அழைக்கக்கூடிய சி.டி.களில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் நன்றாக அச்சிடுக

பொருளடக்கம்

• அழைக்கக்கூடிய தேதி என்றால் என்ன?
• முதிர்வு தேதி என்றால் என்ன?
• வட்டி விகிதங்கள் குறையும் போது
• வட்டி விகிதங்கள் உயரும்போது
• குறுந்தகடுகளின் விற்பனையாளரிடம் சரிபார்க்கவும்
• முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் கட்டணத்தைப் பாருங்கள்
• FDIC வரம்புகளுக்கான வழங்குநரைச் சரிபார்க்கவும்
• அடிக்கோடு

குறைந்த அபாயத்துடன் பெரிய மகசூலை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், டெபாசிட் (சிடி) என்று அழைக்கக்கூடிய சான்றிதழ்கள் உங்களுக்கு சரியானதாக இருக்கலாம். வழக்கமான குறுந்தகடுகளை விட அதிக வருமானத்தை அவர்கள் உறுதியளிக்கிறார்கள் மற்றும் எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீடு செய்யப்படுகிறார்கள். இருப்பினும், உங்கள் பணத்தை வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவதற்கு முன், சில விஷயங்களை நீங்கள் நன்றாக அச்சிட வேண்டும். இல்லையெனில், நீங்கள் ஏமாற்றமடையக்கூடும்.

வழக்கமான குறுவட்டு போலவே, அழைக்கக்கூடிய குறுவட்டு என்பது அதன் வாழ்நாளில் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை செலுத்தும் வைப்புச் சான்றிதழ் ஆகும். ஒரு பாரம்பரிய சிடியிலிருந்து அழைக்கக்கூடிய சிடியை வேறுபடுத்துகின்ற அம்சம் என்னவென்றால், வழங்குபவர் குறுவட்டில் ஒரு அழைப்பு விருப்பத்தை வைத்திருக்கிறார், மேலும் உங்கள் குறுவட்டு முதிர்ச்சியடையும் முன்பு அதை உங்களிடமிருந்து மீட்டெடுக்கலாம் அல்லது "அழைக்க" முடியும். அழைக்கக்கூடிய குறுந்தகடுகள் பிணைப்புகளை அழைக்க பல வழிகளில் ஒத்தவை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• டெபாசிட் என்று அழைக்கக்கூடிய சான்றிதழ் என்பது ஒரு அழைப்பு அம்சத்தைக் கொண்ட ஒரு குறுவட்டு ஆகும், அங்கு குறுவட்டு அவற்றின் முதிர்ச்சிக்கு முன்னதாக வழங்கப்படும் வங்கியால் முன்கூட்டியே மீட்டெடுக்கப்படலாம் (அழைக்கப்படும்). அழைக்கக்கூடிய காலம் வழக்கமாக ஒரு குறிப்பிட்ட கால எல்லைக்குள் அமைக்கப்பட்டுள்ளது, மற்றும் முன்னமைக்கப்பட்ட நேரத்தில் அழைப்பு விலை. முதலீட்டாளர்களுக்கு இவை ஆரம்பத்தில் அழைக்கப்படும் ஆபத்து காரணமாக, அவை பொதுவாக பாரம்பரிய சிடிகளை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன. அதிக வட்டி விகிதம் சேமிப்பாளர்களை கவர்ந்திழுக்கக்கூடும், ஆனால் அவர்கள் சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்க வேண்டும். ஆரம்பத்தில் அழைக்கப்படுவது மறு முதலீட்டு அபாயத்தை எழுப்புகிறது.

அழைக்கக்கூடிய தேதி என்றால் என்ன?

அழைக்கக்கூடிய தேதி என்பது உங்கள் வைப்புச் சான்றிதழை வழங்குபவர் அழைக்கக்கூடிய தேதி. உதாரணமாக, அழைப்பு தேதி ஆறு மாதங்கள் என்று சொல்லலாம். இதன் பொருள் என்னவென்றால், நீங்கள் ஒரு சிடியை வாங்கிய ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு, உங்கள் சிடியை திரும்பப் பெற விரும்புகிறீர்களா என்பதை வங்கியால் தீர்மானிக்க முடியும் மற்றும் உங்கள் பணத்தை வட்டியுடன் திருப்பித் தரலாம். அழைப்பு தேதிக்குப் பிறகு ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும், வங்கிக்கு மீண்டும் அதே விருப்பம் இருக்கும்.

நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்களில் ஏற்பட்ட மாற்றமே வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனம் உங்கள் சிடியை அழைக்கக்கூடிய தேதியில் நினைவுபடுத்தும் முக்கிய காரணம். அடிப்படையில், தற்போதைய வட்டி வீத சூழலின் அடிப்படையில் சாத்தியமான சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுகிறதா என்று வங்கி தன்னைத்தானே கேட்டுக்கொள்ளும்.

முதிர்வு தேதி என்றால் என்ன?

முதிர்வு தேதி வழங்குபவர் உங்கள் பணத்தை எவ்வளவு காலம் வைத்திருக்க முடியும் என்பதைக் குறிக்கிறது. எதிர்காலத்தில் முதிர்வு தேதி எவ்வளவு தூரம், நீங்கள் பெற எதிர்பார்க்கும் அதிக வட்டி விகிதம். முதிர்வு தேதியை அழைப்பு தேதியுடன் நீங்கள் குழப்பவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, இரண்டு ஆண்டு அழைக்கக்கூடிய குறுவட்டு இரண்டு ஆண்டுகளில் முதிர்ச்சியடையாது. "இரண்டு ஆண்டுகள்" என்பது உங்களிடம் இருந்து குறுந்தகட்டை வங்கி அழைப்பதற்கு முன்பு உங்களிடம் உள்ள காலத்தைக் குறிக்கிறது. உங்கள் பணத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய உண்மையான நேரம் மிக நீண்டதாக இருக்கலாம். 15 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரையிலான முதிர்ச்சியுடன் அழைக்கக்கூடிய குறுந்தகடுகளைக் கண்டுபிடிப்பது பொதுவானது.

வட்டி விகிதங்கள் குறையும் போது

வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், வழங்குபவர் உங்களுக்கு செலுத்துவதை விட குறைவாக கடன் வாங்க முடியும். இதன் பொருள் வங்கி சிடியை திரும்ப அழைத்து உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய புதிய வாகனத்தைக் கண்டுபிடிக்க உங்களை கட்டாயப்படுத்தும்.

உதாரணமாக, உங்களிடம் $ 10, 000 ஒரு வருட அழைப்பு குறுவட்டு உள்ளது, அது ஐந்து ஆண்டு முதிர்ச்சியுடன் ஐந்து சதவீதத்தை செலுத்துகிறது. ஒரு வருட அழைப்பு தேதி நெருங்கும்போது, ​​நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்கள் நான்கு சதவீதமாகக் குறைகின்றன. ஆகையால், வங்கி அதன் கட்டணங்களையும் குறைத்துவிட்டது, மேலும் புதிதாக வழங்கப்பட்ட ஒரு வருட அழைப்பிதழ்கள் குறுந்தகடுகளில் நான்கு சதவீதத்தை மட்டுமே செலுத்துகிறது.

"அதே $ 10, 000 ஐ நான்கு சதவிகிதத்திற்கு கடன் வாங்கும்போது, ​​நான் ஏன் உங்களுக்கு ஐந்து சதவிகிதம் செலுத்த வேண்டும்?" இதைத்தான் உங்கள் வங்கியாளர் கேட்கப் போகிறார்.

"இங்கே உங்கள் முதன்மை திரும்பவும், நாங்கள் உங்களுக்கு செலுத்த வேண்டிய ஆர்வமும் உள்ளது. உங்கள் வணிகத்திற்கு மிக்க நன்றி."

உங்கள் வருடாந்திர விடுமுறைக்கு பணம் செலுத்த உதவுவதற்காக ஆண்டுக்கு $ 500 வட்டிக்கு ($ 10, 000 x 5% = $ 500) எண்ணலாம். இப்போது நீங்கள் ஒரு வருடம் அழைக்கக்கூடிய குறுவட்டு வாங்கினால் வெறும் $ 400 ($ 10, 000 x 4% = $ 400) உடன் சிக்கியுள்ளீர்கள். கார்ப்பரேட் பத்திரத்தை வாங்குவது போன்ற ஐந்து சதவிகிதத்தை செலுத்தும் உங்கள் பணத்தை வைக்க ஒரு இடத்தைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிப்பதே உங்கள் மற்றொரு விருப்பம், ஆனால் இந்த $ 10, 000 க்கு நீங்கள் விரும்பியதை விட அதிக ஆபத்து இருக்கலாம். நல்ல செய்தி என்னவென்றால், உங்களுக்கு ஒரு வருடத்திற்கு அதிக குறுவட்டு விகிதம் கிடைத்தது.

ஆனால் இப்போது $ 10, 000 உடன் நீங்கள் என்ன செய்கிறீர்கள்? மறு முதலீட்டு ஆபத்து சிக்கலில் சிக்கியுள்ளீர்கள்.

வட்டி விகிதங்கள் உயரும்போது

நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்தால், உங்கள் வங்கி உங்கள் சிடியை அழைக்காது. அது ஏன்? வேறு இடங்களில் கடன் வாங்க அதிக செலவு ஆகும்.

எங்கள் முந்தைய எடுத்துக்காட்டுக்குத் திரும்புகையில், உங்கள் $ 10, 000 ஒரு வருட அழைப்பு சிடியை மீண்டும் பார்ப்போம். இது உங்களுக்கு ஐந்து சதவீதத்தை செலுத்துகிறது. இந்த முறை, அழைக்கக்கூடிய தேதி அடையும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள விகிதங்கள் ஆறு சதவீதமாக உயர்ந்துவிட்டன என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். புதிதாக வழங்கப்பட்ட அழைக்கக்கூடிய குறுந்தகடுகள் அதிகம் சம்பாதித்தாலும், வருடத்திற்கு உங்கள் $ 500 ஐப் பெறுவீர்கள். ஆனால் உங்கள் பணத்தை வெளியே எடுத்து புதிய, அதிக கட்டணத்தில் மீண்டும் முதலீடு செய்ய விரும்பினால் என்ன செய்வது?

"மன்னிக்கவும், " உங்கள் வங்கியாளர் கூறுகிறார். "உங்கள் பணத்தை சீக்கிரம் பெறுவீர்களா என்பதை நாங்கள் மட்டுமே தீர்மானிக்க முடியும்."

வங்கியைப் போலன்றி, நீங்கள் சிடியை அழைத்து உங்கள் அசலைத் திரும்பப் பெற முடியாது - குறைந்தபட்சம் ஆரம்பகால சரணடைதல் கட்டணங்கள் எனப்படும் அபராதங்கள் இல்லாமல். இதன் விளைவாக, நீங்கள் குறைந்த விகிதத்தில் சிக்கியுள்ளீர்கள். நீங்கள் அழைக்கக்கூடிய குறுவட்டு வைத்திருக்கும் போது விகிதங்கள் தொடர்ந்து ஏறினால், குறுவட்டு முதிர்ச்சியடையும் வரை வங்கி உங்கள் பணத்தை வைத்திருக்கும்.

குறுந்தகடுகளின் விற்பனையாளரிடம் சரிபார்க்கவும்

குறுந்தகடுகளை விற்க எவரும் டெபாசிட் புரோக்கராக இருக்கலாம். உரிமம் அல்லது சான்றிதழ் தேவைகள் எதுவும் இல்லை. இதன் பொருள் என்னவென்றால், உங்கள் தரகர் அல்லது உங்கள் தரகரின் நிறுவனத்திற்கு புகார்கள் அல்லது மோசடி வரலாறு ஏதும் உள்ளதா என்பதைப் பார்க்க உங்கள் மாநில பத்திர ஒழுங்குமுறையாளரை நீங்கள் எப்போதும் சரிபார்க்க வேண்டும்.

முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் கட்டணங்களைப் பாருங்கள்

நீங்கள் எப்போதும் இந்த கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டியதில்லை - நீங்கள் சான்றிதழை நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருந்தால், இந்த கட்டணங்கள் பெரும்பாலும் தள்ளுபடி செய்யப்படும்.

FDIC கவரேஜ் வரம்புகளுக்கான வழங்குநரைச் சரிபார்க்கவும்

ஒவ்வொரு வங்கி அல்லது சிக்கன நிறுவன வைப்புத்தொகையும் எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீட்டில், 000 250, 000 ஆக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் தரகர் உங்கள் குறுவட்டு பணத்தை உங்களிடம் மற்ற எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்த கணக்குகளைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்தால் சாத்தியமான சிக்கல் உள்ளது.

மொத்தம், 000 250, 000 க்கும் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் FDIC கவரேஜை மீறும் அபாயத்தை நீங்கள் இயக்குகிறீர்கள்.

அடிக்கோடு

அவர்கள் சம்பந்தப்பட்ட கூடுதல் தொந்தரவுகள் அனைத்தையும் கொண்டு, அழைக்க முடியாததைக் காட்டிலும் அழைக்கக்கூடிய குறுவட்டு வாங்க ஏன் கவலைப்படுகிறீர்கள்? இறுதியில், அழைக்கக்கூடிய குறுந்தகடுகள் வட்டி விகித அபாயத்தை முதலீட்டாளருக்கு மாற்றும். நீங்கள் இந்த அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்வதால், இதேபோன்ற முதிர்வு தேதியுடன் ஒரு பாரம்பரிய குறுவட்டுடன் நீங்கள் கண்டுபிடிப்பதை விட அதிக வருவாயைப் பெறுவீர்கள்.

நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன், நீங்கள் இரண்டு தயாரிப்புகளின் விகிதங்களை ஒப்பிட வேண்டும். எதிர்காலத்தில் வட்டி விகிதங்கள் எந்த திசையில் செல்கின்றன என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள் என்று சிந்தியுங்கள். மறு முதலீட்டு ஆபத்து குறித்து உங்களுக்கு கவலைகள் இருந்தால், எளிமையை விரும்பினால், அழைக்கக்கூடிய குறுந்தகடுகள் உங்களுக்காக அல்ல.