ஓய்வூதியத் திட்டம்

ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் வரையறை

ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர் ஒரு பயிற்சி நிபுணர், அவர் தனிநபர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தைத் தயாரிக்க உதவுகிறார். ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர் வருமான ஆதாரங்களை அடையாளம் கண்டு, செலவுகளை மதிப்பிடுகிறார், சேமிப்புத் திட்டத்தை செயல்படுத்துகிறார் மற்றும் சொத்துக்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறார். எதிர்கால பணப்புழக்கங்கள் மற்றும் சொத்துக்களை மதிப்பிடுவது ஒரு ஓய்வூதிய திட்டமிடுபவரின் பணியின் மைய பகுதியாகும். அவர் அல்லது அவள் இணைய அடிப்படையிலான கால்குலேட்டர் அல்லது மென்பொருள் நிரலைப் பயன்படுத்தலாம், இது உள்ளிடப்பட்ட தரவின் அடிப்படையில் எதிர்கால பணப்புழக்கங்களையும் சொத்துக்களையும் கணிக்கும்.

BREAKING DOWN ஓய்வூதியத் திட்டம்

பெரும்பாலான ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர்கள் ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடலின் நிதி அம்சங்களைக் கையாளுகிறார்கள் என்றாலும், சில திட்டமிடுபவர்கள் ஓய்வூதியத்தில் ஒருவரின் நேரத்தை எவ்வாறு செலவிடுவது, எங்கு வாழ வேண்டும், எப்போது வேலையை விட்டு வெளியேறுவது உள்ளிட்ட ஒரு சிலவற்றின் பெயரைக் குறிப்பிடுவது உள்ளிட்ட நிதி சாராத அம்சங்களையும் கையாளுகின்றனர்.

இன்று, ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர்கள் ஆன்லைன் கருவிகள் மற்றும் ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் மென்பொருளை பெரிதும் நம்பியுள்ளனர், ஆனால், எந்தவொரு முன்னறிவிப்பையும் போலவே, தயாரிக்கப்பட்ட தகவல்களும் பயன்படுத்தப்பட்ட தரவைப் போலவே சிறந்தது. ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர் உருவாக்கிய திட்டம் எந்த வகையிலும் ஓய்வூதியச் செலவு அல்லது வருமானத் தேவைகளைப் பற்றிய முழுமையான முன்கணிப்பு அல்ல, ஆனால் இது ஒரு நல்ல தொடக்க புள்ளியாகும்.

ஓய்வூதியத் திட்ட நற்சான்றிதழ்கள்

யார் வேண்டுமானாலும் தங்களை ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர் என்று அழைக்கலாம், அதனால்தான் நுகர்வோர் ஒருவரை பணியமர்த்துவதற்கு முன் நற்சான்றிதழ்கள் மற்றும் குறிப்புகளைத் தேடுவது புத்திசாலித்தனம். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மூன்று முக்கிய சான்றுகள் இங்கே:

ஓய்வூதிய வருமானம் சான்றளிக்கப்பட்ட தொழில்முறை பதவி அமெரிக்க நிதி சேவைக் கல்லூரி வழங்கியுள்ளது.

ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்ட வாரியம், இன்க். (சி.எஃப்.பி வாரியம்) நிர்ணயித்த கடுமையான தேவைகளுக்கு கட்டுப்பட்டவர். ஆரம்ப சி.எஃப்.பி சான்றிதழுக்கு நான்கு பாகங்கள் உள்ளன; கல்வி, தேர்வு, அனுபவம் மற்றும் நெறிமுறைகள். ஒரு சி.எஃப்.பி வேட்பாளர் தேவையான பாடநெறி மற்றும் தேர்வை முடிக்க 1, 000 மணிநேரம் வரை வைக்க வேண்டும். சி.எஃப்.பி விண்ணப்பதாரர் இளங்கலை பட்டத்தின் குறைந்தபட்ச கல்வி நிலை மற்றும் நிதித் திட்டத்தில் பாடநெறி ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (சி.எஃப்.ஏ) இன் மதிப்புமிக்க முதலீட்டு நற்சான்றிதழ் சர்வதேச அளவில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சி.எஃப்.ஏ நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகிறது. முதலீட்டு ஆராய்ச்சி மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை ஆகிய துறைகளில் CFA குறிப்பாக முக்கியமானது. CFP ஐப் போலவே, CFA க்காக கடுமையான கல்வி, அனுபவம் மற்றும் தேர்வுத் தேவைகள் உள்ளன. CFAinstitute.org வலைத்தளத்தின்படி, "CFA இன்ஸ்டிடியூட்டின் வழக்கமான உறுப்பினராக நீங்கள் அங்கீகாரம் பெற்ற நிறுவனத்தில் இருந்து இளங்கலை பட்டம் பெற வேண்டும் அல்லது அதற்கு சமமான கல்வி அல்லது பணி அனுபவம் பெற்றிருக்க வேண்டும் ." CFA வைத்திருப்பவர் முதலீடு தொடர்பான துறையில் 48 மாதங்கள் தொடர்புடைய தொழில்முறை பணி அனுபவத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். CFA சான்றிதழைப் பெறுவதில் மிகவும் சவாலான அம்சங்கள் தேவையான மூன்று தேர்வுகள். ஒவ்வொன்றும் ஆறு மணிநேரம் மற்றும் பல ஆண்டுகளில் எடுக்கப்பட வேண்டும். CFA தேர்வு இந்த பிரிவுகளிலிருந்து தலைப்புகளை சோதிக்கிறது: கணக்கியல், பொருளாதாரம், நெறிமுறைகள், நிதி மற்றும் கணிதம்.

தனிநபர் நிதி நிபுணர் (பி.எஃப்.எஸ்) மிகவும் மதிக்கப்படும் அமெரிக்க இன்ஸ்டிடியூட் ஆப் சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்களால் (ஏ.ஐ.சி.பி.ஏ) சான்றளிக்கப்பட்டார். இந்த தொழில்முறை ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் (சிபிஏ) நிதி மற்றும் செல்வ நிர்வாகத்தின் அனைத்து அம்சங்களிலும் கூடுதல் நிபுணத்துவம் பெற்றவர். எஸ்டேட் திட்டமிடல், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், முதலீடு, காப்பீடு மற்றும் தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தின் கூடுதல் பகுதிகளை பிஎஃப்எஸ் ஆய்வு செய்கிறது. இந்த பதவிக்கு மூன்று வருட பணி அனுபவம், கடுமையான தொடர்ச்சியான தொழில்முறை கல்வி மற்றும் உயர் நெறிமுறை தரங்களும் தேவை. முந்தைய உயர் நிலை சான்றிதழ்களைப் போலவே, பி.எஃப்.எஸ் ஒரு தேர்வில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும்.