ரோத் ஈரா திரும்பப் பெறும் விதிகள்

பொருளடக்கம்

• பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய்
• ரோத் ஐஆர்ஏ 5 ஆண்டு விதி
• தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள்
• தகுதி இல்லாத விநியோகங்கள்
• முதல் முறையாக ஹோம்புயர் விதிவிலக்கு
• உயர் கல்வி செலவுகள்
• நீங்கள் திரும்பப் பெற வேண்டுமா?
• தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகம்
• உங்கள் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
• அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான திரும்பப் பெறுதல் விதிகள் பொதுவாக பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) களை விட நெகிழ்வானவை. இருப்பினும், ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுவதற்கு முன்பு உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தைச் செய்ய விரும்புவீர்கள். நீங்கள் சில தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால், நீங்கள் வரி மற்றும் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் காரணமாக முடிவடையும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வரி அல்லது அபராதம் இன்றி உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் எப்போதும் திரும்பப் பெறலாம்.நீங்கள் 59½ ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் கணக்கு குறைந்தது ஐந்து வயது பூர்த்தியடைந்தால், வரி அல்லது அபராதம் இன்றி பங்களிப்புகளையும் வருவாயையும் திரும்பப் பெறலாம். முதல் முறையாக வீடு வாங்குவதற்கு சிறப்பு விதிவிலக்குகள் பொருந்தும், கல்லூரி செலவுகள் மற்றும் பல சூழ்நிலைகள்.

பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய்

உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் எடுக்கிறீர்களா அல்லது உங்கள் முதலீட்டு வருவாயைப் பொறுத்து ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறும் விதிகள் வேறுபடுகின்றன. பங்களிப்புகள் என்பது நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ-வில் டெபாசிட் செய்யும் பணமாகும், அதே நேரத்தில் வருவாய் உங்கள் லாபமாகும். இருவரும் உங்கள் கணக்கில் வரிவிலக்குடன் வளர்கிறார்கள்.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை எந்த நேரத்திலும், எந்த காரணத்திற்காகவும், வரி அல்லது அபராதம் இன்றி திரும்பப் பெறலாம். வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் நீங்கள் பங்களிப்புகளைச் செய்வதால் தான், எனவே நீங்கள் ஏற்கனவே அந்தப் பணத்திற்கு வரி செலுத்தியுள்ளீர்கள்.

வருவாய் திரும்பப் பெறுதல் வித்தியாசமாக வேலை செய்கிறது. இந்த விநியோகங்கள் வருமான வரி மற்றும் 10% அபராதத்திற்கு உட்பட்டிருக்கலாம், இது உங்கள் வயது மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு காலம் கணக்கு வைத்திருந்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து.

ரோத் ஐஆர்ஏ 5 ஆண்டு விதி

பொதுவாக, வரி அல்லது அபராதம் செலுத்தாமல் உங்கள் வருவாயை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்:

• நீங்கள் குறைந்தது 59 ½ வயதுடையவர், நீங்கள் எந்த ரோத் ஐஆர்ஏவிற்கும் ("5 ஆண்டு விதி") முதன்முதலில் பங்களித்ததில் இருந்து குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகள் ஆகிவிட்டன.

நீங்கள் கணக்கைத் திறந்தபோது உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல் 5 ஆண்டு விதி பொருந்தும். உங்கள் முதல் பங்களிப்பைச் செய்யும்போது உங்களுக்கு 58 வயதாக இருந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, வரிகளைத் தவிர்க்க நீங்கள் இன்னும் 63 வயது வரை காத்திருக்க வேண்டும்.

எந்தவொரு ரோத்துக்கும் நீங்கள் முதல் பங்களிப்பை வழங்கிய ஆண்டின் ஜனவரி 1 ஆம் தேதி கடிகாரம் துடிக்கத் தொடங்குகிறது. பங்களிப்பு செய்ய பின்வரும் வரி ஆண்டின் ஏப்ரல் 15 வரை உங்களிடம் இருப்பதால், உங்கள் ஐந்து ஆண்டுகள் முழு ஐந்து காலண்டர் ஆண்டுகளாக இருக்காது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஏப்ரல் 2020 இன் தொடக்கத்தில் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு நீங்கள் பங்களித்தால் - ஆனால் அதை 2019 வரி ஆண்டுக்கு நியமித்திருந்தால் your உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வருவாயை வரி விலக்கு பெற, ஜனவரி 1, 2024 வரை மட்டுமே நீங்கள் காத்திருக்க வேண்டும். குறைந்தது 59½ வயது.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றங்களுடன், 5 ஆண்டு கடிகாரம் நீங்கள் மாற்றிய ஆண்டின் ஜனவரி 1 ஆம் தேதி தொடங்குகிறது. பரம்பரை ரோத் ஐஆர்ஏக்களைப் பொறுத்தவரை, அசல் உரிமையாளர் தனது முதல் பங்களிப்பைச் செய்தபோது தொடங்குகிறது-கணக்கு அனுப்பப்படும்போது அல்ல.

தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள்

தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள் வரி விலக்கு மற்றும் அபராதம் இல்லாதவை. ஐஆர்எஸ்ஸைப் பொருத்தவரை, உங்கள் கணக்கு 5 ஆண்டு விதியைச் சந்தித்தால் ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகம் தகுதிவாய்ந்ததாகக் கருதப்படுகிறது திரும்பப் பெறுதல்:

• நீங்கள் 59½ ஆக மாறிய தேதியில் அல்லது அதற்குப் பிறகு தயாரிக்கப்பட்டது. உங்களுக்கு நிரந்தர இயலாமை இருப்பதால் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.உங்கள் இறந்த பிறகு ஒரு பயனாளி அல்லது உங்கள் தோட்டத்தால் தயாரிக்கப்பட்டது.உங்கள் முதல் வீட்டை வாங்க, கட்ட, அல்லது புனரமைக்கப் பயன்படுத்தப்பட்டது (ஒரு life 10, 000 வாழ்நாள் அதிகபட்சம் பொருந்தும்).

தகுதி இல்லாத விநியோகங்கள்

தகுதி இல்லாத விநியோகங்களுக்கான ஐஆர்எஸ் வழிகாட்டுதல்களை பூர்த்தி செய்யாத பணமதிப்பிழப்பு ஆகும். உங்கள் சாதாரண வருமான வரி விகிதத்தில் வருவாய் மற்றும் கூடுதல் 10% அபராதத்தில் வரி செலுத்துவீர்கள்.

இருப்பினும், இந்த விதிவிலக்குகளில் ஒன்று பொருந்தினால் நீங்கள் 10% அபராதத்தை செலுத்த வேண்டியதில்லை:

• நீங்கள் கணிசமாக சமமான விநியோகங்களை எடுத்துக்கொண்டிருக்கிறீர்கள்.உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் (ஏஜிஐ) 10% ஐ விட அதிகமான மருத்துவ செலவினங்களை நீங்கள் பெற்றுள்ளீர்கள்.உங்கள் வேலையை இழந்த பிறகு மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்துகிறீர்கள். விநியோகம் ஒரு ஐஆர்எஸ் வரி காரணமாக உள்ளது.நீங்கள் தகுதிவாய்ந்த இடஒதுக்கீடு விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள். தகுதிவாய்ந்த பேரழிவு மீட்புக்கு உங்களுக்கு பணம் தேவை. தகுதிவாய்ந்த கல்வி செலவினங்களை செலுத்த நீங்கள் விநியோகத்தை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான திரும்பப் பெறும் விதிகளின் விரைவான தீர்வறிக்கை இங்கே:

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் விதிகள்
உங்கள் வயது	5 ஆண்டு விதி சந்திக்கப்பட்டதா?	திரும்பப் பெறுவதற்கான வரிகளும் அபராதங்களும்	தகுதிவாய்ந்த விதிவிலக்குகள்
59 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது	ஆம்	வரி இல்லாத மற்றும் அபராதம் இல்லாதது	பொ / இ
59 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது	இல்லை	வருவாய் மீதான வரி ஆனால் அபராதம் இல்லை	பொ / இ
59 than ஐ விட இளையவர்	ஆம்	வரி மற்றும் வருவாய்க்கு 10% அபராதம். உங்களிடம் தகுதிவாய்ந்த விதிவிலக்கு இருந்தால் இரண்டையும் தவிர்க்கலாம்	முதல் முறையாக வீடு வாங்குதல் ஒரு ஊனமுற்றவருக்கு உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு ஒரு பயனாளி அல்லது உங்கள் தோட்டத்திற்கு தயாரிக்கவும்
59 than ஐ விட இளையவர்	இல்லை	வரி மற்றும் வருவாய்க்கு 10% அபராதம். நீங்கள் தகுதிவாய்ந்த விதிவிலக்கு இருந்தால் அபராதத்தைத் தவிர்க்கலாம், ஆனால் வரி அல்ல	முதல் முறையாக வீடு வாங்குதல் தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகள் மருத்துவ பில்கள் மறுசீரமைக்கப்படாத சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் நீங்கள் வேலையில்லாமல் இருக்கும்போது ஒரு ஊனமுற்றோர்