வாறு அமைப்பது என்று பார்த்தோம். ஆனால் நாங்கள் செலுத்தக்கூடிய அதிகபட்ச மாதாந்திர கட்டணத்தை அமைக்க நாங்கள் விரும்பலாம், இது கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையையும் காட்டுகிறது. அந்த காரணத்திற்காக, தொடர்புடைய வருடாந்திர வட்டி வீதத்தை அறிய விரும்புகிறோம்.

மேலே உள்ள ஸ்கிரீன்ஷாட்டில் காட்டப்பட்டுள்ளபடி, நாங்கள் முதலில் கால விகிதத்தையும் (மாதாந்திர, எங்கள் விஷயத்தில்) கணக்கிடுகிறோம், பின்னர் ஆண்டு வீதத்தையும் கணக்கிடுகிறோம். மேலே உள்ள ஸ்கிரீன்ஷாட்டில் காட்டப்பட்டுள்ளபடி, பயன்படுத்தப்படும் சூத்திரம் RATE ஆக இருக்கும். இது பின்வருமாறு எழுதப்பட்டுள்ளது:

= விகிதம் (NPER; PMT; தற்போதைய_மதிப்பு;;)

முதல் மூன்று வாதங்கள் கடனின் நீளம் (காலங்களின் எண்ணிக்கை), கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான மாதாந்திர கட்டணம் மற்றும் கடன் வாங்கியவை. கடைசி மூன்று வாதங்கள் விருப்பமானவை, மற்றும் மீதமுள்ள மதிப்பு இயல்புநிலையாக பூஜ்ஜியமாக இருக்கும்; முதிர்ச்சியை முன்கூட்டியே (ஒன்றுக்கு) அல்லது இறுதியில் (பூஜ்ஜியத்திற்கு) நிர்வகிப்பதற்கான வாதம் என்ற சொல் விருப்பமானது. இறுதியாக, மதிப்பீட்டு வாதம் விருப்பமானது, ஆனால் விகிதத்தின் ஆரம்ப மதிப்பீட்டைக் கொடுக்க முடியும்.

கடன் விகிதத்தை கணக்கிட பயன்படுத்தப்படும் எக்செல் சூத்திரம்:

= விகிதம் (12 * பி 4; -பி 2; பி 3) = விகிதம் (12 * 13; -960; 120000)

குறிப்பு: மாதாந்திர கட்டணத்தில் தொடர்புடைய தரவுக்கு எதிர்மறை அடையாளம் கொடுக்கப்பட வேண்டும். இதனால்தான் சூத்திரத்திற்கு முன் ஒரு கழித்தல் அடையாளம் உள்ளது. வீத காலம் 0.294%.

எங்கள் கடனின் வருடாந்திர வீதத்தைப் பெற = (1 + பி 5) 12-1 ^ = (1 + 0.294%) ^ 12-1 என்ற சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறோம், இது 3.58%. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், மாதத்திற்கு 60 960 செலுத்த 13 ஆண்டுகளில், 000 120, 000 கடன் வாங்க, ஆண்டு 3.58% அதிகபட்ச விகிதத்தில் கடனைப் பேச்சுவார்த்தை நடத்த வேண்டும்.

எக்செல் பயன்படுத்துவது நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைக் கண்காணிப்பதற்கான சிறந்த வழியாகும், மேலும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அட்டவணையை கொண்டு வருவீர்கள், இது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய எந்தவொரு கட்டணத்தையும் குறைக்கிறது.

கடனின் நீளத்தை தீர்மானித்தல்

வருடாந்திர வீதம், கடன் வாங்கிய அசல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மாதாந்திர கட்டணம் ஆகியவற்றை நீங்கள் அறிந்தால் கடனின் நீளத்தை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது என்பதை இப்போது பார்ப்போம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், 10 120, 000 அடமானத்தை 3.10% வீதத்துடனும், மாதாந்தம் 100 1, 100 செலுத்துதலுடனும் எவ்வளவு காலம் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்?

மேலே உள்ள ஸ்கிரீன்ஷாட்டில் காட்டப்பட்டுள்ளபடி, நாம் பயன்படுத்தும் சூத்திரம் NPER ஆகும், அது பின்வருமாறு எழுதப்பட்டுள்ளது:

= NPER (வீதம்; PMT; தற்போதைய_மதிப்பு;;)

முதல் மூன்று வாதங்கள் கடனின் வருடாந்திர வீதம், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தேவையான மாதாந்திர கட்டணம் மற்றும் கடன் வாங்கியவை. கடைசி இரண்டு வாதங்கள் விருப்பமானவை, மீதமுள்ள மதிப்பு இயல்புநிலையாக பூஜ்ஜியமாக இருக்கும். முன்கூட்டியே (ஒன்றுக்கு) அல்லது இறுதியில் (பூஜ்ஜியத்திற்கு) செலுத்த வேண்டிய வாதம் என்ற சொல் விருப்பமானது.

= NPER ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = NPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)

குறிப்பு: மாதாந்திர கட்டணத்தில் தொடர்புடைய தரவுக்கு எதிர்மறை அடையாளம் கொடுக்கப்பட வேண்டும். இதனால்தான் சூத்திரத்திற்கு முன் ஒரு மைனஸ் அடையாளம் உள்ளது. திருப்பிச் செலுத்தும் நீளம் 127.97 காலங்கள் (எங்கள் விஷயத்தில் மாதங்கள்).

கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதை முடிக்க எத்தனை ஆண்டுகளுக்கு = B5 / 12 = 127.97 / 12 என்ற சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துவோம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், 120, 000 டாலர் கடன் வாங்கவும், ஆண்டு வீதம் 3.10% ஆகவும், 100 1, 100 மாதாந்தம் செலுத்தவும், முதிர்வுகளை 128 மாதங்கள் அல்லது 10 ஆண்டுகள் மற்றும் 8 மாதங்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

கடனை சிதைப்பது

கடன் செலுத்துதல் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகியவற்றைக் கொண்டது. ஒவ்வொரு காலகட்டத்திற்கும் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது example உதாரணமாக, 10 ஆண்டுகளில் மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல் எங்களுக்கு 120 காலங்களைக் கொடுக்கும்.

பிபிஎம்டி மற்றும் ஐபிஎம்டி சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்தி கடனின் முறிவு (மொத்த காலம் 120 க்கு சமம்) மேலே உள்ள அட்டவணை காட்டுகிறது. இரண்டு சூத்திரங்களின் வாதங்கள் ஒன்றே, அவை பின்வருமாறு உடைக்கப்படுகின்றன:

= -PPMT (வீதம்; num_period; நீளம்; முக்கிய;;)

"நம்பர்_பெரியட்" தவிர, ஏற்கனவே காணப்பட்ட பிஎம்டி சூத்திரத்தைப் போலவே வாதங்களும் சமமானவை, இது அசல் மற்றும் வட்டி கொடுக்கப்பட்ட கடனை எந்த நேரத்தில் உடைக்க வேண்டும் என்பதைக் காட்ட சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. இங்கே ஒரு எடுத்துக்காட்டு:

= -PPMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலப்பகுதியில் "கடன் சிதைவு" க்கு மேலே உள்ள ஸ்கிரீன்ஷாட்டில் இதன் விளைவாக காட்டப்பட்டுள்ளது, இது "ஒன்று;" அதாவது, முதல் காலம் அல்லது முதல் மாதம். நாங்கள் 6 1, 161.88 ஐ $ 856.20 அசல் மற்றும் 5 305.68 வட்டிக்குள் செலுத்துகிறோம்.

எக்செல் இல் கடன் கணக்கீடு

முதல் 12 மாதங்கள் அல்லது முதல் 15 மாதங்கள் போன்ற பல காலங்களுக்கு அசல் மற்றும் வட்டி திருப்பிச் செலுத்துவதைக் கணக்கிடவும் முடியும்.

= -CUMPRINC (வீதம்; நீளம்; முக்கிய; தொடக்க_தேதி; இறுதி_தேதி; வகை)

முதல் பகுதியில் பி.எம்.டி சூத்திரத்துடன் நாம் ஏற்கனவே பார்த்த வாதங்கள், வீதம், நீளம், முதன்மை மற்றும் கால (கட்டாயமாகும்) ஆகியவற்றைக் காண்கிறோம். ஆனால் இங்கே, எங்களுக்கு "தொடக்க_தேதி" மற்றும் "இறுதி_தேதி" வாதங்களும் தேவை. "தொடக்க_தேதி" பகுப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டிய காலத்தின் தொடக்கத்தைக் குறிக்கிறது, மேலும் "இறுதி_தேதி" பகுப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டிய காலத்தின் முடிவைக் குறிக்கிறது.

இங்கே ஒரு எடுத்துக்காட்டு:

= -CUMPRINC ((1 + பி 2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3 என்பது; 1; 12; 0)

இதன் விளைவாக "குமுல் 1 வது ஆண்டு" என்ற ஸ்கிரீன் ஷாட்டில் காட்டப்பட்டுள்ளது, எனவே பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலங்கள் முதல் காலகட்டத்தில் (முதல் மாதம்) ஒன்று முதல் 12 வரை பன்னிரண்டாவது (12 வது மாதம்) வரை இருக்கும். ஒரு வருடத்தில், நாங்கள் அசல் தொகையாக, 10, 419.55 மற்றும் வட்டிக்கு 5 3, 522.99 செலுத்துவோம்.

கடனின் கடன்தொகை

முந்தைய சூத்திரங்கள் கால அட்டவணையின்படி எங்கள் கால அட்டவணையை உருவாக்க அனுமதிக்கின்றன, அசல் மற்றும் வட்டிக்கு மாதந்தோறும் எவ்வளவு செலுத்துவோம் என்பதை அறியவும், எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பதை அறியவும்.

கடன் அட்டவணையை உருவாக்குதல்

கடன் அட்டவணையை உருவாக்க, மேலே விவாதிக்கப்பட்ட வெவ்வேறு சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்துவோம், அவற்றை காலங்களின் எண்ணிக்கையில் விரிவாக்குவோம்.

முதல் கால நெடுவரிசையில், முதல் காலகட்டமாக "1" ஐ உள்ளிட்டு, பின்னர் கலத்தை கீழே இழுக்கவும். எங்கள் விஷயத்தில், 10 வருட கடன் கொடுப்பனவு 12 மாதங்களால் பெருக்கப்படுவதால் 120 க்கு சமம் என்பதால் எங்களுக்கு 120 காலங்கள் தேவை.

இரண்டாவது நெடுவரிசை என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் நாம் செலுத்த வேண்டிய மாதத் தொகையாகும் - இது முழு கடன் அட்டவணையிலும் நிலையானது. அளவைக் கணக்கிட, எங்கள் முதல் காலகட்டத்தின் கலத்தில் பின்வரும் சூத்திரத்தை செருகவும்:

= -PMT (TP-1; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)

மூன்றாவது நெடுவரிசை மாதந்தோறும் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் முதன்மை ஆகும். எடுத்துக்காட்டாக, 40 வது காலகட்டத்தில், எங்கள் மாத மொத்த தொகையான 1 1, 161.88 இல் அசல் தொகையாக 45 945.51 திருப்பிச் செலுத்துவோம்.

மீட்டெடுக்கப்பட்ட அசல் தொகையை கணக்கிட, பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறோம்:

= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)

நான்காவது நெடுவரிசை வட்டி ஆகும், இதற்காக எவ்வளவு வட்டி செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதைக் கண்டறிய எங்கள் மாதத் தொகையில் அசல் திருப்பிச் செலுத்துவதைக் கணக்கிட சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறோம்:

= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)

ஐந்தாவது நெடுவரிசையில் செலுத்த வேண்டிய தொகை உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, 40 வது கட்டணத்திற்குப் பிறகு, $ 120, 000 க்கு $ 83, 994.69 செலுத்த வேண்டும்.

சூத்திரம் பின்வருமாறு:

= $ பி $ 3 + CUMPRINC (டிபி; $ பி $ 4 * 12; $ பி $ 3; 1; A18; 0)

சூத்திரம் முதன்முதலில் கடன் வாங்கிய கலத்தைக் கொண்ட ஒரு கலத்தின் கீழ் முதன்மை கலவையைப் பயன்படுத்துகிறது. கலத்தை நகலெடுத்து கீழே இழுக்கும்போது இந்த காலம் மாறத் தொடங்குகிறது. 120 காலகட்டங்களின் முடிவில் எங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதை கீழே உள்ள அட்டவணை காட்டுகிறது.