ஆபத்து அடிப்படையிலான வைப்பு காப்பீடு என்றால் என்ன
இடர் அடிப்படையிலான வைப்புத்தொகை என்பது வாடிக்கையாளர்களின் வைப்புத்தொகையை முதலீடு செய்யும் போது வங்கிகள் எவ்வளவு விவேகத்துடன் செயல்படுகின்றன என்பதைப் பிரதிபலிக்கும் பிரீமியங்களுடன் கூடிய காப்பீடு ஆகும். பிளாட்-ரேட் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் வங்கிகளை அவர்களின் உண்மையான அபாய அபாயத்திலிருந்து தங்க வைக்கிறது மற்றும் மோசமான முடிவெடுக்கும் மற்றும் தார்மீக ஆபத்தை ஊக்குவிக்கிறது என்பது இதன் கருத்து. அனைத்து வங்கி தோல்விகளும் தார்மீக அபாயத்தின் விளைவாக இல்லை என்றாலும், ஆபத்து அடிப்படையிலான வைப்புக் காப்பீடு வங்கி தோல்விகளைத் தடுக்கும் என்று கருதப்படுகிறது. அதிக ஆபத்து வெளிப்பாட்டைக் கொண்ட வங்கிகள் அதிக காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துகின்றன.
BREAKING டவுன் ஆபத்து அடிப்படையிலான வைப்புத்தொகை
சேமிப்பு மற்றும் கடன் நெருக்கடியின் பின்னர் 1991 ஆம் ஆண்டின் பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) மேம்பாட்டுச் சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்ட பின்னர் இடர் அடிப்படையிலான வைப்புத்தொகை தரமானது. 1994 க்குள் ஒரு பிளாட்-ரேட் டெபாசிட் காப்பீட்டு திட்டத்திலிருந்து மாற எஃப்.டி.ஐ.சி தேவைப்பட்டது.
எஃப்.டி.ஐ.சி, இதன் முக்கிய நோக்கம், பெரும் மந்தநிலையின் போது பல வங்கிகளை பேரழிவிற்கு உட்படுத்திய வங்கியில் இயங்குவதைத் தடுப்பதாகும், இது வங்கிகளிடமிருந்து சேகரிக்கும் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு பிரீமியங்களை பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டு திட்டத்திற்கு நிதியளிக்க பயன்படுத்துகிறது. வங்கி தோல்வியுற்றால் உறுப்பினர் வங்கிகளில் 250, 000 டாலர் வரை வைப்புத்தொகையை காப்பீடு செய்வதன் மூலம் இந்த திட்டம் நுகர்வோரைப் பாதுகாக்கிறது.
கணக்குகள், சேமிப்புக் கணக்குகள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்) மற்றும் பணச் சந்தை கணக்குகள் ஆகியவை பொதுவாக 100% FDIC ஆல் அடங்கும். பாதுகாப்பு கணக்குகள் மற்றும் தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்) வரை பாதுகாப்பு நீண்டுள்ளது, ஆனால் முன்பு பட்டியலிடப்பட்ட கணக்குகளின் வகைக்கு பொருந்தக்கூடிய பாகங்கள் மட்டுமே. பரஸ்பர நிதிகள், வருடாந்திரங்கள், ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள், பங்குகள் அல்லது பத்திரங்கள் போன்ற தயாரிப்புகளை எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீடு உள்ளடக்காது. பாதுகாப்பான-வைப்பு பெட்டிகளின் உள்ளடக்கங்களும் எஃப்.டி.ஐ.சி கவரேஜில் சேர்க்கப்படவில்லை. தோல்வியுற்ற வங்கி வழங்கிய காசாளரின் காசோலைகள் மற்றும் பண ஆணைகள் ஆகியவை அடங்கும்.
தார்மீக ஆபத்துக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்
தார்மீக ஆபத்து என்பது ஒரு உடன்படிக்கையின் ஒரு தரப்பு ஆபத்தான நடத்தைகளில் ஈடுபடுவதோ அல்லது நல்ல நம்பிக்கையுடன் செயல்படத் தவறியதோ ஆகும், ஏனென்றால் அந்த நடத்தை எந்த விளைவுகளையும் மற்ற கட்சி தாங்குகிறது என்பது தெரியும். தார்மீக ஆபத்து பொதுவாக காப்பீட்டுத் துறையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. விபத்துக்களிலிருந்து ஏற்படும் இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்க பணம் செலுத்துவதை வழங்குவதன் மூலம், அவை உண்மையில் ஆபத்து எடுப்பதை ஊக்குவிக்கக்கூடும் என்று காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கவலைப்படுகின்றன, இதன் விளைவாக அவர்கள் உரிமைகோரல்களில் அதிக கட்டணம் செலுத்துகிறார்கள்.
வணிகத்தில், தார்மீக ஆபத்துக்கான பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் அரசாங்க பிணை எடுப்பு ஆகியவை அடங்கும். 2000 களின் பிற்பகுதியில், உலகளாவிய நிதி நெருக்கடியின் போது, பல ஆண்டுகளாக ஆபத்தான முதலீடு பல பெரிய அமெரிக்க நிறுவனங்களை ஆபத்தில் ஆழ்த்தியது. இறுதியில், அமெரிக்க அரசாங்கம் இந்த நிறுவனங்களில் சில தோல்வியடையும் அளவுக்கு பெரிதாக கருதி அவற்றை பிணை எடுத்தது. பொருளாதாரத்திற்கு மிகவும் முக்கியமான வணிகங்களை தோல்வியடைய அனுமதிப்பது அமெரிக்காவை மனச்சோர்விற்குள் தள்ளக்கூடும் என்பதே காரணம்.
2010 ஆம் ஆண்டின் டாட்-ஃபிராங்க் சட்டம், மிகப் பெரிய-தோல்வியுற்ற நிறுவனங்களில் சில தார்மீக அபாயங்களைத் தணிக்க முயன்றது, அவை நிதி சிக்கலில் சிக்கினால் எவ்வாறு தொடரலாம் என்பதற்கான திட்டங்களை வடிவமைக்க வேண்டும்.
