தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகள்: வித்தியாசம் என்ன?

வங்கி கடன்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகள் | Credio

தனிப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

கடன். இது குறைந்த விலங்குகளிடமிருந்து நம்மைப் பிரிக்கிறது. அதனுடன், கடன் வாங்கிய பணத்திற்கு தற்காலிக அணுகல் எங்களுக்கு வழங்கப்பட்டுள்ளது, அதற்காக நாங்கள் எங்கள் சொந்த பணத்திற்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டிருந்தால் அதைவிட அதிகமான அபிலாஷைகளுக்கு நிதியளிக்க பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் வட்டி மற்றும் கட்டணங்களைப் பெறுகிறார்கள், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அந்நியச் செலாவணி கிடைக்கும், பொருளாதாரம் பொதுவாக வளர உதவுகிறது. கடன் இல்லாமல், முதலாளித்துவம் தேக்கமடையும்.

ஆனால் எல்லா கடன்களும் ஒன்றல்ல. கடன் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தங்களை பலவிதமான விதிகள் மற்றும் விதிமுறைகளுடன் கட்டமைக்க முடியும். கடன் கொடுக்கும் தொழிலில் ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்கள் உள்ளன. ஆகவே, மிகக் குறைந்த விகிதத்தை யார் வழங்குகிறார்களோ அவர்களிடம் செல்வது ஒரு வழக்குதானா? பொதுவாக, அந்த பதில் பொதுவாக இல்லை.

கடனைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன் பல விஷயங்கள் உள்ளன. விரிவாக, தனிப்பட்ட கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டைத் தேர்வுசெய்வதா என்பது மிகப்பெரிய கருத்தாகும். இரண்டுமே ஒரே நிலையான கடன் விதிகளை வழங்குகின்றன. கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு ஒப்பந்தங்கள் இரண்டிலும் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து வழங்கப்படும் நிதிகள், அசல் மற்றும் வட்டி அடங்கிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள், தாமதக் கட்டணங்கள், எழுத்துறுதி தேவைகள், முதன்மை வரம்புகள் மற்றும் பலவற்றை நீங்கள் காணலாம். இருப்பினும், பல ஒத்த பண்புகளுக்கு அப்பால் தனிப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் பகிர்வதும் பல வேறுபாடுகள் உள்ளன. இரண்டிற்கும் இடையில் தீர்மானிக்க உதவும் சில நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் ஆகியவற்றுடன் வரையறைகள் மற்றும் வேறுபாடுகளை இங்கே ஆராய்வோம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் ஒப்பந்தங்கள் பல்வேறு விதிகள் மற்றும் விதிமுறைகளுடன் விரிவாக கட்டமைக்கப்படலாம். தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் இரண்டிற்கும் கடன் ஒப்புதல்கள் மற்றும் விதிமுறைகளை பாதிக்கும் முக்கிய காரணியாக கடன் மதிப்பெண் உள்ளது. தனிநபர் கடன்கள் கடன் வாங்கிய நிதியை ஒரு ஆரம்ப மொத்த தொகையில் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் வழங்குகின்றன. கிரெடிட் கார்டுகள் ஒரு குறிப்பிட்ட சுழலும் கடன் கடனாகும், இது கடன் வாங்குபவருக்கு வாழ்நாள் முழுவதும் நிதியை அணுகும்.

கடன் எழுத்துறுதி புரிந்துகொள்ளுதல்

தனிப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளை ஒப்பிடுவதற்கு முன், பெரிய ஒற்றுமைகளில் ஒன்றைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். எந்தவொரு கடனையும் எப்போதும் பெறுவது எளிதல்ல. அமெரிக்காவும் பெரும்பாலான நாடுகளும் கடன் ஒப்புதலுக்கான அடிப்படையை உருவாக்கும் கடன் மதிப்பெண் முறையை ஒருங்கிணைத்துள்ளன. மூன்று முக்கிய அமெரிக்க கடன் பணியகங்கள், ஈக்விஃபாக்ஸ், டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன் ஆகியவை கடன் மதிப்பெண் தரங்களை நிறுவுவதில் கடன் சந்தை தலைவர்களாக உள்ளன மற்றும் கடன் ஒப்புதல்களை செயல்படுத்த கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுடன் கூட்டுசேர்கின்றன.

கடன் மதிப்பெண்கள் ஒரு நபரின் கடந்த கால கடன் வரலாற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, இதில் கடன் இயல்புநிலை, விசாரணைகள், கணக்குகள் மற்றும் நிலுவைத் தொகை ஆகியவை அடங்கும். இந்த வரலாற்றின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு நபருக்கும் கடன் மதிப்பெண் ஒதுக்கப்படுகிறது, இது கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை பெரிதும் பாதிக்கிறது. விரிவாக, கடன் வழங்குபவரால் கருதப்படும் அனைத்து காரணிகளும் கடன் வாங்குபவர் செலுத்தும் வட்டி வீதத்தையும் அவை அங்கீகரிக்கப்பட்ட அசல் தொகையையும் பாதிக்கும். தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் இரண்டையும் பாதுகாப்பற்றதாகவும் பாதுகாப்பாகவும் வைத்திருக்க முடியும், மேலும் இது கடன் விதிமுறைகளில் செல்வாக்கையும் கொண்டுள்ளது.

தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான கடன் ஒப்புதல் மற்றும் விதிமுறைகளை நிர்ணயிப்பதில் கடன் மதிப்பெண் ஒரு முக்கிய காரணியாகும்.

தனிப்பட்ட கடன்கள்

கடன் வழங்குநர்கள் தனிநபர் கடன் பிரிவில் பல்வேறு விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள், இது கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்கும். பொதுவாக, தனிநபர் கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு நீண்ட கால இருப்பு ஆகும். கிரெடிட் கார்டு போன்ற நிதிகளுக்கு தனிப்பட்ட கடன்கள் வாழ்நாள் அணுகலை வழங்காது. ஒரு கடன் வாங்குபவர் ஒரு பெரிய தொகையை முன்கூட்டியே பெறுகிறார், மேலும் கடனுடன் ஒரு முழுமையான கடன் காலக்கெடுவைக் கொண்டுள்ளார், இது கடனை முழுமையாக செலுத்துவதற்கும் கணக்கை மூடுவதற்கும் செல்லும். இந்த ஏற்பாடு பொதுவாக குறைந்த ஆர்வத்துடன் வருகிறது.

பலவிதமான கடன் வழங்குநர்கள் ஆன்லைன் மற்றும் தனிப்பட்ட விண்ணப்பங்கள் மூலம் தனிப்பட்ட கடன்களை வழங்குகிறார்கள். தனிப்பட்ட கடன் பல காரணங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படலாம். பாதுகாப்பற்ற கடன் பெரிய கொள்முதல் செய்வதற்கு நிதியளிப்பதற்கும், கிரெடிட் கார்டு கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கும் அல்லது வருமானத்தைப் பெறுவதில் இடைவெளியை நிரப்ப நிதி வழங்குவதற்கும் நிதி வழங்க முடியும். பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து உறுதியளிக்கப்பட்ட பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதில்லை.

வீட்டுக் கடன்கள், வாகனக் கடன்கள் மற்றும் பிற வகையான பாதுகாப்பான கடன்களையும் தனிப்பட்ட கடனாகக் கருதலாம். இந்த கடன்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான நிலையான நடைமுறைகளைப் பின்பற்றும், ஆனால் அவை சொத்துக்களின் உரிமையாளரால் ஆதரிக்கப்படுவதால் அவற்றைப் பெறுவது எளிதாக இருக்கும். வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடனில், எடுத்துக்காட்டாக, குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான குற்றங்களுக்குப் பிறகு உங்கள் வீடு அல்லது காரை கையகப்படுத்த கடன் வழங்குநருக்கு உரிமை உண்டு. பாதுகாப்பான கடன்கள் வழக்கமாக சற்று சிறந்த விதிமுறைகளுடன் வருகின்றன, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவருக்கு உரிமை உரிமைகள் உள்ளன, இது அவற்றின் இயல்புநிலை அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

வட்டி என்பது கடனில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரே செலவு அல்ல என்பதையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். கடனளிப்பவர்கள் கடனையும் வசூலிக்கக் கூடிய கட்டணங்களை வசூலிக்கிறார்கள். தனிப்பட்ட கடன்கள் பொதுவாக ஆரம்ப சேவைக் கட்டணத்தை உள்ளடக்குகின்றன, மேலும் பிற கட்டணங்களையும் கொண்டிருக்கலாம்.

முக்கிய நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

+ வீடுகள் அல்லது கார்கள் போன்ற பெரிய சொத்து வாங்கல்களுக்கு சிறந்ததாக இருக்கும்.

+ வழக்கமாக கடன் அட்டையை விட கடன் வாங்கிய நிதியில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்க முடியும்.

+ ஒரு முன், மொத்த தொகையில் நிதியை வழங்குகிறது.

+/- ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்கு மட்டுமே திறந்திருக்கும்.

கடன் அட்டைகள்

கிரெடிட் கார்டுகள் சுழல் கடன் என்று அழைக்கப்படும் வேறுபட்ட வகுப்பில் அடங்கும். ஒரு சுழலும் கடன் கணக்கில், கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக அவர்களின் கணக்கு நல்ல நிலையில் இருக்கும் வரை நிதிகளுக்கு வாழ்நாள் அணுகலைக் கொண்டிருப்பார். சுழலும் கடன் கணக்குகள் வழக்கமான அடிப்படையில் கடன் வரம்பு அதிகரிப்பிற்கும் தகுதியுடையவை. சுழலும் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக தனிப்பட்ட கடன்களை விட அதிகம்.

சுழலும் கடன் தனிப்பட்ட கடனை விட வித்தியாசமாக செயல்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அணுக முடியும், ஆனால் அவர்கள் அந்த தொகையை முழுமையாகப் பெறுவதில்லை. மாறாக, கடன் வாங்குபவர் எந்த நேரத்திலும் அதிகபட்ச வரம்பு வரை தங்கள் விருப்பப்படி கணக்கிலிருந்து நிதியை எடுக்க முடியும். கடன் வாங்குபவர்கள் காலப்போக்கில் அவர்கள் பயன்படுத்தும் நிதிக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்துவார்கள், எனவே கடன் வாங்குபவர் இருப்பு இல்லாவிட்டால் வட்டி இல்லாமல் திறந்த கணக்கை வைத்திருக்க முடியும்.

கிரெடிட் கார்டுகள் பல வகைகளில் வந்து நிறைய வசதிகளை வழங்கலாம். சிறந்த தரமான கிரெடிட் கார்டுகளில் 0% அறிமுக வட்டி காலங்கள், இருப்பு பரிமாற்ற கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் வெகுமதிகள் ஆகியவை அடங்கும். ஸ்பெக்ட்ரமின் மறுமுனையில், சில கிரெடிட் கார்டுகள் மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர கட்டணங்களுடன் இணைந்து 30% வருடாந்திர சதவீத வட்டி விகிதங்களுடன் வரலாம். எலக்ட்ரானிக் கொடுப்பனவுகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட இடத்தில் எல்லா கிரெடிட் கார்டுகளையும் வழக்கமாகப் பயன்படுத்தலாம். வெகுமதி புள்ளிகளைக் கொண்ட உயர்தர அட்டைகள் சலுகைகளைப் பயன்படுத்தி மாதந்தோறும் நிலுவைத் தொகையை செலுத்தும் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் பயனளிக்கும். வெகுமதி அட்டைகள் பணத்தை திரும்பப் பெறலாம், வாங்குதலுக்கான தள்ளுபடிக்கான புள்ளிகள், ஸ்டோர் பிராண்ட் வாங்குதலுக்கான புள்ளிகள் மற்றும் பயணத்தை நோக்கிய புள்ளிகள்.

பொதுவாக, கிரெடிட் கார்டுகள் பாதுகாப்பற்றதாகவோ அல்லது பாதுகாப்பாகவோ இருக்கலாம். பாதுகாப்பற்ற அட்டைகள் எந்தவொரு பிணையுமின்றி கடன் வழங்குகின்றன. பாதுகாப்பான அட்டைகள் பெரும்பாலும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு விருப்பமாகும். பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டையுடன், கார்டின் இருப்பு வரம்பை நோக்கி மூலதனத்தை வழங்க கடன் வாங்குபவர் தேவை. பாதுகாக்கப்பட்ட கார்டுகள் மாறுபட்ட சொற்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, எனவே சில பாதுகாப்பான இருப்புடன் பொருந்தக்கூடும், சில குறிப்பிட்ட நேரத்திற்குப் பிறகு அதிகரிப்பு அளிக்கக்கூடும், மேலும் சில பல மாதங்களுக்குப் பிறகு ஒரு கட்டணமாக அட்டைக்கு பாதுகாப்பான இருப்பைப் பயன்படுத்தலாம்.

ஒட்டுமொத்தமாக, ஒவ்வொரு வகை கிரெடிட் கார்டும் அதன் சொந்த வட்டி குவிக்கும் வழியைக் கொண்டிருக்கும், எனவே சிறந்த அச்சிடலைப் படிப்பது முக்கியம். தனிப்பட்ட கடன்களைப் போலன்றி, உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் பொதுவாக முழு திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திலும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், ஒவ்வொரு மாதமும் கிரெடிட் கார்டு பில் மாறுபடும். சில கிரெடிட் கார்டுகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு அறிக்கை சுழற்சி சலுகை காலத்தின் நன்மையை வழங்குகின்றன, இது இலவசமாக கடன் வாங்கிய நிதியை அனுமதிக்கிறது. பிற அட்டைகள் மாத இறுதியில் இறுதி வட்டி கட்டணம் உட்பட தினசரி வட்டியை வசூலிக்கும். சலுகைக் காலம் கொண்ட அட்டைகளுக்கு, வட்டி குவிக்கத் தொடங்குவதற்கு முன்பு நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்பட்டால், வட்டி இல்லாத ஒன்றை வாங்குவதற்கு ஏறக்குறைய 30 நாட்கள் இருப்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் காணலாம்.

விரிவாக, மேற்பரப்பில், கிரெடிட் கார்டுடன் நிதியளிப்பது ஒரு எளிய விருப்பமாகத் தோன்றலாம், ஆனால் கடன் வாங்குவதைப் போலவே, உங்களது சரியான விடாமுயற்சியையும் செய்வது முக்கியம். கிரெடிட் கார்டுகள் தனிநபர் கடன்களுக்கு ஒரு சாத்தியமான மாற்றீட்டை வழங்க முடியும், ஏனெனில் அவை 0% வட்டியுடன் கிடைக்கக்கூடும், மேலும் சில சலுகைக் காலங்களையும் வழங்கக்கூடும். வசதி மற்றும் வெகுமதி புள்ளிகளும் பிற நன்மைகள். எவ்வாறாயினும், எந்தவொரு கடன் கடனையும் போலவே, வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள் கணிசமான சுமையாக இருக்கலாம்.

முக்கிய நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

+ நிதியைப் பயன்படுத்தும் போது மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கும் வாழ்நாள் சுழலும் கடன் இருப்பு.

எலக்ட்ரானிக் கொடுப்பனவுகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் எந்த இடத்திலும் கட்டண விருப்பமாக வசதியாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது.

+ 0% வட்டி, சலுகை காலம் மற்றும் வெகுமதிகள் வட்டி செலுத்துதலின் சுமையை குறைக்கலாம்.

முன்கூட்டியே வரம்புகள்.

கடன் வழங்கும் பிற வகைகள்

பொதுவாக, கடன்கள் மற்றும் சுழலும் கிரெடிட் கார்டுகள் மொத்த கடன் சந்தையில் கணிசமான பெரும்பான்மையைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், நிலையான கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு அப்பால் மற்ற கடன் தயாரிப்புகளும் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

விளிம்பு: விளிம்பு கடன் என்பது ஒரு முதலீட்டு கணக்கு மூலம் கிடைக்கும் ஒரு வகை கடன். முதலீட்டு தளங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தில் வசூலிக்கப்படும் வட்டியுடன் முதலீடுகளுக்கு கடன் வாங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக விளிம்பு கடனைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், ஏனெனில் விளிம்பு வட்டி செலுத்திய பிறகும் முதலீட்டிலிருந்து லாபம் கிடைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

ரிசர்வ் கோடுகள்: ரிசர்வ் கோடுகள் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் இரண்டின் பண்புகளைக் கொண்டுள்ளன. நிறுவனங்கள் வழக்கமாக ரிசர்வ் கோடுடன் அதிக எழுத்துறுதி தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன. ரிசர்வ் கோடுகள் வழக்கமாக வங்கி சோதனை கணக்கில் பிணைக்கப்பட்டுள்ள கடன் கணக்குகளைச் சுழற்றுகின்றன.

வணிக கடன்கள்: வணிக கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் அனைத்து வகையான வணிகங்களுக்கும் ஒரு விருப்பமாக இருக்கும். வணிக கடன் எழுத்துறுதி பொதுவாக நிதி அறிக்கைகள் மற்றும் கணிப்புகளின் பகுப்பாய்வு அடங்கும். வணிக கிரெடிட் கார்டுகள் தனிப்பட்ட சுழலும் கிரெடிட் கார்டுகளைப் போன்ற நன்மைகளைப் பெறுவதற்கும் வழங்குவதற்கும் ஓரளவு எளிதாக இருக்கும்.

பேடே கடன்கள்: பண முன்னேற்றங்களை பெற வேலைவாய்ப்பு பேஸ்டப்களைப் பயன்படுத்தும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிக அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் பேடே கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.

பொதுவாக, கடன் என்பது ஆபத்தான வணிகமாக இருக்கக்கூடும், இது கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து சரியான விடாமுயற்சி தேவைப்படுகிறது. கடன் ஒப்பந்தங்களின் தன்மை கொள்ளையடிக்கும் கடன் மற்றும் கடன் மோசடிக்கு ஒரு வாய்ப்பை உருவாக்க முடியும், எனவே கடன் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதும், நிதி ரீதியாக உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்வதற்காக நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனத்திடமிருந்து கடன் வாங்குகிறீர்கள் என்பதையும் உறுதிப்படுத்துவது எப்போதும் முக்கியம்.