பரஸ்பர எதிராக பங்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்

பரஸ்பர எதிராக பங்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நிறுவனத்தின் உரிமையாளர் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து பங்கு அல்லது பரஸ்பரம் என வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. ப்ளூ கிராஸ் / ப்ளூ ஷீல்ட் மற்றும் சகோதரத்துவ குழுக்கள் போன்ற சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன, அவை இன்னும் வேறுபட்ட கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், பங்கு மற்றும் பரஸ்பர நிறுவனங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்களை ஒழுங்கமைக்கும் மிகவும் பிரபலமான வழிகள்.

உலகளவில், அதிகமான பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உள்ளன, ஆனால் அமெரிக்காவில், பங்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பரஸ்பர காப்பீட்டாளர்களை விட அதிகமாக உள்ளன.

காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​பல காரணிகளை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

• நிறுவனத்தின் பங்கு அல்லது பரஸ்பரமா? மூடிஸ், ஏஎம் பெஸ்ட், அல்லது ஃபிட்ச் போன்ற சுயாதீன ஏஜென்சிகளிடமிருந்து நிறுவனத்தின் மதிப்பீடுகள் என்ன? நிறுவனத்தின் உபரி வளர்ந்து வருகிறதா, அதற்கு போட்டியாக இருக்க போதுமான மூலதனம் இருக்கிறதா? நிறுவனத்தின் பிரீமியம் நிலைத்தன்மை என்ன? (இது எத்தனை பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் கவரேஜை புதுப்பிக்கிறது என்பதற்கான ஒரு நடவடிக்கையாகும், இது நிறுவனத்தின் சேவை மற்றும் தயாரிப்புகளில் வாடிக்கையாளர் திருப்தியைக் குறிக்கிறது.)

பாலிசி வாங்கும் போது பங்கு மற்றும் பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன, எந்த வகையை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்பதை அறிக.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு பங்கு நிறுவனம் அல்லது பரஸ்பர நிறுவனமாக ஒழுங்கமைக்கப்படுகின்றன. பரஸ்பர நிறுவனத்தில், பாலிசிதாரர்கள் நிறுவனத்தின் இணை உரிமையாளர்கள் மற்றும் பெருநிறுவன இலாபங்களின் அடிப்படையில் ஈவுத்தொகை வருமானத்தை அனுபவிக்கிறார்கள். ஒரு பங்கு நிறுவனத்தில், வெளியே பங்குதாரர்கள் இணை உரிமையாளர்கள் நிறுவனம் மற்றும் பாலிசிதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகை பெற உரிமை இல்லை. பரஸ்பர காப்பீட்டாளர் ஒரு பங்கு நிறுவனமாக மாறும் செயல்முறையே டெமுவலைசேஷன் ஆகும். இது மிக விரைவாக விரிவடைவதற்கும், லாபத்தை அதிகரிப்பதற்கும் மூலதனத்திற்கான அணுகலைப் பெறுவதற்காக செய்யப்படுகிறது.

பங்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்

ஒரு பங்கு காப்பீட்டு நிறுவனம் என்பது அதன் பங்குதாரர்கள் அல்லது பங்குதாரர்களுக்கு சொந்தமான ஒரு நிறுவனமாகும், மேலும் அதன் நோக்கம் அவர்களுக்கு லாபம் ஈட்டுவதாகும். பாலிசிதாரர்கள் நிறுவனத்தின் இலாபங்கள் அல்லது இழப்புகளில் நேரடியாக பங்கு பெறுவதில்லை. ஒரு பங்கு நிறுவனமாக செயல்பட, காப்பீட்டாளர் மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்களிடமிருந்து ஒப்புதல் பெறுவதற்கு முன்பு குறைந்தபட்ச மூலதனம் மற்றும் உபரி கையில் இருக்க வேண்டும். நிறுவனத்தின் பங்குகள் பகிரங்கமாக வர்த்தகம் செய்யப்பட்டால் மற்ற தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

சில பிரபலமான அமெரிக்க பங்கு காப்பீட்டாளர்களில் ஆல்ஸ்டேட், மெட்லைஃப் மற்றும் ப்ருடென்ஷியல் ஆகியவை அடங்கும்.

பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்

பரஸ்பர காப்பீடு பற்றிய யோசனை இங்கிலாந்தில் 1600 களில் இருந்து வருகிறது. அமெரிக்காவின் முதல் வெற்றிகரமான பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனம் - தீ இழப்பிலிருந்து வீடுகளை காப்பீடு செய்வதற்கான பிலடெல்பியா பங்களிப்பு - 1752 ஆம் ஆண்டில் பெஞ்சமின் பிராங்க்ளின் என்பவரால் நிறுவப்பட்டது, இன்றும் வணிகத்தில் உள்ளது.

காப்பீட்டுக்கான பூர்த்தி செய்யப்படாத அல்லது தனித்துவமான தேவையை பூர்த்தி செய்ய பரஸ்பர நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் உருவாக்கப்படுகின்றன. அவை சிறிய உள்ளூர் வழங்குநர்கள் முதல் தேசிய மற்றும் சர்வதேச காப்பீட்டாளர்கள் வரை இருக்கும். சில நிறுவனங்கள் சொத்து மற்றும் விபத்து, வாழ்க்கை மற்றும் உடல்நலம் உள்ளிட்ட பல வரிகளை வழங்குகின்றன, மற்றவை சிறப்பு சந்தைகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன. பரஸ்பர நிறுவனங்களில் அமெரிக்க சந்தையில் 25% பங்கைக் கொண்ட மிகப்பெரிய சொத்து மற்றும் விபத்து காப்பீட்டாளர்கள் ஐந்து பேர் உள்ளனர்.

பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனம் என்பது இயக்குநர்கள் குழுவில் வாக்களிக்கும் உரிமையுடன் "ஒப்பந்தக் கடன் வழங்குநர்களாக" இருக்கும் பாலிசிதாரர்களுக்கு பிரத்யேகமாக சொந்தமான ஒரு நிறுவனம் ஆகும். பொதுவாக, நிறுவனங்கள் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் அவர்களின் பயனாளிகளின் நன்மை மற்றும் பாதுகாப்பிற்காக சொத்துக்கள் (காப்பீட்டு இருப்பு, உபரி, தற்செயல் நிதி, ஈவுத்தொகை) நடத்தப்படுகின்றன.

பாலிசிதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகையாக ஒவ்வொரு ஆண்டும் இயக்க வருமானம் எவ்வளவு செலுத்தப்படுகிறது என்பதை மேலாண்மை மற்றும் இயக்குநர்கள் குழு தீர்மானிக்கிறது. உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை என்றாலும், கடினமான பொருளாதார காலங்களில் கூட, ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஈவுத்தொகை செலுத்திய நிறுவனங்கள் உள்ளன. அமெரிக்காவில் பெரிய பரஸ்பர காப்பீட்டாளர்களில் வடமேற்கு பரஸ்பர, கார்டியன் லைஃப், பென் மியூச்சுவல் மற்றும் மியூச்சுவல் ஆஃப் ஒமாஹா ஆகியவை அடங்கும்.

முக்கிய வேறுபாடுகள்

பங்கு நிறுவனங்களைப் போலவே, பரஸ்பர நிறுவனங்களும் மாநில காப்பீட்டு விதிமுறைகளுக்கு கட்டுப்பட வேண்டும் மற்றும் நொடித்துப்போனால் மாநில உத்தரவாத நிதிகளால் மூடப்படும். இருப்பினும், பலர் பரஸ்பர காப்பீட்டாளர்கள் ஒரு சிறந்த தேர்வாக உணர்கிறார்கள், ஏனெனில் நிறுவனத்தின் முன்னுரிமை நிறுவனத்திற்கு சொந்தமான பாலிசிதாரர்களுக்கு சேவை செய்வதாகும். பரஸ்பர நிறுவனத்துடன், முதலீட்டாளர்களின் குறுகிய கால நிதி கோரிக்கைகளுக்கும் பாலிசிதாரர்களின் நீண்டகால நலன்களுக்கும் இடையே எந்த மோதலும் இல்லை என்று அவர்கள் உணர்கிறார்கள்.

பரஸ்பர காப்பீட்டு பாலிசிதாரர்களுக்கு நிறுவனத்தின் நிர்வாகத்தில் வாக்களிக்கும் உரிமை இருக்கும்போது, ​​பலர் அவ்வாறு செய்ய மாட்டார்கள், சராசரி பாலிசிதாரருக்கு உண்மையில் நிறுவனத்திற்கு என்ன அர்த்தம் என்று தெரியாது. பாலிசிதாரர்கள் நிறுவன முதலீட்டாளர்களைக் காட்டிலும் குறைவான செல்வாக்கைக் கொண்டுள்ளனர், அவர்கள் ஒரு நிறுவனத்தில் குறிப்பிடத்தக்க உரிமையைக் குவிக்க முடியும்.

சில நேரங்களில் முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து வரும் அழுத்தம் ஒரு நல்ல விஷயமாக இருக்கலாம், செலவினங்களை நியாயப்படுத்தவும், மாற்றங்களைச் செய்யவும், சந்தையில் ஒரு போட்டி நிலையை பராமரிக்கவும் நிர்வாகத்தை கட்டாயப்படுத்துகிறது. போஸ்டன் குளோப் செய்தித்தாள் நிறைவேற்று இழப்பீடு மற்றும் மாஸ் மியூச்சுவல் மற்றும் லிபர்ட்டி மியூச்சுவல் ஆகியவற்றில் செலவு நடைமுறைகளை கேள்விக்குள்ளாக்கி, பரஸ்பர நிறுவனங்களில் அதிகப்படியான நிகழ்வுகளைக் காட்டுகிறது.

நிறுவப்பட்டதும், பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனம் கடன் வழங்குவதன் மூலமோ அல்லது பாலிசிதாரர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவதன் மூலமோ மூலதனத்தை திரட்டுகிறது. இயக்க லாபத்திலிருந்து கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். எதிர்கால வளர்ச்சிக்கு நிதியளிக்கவும், எதிர்கால கடன்களுக்கு எதிராக ஒரு இருப்பு பராமரிக்கவும், விகிதங்கள் அல்லது பிரீமியங்களை ஈடுசெய்யவும், மற்றும் தொழில்துறை மதிப்பீடுகளை பராமரிக்கவும் பிற தேவைகளுக்கு இயக்க இலாபங்கள் தேவைப்படுகின்றன. பங்கு நிறுவனங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் மூலதனத்திற்கு அதிக அணுகல் உள்ளது. கடனை விற்று, கூடுதல் பங்குகளை வெளியிடுவதன் மூலம் அவர்கள் பணத்தை திரட்ட முடியும்.

டீமியுச்சுவலைசேஷன்

மெட்லைஃப் மற்றும் ப்ருடென்ஷியல் ஆகிய இரண்டு பெரிய காப்பீட்டாளர்கள் உட்பட பல பரஸ்பர காப்பீட்டாளர்கள் பல ஆண்டுகளாக பணமதிப்பிழப்பு செய்துள்ளனர். பாலிசிதாரர்கள் பங்குதாரர்களாக மாறியது மற்றும் நிறுவனத்தின் பங்குகள் பொது பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யத் தொடங்கும் செயல்முறையாகும். ஒரு பங்கு நிறுவனமாக மாறுவதன் மூலம், காப்பீட்டாளர்கள் மதிப்பைத் திறக்க மற்றும் மூலதனத்தை அணுக முடியும், இது அவர்களின் உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச சந்தைகளை விரிவாக்குவதன் மூலம் விரைவான வளர்ச்சியை அனுமதிக்கிறது.

அடிக்கோடு

முதலீட்டாளர்கள் இலாபங்கள் மற்றும் ஈவுத்தொகைகளில் அக்கறை கொண்டுள்ளனர். வாடிக்கையாளர்கள் செலவு, சேவை மற்றும் பாதுகாப்பு குறித்து அக்கறை கொண்டுள்ளனர். இரு மாடல்களையும் பூர்த்தி செய்யக்கூடிய காப்பீட்டு நிறுவனமாக சரியான மாதிரி இருக்கும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, அந்த நிறுவனம் இல்லை.

சில நிறுவனங்கள் பரஸ்பர காப்பீட்டாளருடன் பாலிசியை வைத்திருப்பதன் நன்மைகளை ஊக்குவிக்கின்றன, மற்றவர்கள் பாதுகாப்பு செலவு மற்றும் நீங்கள் எவ்வாறு பணத்தை சேமிக்க முடியும் என்பதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. இந்த சங்கடத்தை சமாளிக்க ஒரு வழி நீங்கள் வாங்கும் காப்பீட்டை அடிப்படையாகக் கொண்டது. ஆண்டுதோறும் புதுப்பிக்கும் கொள்கைகள், ஆட்டோ அல்லது வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு போன்றவை, நீங்கள் மகிழ்ச்சியற்றவர்களாக இருந்தால் நிறுவனங்களுக்கு இடையில் மாறுவது எளிது, எனவே ஒரு பங்கு காப்பீட்டு நிறுவனம் இந்த வகையான பாதுகாப்புக்கு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். ஆயுள், இயலாமை அல்லது நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீடு போன்ற நீண்ட கால பாதுகாப்புக்காக, நீங்கள் அதிக சேவை சார்ந்த நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க விரும்பலாம், இது பெரும்பாலும் பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனமாக இருக்கும்.