ரோபோ

ரோபோ-ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

ஒரு திறமையான நிதி ஆலோசகருக்கு ஆர்வம் காட்ட போதுமான சொத்துக்கள் இல்லாத சாதாரண நபர்களுக்கு சேவை செய்யும் நோக்கத்துடன் 2014 ஆம் ஆண்டில், பெட்டர்மென்ட் உலகின் முதல் ரோபோ-ஆலோசகரை அறிமுகப்படுத்தினார், அவர்களில் பலருக்கு இன்னும் குறைந்தபட்சம் ஐந்து முதல் ஆறு நபர்கள் வரை கணக்கு தேவைப்படுகிறது மற்றும் 1 கட்டணம் வசூலிக்கிறது நிர்வாகத்தின் (AUM) கீழ் உள்ள சொத்துக்களில் ஒவ்வொரு ஆண்டும்% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை. தொழில்நுட்பம் மற்றும் சந்தை கட்டமைப்பு இரண்டிலும் ஏற்பட்ட முன்னேற்றங்களை சாதகமாகப் பயன்படுத்துவதே தீர்வு, மிகக் குறைந்த திறப்பு நிலுவைகளுடன் குறைந்த விலை மற்றும் பயனுள்ள முதலீட்டை வழங்குவதாகும்.

தொழில்நுட்ப பக்கத்தில், அல்காரிதமிக் டிரேடிங், மொபைல் பயன்பாடுகள் மற்றும் டிஜிட்டல் கையொப்பங்களைப் பயன்படுத்துவது என்பது கணக்குத் திறக்கும் செயல்முறைக்கு இனி கையெழுத்திட வேண்டிய அவசியமில்லை என்பதோடு கணினிகள் பிழையில்லாமல் வர்த்தகங்களை இயக்க முடியும் மற்றும் இலாகாக்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்க முடியும் financial இது நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு நேரத்தில் ஒரு சில கணக்குகளுக்கு மேல் செய்ய முடியாது.

சந்தை பக்கத்தில், பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட், பொருட்கள் மற்றும் கருவூலங்கள் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு பரந்த சந்தை வெளிப்பாட்டைப் பெறுவதற்கான குறைந்த வகை பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) வெளிப்படையான வகை பத்திரங்களாக வெளிப்பட்டன. ப.ப.வ.நிதிகள் மிகக் குறைந்த நிர்வாகக் கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன (இப்போது 0.20% ஆகக் குறைவு-சராசரி குறியீட்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் 0.75% கட்டணம் வசூலிக்கும்போது) மற்றும் நாள் முழுவதும் பங்குகள் போன்ற வர்த்தகம், அதிக வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. மேலும், ப.ப.வ.நிதி வர்த்தகம் பல தரகர்கள் மற்றும் தீர்வு நிறுவனங்களில் கமிஷன் இல்லாததாகிவிட்டது. இவை அனைத்தும் ஆண்டுதோறும் AUM (சராசரியாக) வெறும் 0.25% க்கு வாடிக்கையாளர் பணத்தை நிர்வகிக்க ரோபோ-ஆலோசகர்களை அனுமதிக்கிறது, மேலும் பயனர்கள் 5 டாலர்களோடு கணக்குகளைத் திறக்க முடியும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கொடுக்கப்பட்ட இடர் விருப்பத்திற்காக ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் சிறந்த சொத்து வகுப்பு எடையை மேம்படுத்தும் முதலீட்டு உத்திகளை ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தானியங்குபடுத்த முடியும். நிதி ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் முதலீட்டு மேலாளர்களை விட அதிகம் - அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தொடர்புகொள்பவர்கள், கல்வியாளர்கள், திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் பயிற்சியாளர்கள். சில பாரம்பரியமான ஒரு முழுமையான நிதி திட்டமிடல் நடைமுறையின் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டுமானம் மற்றும் முதலீட்டு கண்காணிப்பு பக்கத்தின் ஒரு பகுதியாக ஆலோசகர்கள் இப்போது ரோபோ-ஆலோசகர்களை ஒரு சேவையாக வழங்குகிறார்கள்

ரோபோ-ஆலோசகர் நன்மைகள்

குறைந்த செலவு மற்றும் ஒரு கணக்கைத் திறப்பதைத் தவிர, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தொழில்நுட்பத்தை அதிகம் நம்பியிருப்பதால் பல நன்மைகள் உள்ளன. முதலாவது, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாடு (எம்.பி.டி) போன்ற முதலீட்டு உத்திகளை தானியக்கமாக்க முடியும், அவை கொடுக்கப்பட்ட இடர் விருப்பத்திற்கு ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் சிறந்த சொத்து வகுப்பு எடையை மேம்படுத்துகின்றன. இந்த கணக்கீடுகள், கையால் செய்யக்கூடியவை என்றாலும், உழைப்பு மற்றும் மனித பிழைக்கு ஆளாகின்றன. ஒரு இயந்திரம், மறுபுறம், ஆயிரக்கணக்கான இலாகாக்களை ஒரு நொடியில் தவறு இல்லாமல் மேம்படுத்த முடியும். மேலும், சந்தைகள் நகரும் போது மற்றும் சொத்து வகுப்பு எடைகளை சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கும் போது, ​​நிகழ்நேரத்தில் அதே ஆயிரக்கணக்கான இலாகாக்களை வழிமுறைகள் கண்காணித்து மறுசீரமைக்க முடியும்.

அதே வழிமுறையான "கண்" நிகழ்நேர வரி இழப்பு அறுவடையையும் வழங்க முடியும், இது ஒரு பணத்தை குறைக்கும் உத்தி, இது சந்தையில் பணத்தை இழந்த பத்திரங்களை விற்கிறது மற்றும் அவற்றை ஒத்த சொத்துக்களுக்கு பதிலாக மாற்றுகிறது, இதனால் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ கட்டமைப்பு முன்பு போலவே இருக்கும், ஆனால் மூலதன இழப்புகளை வேறு இடங்களில் ஈடுசெய்ய பயன்படுத்தலாம். இது போன்ற வழிமுறைகளுக்கு முன்பு, வரி இழப்பு அறுவடை நேரம் எடுக்கும் மற்றும் தந்திரமானதாக இருந்தது, ஏனெனில் ஒரு தவறு சட்டவிரோத கழுவும் வர்த்தகத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், அது உண்மையிலேயே அமைக்கப்பட்டிருக்கிறது, மறந்துவிடுகிறது. பலர் நிதி பற்றி சிந்திக்க விரும்புவதில்லை மற்றும் அவர்களின் நிதி ஆலோசகருடன் அரைகுறை தொலைபேசி அழைப்பை அஞ்சுகிறார்கள். DIY- சாய்ந்த மற்றவர்கள் தங்கள் சொந்த இலாகாக்களை உருவாக்க முயற்சிக்கிறார்கள், பெரும்பாலும் "சரியானது" செய்ய நேரம், ஒழுக்கம் அல்லது திறமை இல்லை. அதை வழிமுறைகளுக்கு விட்டுச் செல்வது குறைந்த மன அழுத்தமுள்ள நிதி வாழ்க்கைக்கு வழிவகுக்கும்.

நிதி ஆலோசகர் நன்மைகள்

நிச்சயமாக, ஒரு ரோபோ-ஆலோசகருடன் இழக்கப்படும் முக்கிய விஷயம் மனித உறுப்பு. நிதி ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் முதலீட்டு மேலாளர்களை விட அதிகமாக உள்ளனர் - அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தொடர்புகொள்பவர்கள், கல்வியாளர்கள், திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் பயிற்சியாளர்கள். உறவு-கட்டிடம் என்பது எந்தவொரு நிதி ஆலோசகரின் வணிகத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும், மேலும் இது பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் ஒரு சிறந்த அளவுகோலாகும். ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர், அது உங்களைச் சேமிக்கும் அனைத்து கட்டணங்களுக்கும், உங்கள் மகனின் பேஸ்பால் விளையாட்டில் ஒருபோதும் காண்பிக்கப்படாது, உங்களை மதிய உணவிற்கு அழைத்துச் செல்லவோ அல்லது இரங்கல் அட்டையை அனுப்பவோ மாட்டேன்.

ரோபோ-ஆலோசகருடன், கணக்குத் திறப்பு பெரும்பாலும் விரைவான இடர்-விவரக்குறிப்பு கேள்வித்தாளை உள்ளடக்கியது மற்றும் சில தனிப்பட்ட தகவல்களை உள்ளிடுவதை உள்ளடக்குகிறது. ஒரு பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர் பொதுவாக வாடிக்கையாளருக்கும் ஆலோசகருக்கும் இடையிலான தனிப்பட்ட சந்திப்போடு தொடங்குகிறார், உங்களை அறிந்து கொள்வதற்கான ஆலோசகரின் குறிக்கோளுடன். ஆலோசகர் நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதோடு உங்கள் குறுகிய, நடுத்தர மற்றும் நீண்ட தூர இலக்குகளையும் புரிந்துகொள்ள முயற்சிக்கிறீர்கள். ஆலோசகர் உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையைக் கற்றுக்கொள்கிறார், இலக்குகளை நிர்ணயிக்க உதவுகிறார், மேலும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை உருவாக்குகிறார். ஆலோசகர் உங்கள் குறிக்கோள்களுடன் பொருந்துவார் என்று அவர் நம்பும் முதலீடுகள் மற்றும் தந்திரங்களை பரிந்துரைக்கிறார்.

கேள்விகளுக்கு பதிலளிப்பதற்கும், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனையை வழங்குவதற்கும், முதலீடுகளிலிருந்து வரி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் வரை காப்பீடு வரையிலான பரந்த அளவிலான அறிவைப் பெறுவதற்கும் அழைப்பது ஒரு மதிப்புமிக்க வளமாகும். எவ்வாறாயினும், இந்த மனித தொடர்பு கூடுதல் செலவோடு வருகிறது, ஆனால் இது பல மக்கள் மதிப்புமிக்கதாகக் கருதி, பணம் கொடுக்கத் தயாராக உள்ளது.

நிதி ஆலோசகர்-அல்காரிதம் கலப்பினங்கள்

பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இப்போது நிதி ஆலோசகர்களை கேள்விகளுக்கு பதிலளிப்பதற்கும் உத்தரவாதங்களை வழங்குவதற்கும் அழைப்பு விடுக்கின்றனர். இருப்பினும், பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களைப் போலல்லாமல், ரோபோ-ஆலோசகர்களால் பணியமர்த்தப்பட்ட பல நிதி ஆலோசகர்களால் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு பரிந்துரைகளை செய்யவோ அல்லது வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோ எடைகளை மாற்றவோ முடியவில்லை - அவை வழிமுறையால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

விஷயங்களின் மறுமுனையில், பாரம்பரிய ஆலோசகர்கள் இப்போது ஒரு முழுமையான நிதி திட்டமிடல் நடைமுறையின் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டுமானம் மற்றும் முதலீட்டு கண்காணிப்பு பக்கத்தின் ஒரு பகுதியாக ரோபோ-ஆலோசகர்களை ஒரு சேவையாக வழங்குகிறார்கள். இந்த கருவிகள் பெரும்பாலும் ரோபோ-ஆலோசகர் வழங்குநர்களான பெட்டர்மென்ட் அல்லது ஈ * டிரேட் போன்றவற்றிலிருந்து வெள்ளை-பெயரிடப்பட்ட பிரசாதங்களாக இருக்கின்றன, அவை குறிப்பாக ஆலோசகர்களை நோக்கி உதவுகின்றன.

அடிக்கோடு

எனவே, உங்கள் ஆலோசகரை நீக்கிவிட்டு ஒரு வழிமுறைக்கு மாற வேண்டுமா? இது எல்லாம் சார்ந்துள்ளது. சந்தைகளில் வைக்க நிறைய பணம் இல்லாத இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு, ரோபோ-ஆலோசகர்களின் குறைந்த விலை மற்றும் தொழில்நுட்ப நன்மைகள் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும். டிஜிட்டல் பூர்வீகர்களாக, அறிவுறுத்தப்படுவதை விட மனித தொடர்பு இல்லாதது மதிப்புமிக்கதாக இருக்கலாம். பழைய, செல்வந்தர் அல்லது தொழில்நுட்பம் இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு, நிதி ஆலோசகர் அதிக தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவையையும், நிதி ஆலோசனையின் அதிக அகலத்தையும், பல சந்தர்ப்பங்களில் உண்மையான நபருக்கு நபர் உறவையும் வழங்குவார். நிதி ஆலோசகர்கள் அதிக விலை கொண்டவர்கள் மற்றும் பெரிய தொடக்கத் தொகைகள் தேவைப்பட்டாலும், மனிதர்கள் தவறுகள் மற்றும் மறைமுகமான சார்பு மற்றும் பிழைகளுக்கு ஆளாகிறார்கள் என்றாலும், அந்த செலவுகள் மற்றும் அந்த குறைபாடுகள் கூட மதிப்பு மற்றும் ஆறுதல் இரண்டையும் வழங்க முடியும். முடிவில், ஒரு கலப்பின அணுகுமுறை சிறந்தது-ஒவ்வொன்றிலிருந்தும் விரும்பத்தக்க அம்சங்களை இணைப்பது.