ரெஃபி குமிழ் என்றால் என்ன
"மறுநிதியளிப்பு" என்பதற்கு "ரெஃபி" குறுகியதாக இருக்கும் ஒரு ரெஃபி குமிழி, கடன் வாங்குபவர்கள் பழைய கடன் கடமைகளை பெருமளவில் மறுநிதியளிக்கும் காலத்தை குறிக்கிறது, மேலும் அவற்றை புதிய கடனுடன் வெவ்வேறு சொற்களுடன் மாற்றுகிறது. குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்வதே மறு நிதியளிப்பிற்கான பொதுவான உந்துதல். வீடுகள் போன்ற சொத்துக்கள் விலையில் கணிசமாக உயர்ந்து, கடன் வாங்குபவர்கள் அதிக தொகைகளுக்கு புதிய கடன்களை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் தங்கள் வீடுகளில் உள்ள பங்குகளை அணுக விரும்பினால் மறுநிதியளிப்பு மற்றும் ரெஃபி குமிழ்கள் கூட ஏற்படலாம்.
BREAKING டவுன் ரெஃபி குமிழ்
வணிக கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன், அடமானங்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் போன்ற தனிப்பட்ட கடன்கள் உட்பட பல வகையான கடன்களை மறுநிதியளிக்க முடியும், இருப்பினும் அடமானக் கடன்களில் ரெஃபி குமிழ்கள் பெரும்பாலும் காணப்படுகின்றன. ரெஃபி குமிழ்கள் ஒரு பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதங்களின் பொதுவான போக்கைக் கண்காணிக்கின்றன, அவை பல காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகின்றன. வட்டி விகிதங்கள் உயரும் போது, மறுநிதியளிப்பு அழகற்றது, ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் அசல் கடனை விட அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் புதிய கடன்களை எடுத்துக்கொள்வார்கள், இதனால் அவர்களுக்கு அதிக செலவு ஏற்படும்.
இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது, மறு நிதியளிப்பு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக மாறும், மேலும் ரெஃபி குமிழ்கள் ஏற்படுகின்றன. 1998 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியிலும் 1999 ஆம் ஆண்டின் முற்பகுதியிலும் இந்த காட்சி வெளிவந்தது, ஏனெனில் அமெரிக்காவில் வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தன மற்றும் பல அடமானக் கடன் வாங்கியவர்கள் மறு நிதியளித்தனர், இதனால் ஒரு ரெஃபி குமிழி ஏற்பட்டது. இருப்பினும், 1999 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதி முதல் பிற்பகுதி வரை விகிதங்கள் அதிகரித்ததால், மறுநிதியளிப்பு 80% க்கும் குறைந்தது. அதிகரித்து வரும் மதிப்பீடுகள் 2006 ஆம் ஆண்டின் வேகமாக அதிகரித்து வரும் ரியல் எஸ்டேட் சந்தையைப் போன்ற ரெஃபி குமிழ்களுக்கும் வழிவகுக்கும். அந்த நேரத்தில் வீட்டு விலைகள் சில பிராந்தியங்களில் 10% முதல் 20% வரை உயர்ந்து கொண்டிருந்தன, மேலும் கடன் வாங்குபவர்கள் புதிய கடன்களுக்கான மலிவான மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் பழைய கடன்களை மறு நிதியளித்தனர். அதிக அளவு கடன் வாங்கியவர்கள், அவர்களின் பங்குக்கு அணுகலை வழங்குகிறார்கள்.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் ரெஃபி குமிழ்கள்
கடன் வாங்கிய நிதிகளின் தற்போதைய செலவு கடன் வழங்குபவர் வசூலிக்கும் மற்றும் கடன் வாங்கியவர் செலுத்தும் வட்டி வீதமாகும். வட்டி விகிதங்கள், பொதுவாக, ஒரு பொருளாதாரத்தில் குறைந்து கொண்டே வந்தால், கடன் வாங்கியவர்கள் தற்போதைய கடன்கள் தங்கள் கடன் எடுக்கப்பட்ட நேரத்தில் இருந்ததை விட மிகக் குறைவாக இருப்பதைக் காணலாம். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் கடனை மறுநிதியளிப்பதற்காக கடன் வழங்குபவருடன் இணைந்து பணியாற்றுவதன் மூலம் தங்கள் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை குறைக்க முடியும். ஒரு பொதுவான மறுநிதியளிப்பில், கடன் வாங்குபவர் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை வழங்கும் கடன் வழங்குநரைக் காண்கிறார், பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதம். கடன் வாங்கியவர் பழைய கடனை அடைக்கப் பயன்படும் கடனளிப்பவரிடம் ஒரு புதிய கடனை எடுத்துக்கொள்கிறார், பின்னர் புதிய கடனை அதன் விதிமுறைகளின்படி திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.
எடுத்துக்காட்டாக, டாம் 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஒரு கற்பனையான 30 ஆண்டு அடமானக் கடனை 7.5% வட்டி விகிதமாக வசூலித்தார் என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். அதன் பின்னர் பொருளாதாரம் மந்தநிலையில் நுழைந்துள்ளது, மேலும் மத்திய வங்கி செலவினங்களையும் பொருளாதார வளர்ச்சியையும் ஊக்குவிக்க நடவடிக்கை எடுத்தது, இதன் விளைவாக வட்டி விகிதங்கள் குறைந்துவிட்டன. ஒரு கற்பனையான 20 ஆண்டு அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் இப்போது 3.5% ஆகும். டாம் தனது கடனை மறுநிதியளிப்பதன் மூலம், தனது அசல் அடமானத்தில் எஞ்சியதை புதிய அடமானத்துடன் அதே தொகைக்கு 3.5% வட்டி விகிதத்தில் செலுத்த முடியும். மறுநிதியளிப்புடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் உள்ளன, மேலும் கடன் வாங்கியவர்கள் இந்த கட்டணங்கள் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு விவேகமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த செலவுகளுக்கு எதிராக வட்டி செலவுகளில் சேமிக்க வேண்டும்.
