தலைகீழ் அடமான ஆபத்துகள்

தலைகீழ் அடமானங்கள் பழைய வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளில் கட்டியெழுப்பிய பங்குகளுக்கு எதிராக வருமானத்தை (தவணைகளில் அல்லது மொத்த தொகையாக) பெற ஒரு வழியாகும். வாழ்வதற்கு நிதி தேவைப்படும் பல மூத்தவர்களுக்கு, இது ஒரு ஆசீர்வாதத்திற்குக் குறைவானதல்ல, ஆனால் அதைக் கருத்தில் கொள்ளும் எவரும் சிந்திக்க வேண்டிய செயல்முறைக்கு சில ஆபத்துகள் உள்ளன. வீழ்ச்சியை எடுப்பதற்கு முன் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவற்றைக் கண்டறியவும்.

பொருளடக்கம்

• அதிக செலவுகள் குறித்து ஜாக்கிரதை உங்கள் குழந்தைகள் குடும்பத்தை மரபுரிமையாகப் பெறக்கூடாது HomeReverse அடமானங்கள் மருத்துவ பயன்களை பாதிக்கலாம் மற்ற சாத்தியமான ஆபத்துகள்

அதிக செலவுகள் குறித்து ஜாக்கிரதை

ஹோம் ஈக்விட்டி கன்வர்ஷன் அடமானங்கள் (ஹெச்இசிஎம்) என அழைக்கப்படும் தலைகீழ் அடமானங்களில் பெரும்பாலானவை மத்திய அரசால் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, மேலும் அவை பெடரல் ஹவுசிங் ஆணையம் (எஃப்எச்ஏ) கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் கிடைக்கின்றன. தலைகீழ் அடமானங்கள் கட்டணங்களின் வரிசையுடன் வருகின்றன. உங்கள் மதிப்பீட்டு கட்டணம் அல்லது கடன் அறிக்கை கட்டணம் போன்ற சிலவற்றில் முன்பணம் செலுத்தப்படுகிறது; மற்றவர்கள் உங்கள் அடமான காப்பீட்டு பிரீமியம் அல்லது உங்கள் சேவைக் கட்டணம் போன்ற காலப்போக்கில் செலுத்தப்படுவார்கள். தலைகீழ் அடமானத்திலிருந்து நீங்கள் பெறும் வருமானத்தில் இருந்து விலகிச்செல்லக்கூடிய செலவுகளை இங்கே பாருங்கள்.

1. மூன்றாம் தரப்பு கட்டணங்கள் - மூன்றாம் தரப்பினரிடமிருந்து இறுதி செலவுகள் ஒரு மதிப்பீட்டை (சராசரி விலை $ 450, ஆனால் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து மிக அதிகமாக இருக்கலாம்), தலைப்பு தேடல் (கடன் தொகை மற்றும் பிராந்தியத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்), காப்பீடு, கணக்கெடுப்புகள், ஆய்வுகள், பதிவு கட்டணம், அடமான வரி, கடன் காசோலைகள், பூச்சி ஆய்வு (சுமார் $ 100), வெள்ள சான்றிதழ் கட்டணம் ($ 20- $ 30) மற்றும் பிற கட்டணங்கள்.

2. தோற்றம் கட்டணம் - இந்த கட்டணம் உங்கள் ஹெச்இசிஎம் கடனை செயலாக்குவதற்கு கடன் வழங்குபவருக்கு ஈடுசெய்கிறது. கட்டணம் கடனளிப்பவரிடமிருந்து கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும், ஆனால் அவை FHA ஆல் மூடப்படுகின்றன. 5, 000 125, 000 அல்லது அதற்கும் குறைவான மதிப்புள்ள வீடுகளுக்கு, தோற்றம் கட்டணம், 500 2, 500 ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. 5, 000 125, 000 க்கும் அதிகமான மதிப்புள்ள வீடுகளுக்கு, கடன் வழங்குபவர் முதல், 000 200, 000 இல் 2% வரையிலும், வீட்டின் மதிப்பில், 000 200, 000 க்கு மேல், அதிகபட்சம், 000 6, 000 வரையிலும் வசூலிக்கலாம்.

3. அடமான காப்பீட்டு பிரீமியம் - நீங்கள் FHA அடமானக் காப்பீட்டிற்கான செலவையும் பெறுவீர்கள். அடமானக் காப்பீடு நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் கடன் முன்கூட்டியே பெறுவீர்கள் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. உங்கள் கடனின் ஒரு பகுதியாக அடமான காப்பீட்டு பிரீமியத்திற்கு (எம்ஐபி) நிதியளிக்கலாம்.

4. சேவை கட்டணம் - கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது அவர்களின் முகவர்கள் ஹெச்இசிஎம் வாழ்நாள் முழுவதும் சேவையை வழங்குகிறார்கள். சேவை என்பது உங்களுக்கு கணக்கு அறிக்கைகளை அனுப்புதல், கடன் வருமானத்தை வழங்குதல் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் வரி செலுத்துதல் மற்றும் தீங்கு விளைவிக்கும் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் போன்ற கடன் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதை உறுதிசெய்கிறது. கடன் ஆண்டுதோறும் சரிசெய்யும் வட்டி வீதத்தைக் கொண்டிருந்தால் அல்லது ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் மாதாந்திர சேவை கட்டணத்தை $ 30 க்கு மேல் வசூலிக்க முடியாது, வட்டி விகிதம் மாதந்தோறும் சரிசெய்தால் $ 35 க்கு மேல் இல்லை. கடன் முடிவில், கடன் வழங்குபவர் சேவைக் கட்டணத்தை ஒதுக்கி வைத்துவிட்டு, உங்களுக்குக் கிடைக்கும் நிதியில் இருந்து கட்டணத்தைக் கழிக்கிறார். ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கடன் நிலுவையில் மாதாந்திர சேவை கட்டணம் சேர்க்கப்படுகிறது. அடமான வட்டி விகிதத்தில் சேவை கட்டணத்தை சேர்க்க கடன் வழங்குநர்களும் தேர்வு செய்யலாம்.

இந்த செயல்முறையுடன் தொடர்புடைய கணிசமான வெளிப்படையான செலவினங்களைக் கருத்தில் கொண்டு, அடுத்த பல ஆண்டுகளில் தங்கள் வீடுகளை விற்கக் கருதும் பணப்புழக்கம் தேவைப்படும் வீட்டு உரிமையாளர்கள், இன்னும் பாரம்பரியமான கடன், வீட்டு-சமபங்கு கடன் அல்லது தனிப்பட்ட கடனுக்காக விண்ணப்பிப்பது நல்லது. தலைகீழ் அடமானம் அல்லது வீட்டு சமபங்கு கடன்? எடுக்க வேண்டிய முடிவு நடவடிக்கைகளை விவரிக்கிறது.

உங்கள் குழந்தைகள் குடும்ப வீட்டிற்கு மரபுரிமையாக இருக்கக்கூடாது

பெற்றோர்கள் பெரும்பாலும் குடும்பத்தை அடுத்த தலைமுறைக்கு அனுப்ப விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், ஒரு தலைகீழ் அடமானம் வெளியே எடுக்கப்படும்போது, ​​கடன் வழங்கும் நிறுவனம் வீட்டிற்கு தலைப்பு எடுக்கவில்லை என்றாலும், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கடமை அடமானதாரருக்கு உண்டு. பல சந்தர்ப்பங்களில், அந்த திருப்பிச் செலுத்துதல் வீட்டை விற்று, அதன் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தை (அல்லது அவற்றில் ஒரு பகுதியை) வங்கிக்கு திருப்புவதன் மூலம் செய்யப்படுகிறது.

குடும்ப வீட்டை விற்பதைத் தவிர்ப்பதற்கான சாத்தியமான தீர்வாக, சில குடும்பங்கள் வீட்டு உரிமையாளர் மீது காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுத்து, வயது வந்த குழந்தையையோ அல்லது கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தையோ பயனாளிகளாக்குவார்கள். இந்த மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்தி, வீட்டு உரிமையாளரின் மரணத்தின் பின்னர் சொத்தை விற்காமல் வங்கி திருப்பிச் செலுத்தப்படலாம். அத்தகைய கொள்கையிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் நிலுவையில் உள்ள கடனை பூர்த்தி செய்ய போதுமானதாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கான சிறந்த வழியை தீர்மானிக்க காப்பீட்டு முகவருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

தலைகீழ் அடமானங்கள் மருத்துவ நன்மைகளை பாதிக்கலாம்

தலைகீழ் அடமானத்தைப் பெறுவது ஒருவரின் மருத்துவ உதவித்தொகையை பாதிக்காது என்று கடன் நிறுவனங்கள் விரைவாகக் கூறுகின்றன, ஆனால் இது உண்மையாக இருக்க, கடன் மிகவும் கவனமாக கட்டமைக்கப்பட வேண்டும். உதாரணமாக, ஒரு மொத்த தொகை செலுத்துதல், நீங்கள் மருத்துவ உதவித்தொகைகளுக்கு தகுதி பெறுவதற்கு முன்பு நீங்கள் செலவழிக்க வேண்டிய ஒரு சொத்தாக எண்ணப்படும்.

எவ்வாறாயினும், அமெரிக்க சுகாதார மற்றும் மனித சேவைகள் திணைக்களத்தின் லாங்டெர்ம்கேர்.கோவின் கூற்றுப்படி, "நீங்கள் பெறும் மாதத்தில் நீங்கள் பெறும் கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் பெறும் மாதத்தில் நீங்கள் செலவழிக்கும் வரை, பணம் வரி விதிக்கப்படாது மற்றும் வருமானத்தை கணக்கிடாது அல்லது சமூகத்தை பாதிக்காது பாதுகாப்பு அல்லது மருத்துவ நன்மைகள். " இத்தகைய கொடுப்பனவுகள் "மருத்துவத் தகுதிக்கான வருமானமாகக் கருதப்படாது."

மொத்த திரவ வளங்கள் ஒரு தனிநபருக்கு $ 2, 000 அல்லது ஒரு ஜோடிக்கு $ 3, 000 க்கும் அதிகமாக இருந்தால், இது மருத்துவ உதவிக்கு தகுதியற்ற ஒருவரை உருவாக்கக்கூடும் என்றும் LongTermCare.gov குறிப்பிடுகிறது. இருப்பினும், உங்கள் தற்போதைய செலவினங்களுக்காக நீங்கள் செலவழிக்கும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் பெற்றால் மற்றும் சேமிப்புகளை குவிக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் சரியாக இருக்கலாம். தலைகீழ் அடமானத்தின் வருமானத்தை எவ்வாறு பெறுவது என்பதைத் தேர்ந்தெடுப்பது குறித்த விவரங்களுக்கு, தலைகீழ் அடமானக் கட்டணத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது என்பதைப் பார்க்கவும் .

தற்போது பெறும் நபர்கள் - அல்லது பெறுவதை எதிர்பார்க்கும் நபர்கள் - தலைகீழ் அடமானத்தை எடுப்பதற்கான சாத்தியமான பாதிப்புகள் அனைத்தையும் அவர்கள் அறிந்திருக்கிறார்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த மருத்துவ உதவியாளர் ஒரு கணக்காளர் மற்றும் நிதி ஆலோசகரை அணுக வேண்டும்.

பிற சாத்தியமான ஆபத்துகள்

கடன் வழங்கும் நிறுவனம் பணத்திற்காக உங்கள் வாரிசுகளுக்குப் பின் செல்லக்கூடாது, அல்லது உங்கள் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பை விட அதிகமாக எடுத்துக்கொள்ள உரிமை இல்லை என்றாலும், இந்த ஒப்பந்தங்களின் சிறந்த அச்சில் பொதுவாக பல பொருட்கள் உள்ளன, அவை எச்சரிக்கை மணிகளை எழுப்பக்கூடும்.

நீங்கள் விற்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படலாம். சில தலைகீழ் அடமானங்கள் கடைசியாக எஞ்சியிருக்கும் கடன் வாங்கியவர் வீட்டை விட்டு நிரந்தரமாக வெளியேறினால் கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்று கூறும் உட்பிரிவுகள் உள்ளன. இது ஒரு மருத்துவ நிலைக்கு சிகிச்சையளிக்கும் மருத்துவமனையில் நீங்கள் (கற்பனையாக) இருக்கக்கூடும் என்ற கவலையை எழுப்புகிறது, மேலும் உங்கள் வீடு முன்கூட்டியே உள்ளது என்பதைக் கண்டறிய விடுவிக்கப்படுவீர்கள். உண்மையில், நீங்கள் தொடர்ச்சியாக 12 மாதங்களுக்கும் மேலாக வேறு எங்காவது (ஒரு நர்சிங் ஹோம் அல்லது உதவி வாழ்க்கை வசதி போன்றவை) வாழ்ந்திருக்க வேண்டும் - இது ஒரு "நிரந்தர நடவடிக்கை" என்று கருதப்படும் சூழ்நிலை மற்றும் உங்கள் வீட்டை விற்க வேண்டிய தேவையைத் தூண்டும்.

பிற கொடுப்பனவுகளுக்கு நீங்கள் பொறுப்பு. வீட்டின் உரிமையாளர்கள் அனைத்து வரிகளுக்கும், காப்பீடு மற்றும் பராமரிப்பிற்கும் பொறுப்பாக இருப்பதால், வரி செலுத்தவோ அல்லது போதுமான காப்பீட்டை பராமரிக்கவோ தவறினால் கடனை அழைக்க முடியும்.

நீங்கள் எதிர்பார்த்ததை விட குறைவாக நீங்கள் பெறலாம். சொத்து மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே, பல ஆண்டுகளாக நீங்கள் உங்கள் வீட்டிற்குள் ஏராளமான பணத்தை வைத்திருக்கலாம், அதற்காக நீங்கள் செலுத்தியதை விட இது மதிப்புக்குரியது. இதன் விளைவாக, தலைகீழ் அடமான செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக நீங்கள் பெறும் வருமானம் நீங்கள் எதிர்பார்த்ததை விட குறைவாக இருக்கலாம்.

அடிக்கோடு

தலைகீழ் அடமானங்கள் மக்கள் தங்கள் வீடுகளில், தவணைகளில் அல்லது மொத்த தொகையைத் தட்ட ஒரு சிறந்த வழியாகும். எவ்வாறாயினும், அத்தகைய உடன்படிக்கைக்கு வருவதற்கு முன்னர் ஏற்படக்கூடிய தீமைகள் குறித்து விழிப்புடன் இருப்பது மிகவும் முக்கியம். (மேலும் அறிய, தலைகீழ் அடமானம் 5 மோசமான அறிகுறியாகும் என்பதற்கான அறிகுறிகளைப் பாருங்கள்.)

தொடர்ந்து படி

அடமானத்தை மாற்றுவதற்கான முழுமையான வழிகாட்டி

தலைகீழ் அடமானங்கள் மற்றும் முன்னோக்கி அடமானங்களை ஒப்பிடுதல்

தலைகீழ் அடமானத்திற்கு நீங்கள் தகுதி பெறுகிறீர்களா?

அடமான வகைகளை தலைகீழ்

தலைகீழ் அடமானக் கட்டணத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

தலைகீழ் அடமானம் அல்லது வீட்டு சமபங்கு கடன்?

தலைகீழ் அடமானத்திற்கு 5 சிறந்த மாற்றுகள்

5 தலைகீழ் அடமானம் ஒரு நல்ல யோசனை

5 தலைகீழ் அடமானம் ஒரு மோசமான யோசனை

உங்கள் தலைகீழ் அடமானத்தை விஞ்சுவதை எவ்வாறு தவிர்ப்பது

தலைகீழ் அடமானங்களை ஒழுங்குபடுத்துதல்

ஒரு FHA தலைகீழ் அடமானத்தைப் பெறுவதற்கான விதிகள்

தலைகீழ் அடமானம்: உங்கள் விதவை (எர்) வீட்டை இழக்க முடியுமா?

இந்த தலைகீழ் அடமான மோசடிகளில் ஜாக்கிரதை